Inhalt:

1. Ist Trade Republic der richtige Anbieter für dich?
2. Trade Republic Depot eröffnen: In nur 4 Schritten
3. Nutze die praktische Watchlist
4. Freistellungsauftrag einrichten
5. Depot zu Trade Republic übertragen

Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Kostet dich nicht mehr, aber du unterstützt mich damit, weil ich so den Blog finanzieren kann. Danke! Aber natürlich stelle ich dir auch nur Produkte vor, von denen ich selbst überzeugt bin.

Hast du schon mal überlegt, ein Depot zu eröffnen, dich dann aber doch nicht getraut oder es vor dir hergeschoben? Vielleicht kam es dir kompliziert vor. Vielleicht warst du auch ein wenig verunsichert, weil du nicht weißt, wie sowas abläuft. In beiden Fällen bist du hier genau richtig. Denn heute schauen wir uns mal im Detail an, wie so eine Kontoeröffnung bei der Trade Republic Bank* abläuft. (Und du wirst sehen: Das ist gar nicht kompliziert.)

Ich habe dir ja bereits von meinen Erfahrungen mit dem Smartphone-Broker Trade Republic erzählt. Falls du meinen Erfahrungsbericht noch nicht kennst, findest du nochmal hier das Wichtigste zusammengefasst:

Trade Republic ist der moderne und günstige Broker fürs Smartphone. Er ist App-Only und mit iOS und Android nutzbar.

Die wichtigsten Vorteile des Brokers:

1. Moderne, nutzerfreundliche Oberfläche
2. Keine Depotführungsgebühren
3. Nur 1€ pro Order
4. Order-Bestätigung per Fingerabdruck oder Gesicht (FaceID)
5. Sparpläne sind kostenlos und ab 10€ möglich
6. Es gibt Sparpläne für Aktien und ETFs
7. Bonusaktion mit einer Gratisaktie im Wert von bis zu 200€ nach der ersten Order (nutze dafür diesen Einladungslink*)

Hier findest du das komplette Preisverzeichnis von Trade Republic.

Für wen ist Trade Republic interessant und wer sollte lieber die Finger davon lassen?

Trade Republic ist für dich, wenn ….

1. du Wert auf Nutzerfreundlichkeit und Einfachheit legst.
2. dir das Handelsangebot mit nur einem Handelsplatz ausreicht.
3. du gern Sparpläne nutzt. (Hierfür fallen sonst häufig jeden Monat Gebühren für die Ausführung an und das läppert sich auf Dauer.)
4. du pro Wertpapier gern kleinere Beträge investierst – beispielsweise um auch mit wenig Kapital dein Risiko zu streuen oder erstmal zu testen. (Andere Broker mit branchenüblichen Ordergebühren würden bei kleineren Beträgen deine Rendite auffressen.)
5. du Wert darauf legst, jederzeit schnell handeln zu können, egal wo du gerade bist.
6. du vielleicht schon einen anderen Broker nutzt, aber nach einer günstigeren und flexibleren Ergänzung suchst.

Wenn du dagegen ungern mit dem Smartphone Geldgeschäfte erledigst, frei entscheiden möchtest, welche Börse für deine Order die günstigste ist oder Wert auf ein umfängliches Angebot und Kundenservice legst, dann ist Trade Republic vielleicht nicht der perfekte Anbieter für dich.

Trade Republic Depot eröffnen: In nur 4 Schritten

Wenn du ein Trade Republic Depot eröffnen willst, dauert das nur 10 Minuten und ist in wenigen Schritten erledigt. Alles, was du dafür brauchst, sind Smartphone und Ausweis oder Reisepass.

Hier die Kurzfassung wie es geht:

1. App downloaden
2. Daten eingeben (per App oder auf der Webseite)
3. Identität per Video bestätigen
4. Geld auf Verrechnungskonto überweisen

Und dann kann es auch schon mit dem Investieren per App losgehen!

Wenn du ein Trade Republic Depot eröffnen möchtest, nutze diesen Bonuslink* und sichere dir nach deinem ersten Kauf eine Gratisaktie im Wert von bis zu 200€.

Aber schauen wir uns die 4 Schritte doch nochmal im Detail an.

Schritt 1: App downloaden

Auf der Webseite des Anbieters* findest du direkte Links zum Play Store und App Store. Du kannst aber natürlich auch einfach den Namen im Store eingeben und danach suchen. Lade dir dann die App herunter.

Die Depot-Eröffnung kannst du direkt in der App machen oder auch auf der Webseite von Trade Republic. Klicke auf den Button „Jetzt Depot eröffnen“.

Hier gibst du zunächst deine Handynummer an, um ein Nutzerkonto zu erstellen.

Schritt 2: Daten eingeben

Nun musst du noch kurz deine persönlichen Daten wie Name, Adresse etc. eingeben. Deine Daten müssen den Angaben auf deinem Ausweisdokument entsprechen.

Schritt 3: Identität per Video bestätigen

Halte deinen Ausweis oder Reisepass bereit, um deine Identität zu bestätigen. Du wirst dann beim Video-Ident-Verfahren mit einer echten Person verbunden. Folge dann einfach ihren oder seinen Anweisungen. Dabei musst du die Kamera mal auf dein Gesicht halten, mal auf deinen Ausweis, mal beides zusammen aufnehmen. Das Ganze dauert aber nur 1-2 Minuten.

Danach musst du noch kurz deine Erfahrungen und Kenntnisse mit Aktien eingeben.

Schritt 4: Geld auf Verrechnungskonto überweisen

Wenn du dich erfolgreich angemeldet hast und deine Identität bestätigt wurde, erhältst du dein persönliches Verrechnungskonto. Hier gibt es keine Mindesteinzahlung. Überweise dann einfach den Betrag, den du investieren willst. Sobald deine erste Einzahlung dort verbucht ist, kannst du mit dem Investieren loslegen.

Die gesamte Depoteröffnung dauert in der Regel weniger als 10 Minuten. Manchmal kann es aber auch zu Verzögerungen kommen, weil Trade Republic als deutsche Wertpapierhandelsbank Regularien unterliegt, z.B. durch die Bundesbank und die BaFin, und Depots nicht immer sofort eröffnen kann.

Aus regulatorischen Gründen ist die Bank deshalb dazu angehalten, einzelne Depoteröffnungen zu überprüfen. Wenn weitere Informationen oder Nachweise von dir benötigt werden, wirst du benachrichtigt. Ist das nicht der Fall, erhältst du nach Abschluss der Überprüfung eine E-Mail-Bestätigung über die Eröffnung deines neuen Trade Republic Depots.

Nutze die praktische Watchlist

Bis dein Geld überwiesen ist, könntest du schon mal die Watchlist nutzen. Dort kannst du alle Titel speichern, die für dich interessant sind. Nutze dafür einfach die Suche, klicke auf den entsprechenden Titel und dann oben rechts auf das Bookmark-Icon. So hast du immer alles im Blick. Du kannst zudem für jede Aktie und jeden ETF auch Benachrichtigungen einstellen, wenn ein bestimmter Preis erreicht wurde.

Freistellungauftrag einrichten

Nachdem du dein Depot eröffnet hast, solltest du auch daran denken, deinen Freistellungsauftrag einzurichten.

Wenn du bei einer Bank einen Freistellungsauftrag einrichtest, führt diese keine Abgeltungsteuer an das Finanzamt ab. Vorausgesetzt deine Kapitalerträge liegen innerhalb des freigestellten Betrags. Der Freibetrag liegt aktuell bei 801€ bzw. 1602€ für Ehepaare. Gewinne durch Dividenden oder Aktienverkäufe werden also bis zu diesem Betrag nicht versteuert. Auf alles was darüber hinaus geht, werden 25% Kapitalertragssteuer fällig.

Deinen Freistellungsauftrag stellst du ganz einfach in den App-Einstellungen unter „Freistellungsauftrag“ ein. Klicke dafür auf das Profil-Icon unten und dann oben rechts auf das Zahnrad. Inwieweit dein Freistellungsauftrag bereits in Anspruch genommen wurde, kannst du später unter dem Punkt „Steuerübersicht“ sehen.

Denk aber dran, dass du den Freibetrag möglicherweise aufteilen musst, wenn du an mehreren Stellen Zinsen oder allgemein Kapitalerträge bekommst. Das gilt also beispielsweise auch für einen Bausparvertrag. Prüfe deshalb vorher, wie hoch deine Erträge jeweils sein könnten und teile deinen Freibetrag sinnvoll auf.

Nice to know: Bevor Kapitalerträge auf den Freibetrag angerechnet werden, werden zunächst etwaige Verluste aus dem Wertpapierverkauf verrechnet. Machst du also mit einem Verkauf 100€ Gewinn und mit einem anderen 40€ Verlust, werden nicht die vollen 100€ auf den Freibetrag angerechnet, sondern nur 60€. Praktisch, oder? Dafür gibt es sogenannte Verlustverrechnungstöpfe. Die kannst du in der Trade Republic App auch in den Einstellungen einsehen. Die Summe die hier steht, ist also für den Freibetrag relevant.

Depot zu Trade Republic übertragen

Wenn du dein Trade Republic Depot eröffnet hast, kannst du übrigens auch dein Depot von einer anderen Bank übertragen lassen. Du kannst dabei zwischen einem Gesamtübertrag und dem Übertrag einzelner Positionen wählen.

Und so geht’s:

1. Öffne die Trade Republic App
2. Gehe in den persönlichen Bereich (ganz rechts) und dort in die Einstellungen
3. Klicke unter „Service“ auf „Depotübertrag”
4. Klicke auf „Weiter” um das Übertragsformular zu erhalten
5. Drucke das Übertragsformular aus und füll die leeren Felder aus (Angaben zu Deiner bisherigen Depotbank & Gattungen, die Du zu Trade Republic übertragen möchtest)
6. Sende das ausgefüllte Übertragsformular eigenhändig unterschrieben an Deine bisherige Depotbank

Falls Du ein anderes Formular benutzen möchtest, findest Du nachfolgend alle notwendigen Informationen für Deinen Depotübertrag zu Trade Republic:

Name: Trade Republic Bank GmbH
Adresse: Kastanienallee 32, 10435 Berlin, Deutschland
BIC: TREBDED1XXX (eine BLZ hat Trade Republic nicht – verwende deshalb die BIC)
Depotnummer: Siehe Einstellungen der App unter „Wertpapierdepot“

Fazit: Trade Republic Depot eröffnen

Trade Republic* ist in vielerlei Hinsicht sehr nutzerfreundlich. Und das fängt schon bei der Depoteröffnung an. Alles geht leicht und ist verständlich. Und trotzdem habe ich es selbst viel zu lange vor mir hergeschoben, mich endlich um die Eröffnung zu kümmern. Alles was (vermeintlich) nach Papierkram aussieht, meide ich eh gerne.

Wenn du auch ein Depot eröffnen möchtest, es dir aber so geht wie mir, kann ich dir nur raten: Augen zu und durch. Setze dir am besten einen festen Termin dafür. Denn die Eröffnung dauert wirklich nur wenige Minuten. Und hat so ganz und gar nichts mit Papierkram zu tun. Danach kannst du stolz auf dich sein. Und du wirst froh sein, dass du es endlich getan hast. Denn der Broker ist wirklich sehr angenehm zu benutzen.

Aber natürlich ist nach der Eröffnung noch nicht Schluss. Ein leeres Depot hilft dir noch nicht beim Vermögensaufbau. Jetzt musst du dir nur noch ETFs oder Aktien aussuchen und am besten einen Sparplan anlegen, weil du dann ganz automatisch investierst. Lerne hier mehr über ETF-Sparpläne.

Und wenn du ganz ausführlich lernen willst, wie du erfolgreich in ETFs investierst und ein für dich passendes Portfolio aufbaust, dann empfehle ich dir meinen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“.

Deine

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto: DKB*
• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos*

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Der Beitrag Trade Republic Depot eröffnen – Schritt-für-Schritt-Anleitung (+Bonus) erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Dieser Artikel erschien ursprünglich am 16.07.2020 und wurde am 27.08.2020 aktualisiert.

Inhalt:

1. Was macht Trade Republic so besonders?
2. Der mobile Broker im Überblick
   1. Sortiment
   2. Gebühren
   3. Order-Typen
   4. Einlagensicherung
   5. Vorteile auf einen Blick
3. Mein persönlicher Eindruck
4. Zusammengefasst: Für wen ist Trade Republic geeignet und wer sollte lieber die Finger davon lassen?

Als Video ansehen (2022 Version):

Ich gebe es ungern zu, aber meine Geschichte mit Trade Republic fing an, als ich aus Versehen mehr Aktien eines Unternehmens gekauft hab, als eigentlich geplant. 10 Mal so viel um genau zu sein… Sagen wir einfach, ich war nach 8 Stunden Bürojob unkonzentriert und es musste schnell gehen.

Meine Fehlkauf-Geschichte ging zwar gut aus – ich habe die zuviel gekauften Aktien zeitnah verkauft und dabei noch 80€ Gewinn gemacht. Dennoch wollte ich in Zukunft die Möglichkeit haben, zu kaufen, wenn es gerade günstig ist (und ich konzentriert bin…). Und nicht nur Zuhause, wenn ich mein Tan-Gerät zur Hand habe.

Also habe ich mich nach einer Alternative umgesehen. Ich war auf der Suche nach einem günstigen Broker, bei dem ich über eine App kaufen kann. Wenn die App auch noch gut aussehen würde und leicht zu bedienen wäre, wäre das natürlich auch großartig. Und ich wollte interessante Aktien und ETFs leicht im Auge behalten können und benachrichtigt werden, wenn ein bestimmter Kurs erreicht wird.

Tatsächlich gab es aber kaum einen Broker, der all meine Kriterien erfüllte. Allein das Thema App war schon schwierig. Am Ende gab es lediglich einen, bei dem alles passte. Und so landete ich bei Trade Republic*. Und bin damit bis heute zufrieden. Deswegen möchte ich dir den mobilen Broker hier vorstellen.

Disclaimer: Ich nutze Trade Republic selbst und bin überzeugt davon, deswegen nutze ich hier auch Affiliate-Links (*), bei denen ich eine kleine Provision bekomme. Das kostet dich nichts, aber du unterstützt mich damit, weil ich so den Blog finanzieren kann. Bei der Entscheidung für oder gegen einen Depotanbieter solltest du dir aber immer ein eigenes Bild machen. Beachte dazu auch meinen Haftungsausschluss.

Was macht Trade Republic so besonders?

Der mobile Broker fährt einen minimalistischen Ansatz: es gibt eine moderne, schlanke App (und nur die App!), ein begrenztes Angebot an Wertpapieren (7.800 Aktien, 40.000 Derivate), einen begrenzten Kundenservice und nur einen Handelsplatz. Dafür sind die Kosten nahezu unschlagbar – ein Euro pro Order und mehr als 400 kostenlose ETF-Sparpläne sowie über 1.000 Aktiensparpläne. Die Handelszeiten sind auch länger als bei vielen anderen Anbietern.

Hinter Trade Republic steht ein junges Team aus Deutschland, dass es sich zum Ziel gesetzt hat, den Aktienhandel zu revolutionieren. Und das Konzept scheint zu aufzugehen: Gestartet ist der Broker erst Anfang 2019 und verzeichnete im April 2020 schon über 150.000 Kunden, Tendenz stark steigend.

Den Erfolg des jungen Brokers zeigt auch ein kleiner Konkurrenzvergleich: Im Netz wird deutlich häufiger nach Trade Republic gesucht, als nach seinen Konkurrenten. Auch in Vergleichstests (siehe hier und hier) schneidet er oft besser ab.

So hat der Broker auch schon so ein paar Auszeichnungen abstauben können:

Wenn du die Dinge gern einfach hast und flexibel sein möchtest, könnte Trade Republic* perfekt für dich sein. Denn das waren ja auch die Gründe, warum ich mich für den Broker entschieden hatte. Ich hatte allerdings auch schon ein Depot bei der DKB* und war auf der Suche nach einer flexiblen Ergänzung. Dass es hier nicht jedes Wertpapier gab, störte mich also nicht – zur Not könnte ich ja auch über die DKB kaufen (wenn auch mit deutlich höheren Gebühren).

Ich denke, gerade für Börsen-Einsteiger, die sich erst einmal herantasten wollen, ist der Smartphone-Broker mit seinen kostenlosen Sparplänen und geringen Gebühren spannend. Hier können auch kleinere Beträge investiert werden, ohne dass die Gebühren jegliche Rendite auffressen.

ETF- und Aktien-Sparpläne sind sogar schon ab 10€ möglich (seit 01.09.20, vorher: 25€). Auch das schicke und schlanke Design der App senkt die Einstiegshürde – es macht das Handeln an der Börse sehr einfach und sogar richtig attraktiv.

Übrigens: Mit diesem Bonuslink* bekommst du 15€ auf dein Guthabenkonto überwiesen, nachdem du deinen ersten Kauf über Trade Republic getätigt hast.

Trade Republic im Überblick

Bevor ich dir im Detail von meinen Erfahrungen mit dem sogenannten „Neo-Broker“ erzähle, schauen wir uns mal kurz an, was der so alles kann. (Haha, das reimt sich.)

Sortiment

Gebühren

Trade Republic* zählt zu den günstigsten Online-Brokern. Es gibt keine Orderprovision. Als AnlegerIn zahlst du für jeden Kauf und Verkauf lediglich einen Euro – unabhängig von der Höhe des Ordervolumens. Sparpläne sind kostenlos.

1. kostenlose Depot-/ Kontoführung
2. kostenlose Orderlimits
3. kostenlose Teilausführungen (bei taggleicher Ausführung)
4. kostenlose Orderstreichung
5. kostenlose Sparplanausführung
6. kostenlose Dividendenauszahlungen 
7. kein negativer Einlagenzins
8. 1 Euro für börsliche Orders
9. 1 Euro für außerbörsliche Orders

Order-Typen

Dir stehen bei Trade Republic die folgenden Ordertypen zur Verfügung:

1. Market-Order
2. Limit-Order
3. Stop-Order

Bei den Ordergültigkeiten hast du die Wahl zwischen einer nur für diesen Tag gültigen Order (tagesgültig) und für ein Jahr gültigen Order.

Einlagensicherung / Aufsichtsbehörde

Die Depotführung für Trade Republic-Kunden erfolgt bei der solarisBank AG. Die Trade Republic Bank unterliegt der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Einlagen der Trade Republic-Kunden sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert.

Vorteile auf einen Blick

Also hier nochmal zusammengefasst: Alle Vorteile von Trade Republic auf einen Blick.

• Kosten liegen nur bei 1€ pro Trade
• 7.800 Aktien und 400 ETFs verfügbar
• Kostenfreie ETF-Sparpläne
• Kostenfreie Aktien-Sparpläne
• 15€ Bonus möglich*
• Per App bedienbar
• Einfache Anmeldung
• Deutscher Broker mit Banklizenz und Einlagensicherung über Partner SolarisBank
• Keine Depot-Gebühren
• Keine Kosten auf ausländische Dividenden
• Lange Handelszeiten
• Depot immer mit dabei
• Per Face-ID oder Touch-ID bedienbar – keine TAN nötig

Der Trade Republic Test: Meine persönlichen Erfahrungen

Ich habe es ja schon oben kurz gesagt: Meine Kriterien hat Trade Republic* voll erfüllt. Man könnte sogar sagen: Übertroffen.

Die App ist noch schöner als ich dachte. Ich liebe die Watchlist und die Preisalarme, die ich einstellen kann. Käufe und Verkäufe sind schon fast verboten einfach – zwei, drei Mal tippen und die Freigabe erfolgt per Face-ID (alternativ: Fingerabdruck oder PIN).

Insgesamt macht die Nutzung so viel Spaß, dass ich gerade am Anfang immer wieder reinschauen musste – einfach nur so. Mein Mann hat sich den Broker später auch zugelegt, dem ging’s genauso

Der Start mit Trade Republic war unkompliziert:

1. App runterladen.
2. Daten eingeben und dann per Video-Ident bestätigen.
3. Geld aufs Verrechnungskonto überweisen. (Das Geld war bei mir am übernächsten Tag da.)
4. Fertig.

Bis mein Geld ankam, war meine Watchlist schon ordentlich gefüllt, mit spannenden Unternehmen und ETFs, die ich im Auge behalten wollte. Und für alle habe ich die unterschiedlichsten Preisalarme eingestellt. Ich habe eine Smartwatch und bekomme die Benachrichtigungen auch dort angezeigt – erreicht eine Aktie einen Preis, der für mich interessant ist, weiß ich also sofort Bescheid. Bequem.

Hier erzähle ich dir im Detail, wie du ein Trade Republic Depot eröffnest.

Bisher habe ich nur eine Aktie gefunden, die ich mit dem Smartphone-Broker nicht hätte handeln können. Für mich kein Ding, es war ein Papier, das ich bereits besaß und nur mit der Watchlist im Auge behalten wollte. In meinem Fall handelte es sich auch nur um einen Penny-Stock, also eine Aktie mit einem Kurswert von unter einem Euro. Die größeren, etablierten Unternehmen findest du dort eigentlich alle.

Dass es nur einen Handelsplatz gibt, stört mich nicht weiter. Ich handle nicht so mega aktiv und verfolge eher einen Buy-and-Hold-Ansatz, da macht das kaum einen Unterschied.

Mit dem Kundenservice hatte ich bis jetzt keinen Kontakt. Mir ist aber bewusst, dass ich bei der Preisstruktur keinen sehr umfangreichen Service erwarten kann.

Ich habe Trade Republic bisher vor allem für Sparpläne und kleinere Orders genutzt – hier kann der Broker seine Stärken eben voll ausspielen und ich brauch mir keine Gedanken um hohe Gebühren machen.

Ich habe allerdings bei mir selbst festgestellt, dass man sich hier stärker selbst kontrollieren muss. Wenn jede Order so einfach und günstig ist, kauft man auch schneller mal eben so ein paar Aktien. Wenn ich dagegen 10 Euro zahle, dann überlege ich doch noch einmal mehr.

Andererseits wird bei Trade Republic das Geld auch nur vom Verrechnungskonto genommen, auf das ich vorher überweisen muss. Ist das Geld alle, kann ich nicht mehr handeln. „Unfälle“ bzw. unüberlegte Käufe sind dadurch zumindest eingeschränkt.

MEHR ZUM THEMA:
– Depot-Aufteilung: So baust du (d)ein ideales Portfolio auf
– Geld anlegen ohne Kapital: Der ETF-Sparplan
– Mit nur 3 ETFs jeden Monat passives Einkommen verdienen

Zusammengefasst: Für wen ist Trade Republic interessant und wer sollte lieber die Finger davon lassen?

Trade Republic* ist für dich, wenn ….

1. du Wert auf Nutzerfreundlichkeit und Einfachheit legst.
2. dir das geringere Handelsangebot mit nur einem Handelsplatz ausreicht.
3. du gern Sparpläne nutzt. (Hierfür fallen sonst häufig jeden Monat Gebühren für die Ausführung an und das läppert sich auf Dauer.)
4. du pro Wertpapier gern kleinere Beträge investierst – beispielsweise um auch mit wenig Kapital dein Risiko zu streuen oder erstmal zu testen. (Andere Broker mit branchenüblichen Ordergebühren von 5-10€ würden bei kleineren Beträgen deine Rendite auffressen.)
5. du Wert darauf legst, jederzeit schnell handeln zu können, egal wo du gerade bist.
6. du vielleicht schon einen anderen Broker nutzt, aber nach einer günstigeren und flexibleren Ergänzung suchst.

Trade Republic ist nichts für dich, wenn …

1. du Wert auf ein umfängliches Angebot legst.
2. du frei entscheiden möchtest, welche Börse für deine Order die günstigste ist.
3. du ungern mit dem Smartphone Geldgeschäfte erledigst.
4. du Wert auf einen umfangreichen Kundenservice legst.

Sichere dir jetzt 15€ nach deinem ersten Kauf mit Trade Republic:

Deine

P.S: Folge mir auf Instagram und YouTube, um keinen neuen Artikel und Videos zu verpassen!

Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto mit VISA-Karte: DKB-Cash*
• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos Invest & Access*

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Also pass auf: Ich bin ein Riesenfan vom „The Automatic Millionaire“-Autor David Bach*. Und wie der Buchtitel vielleicht schon vermuten lässt, betet er einen Grundsatz in Sachen Finanzen hoch und runter:

Make it Automatic. 

Und das macht für mich persönlich auch sehr viel Sinn. Finanzen sind für einige Menschen ja eh kein Thema, mit dem sie sich gern auseinandersetzen.

Vor allem, wenn es darum geht, sich an persönliche Budgets zu halten, um Sparziele zu erreichen. Das ist nicht sexy. Das macht keinen Spaß. Und man benötigt viiiiel Disziplin, um das dauerhaft durchzuhalten.

Wenn man dann noch ein Haushaltsbuch führen soll, um ständig alle Ausgaben im Blick zu halten…  Puh.

Für die meisten von uns ist dieses Vorhaben also von vorneherein gescheitert. Alles, was aufwendig oder anstrengend ist und langfristige Disziplin erfordert, solltest du deshalb beim Thema Geld vermeiden.

Lange Rede, kurzer Sinn: Um deine Finanzen im Griff zu haben, solltest du also am besten eine App nutzen, die so viel wie möglich automatisiert. So sorgst du dafür, dass es super einfach ist, einen aktuellen Stand über deine Finanzen zu bekommen.

Dann weißt du auch sofort, ob das schöne rote Kleid diesen Monat noch drin ist oder eher nicht. 

Und genau hier kommt die Finanz-App Finanzguru* ins Spiel: Der Finanzguru ist so etwas wie dein persönlicher Finanzassistent.

Ich habe den Finanzguru für dich getestet und möchte dir hier von meinen Erfahrungen berichten.

Aber lass mich dir vorher kurz erklären, was Finanzguru überhaupt ist.

Alle Konten, automatisches Tracking deiner Einnahmen und Ausgaben

Die App Finanzguru wird in Kooperation mit der Deutschen Bank AG zur Verfügung gestellt. Aber keine Angst, es ist egal, bei welcher Bank du Kunde bist, die App wird allen Kunden deutscher Banken zur Verfügung gestellt, z.B. Sparkasse, Volksbank, Postbank, DKB, DiBa, Commerzbank, usw. 

Selbst wenn du bei verschiedenen Banken ein Konto hast, kannst du sie alle mit der App verknüpfen. 

Die App gibt es sowohl für iOS wie auch für Android, hier wird also niemand ausgeschlossen.

In der App-Beschreibung geben die Entwickler (das deutsche Start-Up dwins GmbH) Folgendes an:

• Alle deine Online-Bankkonten sicher in einer App.
• Volle Kontrolle über deine Einnahmen und Ausgaben.
• Digitaler Vertragsordner mit all deinen Abos und Verträgen.
• Kostenloser Vertragswecker und Kündigungsfunktion per Fingertip.

Das klingt doch erstmal super, oder? Dachte ich mir auch. Aber ich war auch ziemlich skeptisch. Das klingt ja schon fast zu gut um wahr zu sein. Ich habe schließlich schon diverse Finanzapps genutzt und dabei nicht nur positive Erfahrungen gemacht.

Am Ende gab es drei Punkte, die mich davon überzeugt haben, dem Finanzguru eine Chance zu geben: 

• Die App ist bekannt aus der Höhle der Löwen. Sie wurde also ein wenig gehypt und von vielen anderen vor mir genutzt. Wär’s Mist, wäre das schon viel früher aufgefallen und es hätte wohl einen Shitstorm gegeben, den man 5 Meilen gegen den Wind hätte riechen können. (Und ich hab nichts gerochen.)
• Sie wurde in Zusammenarbeit mit einer großen deutschen Bank entwickelt. Das sprach zwar in meinen Augen nicht unbedingt für die Qualität der App, wohl aber für die Sicherheitsstandards. Schließlich gibt es in Deutschland hohe Banksicherheits- und Datenschutzstandards, die eingehalten werden müssen. 
• Nicht zuletzt haben mich die Screenshots und Bewertungen im App Store überzeugt. Die Bewertungen lasen sich nicht wie gekauft, sondern schienen ehrlich wohlwollend zu sein. Und das Design der App ist einfach genial. Und was das angeht, habe ich schon hohe Ansprüche.

Alle Finanzen im Blick: So nutzt du den Finanzguru

Die Anmeldung ist dabei kinderleicht.

Nachdem du dir die App heruntergeladen hast, begrüßt dich der Finanzguru*, ein bärtiger Mann mit Turban. Darunter steht: „Mit mir sind deine Finanzen magisch einfach.“

Aber natürlich handelt es sich bei der App nicht um Magie, das wäre wohl wenig seriös. Es handelt sich schlicht und einfach um eine künstlichen Intelligenz. Aber das nur am Rande.

Nach einem Klick auf „Los geht’s“ wählst du deine Bank und meldest dich mit deinen Online-Banking Zugangsdaten an. 

Dann braucht der Guru einen Moment, um mit seinem schlauen Algorithmus Erkenntnisse aus deinen Zahlungsdaten zu gewinnen. Länger als ein bis zwei Minuten dauert’s aber nicht. 

Die App richtet auch automatisch einen Schutz ein, sodass du dich beim Öffnen der App erst ausweisen musst. Du kannst dafür die Sperre deines Handys nutzen (bei mir war das FaceID) oder ein eigenes Kennwort einrichten. 

Tja, im Grunde wars das auch schon. Wahrscheinlich wirst du nach der Einrichtung noch bei einigen Verträgen, bei denen sich der Guru nicht sicher ist, nach einer Bestätigung gefragt. 

Aber mal abgesehen davon, musst du nicht viel mehr tun. Dir stehen sofort alle Auswertungen und Analysen zur Verfügung. 

• Du siehst in der Übersicht, wie viel Geld von deinem Gehalt noch übrig ist und wann dein nächstes Gehalt kommt. Du siehst darunter eine Übersicht all deiner Konten und kannst dir alle Buchungen im Detail anzeigen lassen.
• Unter dem Punkt Verträge findest du alle deine regelmäßigen Buchungen und kannst hier auch deine Verträge bearbeiten, Vertragswecker einstellen, kündigen, usw. 
• Unter Analysen siehst du in verschiedenen Übersichten, wie viel du für einzelne Kategorien ausgibst. Die Kategorien werden natürlich ebenfalls automatisch zugeordnet. Wichtig: In der kostenlosen Variante der App siehst du nur die Analyse der letzten drei Monate.
• Und schließlich findest du unter Tipps noch ein paar nützliche Hinweise zu deinen Finanzen. Hier findest du beispielsweise Dinge wie eine empfohlene Höhe für deinen Notgroschen, einen günstigeren Stromvertrag (die App arbeitet hierfür mit Verivox zusammen) oder den Hinweis, dass du deine Nebenkostenabrechnung prüfen und anfechten lassen kannst. (Laut App sind ca. 80% der Abrechnungen nicht korrekt.) Das so etwas geht, war mir noch nicht einmal bewusst. 

Finanzguru-Test: Mein Erfahrungsbericht

Ich sagte ja bereits, dass ich anfangs skeptisch war, was die App angeht. Aber ich muss zugeben, dass ich wirklich positiv überrascht wurde. 

Die Einrichtung funktioniert wirklich schnell und leicht. Ich habe mehrere Konten bei einer Bank, die sofort alle korrekt angezeigt wurden. Dabei wurden sowohl meine Giro- wie auch die Kreditkartenkonten übernommen. Sogar mein Online-Depot wird angezeigt. 

Der Algorithmus arbeitet bei der Analyse der Zahlungen überraschend genau. Bis auf wenige Ausnahmen haben alle als Vertrag eingestuften Buchungen gepasst. Die meisten Posten, bei denen die Zuordnung nicht geklappt hat, wurden mir danach auch auf der Übersichtsseite angezeigt, mit der Bitte, dass ich die Verträge prüfen und entsprechend bestätigen oder ablehnen soll. Damit kann ich leben.

Buchungen, die von einem meiner Konten auf ein anderes, eigenes Konto gingen, wurden richtig erkannt und nicht in die Analyse mit einbezogen. 

Die automatisch zugeordneten Kategorien passen auch erstaunlich gut. Dabei wird hier nach Dingen wie Haushalt, Shopping, Drogerie, Lebensmittel oder sonstigen Ausgaben unterschieden.

Design und Nutzerfreundlichkeit sind erste Sahne. Die Oberfläche ist einfach und modern. Die Farben Türkis und Lila sind gut gewählt und haben mal so gar nichts mit dem trockenen, überseriösen Image zu tun, mit dem die Finanzbranche oft zu kämpfen hat. Die iconhafte Darstellung des Gurus wirkt niedlich und sympatisch. Bei jedem Start der App tüftelt er kurz hinter Wolken. Das ist tatsächlich mal ein Ladebildschirm, der schön anzusehen ist. 

Besonders praktisch am Guru finde ich, dass er in die Zukunft sehen kann: Er plant feste Buchungen im Voraus und berechnet entsprechend, wie viel davon diesen Monat noch verfügbar ist. In deiner Timeline kannst du dir auch genau ansehen, welche Buchungen als nächstes ansehen.

Mein Tipp: Stell die Benachrichtigungen unter „Mehr“ und dann „Mitteilungen verwalten“ ein. Ich finde besonders die Option „Frei verfügbares Gehalt“ toll. Die gibt dir nicht nur jeden Freitag eine Übersicht über deine Finanzen, sondern sagt dir auch, wenn dein Gehalt eingegangen ist und wie viel davon für flexible Ausgaben übrig bleiben wird.

Bei den Konten bzw. unter „Alle Buchungen“ siehst du oben in grün den aktuellen Stand. Dieser wird dir für die Zukunft auch als Prognose angeben und kannst genau sehen, wie sich dein Kontostand in der Zukunft entwickeln wird. Obwohl die Berechnung bei mir nicht immer hundertprozentig nachvollziehbar war – so entsprachen die Zahl nicht nur den fixen Ausgaben. Werden hier auch Formeln für flexible Ausgaben als Schätzungen einbezogen? Vielleicht. Jedenfalls fand ich die grobe Kalkulation auch schon sehr hilfreich.

Am Ende des Tages lautet mein Resümee: Der Finanzguru hält was er verspricht. Die Funktionen sind dabei nicht unbedingt neu. Apps für Dinge wie Kontoübersicht, Preisvergleich oder Vertragsmanagement gibt es ja schon länger. Was aber durchaus innovativ ist, ist die Art und Weise: Alles ist schrecklich einfach, sieht gut aus und du bekommst alles aus einer Hand.

Kleiner Nachteil aus meiner Sicht: Weil man hier nicht aktiv die eigenen Ausgaben eintragen muss, setzt man sich auch weniger intensiv damit auseinander. Die App sorgt damit weniger für ein bewussteres Geldausgeben, als es manch andere tut.

Für alle, die gern ihre Ausgaben im Blick behalten, sich aber nicht ständig damit beschäftigten möchten, ist der Finanzguru* allerdings perfekt.

Deine

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto mit VISA-Karte: DKB-Cash*
• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos Invest & Access*

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