Ich finde das auf jeden Fall spannend. Weil ich ein wenig faul bin – aber verrat’s keinem!

Lass uns deswegen mal schauen, mit welcher Methode du deine Finanzen automatisieren und deinem Ziel der finanzielle Freiheit ein Stück näherkommen kannst. Lass uns gemeinsam den Weg zum Reichwerden auf Autopilot erkunden!

Als Video ansehen:

Kommen wir also zum ersten Schritt.

Schritt 1: Das Grundlagenkonto

Der erste Schritt besteht darin, ein Grundlagenkonto einzurichten – aber mit sehr großer Wahrscheinlichkeit hast du das schon. Ich rede hier von einem klassischen (Giro)Konto, das als zentraler Anlaufpunkt für dein Einkommen dient und über das du alle Ein- und Ausgaben abwickeln kannst.

Automatisiere dann deine monatlichen Fixkosten wie Miete, Versicherungen und Ratenzahlungen, indem du möglichst Daueraufträge oder Lastschriften einrichtest. So hast du einen klaren Überblick über deine Ausgaben und kannst sie besser kontrollieren und einplanen. Denn sie gehen immer zur gleichen Zeit in der gleichen Höhe ab.

Schritt 2: Das Spar- und Investitionskonto

Kommen wir zum zweiten Konto: Das Spar- und Investitionskonto. Es ist der Schlüssel zum langfristigen Aufbau von Reichtum. Richte einen automatischen Sparplan ein, der regelmäßig einen festen Betrag von deinem Grundlagenkonto auf das Spar- und Investitionskonto überweist.

Dieses Geld solltest du langfristig anlegen, zum Beispiel in Aktien oder Fonds, um von Wertsteigerungen und Zinseszinsen zu profitieren. Durch die Automatisierung sorgst du dafür, dass das Sparen und Investieren zur Gewohnheit wird und du es nicht vergisst oder aufschiebst.

Du kannst dieses Konto beispielsweise direkt bei einem Depotanbeiter wie Trade Republic* einrichten, bei dem auch Zinsen für nicht investiertes Geld bekommst. Und Investitionen kannst du dann mit den kostenlosen Aktien- oder ETF-Sparplänen automatisieren und so noch mehr aus deinem Geld herausholen.

Schritt 3: Das Ausgabenkonto

Damit du dein Leben auch genießen kannst, ohne dabei dein Sparziel aus den Augen zu verlieren, empfehle ich dir, ein separates Ausgabenkonto einzurichten. Überweise regelmäßig einen bestimmten Betrag von deinem Grundlagenkonto auf das Ausgabenkonto.

Dieses Geld kannst du dann für die schönen Dinge im Leben verwenden, ohne dir Sorgen machen zu müssen, dass es dein Sparziel gefährdet. Das Geld ist also für Dinge wie Urlaube oder Konsum. Es ist aber trotzdem wichtig, dass du hier ein Limit setzt und diszipliniert bleibst, um nicht mehr auszugeben als geplant.

Schritt 4: Die Überwachung und Anpassung

Die Automatisierung deiner Finanzen bedeutet nicht, dass du dich komplett zurücklehnen kannst. Es ist wichtig, regelmäßig deine Konten zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles reibungslos funktioniert.

Überprüfe also deine Ausgaben, um mögliche Einsparpotenziale zu identifizieren und schau auch immer mal, ob du deine Spar- und Investitionsstrategie gegebenenfalls anpassen solltest. Behalte immer im Hinterkopf, dass finanzielle Ziele sich ändern können. Wenn sich beispielsweise dein Einkommen erhöht, solltest du deine Sparaufträge entsprechend anpassen. Oder in meinem Fall haben sich beispielweise meine Ziele verändert, als ich angefangen habe, ein Haus zu bauen – denn da war verfügbares Eigenkapital erstmal wichtiger, als Investitionen. Deine Automatismen sollten sich nach deinem Leben richten.

Fazit: Finanzen automatisieren

So ein einfaches Kontenmodell bietet dir eine einfache und effektive Methode, um deine Finanzen zu automatisieren und dich auf dem Weg zur finanziellen Freiheit zu unterstützen. Indem du dein Einkommen, Sparen, Investieren und Ausgaben klar strukturierst und automatisierst, kannst du langfristig Vermögen aufbauen und dein Geld für dich arbeiten lassen, ohne dass du ständig darüber nachdenken musst.

Denke aber daran, dass die Automatisierung kein Allheilmittel ist, sondern vielmehr eine Grundlage für finanzielle Disziplin und strategisches Handeln bildet.

Starte noch heute und lege den Grundstein für deine finanzielle Zukunft auf Autopilot! Eröffne zum Beispiel ein Depot bei Trade Republic* und investiere mit automatischen Sparplänen.

Ich wünsche dir viel Erfolg bei der Umsetzung des Kontenmodells und auf deinem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit!

Deine

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos Strategien*

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Deutschland ist offiziell in eine technische Rezession gerutscht. Das Statistische Bundesamt musste seine Einschätzung einer Stagnation revidieren und gab nun offiziell bekannt, dass die deutsche Wirtschaft das zweite Quartal in Folge geschrumpft ist.

Und während Rezessionen oft mit finanziellen Herausforderungen einhergehen, bieten sie auch Chancen für diejenigen, die bereit sind, diese zu ergreifen. Lass uns also mal schauen, was du während schwieriger wirtschaftlicher Zeiten tun kannst, um erfolgreich zu sein und Wohlstand aufzubauen.

Als Video ansehen:

Was ist eine Rezession genau?

Ich habe es vorhin schon kurz angedeutet: Man spricht man von einer technischen Rezession, wenn die Wirtschaft zwei Quartale hintereinander schrumpft. Aber was heißt das für uns?

Einfach gesagt, ist eine Rezession eine Zeit, in der die Wirtschaft eines Landes nicht gut läuft. Es bedeutet, dass die Menschen weniger Geld ausgeben und Unternehmen weniger Gewinn machen. Es gibt weniger Jobs und mehr Menschen können arbeitslos werden. In einer Rezession kann es schwieriger sein, Kredite zu bekommen oder große Ausgaben zu tätigen. Die Regierung und die Unternehmen versuchen, die Wirtschaft anzukurbeln und die Rezession zu überwinden.

Da gibt es erstmal nicht wirklich etwas zum schön reden. Und trotzdem kann es auch für einige eine Chance sein.

Die Frage ist also:

Wie kannst du in einer Rezession reich werden?

Ich habe hier 6 Tipps für dich, die dir genau dabei helfen sollen.

1. Verändere deine Denkweise

Der erste Schritt zum Erfolg in einer Rezession ist eine positive Denkweise. Betrachte die Rezession als eine Gelegenheit für Wachstum anstatt als Rückschlag. Versuche zu akzeptieren, dass wirtschaftliche Abschwünge zyklisch und vorübergehend sind und dass Wohlstand in jeder Marktsituation geschaffen werden kann. Indem du eine widerstandsfähige Einstellung beibehältst, kannst du kreativ denken und neue Möglichkeiten erkennen.

2. Diversifiziere deine Einkommensquellen

In einer Rezession ist es entscheidend, mehrere Einkommensquellen zu haben, um Risiken zu mindern und deine finanzielle Stabilität zu stärken. Erkunde neue Einkommensmöglichkeiten, die mit deinen Fähigkeiten und Interessen übereinstimmen. Denke über Freelancing, Beratung oder den Start eines Nebengeschäfts nach. Durch die Diversifizierung deiner Einkommensquellen erhöhst du deine Chancen, Einnahmen aus verschiedenen Branchen zu generieren und minimierst so deine Abhängigkeit von denjenigen Branchen, die von der Rezession am stärksten betroffen sind.

3. Investiere strategisch

Obwohl die Marktbedingungen während einer Rezession volatil sein können, bieten sie auch hervorragende Investitionsmöglichkeiten. Betrachte Investitionen in Vermögenswerte wie Immobilien, Aktien oder Rohstoffe, wenn die Preise niedrig sind. Führe gründliche Recherchen durch, konsultiere Finanzberater und identifiziere Branchen oder Industrien, die das Potenzial haben, sich stark zu erholen, sobald die Rezession nachlässt. Beachte jedoch, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind. Triff informierte Entscheidungen basierend auf deiner Risikotoleranz und langfristigen Zielen.

Videotipp: Richtig Investieren in der Krise

4. Erlange neue Fähigkeiten und Bildung

In einer Rezession verändern sich Branchen und es entstehen neue Bedarfe. Indem du in deine Bildung investierst und neue Fähigkeiten erwirbst, kannst du dich diesen veränderten Anforderungen anpassen. Identifiziere gefragte Fähigkeiten oder solche, die wahrscheinlich in Zukunft gefragt sein werden, und suche nach Schulungen oder Bildungsmöglichkeiten in diesen Bereichen. Dies erhöht nicht nur deine Beschäftigungsfähigkeit, sondern bietet auch Chancen für Karrierewachstum oder unternehmerische Vorhaben.

5. Nutze Schnäppchen und Gelegenheiten

Während einer Rezession sind Vermögenswerte wie Immobilien, Unternehmen oder Aktien oft zu stark reduzierten Preisen erhältlich. Wenn du die Möglichkeit dazu hast, nutze diese Gelegenheiten. Führe gründliche Due-Diligence-Prüfungen durch, bewerte die damit verbundenen Risiken und prüfe die langfristigen Aussichten, bevor du größere Anschaffungen tätigst. Durch das Eingehen berechneter Risiken und kluges Investieren kannst du dich positionieren, um erhebliche Gewinne zu erzielen, wenn sich der Markt erholt.

6. Baue starke Netzwerke und Kooperationen auf

In schwierigen wirtschaftlichen Zeiten wird der Aufbau eines starken Netzwerks noch wichtiger. Kooperiere also möglichst mit Gleichgesinnten, Fachleuten deiner Branche oder Mentoren, die Rat und Unterstützung bieten können. Networking kann Türen zu neuen Möglichkeiten, Partnerschaften und potenziellen Kunden öffnen. Nutze soziale Medien, besuche Branchenveranstaltungen und beteilige dich aktiv in Communities, die mit deinen Interessen oder deinem Berufsfeld verbunden sind.

Fazit: Reich trotz Rezession

Die Navigation durch eine Rezession kann zwar herausfordernd sein, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass weiterhin Chancen für Erfolg und Wohlstand bestehen. Indem du eine positive Denkweise pflegst, deine Einkommensquellen diversifizierst, strategisch investierst, neue Fähigkeiten erwirbst und starke Netzwerke aufbaust, kannst du dich positionieren, um in schwierigen wirtschaftlichen Zeiten erfolgreich zu sein.

Denke daran, dass Widerstandsfähigkeit, Anpassungsfähigkeit und eine zukunftsorientierte Denkweise Schlüsselkomponenten für Erfolg sind, unabhängig von den herrschenden Marktbedingungen.

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Ein Gastbeitrag vom nachhaltigen Banking-Anbieter Tomorrow

Sparen ist ein wichtiger Bestandteil auf dem Weg zu finanziellem Wohlbefinden und finanzieller Freiheit. Obwohl es einfach klingt, kann es schwierig sein, eine Sparrate festzulegen und diese dann auch einzuhalten. In diesem Artikel lernst du, wie du eine realistische Sparrate festlegen kannst, und erhältst Tipps, wie du langfristig mehr sparen kannst.

Bestandsaufnahme: Wo stehe ich aktuell und wo will ich eigentlich hin?

Jede (finanzielle) Situation ist anders. Entweder hast du schon angefangen zu Sparen – systematisch oder eher zufällig – oder du sparst aktuell noch nicht. Außerdem wissen wir auch, dass es nicht in jeder Lebenslage möglich ist, überhaupt etwas Geld beiseite zu legen.

Aber eins ist sicher: Sich einen Überblick über die aktuelle finanzielle Situation zu verschaffen und sich darüber im Klaren zu sein, was aktuell möglich ist und was nicht, ist enorm wichtig.

Bevor du also mit dem Sparen beginnst (oder es weiter optimierst), musst du dir erstmal einen Überblick über deine regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Bei einem sogenannten Kassensturz listest du alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben der letzten drei Monate auf. Damit bekommst du erst einmal ein Gefühl über deine monatliche Bilanz. War dein Konto am Ende des Monats leer oder hattest du noch etwas übrig?

Außerdem kannst du dir die Ausgaben in den einzelnen Kategorien genauer anschauen, um zu verstehen, wofür du besonders viel Geld ausgibst. Dabei kann es helfen, die einzelnen Ausgaben in die Kategorien ‘Notwendige Ausgaben’, ‘Freizeitausgaben’ und ‘Sparen’ einzuteilen.

Wenn du weißt, wo du finanziell aktuell stehst, mache dir bewusst, wofür du eigentlich sparen willst.

• Hast du eine Urlaubsreise oder eine größere Anpassung geplant?
• Musst du einen Kredit abzahlen?
• Sparst du für den Aufbau eines Notgroschens?
• Oder möchtest du Geld an der Börse anlegen?

Alles auf einmal geht leider nicht – daher konzentriere dich auf ein konkretes Ziel. Und sobald du dies erreicht hast, kannst du das nächste Thema angehen.

Mit der 50-30-20-Regel eine realistische Sparrate bestimmen

Nachdem du mit deiner Bestandsaufnahme fertig bist, kannst du eine Sparrate definieren. Es ist wichtig, dass diese realistisch ist. Also nicht zu hoch, um den Alltag nicht zu sehr zu belasten, aber auch nicht zu niedrig, um das Sparziel zu erreichen.

Eine Methode zur Aufteilung der Finanzen zum langfristigen Vermögensaufbau ist die 50-30-20 Regel. Diese besagt, dass du

• 50% deines Einkommens für notwendige Ausgaben wie Miete, Strom, Versicherungen und Lebensmittel,
• 30% für Freizeit-Ausgaben wie Essen gehen, Mobilität, Shopping oder Ausflüge verwenden
• und 20% deines Einkommens sparen solltest.

Wir wissen, dass in bestimmten Situationen eine Sparrate von 20% zu hoch ist. Nicht in jeder Lebenslage ist es möglich, etwas beiseite zu legen. Vielleicht studierst du noch, kannst nicht viel oder gar nicht arbeiten oder hast ein schlechtes Gehalt. Versuche mit ganz kleinen Beträgen anzufangen.

Ein Tool, bei dem du deine monatlichen Ausgaben online eintragen kannst und du direkt den 50-30-20-Check bekommst findest du hier. So siehst du gleich, wie weit du aktuell von den 20% abweichst, und kannst überlegen, inwiefern du dich dieser Rate annähern möchtest.

Sobald du eine für dich realistische Sparrate definiert hast, hilft es, die Sparpläne zu automatisieren. Richte dir daher am besten einen Dauerauftrag ein und terminiere diesen für den Anfang des Monats, sodass deine Sparsumme automatisch und direkt nach Gehaltseingang vom verfügbaren Budget abgezogen wird.

Mit kurzfristigen Änderungen, langfristig sparen

Ist deine Sparrate aktuell noch zu niedrig, analysiere deine Ausgaben und überlege, an welcher Stelle du eventuell Geld sparen könntest. Fixkosten sind in der Regel schwieriger zu reduzieren als flexible Ausgaben. Schau daher zunächst auf deine variablen Kosten, um herauszufinden, wo du eventuell noch etwas Geld einsparen kannst. Hier ein paar Impulse dazu:

• Mobilität: Besitzt du ein Auto und nutzt es regelmäßig? Oder nimmst du oft ein Taxi? Überleg doch mal, wann du auf öffentliche Verkehrsmittel oder auf das Fahrrad umsteigen kannst.
• Essen: Du gehst mittags oft auswärts essen? Nimm dir doch vor, mehr vorzukochen und das Essen mit zur Arbeit zu nehmen.
• Abos: Hast du eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio, die du nicht nutzt? Oder drei Streaming-Dienst-Abos, die du nicht alle brauchst? Überlege, was du wirklich regelmäßig nutzt, und kündige den Rest.

Und generell gilt: Schaue dir besser nicht die einmaligen Ausgaben pro Tag oder Woche an, sondern rechne kleine, aber regelmäßige Ausgaben auf den Monat und das Jahr hoch. Erst so erkennst du die eventuell großen Summen. Außerdem solltest du regelmäßig wieder einen Kassensturz machen und deine Ausgaben und Sparrate überprüfen. Die finanzielle Situation ändert sich ja doch vielleicht mal und du kannst dann eventuell noch etwas anpassen.

Eine definierte Sparrate kann helfen, langfristig finanzielle Ziele zu erreichen. Dabei ist es entscheidend, eine Sparrate festzulegen, die realistisch ist und die du durchhalten kannst. Eine kluge Budgetierung, regelmäßige Überprüfung der Ausgaben und Disziplin können dabei helfen, das Ziel zu erreichen.

Ein Gastbeitrag vom nachhaltigen Banking-Anbieter Tomorrow

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Vielleicht weißt du ja, dass neben Investitionen passives Einkommen eines meiner Lieblingsthemen ist. Und seit neuestem habe ich auch einen YouTube-Kanal – einen monetarisierten YouTube-Kanal, wohlgemerkt. Das ist nämlich das Entscheidende. Denn YouTube kann eine wunderbare passive Einkommensquelle sein.

Deshalb schauen wir uns heute mal an, wie man mit YouTube Geld verdienen kann.

Wie ich vorgegangen bin

Also ich hatte schon eine Weile meinen Finanzblog. Und ich wusste, dass Videos wichtig sind, wenn ich Finanzwissen noch besser oder einfacher vermitteln will. Ich wollte unbedingt meine Artikel auch in Videoform umsetzen bzw. sie damit eben aufwerten. Ich wollte aber gern auch einen Onlinekurs rausbringen. Also habe ich überlegt, womit ich anfange.

Ich habe mich dann für den Onlinekurs entschieden, weil ich die Vorstellung noch etwas befremdlich fand, von mir Videos aufzunehmen bzw. mich vor der Kamera zu zeigen. Und bei einem Onlinekurs kann das eben nicht jeder sehen, sondern nur, wer den Kurs gekauft hat. Das war für mich der etwas leichtere Einstieg.

Damit konnte ich vor dem Start meines YouTube-Kanals also schon ein klitzekleines bisschen Erfahrung sammeln, auch was das Schneiden angeht. Denn ich hatte von allem absolut keine Ahnung.

Und ich habe ja gesagt, ich hatte bereits einen Blog, ich hatte also auch Social Media Kanäle, eine E-Mail-Liste, ein veröffentlichtes Buch. Das heißt zumindest ein paar Leute kannten mich und meine Inhalte schon, denen ich dann eben vom Start meines Kanals erzählen konnte. Das war also meine Ausgangsbasis, die mir auf jeden Fall auch beim Start geholfen hat.

Ich wollte einige Videos vorproduzieren, damit ich es vom Aufwand her händeln kann. Und nicht zwei Videos veröffentliche und dann passiert ganz lange nichts auf dem Kanal. Denn beim Onlinekurs habe ich schon festgestellt, dass Videos echt viel Aufwand machen. Und ich mache ja alles immer noch neben meinem Job. Am Ende habe ich 10 Videos vorbereitet, 5 davon innerhalb von wenigen Tagen hochgeladen und die restlichen dann verteilt über die nächsten Wochen.

Aufrufe, RPM, CPM, hä?

Mein Ziel war es innerhalb der ersten 12 Monate monetarisiert zu werden. Gestartet bin ich am 28.01. 2022.

Um mit YouTube Geld verdienen zu können, braucht man zum einen 4000 Wiedergabestunden innerhalb der letzten 12 Monate. Und das ist schon nicht wenig, das sind also keine Minuten, das sind tausende Stunden, in denen Leute meine Videos angesehen haben müssen.

Und zusätzlich braucht man 1.000 Abonnenten. Das kam mir deutlich erreichbarer vor, weil ich ja wie gesagt schon eine eigene Reichweite hatte. Aber es war nicht ganz so leicht wie gedacht, da dann doch viele die Videos ansehen, aber nicht unbedingt den Kanal abonnieren. Bei mir liegt der Anteil der Abonnenten unter meinen Zuschauern aktuell bei 16%.

Jedenfalls habe ich die 4.000 Stunden und 1.000 Abonnenten dann nach 28 Videos und ein paar Shorts und nach 9,5 Monaten erreicht. Interessanterweise beides auch am gleichen Tag, das ist glaube ich eher ungewöhnlich. In der Regel wächst eines schneller als das andere.

Zwischenzeitlich dachte ich, ich könnte die Voraussetzungen schon viel schneller erreichen, weil der Algorithmus eines meiner Videos gepusht hat und meine Aufrufe und Abonennten relativ schnell gestiegen sind. Das dauerte aber auf den Tag genau nur einen Monat und dann war das Wachstum wieder moderat, also hat das Ganze doch länger gedauert.

Ich konnte mich dann am 15. November für das Partnerprogramm bewerben. YouTube sagt in der App der Prozess dauert etwa eine Woche, am Desktop steht sogar man bekommt innerhalb eines Monats Bescheid. Man muss dann noch ein AdSense Konto verknüpfen, das hatte ich schon vorher eröffnet. Auch die Verknüpfung kann laut YouTube einige Tage dauern, bei mir war es aber nur ein Tag.

Die Prüfung für das Partnerprogramm startet danach, also bei mir am 16.11., die Zusage hatte ich dann schon am 18.11., also nur 3 Tage nach dem Erreichen der Anforderungen.

An dem Tag hab ich dann natürlich erstmal bei allen Videos die Monetarisierung angeschalten. Praktischerweise war für den Tag auch ein neues Video geplant und ich habe am ersten Tag 4,32€ verdient. Die Einnahmen lagen danach dann aber eher darunter, eher so bei einem Euro pro Tag.

Nach 24 Tagen wurde dann mein Verifizierungscode von Google an mich versandt, den ich brauche, um überhaupt Geld ausgezahlt zu bekommen. Der wird per Brief an die hinterlegte Adresse gesendet. Die Auszahlunsschwelle liegt dann bei 70€.

Am Ende des ersten (halben) Monats habe ich 16,76€ verdient. Im nächsten, also im Dezember waren es dann etwas über 34€.

Wenn es um die Einnahmen mit YouTube geht, gibt es zwei wichtige Kennzahlen.

Einmal die CPM das steht für Cost per Mill, das ist der Tausender-Kontaktpreis, den Werbende an YouTube zahlen, um Anzeigen in meinen Videos zu schalten. Davon bekommt aber YouTube selbst 45%, das heißt, mein eigener Anteil liegt hier deutlich darunter.

Aktuell liegt meine CPM bei 11,38€.

Die zweite aussagekräftigere Zahl ist der RPM. Das steht für Renevue per Mill. Das ist mein Umsatz pro tausend Aufrufen. Der liegt tendenziell im Finanzbereich etwas höher als im Gaming- oder Beautybereich.

Mein RPM liegt aktuell bei 5,84.

Generell liegen die beiden Zahlen bei mir noch im moderaten oder unteren Bereich, zumindest was ich sonst so aus dem Finanzbereich gesehen habe. Wobei die Schwankungen eben auch sehr groß sind. So liegt an manchen Tagen mein RPM bei fast 13€ und an anderen bei 2,38€. Da ich ja noch nicht lange monetarisiert bin, bin also mal gespannt, wie sich die Zahlen langfristig entwickeln.

Weitere Möglichkeiten Geld zu verdienen

Was vielen nicht bewusst ist – und bei mir war das auch so – wenn man zum YouTube Partnerprogramm zugelassen wird, kann man nicht nur an den Anzeigen mitverdienen, es werden auch weitere Möglichkeiten freigeschalten, mit denen man noch mehr Geld verdienen kann.

Zum einen hätten wir da Dinge, wie Super Thanks und Super Stickers. Die Super Thanks Funktion ist im Grunde ein Spenden-Button, direkt unter dem Video, mit dem man als Zuschauer den Creator direkt unterstützen kann. Dort hat man eine Auswahlmöglichkeit für die Spendenhöhe und kann eine persönliche Nachricht hinterlassen.

Darüber hinaus gibt es auch die Kanalmitgliedschaft, mit der man als Creator seinen treuesten Zuschauern zusätzliche Funktionen bieten kann, wie eigene Emojis oder einen früheren Zugriff auf Videos. Die Zuschauer bezahlen dafür mit einem monatlichen Abo. Hier kann man bei der Einrichtung entscheiden, ob es eine oder mehrere Stufen geben soll und welche Funktionen bzw. Vorteile da enthalten sind.

Die Möglichkeiten müssen aber beide erst eingerichtet bzw. freigeschalten werden, das passiert also nicht automatisch.

Und es gibt noch eine weitere Funktion, die freigeschalten wird, über die man aber nur indirekt Geld verdient. Und zwar sind das externe Links bei den Infokarten. Es gibt kleine Einblendungen oben rechts im Video, mit denen man verwandte Videos zeigen kann. Und darüber kann man dann auch andere Dinge verlinken – zum Beispiel eben die eigenen Produkte, die thematisch passen. Man braucht also überhaupt erstmal ein eigenes Angebot, wenn man hierüber Geld verdienen möchte. Man könnte hier theoretisch auch passende Affiliate-Links setzen, wenn man im Video beispielsweise ein Produkt erwähnt.

Was ich anders machen würde

Kommen wir also meinen wichtigsten Learnings/Erkenntnissen. Oder anders gesagt: Was ich anders machen würde, wenn ich heute nochmal bei Null anfangen würde.

Nr. 1: Ich würde öfter hochladen.

Bis auf die ersten paar Videos habe ich „nur“ aller 2 Wochen ein Video hochgeladen. Das war für mich das gefühlte Maximum, das ich schaffe, ohne durchzudrehen. Wenn ich neu anfangen würde, würde ich aber trotzdem härter dafür arbeiten, um mindestens einmal die Woche etwas hochladen zu können. Denn gerade wenn man am Anfang wachsen will, sind mehr Videos besser – sie sind wie mehr Lose beim Lotto. Denn wer weiß welches Video YouTube als seinen nächsten Goldjungen auswählt und promotet. Außerdem kann man gerade so am Anfang mehr ausprobieren und schneller sehen was funktioniert bzw. welche Themen gut ankommen.

Nr. 2: Ich würde längere Videos machen.

Zumindest solange ich die Qualität aufrecht erhalten kann und sie nicht völlig langweilig sind. Denn das hilft nicht nur am Anfang, schneller die Wiedergabezeit von 4.000 Stunden zu erreichen, sondern eben auch später mehr zu verdienen, weil in längeren Videos natürlich auch mehr Anzeigen ausgespielt werden können. Und YouTube hat natürlich das Ziel, seine Nutzer möglichst lange auf der Plattform zu behalten. Das heißt: Je länger die Leute deine Videos ansehen, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass YouTube sie promotet.

Nr. 3: Ich würde weniger Zeit in die Vorbereitung stecken.

Ich bin eher ein Planer, ich bin gern vorbereitet. Und das hat dafür gesorgt, das vom ersten vorbereiteten Video bis zum Start des Kanals echt viel Zeit vergangen ist. Das lag zugegebenermaßen auch mit daran, dass ich dazwischen einen Umzug zu organisieren hatte. Aber trotzdem ist so zu viel Zeit vergangen, in der meine Videos nicht arbeiten konnten, weil sie ja nicht veröffentlicht waren. Und in der ich auch weniger Erfahrung sammeln konnte, weil ich ja gar nicht gesehen habe, was gut funktioniert und was nicht.

Ich wollte gern so gut wie möglich starten, aber das Meiste habe ich eh erst nach dem Start gelernt. Die Lernkurve ist dann wirklich steil. Ich bin noch nicht lange dabei und kann mir heute schon meine ersten Videos nicht mehr ansehen. Das ist schrecklich.

Nr. 4: Ich würde meine Technik anders planen.

Ich habe erst mit meinem iPhone 13 Pro aufgenommen. Und das hat per se funktioniert, war aber am Ende für mich trotzdem unpraktisch. Ich habe nicht gesehen, was ich aufnehme, ich habe nicht gesehen, ob überhaupt aufgenommen wird. Eine normale Kamera mit einem ausklappbaren Display, ein ordentliches mobiles Mikrofon, ein Stativ und Softboxen haben den Aufnahmeprozess deutlich entspannter gemacht. Ich wollte am Anfang nicht viel Geld investieren und das hat dafür gesorgt, dass ich so gut wie nichts von meiner ersten Ausstattung heute noch nutze.

Ich will damit natürlich nicht sagen, dass man viel Geld ausgeben muss. Aber man sollte sich Gedanken machen, was einem in der Aufnahme hilft und den Prozess einfacher macht und dann gezielt darin investieren. Denn schließlich will man ja eine Weile dabei bleiben und alles was es einem leichter macht, ist Gold wert.

Nr. 5: Ich würde meine Videos noch stärker bewerben.

Am Anfang fiel es mir wie gesagt schwer, vor der Kamera zu stehen. Und ich fand es teilweise auch schwer, Leuten davon zu erzählen. Das war mir unangenehm. Das Problem ist: Gerade am Anfang kann man nicht so sehr viel auf den Algorithmus setzen, denn YouTube promotet nun mal keine Videos mit 0 Aufrufen. Der Algorithmus brauch erst eine gewisse Menge an Daten, um entscheiden zu können, wem er die Videos zeigen sollte. Und dafür muss man gerade seine ersten Videos möglichst auch außerhalb von YouTube bewerben. Zu Teilen habe ich das gemacht. Wenn ich neu anfangen würde, würde ich da aber einen deutlich stärkeren Fokus darauf legen.

Nr. 6: Ich würde die Midrolls von Anfang an anpassen.

Nachdem ich die Monetarisierung für jedes Video eingestellt hatte, war es das gewesen. Ich habe mich darauf verlassen, das YouTube die Midrolls schon am besten platziert. Also die Anzeigen, die im Video wiedergegeben werden. Ich habe mir also die Einstellungen erst viel angeschaut. Und auch, wenn es für viele Videos gepasst hat. War beispielsweise im Video mit der höchsten CPM nur eine Anzeige platziert, obwohl es ein relativ langes Video war. Wenn man hier schneller mal die Platzierungen kontrolliert, kann man also seine Einnahmen erhöhen.

Ich hoffe natürlich auch, dass mein Kanal in Zukunft noch etwas wächst und sich meine Einnahmen in der nächsten Zeit noch erhöhen werden. Und wenn du dich auch für passives Einkommen interessierst, dann schau dir als nächstes auf jeden Fall diesen Artikel hier an, in dem dir genau zeige, wie ich über 4800€ passives Einkommen verdient habe. Schau da also auf jeden Fall mal rein.

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Hier ein kleines Geheimnis, nur unter uns: Ich werde dieses Jahr 30…. Jedenfalls habe ich in den letzten 10 Jahren einige Dinge in Sachen Finanzen gelernt, die ich gern schon mit 20 Jahren gewusst hätte. Und die schauen wir uns heute mal an.

1. Weniger ausgeben, als man einnimmt

Man baut Vermögen auf, in dem man weniger ausgibt als man einnimmt. Und ich sag’s noch mal, weil das so einfach übersehen wird und man denkt so: Ja ist logisch. Man baut Vermögen auf, indem man mehr einnimmt, als man ausgibt. Hier entsteht ein Überschuss. Und das ist der kritische Punkt. Denn was ich immer gemacht habe, war: ein bisschen was übrig lassen am Ende des Monats und dann, wenn mal ein Monat mit höheren Ausgaben anstand, habe ich das eben genutzt.

Das heißt, ich habe nicht kontinuierlich jeden Monat etwas übrig gelassen. Und damit bin ich auch im Grunde nicht vorwärts gekommen. Ich habe eben erst später gelernt, dass man diesen Überschuss am besten so umlagert, dass man nicht so leicht rankommt und dass es noch viel sinnvoller ist, wenn man den dann investiert, weil man damit eben so wirklich den Turbo in Sachen Vermögensaufbau zünden kann.

Investitionen zünden hier den Turbo in Sachen Vermögensaufbau. Denn so baue ich nicht nur mit meinem Überschuss ein Vermögen auf, sondern auch mein Vermögen baut ein Vermögen auf.

Damit das eben gelingt, sind insbesondere am Anfang ein guter Überblick über die eigenen Ausgaben und passend geplante Budgets wichtig, auch wenn das vielen weniger Spaß macht. Mit klugen Automatismen kann man hier auch viel erreichen. Also Daueraufträgen oder Sparplänen, direkt nach dem Gehaltseingang das Geld verschieben, so dass man es nicht ausgeben kann.

2. ‚Mehr Einkommen‘ heißt nicht ‚Mehr Geld für Ausgaben‘

Mehr Einkommen sollte nicht heißen, dass man mehr zum ausgeben hat, sondern dass man mehr zum Investieren hat.

In unserer Gesellschaft, die viel auf Konsum und Status und Image ausgelegt ist, kann das zugegebenermaßen schwer sein.

Das richtige Mindset ist hier entscheidend:

„Was ich habe, ist genug.“

Aber ich muss ehrlich sein, auch wenn ich das theoretisch weiß, muss ich da selber auch kontinuierlich dran arbeiten. In manchen Bereichen fällt es mir schon deutlich leichter, auf Dinge zu verzichten bzw. zufrieden zu sein mit dem, was ich habe. Aber es gibt auch Bereiche, die mir selber sehr wichtig sind bzw. einen großen Teil zu meinem persönlichen Glück beitragen und da will ich mich immer noch verbessern, auch wenn das mit höheren Kosten einhergeht.

Im Zweifel muss man sich hier also fragen, was einem wichtig ist und wofür man gern Geld ausgibt. Und dann reduziert man die Ausgaben für die anderen Bereiche.

3. Investieren ist leicht und man kann es super selber machen.

Früher fand ich Investitionen immer abschreckend. Ich habe an Bank-Berater gedacht und das Gefühl, etwas aufgeschwatzt zu bekommen, das vielleicht nicht das Richtige ist oder zu hohe Gebühren hat oder was ich nicht ganz verstehe. Und wenn man das möchte, kann man natürlich immer noch den Weg über den Berater gehen.

Aber man kann dank moderner und einfacher Broker auch alles selber machen. In wenigen Minuten kann man ein Depot mit dem Smartphone eröffnen, das übersichtlich und nutzerfreundlich ist. Und mit wenigen Klicks kann man beispielsweise ETFs kaufen, die transparent sind, geringere Gebühren haben und das Geld in tausende Aktien auf der ganzen Welt investieren können. Man braucht auch nicht mehr viel Geld, um zu investieren. Es gibt immer mehr Sparplan-Möglichkeiten, beispielsweise auf die meisten ETFs, je nach Depot mittlerweile auch auf reine Aktien. Damit kann man beispielsweise 50€ jeden Monat investieren und so anfangen, sich ein kleines Vermögen aufzubauen.

Kurz gesagt: Alles ist einfacher geworden und das ist auch gut so.

4. Sich reich zu sparen ist schwer, sich reich zu investieren nicht so sehr.

Ich bin so aufgewachsen, dass viel Wert darauf gelegt wurde, dass man einen ordentlichen Job hat und regelmäßig Geld spart. Beides keine schlechten Dinge. Nur reich wird man damit nicht.

Da müsste man schon einen Job mit einem wirklich sehr hohen Einkommen haben und niedrige Lebenshaltungskosten, damit das klappt.

Dass aber Investitionen und ein langer Anlagehorizont der deutlich bessere Weg sind, das habe ich erst viel später gelernt. Schade, denn in der Zeit hätte mein Geld schon einige Jahre für mich arbeiten können.

Die 72er Regel führt einem hier schön vor Augen, was ein paar Prozent ausmachen, gerade wenn man langfristig denkt. Man teilt dabei 72 durch seinen Zinssatz und sieht dann, wie lange es etwa dauert, bis sich das Geld verdoppelt hat. Also beispielsweise 72 durch 7% sind 10,2 Jahre. Bei 10% sind es nur noch etwa 7 Jahre.

Wenn ich mein Geld dagegen nur spare, im Sinne von: Das liegt unterm Kopfkissen und bekommt keine und nur ganz wenige Zinsen, dann wächst es nicht nur weniger schnell. Es verliert durch die Inflation sogar an Wert. Wenn man langfristig die Inflation ausgleichen will und noch einen gewissen Wertzuwachs haben möchte, sollte man mindestens 5-7% Rendite anstreben. Und das klappt in der Regel doch nur mit Investitionen.

5. Finanzwissen hat oft die beste Rendite.

Wenn ich an meinen Finanzen arbeite, dann ja oft, weil ich sie verbessern will bzw. eben mehr Geld haben will, weniger ausgeben will, usw. Ist es da nicht kontraproduktiv, wenn ich Geld für Bücher und Kurse ausgebe? In Sachen Finanzwissen auf jeden Fall nicht. Da macht das tatsächlich mit am meisten Sinn. Das hätte ich gern ein bisschen eher verstanden, wie wichtig das ist.

Denn mein erstes Finanzbuch* war tatsächlich geschenkt oder ausgeliehen, aber ich habe es immer noch. Ich hätte mir eigentlich viel früher mal wirklich selber Bücher dafür kaufen müssen, denn seit ich angefangen habe, mir Finanzbücher zu kaufen, habe ich nicht nur viel gelernt und augenöffnende Erkenntnisse gehabt, sondern bin auch finanziell viel schneller vorwärts gekommen. Da wünschte ich, ich hätte mich eher mal mit meinen Finanzen beschäftig und mir mal ein Buch zugelegt.

Heute habe ich schon mehr als nur ein Euro in meine Finanzbildung investiert und grob geschätzt habe ich mindestens das Zehnfache der Kosten wieder reingeholt, allein mit Zinsen und Dividenden, die ich durch kluge Geldanlagen bekommen habe.

6. Streuung reduziert das Risiko.

Ich hätte gern schon viel früher das Verhältnis von Risiko und Streuung verstanden. Dann wären viele Investitionen viel weniger abschreckend gewesen.

Was ich relativ schnell wusste war, dass Rendite und Risiko meist Hand in Hand gehen. Heißt: Eine hohe Rendite ohne jegliches Risiko gibt es nicht. Und obwohl diese Erkenntnis wichtig war, um ein gewisses Risikobewusstsein zu entwickeln, hat sie auch dafür gesorgt, dass ich von manchen Dingen erstmal Abstand genommen habe, obwohl sie mir eine gute Rendite hätten einbringen können.

Aber dass ich mein persönliches Risiko deutlich reduzieren kann, indem ich mein Geld einfach klug aufteile, das wurde mir erst später bewusst. Auch Anlagen mit einem höheren Risiko sind okay, solange ich nicht alles auf eine Karte setze. Und wenn ich mein Geld nur breit genug streue, kann ich praktisch nicht verlieren.

Fazit

Ich meine im Zweifel gilt immer: Besser spät als nie. Ich bin froh, dass ich heute deutlich mehr weiß und bessere Entscheidungen treffen kann. In meinem nächsten Leben, fange ich aber noch eher an, mich damit zu beschäftigen.

Schreib mir gerne mal in die Kommentare, was deine wichtigsten Erkenntnisse zum Thema Geld waren, die du gern schon früher gehabt hättest.

Und wenn du gerade am Anfang stehst und deine Finanzen in nur 3 Minuten verbessern möchtest, dann solltest du dir als nächstes diesen Artikel hier ansehen, in dem ich dir erzähle, wie du mit nur 2 Schritten besser aufgestellt bist als ein Großteil der Deutschen.

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Der Beitrag 6 Dinge, die ich gern mit 20 gewusst hätte (Was du JETZT über Finanzen wissen solltest) erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Leute, die Inflation ist zu hoch. Okay, das ist nichts neues. Aber sie wird auch noch ne Weile hoch bleiben. So liegen die Prognosen für 2023 bei 7-8%. Damit verliert unser Geld in nur 2 Jahren fast ein fünftel seines Wertes, also seiner Kaufkraft. Wir müssen was tun.

In diesem Artikel erkläre ich dir deshalb, warum du insbesondere in Inflationszeiten auf Dividenden setzen solltest, was du über Dividendenrenditen und Ausschüttungsquoten wissen musst und was du brauchst, um Dividenden zu bekommen.

Und am Ende schauen wir uns natürlich einige der besten Dividenden-Aktien und die besten Dividenden-ETFs der Welt an und zwar anhand verschiedener Kriterien – Dividendenrendite, Größe, etc.

Also lass uns mal anfangen.

Warum Dividenden in Inflationszeiten?

Ein Investment in dividendenstarke Titel gilt als solide. Dividenden werden insbesondere von profitablen und wirtschaftlich starken Unternehmen ausgeschüttet.

Im Jahr 2022 haben Dividendenfonds den Markt geschlagen, also eine bessere Rendite als der Durchschnitt erzielt. Aktien aus dividendenstarken Branchen wie Energie, Versorger und Gesundheit haben sich im Gesamtmarkt sehr stabil gezeigt. Insbesondere Energie-Fonds und ETFs waren 2022 in den Performance-Listen vorn mit vertreten.

Denn mal abgesehen von der Energiekrise, die im letzten Jahr bei vielen Energieunternehmen zu gestiegenen Preisen und oft genug auch zu gestiegenen Gewinnmargen gesorgt hat, sind die Branchen Energie, Versorger und Gesundheit einfach unverzichtbar für unsere Gesellschaft. Auch wenn alles teurer wird, können wir auf Strom, Wärme oder Medikamente kaum verzichten. Dagegen haben es beispielsweise Technologieunternehmen in Inflationszeiten schwerer, denn wenn man mehr auf Geld schauen muss, fällt der Verzicht auf das neueste iPhone deutlich leichter.

In Phasen hoher Inflation entwickeln sich dividendenstarke Unternehmen in der Regel besser als der breite Aktienmarkt.

In Deutschland sind insbesondere auch die deutschen Autobauer in den Dividendenlisten ganz vorn vertreten. So sind beispielsweise BMW, Mercedes-Benz, Volkswagen und Porsche unter den Top 20 der Deutschen Dividendenaktien vertreten. Und das auch nicht ohne Grund.

Gerade im höherpreisigen Produktsegment bzw. Im Luxusgüterbereich sind Unternehmen allgemein durch höhere Gewinnmargen krisenfester aufgestellt und ihre kaufkräftige Kundschaft ist von der Inflation weniger hart getroffen, als beispielsweise Geringverdiener. Oder anders gesagt: Jemand mit einem hohen Einkommen spart in Inflationszeiten vielleicht einfach etwas weniger. Wenn bei jemanden dagegen eh schon kaum etwas am Ende des Monats übrig bleibt, muss der Konsum entsprechend reduziert werden, wenn die Preise steigen.

Was du über Dividendenrenditen wissen solltest

Dividendenrenditen sind meist weniger anfällig für Zins- und Inflationsentwicklung als die Aktienkurse selber. Die Rendite setzt dabei die aktuelle Ausschüttung pro Aktie ins Verhältnis zu ihrem Tageskurs. Werte über 3-4% gelten als hoch.

Weil bei der Dividenrendite die Ausschüttung durch den Kurs geteilt wird, sorgt ein gesunkener Kurs für steigende Renditen. Wenn du neu kaufst ist das nicht zwingend schlecht, denn du musst ja weniger für die Anteile bezahlen, bekommst aber die gleichhohe Ausschüttung wie vorher. Deine Rendite steigt so tatsächlich.

Wenn du aber bereits einen Titel besitzt, steigt deine Rendite nicht effektiv, denn du hast beim Kauf ja einen höheren Kurs bezahlt. Die Dividendenrendite ist also insbesondere beim Kaufzeitpunkt wirklich aussagekräftig. Und im Zweifel gilt es bei einer Erhöhung genauer hinzuschauen, ob die Ausschüttung erhöht wurde oder einfach der Kurs gesunken ist.

Die Ausschüttungsquote ist der Prozentsatz des Gewinns, der von den Unternehmen an die Aktionäre ausgeschüttet wird. Die Quote liegt meist zwischen 40-60%. Deutlich höhere Quoten sind hier eher bedenklich, denn dann bleibt den Unternehmen zu wenig Kapital für Investitionen.

Was brauchst du, um Dividenden zu bekommen?

Um Dividenden gezahlt zu bekommen, musst du Aktien, Fonds oder ETFs besitzen, bei denen die Dividenden ausgezahlt werden. Bei Fonds oder ETFs musst hier auf die Bezeichnung „ausschüttend“ bzw. „distributing“ kurz „Dist“ achten, denn bei thesaurierenden Fonds oder ETFs werden die Dividenden direkt wieder reinvestiert.

Um Aktien, Fonds oder ETFs kaufen zu können brauchst du ein Depot, das dient als Aufbewahrungsort für deine Wertpapiere. Falls du noch kein Depot hast, findest du im Internet mittlerweile viele Depot-Vergleiche, wo die einzelnen Anbieter mit ihren Vor- und Nachteilen gegenübergestellt sind. Ich selber nutze zum Trade Republic*, das ist einfach und ziemlich günstig. Aber mach dir auf jeden Fall ein eigenes Bild, welcher Anbieter zu dir passt.

Gute Dividenden-Aktien

Dividenden-Aristokraten

Wenn du auf der Suche nach guten Dividenden-Aktien bist, dann macht es Sinn, dass du dir auf jeden Fall mal die Dividenden-Aristokraten ansiehst, denn das sind Unternehmen, die 25 Jahre in Folge ihre Dividende gezahlt haben und erhöht haben.

Das sind aktuell etwa 150 Aktien und du findest im Netz dazu verschiedene Listen bzw. Übersichten. Hier mal zwei Beispiele:

Dividenden-Aristokraten:

• https://aktien.guide/dividenden-aristokraten
• https://aktienfinder.net/dividenden-aristokraten

Wir schauen uns hier mal ganz kurz eine davon an, damit du einfach mal siehst, was da so drinsteckt. Ansonsten würde ich dir da empfehlen, da das eben sehr viele sind, da einfach mal selber ein bisschen zu stöbern.

Hier siehst du die Top 10 anhand der 5 Jahres-Dividendenrendite von der Seite aktien.guide:

Die sind jetzt aktuell geordnet nach der Dividendenrendite der letzten fünf Jahre. Also ein Durchschnittswert. Und hier siehst du auch schon, der beste Zahler in der Liste hat eben eine Dividendenrendite von etwas über 7 %, der nächste hat 6,XX % und dann geht’s schon los mit 5,XX %, 4,XX %. Das heißt, das sind wirklich schon hohe Werte, wenn es um Dividendenzahlungen geht. Hier in der Liste siehst du vor der Dividenden-Sektion auch noch die Wachstumssektion, also eben die Kursentwicklung bzw. die Rendite.

Das heißt, du kannst hier auch noch mal schön vergleichen: Hat jemand, der vielleicht hohe Dividenden gezahlt hat, auch ein ähnlich hohes Wachstum gesehen oder sah das eben vielleicht eher nicht so gut aus?

Deutsche Top 100

Neben den Dividenden-Aristokraten kannst du natürlich auch nach den deutschen Top-Zahlern Ausschau halten. So gibt es beispielsweise eine Liste der den Top 100 deutschen Aktien mit den höchsten Dividendenrenditen auf der Seite Finanzen100.de. Hier siehst du einmal die Top 15 davon:

Hier geht es um die erwartete Rendite von 2023, die sind jetzt auch aktuell nach der Dividendenrendite sortiert. Auch schön ist bei dieser Liste, dass die Branche mit dabei ist und auch die Ausschüttungsquote.

Allerdings bei Einzelaktien und solchen Listen musst du ein kleines bisschen genauer hinschauen, denn wir haben ja vorhin gelernt: Die Dividendenrendite bezieht sich auf den aktuellen Kurs. Wenn der Aktienkurs sinkt, steigt automatisch die Dividendenrendite.

Ein Beispiel: Die Vonovia-Aktie ist auf Platz 11 der Top 100. Denn hier gab es eine verdoppelte Dividendenrendite, zumindest im Vergleich mit der historischen Bewertung. Woher kommt das? Alleine im Börsenjahr 2022 hat sich der Aktienkurs mehr als halbiert. Eine günstigere Bewertung führt damit inzwischen zu über 6 % Ausschüttungsrendite. Denn wir erinnern uns, die Rendite wird durch die Ausschüttung in Euro geteilt durch den aktuellen Aktienkurs berechnet.

Wenn du auf Dividendenaktien setzt, solltest du also neben der reinen Rendite auch auf die Substanz des Unternehmens schauen und auch die Kursentwicklung im Blick haben. Denn wir wollen ja nicht, dass du zwar ein paar Euro Dividende ausgezahlt bekommen hast, dein investiertes Geld sich aber halbiert hat.

Eine gute Alternative oder Ergänzung zu Einzelaktien stellen deshalb Dividenden-ETFs dar.

Die besten Dividenden-ETFs

Ein ETF ist eine Art Aktienfonds, der einen Index nachbildet, wie beispielsweise den DAX. Ihr Vorteil ist, dass sie dein Geld auf viele Aktien verteilen und damit dein Risiko reduzieren und gleichzeitig günstig sind, weil sie in der Regel nicht aktiv von einem Fondsmanager verwaltet werden. Wenn du nun mit ETFs in globale Dividendentitel investieren möchtest, stehen dir mehrere Indizes zur Verfügung.

Wir schauen uns gleich einige der besten Dividenden-ETFs an. Aber vorher stellt sich noch die Frage: Wann ist ein Dividenden-ETF denn gut? Oder gehört zu den besten?

Relativ nah liegt die Bewertung anhand der Höhe der Ausschüttung bzw. der Auschüttungsrendite. Schließlich geht es uns ja um die Dividenden. Wir schauen uns also auf jeden Fall die bestzahlenden ETFs an. Ein anderes Kriterium kann aber auch ihre Rendite, also die Kursentwicklung sein. Wir schauen uns also auch hier die 3 besten ETFs an. Und ein weiteres wichtiges Kriterium kann auch die Größe sein. Warum das genau relevant ist, erkläre ich dir gleich. Jedenfalls schauen wir uns auch die 3 größten Dividenden-ETFs an.

Du siehst also, es gibt verschiedene Kriterien. Es gibt nicht den einen Top-ETF. Es kommt darauf an, was dir wichtig ist. Eine valide Strategie ist ansonsten aber auch, zu schauen, welcher ETF in mehreren der Top-Listen vorkommt.

Alle ETFs sind breit gestreut und haben den Fokus Welt, investieren also in der Regel in Aktien auf der ganzen Welt, meist sind hier vor allem Industrieländer vertreten.

TIPP: Vermögensaufbau mit ETFs – der Onlinekurs

Die besten Dividenden-Indizes nach Rendite

Die besten ETF anhand ihrer Gesamtrendite im Jahr 2022:

VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS ETF
ISIN NL0011683594, WKN A2JAHJ
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,91%
15,77% Rendite in 2022, 0,38% TER

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats ESG UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00BYTH5S21, WKN A3CNJH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,78%
3,86% Rendite in 2022, 0,45% TER

Lyxor SG Global Quality Income NTR UCITS ETF – Dist
ISIN LU0832436512, WKN LYX0PP
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,97%
1,87% Rendite in 2022,0,45% TER

Die größten Dividenden-Indizes

Die ETFs mit dem höchsten Fondsvolumen:

Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00B8GKDB10, WKN A1T8FV
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,75%
EUR 2.957 Mio. Fondsgröße,
,08 % Rendite in 2022, 0,29% TER,

iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE)
ISIN DE000A0F5UH1, WKN A0F5UH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,80%
EUR 2.012 Mio. Fondsgröße,
2,28% Rendite in 2022, 0,46% TER,

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF
ISIN IE00B9CQXS71, WKN A1T8GD
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,41%
1.121 Mio. Fondsgröße,
-1,2% Rendite in 2022, 0,45% TER

Die Größe von ETFs ist relevant, weil Expertinnen und Experten davon ausgehen, dass erst ab einem Fondsvolumen von mindestens 50 Mio. Euro ein ETF wirtschaftlich betrieben werden kann. Bei einem Fondsvolumen von mehr als 100 Millionen Euro gilt die Wirtschaftlichkeit so gut wie gesichert.

ETF mit großem Volumen sind nicht selten auch schon länger am Markt. Je älter ein ETF ist, desto besser ist er am Markt etabliert. Das führt in der Regel automatisch zu einem hohen Fondsvolumen und Liquidität. Zudem stehen bei älteren ETFs mehr Daten zur Verfügung, mit denen Anlegerinnen und Anleger die bisherige Performance des ETFs mit anderen Fonds dieser Art vergleichen können. Ein ETF sollte daher mindestens ein Jahr alt sein, damit zu sehen ist, wie gut der Fonds den zugrundeliegenden Index in dieser Zeit abgebildet hat.

Die bestzahlenden Dividenden-Indizes

Die besten ETFs nach Ausschüttungsrendite:

Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap UCITS ETF 1D
ISIN LU0292096186, WKN DBX1DG
Aktuelle Ausschüttungsrendite 8,94%
-1,31% Rendite in 2022,0,50% TER

Lyxor SG Global Quality Income NTR UCITS ETF – Dist
ISIN LU0832436512, WKN LYX0PP
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,97%
1,87% Rendite in 2022,0,45% TER

iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE)
ISIN DE000A0F5UH1, WKN A0F5UH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,80%
EUR 2.012 Mio. Fondsgröße, -2,28% in 2022, 0,46% TER,

Von den vorgestellten Top Dividenden-ETFs habe ich selber übrigens auch zwei. Wenn du wissen möchtest welche das sind, dann solltest du dir mein Depot-Update ansehen, indem ich dir mein gesamtes Portfolio zeige und wie es performt hat. Schau da also mal rein!

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Ich liebe es. Ich hasse es.

Meine Einnahmeübersichten und Jahresrückblicke meine ich.

Seien wir mal ehrlich, das ist schon transparent. Sehr transparent. Zu transparent?

Vielleicht.

Aber ich selber habe solche Dinge früher geliebt als ich angefangen habe. Oder naja, auch heute liebe ich sie noch. Wo jemand genau gezeigt hat, was er womit verdient hat. Oder wie sich die Dinge über die Zeit entwickelt haben. Super motivierend, wenn man gerade anfängt oder das Gefühl hat, nicht vorwärts zu kommen. Denn bei solchen Dingen sieht man sehr gut, dass in zwei, drei oder fünf Jahren alles schon ganz anders aussehen kann.

Deswegen möchte ich selbst auch transparent sein und dich mit auf meinen Weg nehmen, wie ich mir ein passives Einkommen aufbaue.

Deswegen zeige ich dir hier mein gesamtes passives Einkommen 2022 (und der letzten 3 Jahre) bzw. wie sich die Gesamtsumme entwickelt hat. Danach schauen wir uns an, welche passiven Einkommensquellen ich aktuell habe, welche neu dazugekommen ist und welchen Anteil welche Quelle ausmacht. Und am Ende schauen wir uns noch an, wie sich die Einnahmen erstens über das Jahr hinweg entwickelt haben und zweitens wie die Quellen über die letzten 3 Jahre schwanken. Und am Ende erzähle ich dir noch kurz, was ich denke, wie es weitergehen wird bzw. wie sich meine Einnahmen entwickeln werden.

Ein Disclaimer vorab: Ich habe schon an anderen Stellen gesagt, aber falls du neu hier bist, möchte ich nochmal darauf hinweisen, dass ich von meinen Einnahmen nicht leben kann. Denn ich liege aktuell bei etwas über 400€ im Monat. Ich habe bei Null angefangen und will dir einfach nur zeigen, was realistisch möglich ist. Ich mache alles, wovon ich dir hier erzähle neben meinem Vollzeitjob. Wenn man hier mehr Zeit zur Verfügung hat, kann man hier sicher deutlich schneller mehr erreichen. Behalte das also im Hinterkopf.

Entwicklung der letzten 4 Jahre

Als ich das erste Mal über den Begriff des passiven Einkommens gestolpert bin, war ich relativ schnell begeistert. Einmal Arbeit investieren, die einem dann sehr lange Einnahmen bringen kann – das klang gut. Und die Skalierbarkeit klang auch gut. Heißt die vielen kleinen Dinge, die ein paar Euro bringen, können ja über die Zeit wachsen und es kommen mehr Einnahmequellen hinzu und damit können die Einnahmen dann auch ordentlich in die Höhe gehen. Hier ist theoretisch ein exponentielles Wachstum möglich. Und solche Aussichten fand ich auf jeden Fall spannend.

Ich habe über die Jahre deshalb einiges ausprobiert, manches läuft gut, anderes eher nicht so. Das wirst du gleich bei den Anteilen auch sehen, dass es da seeehr große Unterschiede gibt.

Heißt auch, du kannst sehen womit man relativ schnell gut Einnahmen erzielen kann und welche Dinge dagegen nur ein paar Euro einbringen.

Mittlerweile bin ich bei 10 Einkommensquellen neben dem Job bzw. 5 Kategorien.

1. Digitale Produkte
   • E-Books
   • Onlinekurse
   • Planer & Printables (Etsy)
   • Stock Medien
2. Affiliate Marketing
3. Tantiemen
   • Tantiemen von Buch / Verlag
   • Tantiemen von der VG Wort
4. Kapitalerträge
   • Zinsen & Dividenden
   • Aktienverkäufe
5. YouTube

Aber bevor wir zu den einzelnen Quellen ins Detail gehen schauen wir uns erstmal die gesamten Einnahmen über die letzten Jahre an.

Hier im Diagramm siehst du ja 2019 auch mit. Damals habe ich nur mit Stock Medien, also insbesondere so Icon-Sets, die ich verkauft habe und mit E-Books Geld verdient. Der Großteil kam allerdings vom E-Book, das ich da noch über meinen ersten Blog, bei dem es um Marketing ging, verkauft habe. Aus 2019 habe ich sonst aber keine Daten, weil ich erst 2020 angefangen habe, das genauer zu dokumentieren. In den folgenden Diagrammen wirst du deshalb erst Daten ab 2020 sehen.

Meine Einkommensquellen und ihre Anteile

2022 ist nur eine Einnahmequelle dazugekommen und das ist YouTube. Es heißt immer YouTube ist kein Sprint sondern ein Marathon und so war es auch. Das heißt, da ist ziemlich viel Zeit und Arbeit reingeflossen, bis der Kanal überhaupt monetarisiert wurde und seitdem ist auch nur etwas über einen Monat vergangen – die Einnahmen sind also noch entsprechend gering.

Aber selbst ich kann jetzt schon sehen, welches Potenzial dahinter steckt. Denn das Video mit dem drittgrößten Umsatz ist beispielsweise das vierte Video, das ich überhaupt hochgeladen habe. Das ist also vom Anfang des Jahres. Und nach der Veröffentlichung ist da ja kein Aufwand mehr reingeflossen. Wenn man irgendwann wirklich viele Videos hat und da nur ein paar dabei sind, die gut performen, kann sich das schon lohnen.

Ich werde da später auf jeden Fall noch einen detaillierten Artikel dazu schreiben, wie sich die Einnahmen entwickeln und was bei der Monetarisierung wichtig war.

Ansonsten siehst du hier die Anteile der Quellen. Den größten Anteil hat der Onlinekurs ausgemacht, der war dieses Jahr beliebt, da sind wir mittlerweile bei über 370 TeilnehmerInnen.

Du siehst ja im Diagramm, dass die VG Wort den zweitgrößten Anteil bei mir ausmacht. Das muss ich allerdings ein bisschen einschränken. Denn ein großer Teil davon ist die einmalige Zahlung für das Buch. Da gibt es aber ein paar Voraussetzungen, das man die bekommt. Das heißt, es braucht erstmal eine offizielle ISBN, es muss ein Sachbuch sein, brauch eine gewisse Seitenzahl, muss in mehreren Bibliotheken zu finden sein und so weiter. Das ist also nicht ganz so leicht, die Zahlung zu bekommen.

Und die Zahlungen für meine Blogartikel sind stark zeitversetzt. Die Einnahmen aus 2021 gab es jetzt eben erst im Oktober. Und damit ein Artikel überhaupt mit den aktuell 43€ vergütet wird, braucht er 1.500 Aufrufe. Das heißt, ich würde ich jetzt Anfängern nicht empfehlen, auf die VG Wort zu setzen, um Einnahmen zu erzielen. Aber wenn man eh einen Blog mit entsprechenden Aufrufen hat, kann das natürlich eine nette Ergänzung sein, weil sich der Zusatzaufwand in Grenzen hält.

Entwicklung der Quellen

Wenn wir uns die Entwicklung übers Jahr hinweg ansehen, bin ich froh, dass ich nicht darauf angewiesen bin. Denn die Einnahmen schwanken stark und das müsste ich sonst entsprechend einplanen bzw. Rücklagen bilden, um das abzufangen.

So lagen beispielsweise im Juni 2022 die Einnahmen bei 166€ und nur einen Monat später, also im Juli, bei 813€.

Allgemein sah es diesmal in der zweiten Jahreshälfte etwas mau aus, da wurden mehrfach die Einnahmen vom Vorjahr unterschritten. Dafür stachen der Juli und Oktober ziemlich heraus, aber das waren eben auch die Auszahlungsmonate der VG Wort.

Und jetzt lass uns nochmal anschauen, wie sich die einzelnen Einnahmequellen über die letzten 3 Jahre entwickelt haben. Denn du wirst sehen, hier geht es leider nicht immer nur nach oben. Deswegen bin ich froh, dass ich verschiedene Quellen habe bzw. immer mal neue dazukommen, die das ausgleichen können, so dass eben zumindest die Gesamteinnahmen trotzdem wachsen können.

Ausblick

Ich glaube ehrlich gesagt, dass es schwer werden könnte im Jahr 2023 das Wachstum beizubehalten. Zum einen hatte ich ja vorhin schon geschrieben, dass über die VG Wort eine größere Einmalzahlung für das Buch kam, die ja dann wegfallen wird. Ich müsste das also schon mal mit anderen Einnahmen ausgleichen.

Ich werde mal schauen, wie sich die YouTube-Einnahmen über längere Zeit entwickeln, vielleicht können die hier ja schon helfen, aber das kann ich nur schwer vorhersagen.

Und weil mich aktuell viel auf YouTube konzentriere und das auch 2023 tun werde, bleibt daneben natürlich auch weniger Zeit, um mir neue Einnahmequellen zu erschließen. Eigentlich würde ich gern irgendwann einen Onlinekurs zum Thema Passives Einkommen machen. Aber mein erster Onlinekurs hat ein halbes Jahr Vorbereitungszeit gebraucht, deswegen weiß ich nicht genau, ob ich das 2023 schaffe.

Übrigens: In der Kategorie Passives Einkommen findest du auch die älteren Beiträge, wie sich meine Einnahmen entwickelt haben.

Ich wünsch dir jedenfalls ein großartiges Jahr 2023!

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Der Beitrag Mein Passives Einkommen 2022 mit 10 Einkommensquellen (YouTube, Online Business, Dividenden & Co.) erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Ich habe so das Gefühl, nach den letzten Jahren kann 2023 nur besser werden Das letzte Jahr ging wieder super schnell vorbei. Jedenfalls habe ich hier noch eine Kleinigkeit für dich, bevor das alte Jahr zu Ende geht!

Es gibt nämlich verschiedene Rabatte, die dir fürs neue Jahr einen kleinen Finanzturbo bescheren können!

Wenn du mit dem Investieren starten willst:
Den Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“ gibt’s für nur 9,99€ (statt 84,99€!).

Wenn du breites Finanzwissen aufbauen willst:
Auf die E-Books „How to be a rich girl“ und „Geheimnisse der Millionäre“ gibt es 20% Rabatt mit dem Code NEWYEAR. Einfach im Bestellformular bei „Sie haben einen Gutschein?“ eintragen.

Wenn du dein bestes Jahr und deinen finanziellen Erfolg genau planen willst:
Im Etsy-Shop gibt es 20% auf alle Planer-Templates zum Ausdrucken!

Die Aktionen gelten aber nur wenige Tage, du solltest also nicht zu lange warten! (Den Onlinekurs gibt es nur bis zum 01.01. günstiger, die letzten beiden bis zum 02.01.2023.)

Ich wünsche dir einen guten Rutsch! Komm‘ gut ins neue Jahr 2023 und lass uns ein wunderbares Jahr draus machen! Cheers!

Deine

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Als Video ansehen:

Auf und ab im Depot

Obwohl ich ja jeden Monat in meine Depots einzahle, hat sich der gesamte Wert im Großen und Ganzen eher seitwärts entwickelt. Das heißt, mehr Anteile durch Einzahlungen haben sich durch schwankende bzw. sinkende Kurse ausgeglichen.

Allgemein war dieses Jahr aber eher nicht so ertragreich, was die Kursgewinne angeht. Ich musste auch einige meiner spekulativen Aktien deutlich länger halten, als geplant, einfach weil die Kurse dauerhaft schlecht standen.

Wenn sich die Märkte irgendwann wieder nachhaltiger positiv entwickeln, dürften sich dann meine Sparpläne bemerkbar machen, weil ich dann schon deutlich mehr Anteile habe, die für mich arbeiten können.

Passives Einkommen erhöht

Apropos für mich arbeiten: Kommen wir zum Thema Passives Einkommen.

Ende 2019 habe ich das erstmal merkliche passive Einnahmen gehabt, seit 2020 tracke ich meine Einnahmen dauerhaft. Und auch 2022 konnte ich meine Einnahmen wieder steigern.

Mein Monatsdurchschnitt liegt aktuell über 400€.

Und ich weiß, das ist nicht super viel. Aber immerhin ist es wie ein kleiner Mini-Job nebenbei. Und vor einigen Jahren wäre mir selbst so eine Summe utopisch vorgekommen.

Ich werde zu meinen Einnahmen 2022 ein eigenes Video machen, in dem ich dir zeige, was sich wie entwickelt hat und womit ich das meiste Geld verdienen konnte.

YouTube Kanal gestartet

Ich habe Ende Januar, Anfang Februar meinen YouTube Kanal gestartet.

Das macht mittlerweile nicht nur ziemlich viel Spaß, ich habe natürlich auch gemerkt, dass ich darüber noch mehr Menschen erreichen kann.

Und wie du vielleicht weißt, kann man mit YouTube auch Geld verdienen, wenn man bestimmte Voraussetzungen erfüllt. Dann kann man am YouTube Partner Programm teilnehmen und wird an den Anzeigen mit beteiligt. Diese Voraussetzungen sind 1.000 Abonennten und 4.000 Wiedergabestunden. Die hatte ich nach 9,5 Monaten am 15. November erreicht. Beide Voraussetzungen am gleichen Tag zu erreichen, ist wohl eher selten und ein glücklicher Zufall.

Danach wird der Kanal zur Überprüfung eingereicht und im besten Fall für das Partnerprogramm freigeschalten und das dauert auch noch ein paar Tage bzw. kann auch Wochen dauern. Bei mir waren es zum Glück nur 3 Tage und ich wurde am 18.11. zum YouTube Partnerprogramm zugelassen.

Ich freue mich immer über neue Einkommensquellen und habe mit YouTube nun noch eine weitere dazubekommen. Damit sind wir jetzt neben meinem Job bei 10 passiven Einkommensquellen bzw. 5 Kategorien, nämlich

1. Digitale Produkte
   • E-Books
   • Onlinekurse
   • Planer & Printables (Etsy)
   • Stock Medien
2. Affiliate Marketing
3. Tantiemen
   • Tantiemen von Buch / Verlag
   • Tantiemen von der VG Wort
4. Kapitalerträge
   • Zinsen & Dividenden
   • Aktienverkäufe
5. YouTube

Wobei meine Einnahmen mit YouTube natürlich aktuell noch minimal sind, aber man weiß ja nie, wie sich die Dinge entwickeln können.

Zweite Auflage vom Buch

Im Sommer 2021 kam mein Buch „How to be a rich girl: Aktien und ETFs für Frauen“ mit dem Eulogia Verlag raus. Und jetzt arbeiten wir gerade an der zweiten Auflage. Die ist aktualisiert und umfangreicher und wir haben das Feedback umgesetzt, dass es zur erste Auflage gab.

Das Manuskript ist fertig und Verlag muss jetzt noch ein paar Dinge vorbereiten. Sobald die zweite Auflage bei Amazon verfügbar ist, werde ich die dann auch hier mit verlinken.

Ein ganzes Jahr mietfrei

Ende 2021 bin ich mit meinem Mann aus unserer Neubaustadtwohnung ausgezogen. In ein Haus, das meiner Familie gehört und in dem wir gemeinsam mit meiner Tante wohnen. Damit haben wir das Glück mietfrei wohnen zu können und müssen nur noch die Nebenkosten bezahlen, die wir uns auch noch mit meiner Tante teilen können.

Da wir jetzt in einem Haus wohnen, konnten wir uns auch endlich einen Hund holen, was wir schon lange wollten. Aber das nur nebenbei.

Jedenfalls heißt das, wir haben 2022 das ganze Jahr keine Miete gezahlt und konnten damit deutlich mehr Geld sparen als vorher. Womit wir auch schon zum nächsten Thema kommen. Denn der Umzug hatte genau dieses Ziel: Schnell viel Geld sparen. Und zwar als Eigenkapital, da wir unser eigenes Haus bauen wollen.

Projekt eigenes Haus

Denn wir haben dieses Jahr ein Grundstück gekauft. Eben als Vorbereitung für das zukünftige Haus.

Und ich weiß, man hört ja immer, wie teuer ein Haus ist. Aber dieses Jahr durften wir das auch endlich mal selbst erleben. Wie viele Tausender da rundherum drauf gehen für Dinge wie eine Bauvoranfrage, die Notarin, den Vermesser, etc. Und da haben wir mit dem Hausbau ja noch nicht mal angefangen. Aber dafür haben wir jetzt ein halbwegs großes Grundstück mit einer ganz hübschen Aussicht.

Jedenfalls haben wir dieses Jahr viel vorbereitet und der Hausplan steht und aktuell wird auch schon der Bauantrag bearbeitet.

Fazit

Jetzt weißt du auf jeden Fall, wie mein Finanzjahr 2022 aussah und ich wünsche dir ein großartiges Jahr 2023.

Aber apropos Finanzjahr: Kennst du schon den 3-Minuten Finanzplan? Falls nicht, würde ich dir empfehlen, als nächstes diesen Artikel hier zu lesen, in dem du lernst, wie du mit 2 Schritten besser aufgestellt bist, als ein Großteil der Deutschen.

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Was sind eigentlich Aktien?

Eine Aktie ist ein Anteil an einem Unternehmen (einer Aktiengesellschaft). Aktionäre sind also Miteigentümer, die an der Firma finanziell beteiligt sind.

Früher gab es übrigens richtige Aktienscheine, die ähnlich wie eine Urkunde aussahen und mit denen man nachweisen konnte, dass man Anteile an einem Unternehmen besitzt. Heute funktioniert das alles rein digital.

Jedenfalls schauen wir uns heute mal im Detail an, wie Aktien funktionieren und wie du damit Geld verdienen kannst.

Als Video ansehen (Dank Animationen besser verständlich):

Wie entstehen Aktien?

Im Grunde entstehen Aktien immer aus dem Finanzbedarf eines Unternehmens heraus. Oder anders gesagt: Ein Unternehmen braucht Geld und Aktien sind eine Möglichkeit daran zu kommen. Wenn also ein Unternehmen einen Finanzbedarf hat, dann es verschiedene Möglichkeiten:

• Es kann einen Kredit bei einer Bank aufnehmen oder
• Schuldscheine herausgeben oder
• über Eigenkapital finanzieren.

Bei einer Aktiengesellschaft kommt das Eigenkapital unter anderem von den Aktionären, also vielen Miteigentümern, die ihr Geld in das Unternehmen investieren.

Die Rechtsform einer solchen Aktiengesellschaft muss nicht zwingend die deutsche AG sein. Denkbar ist auch die europäische Form der Aktiengesellschaft (Societas Europaea, abgekürzt SE), die US-amerikanische Inc. oder die britische PLC. In Frankreich, Spanien oder Italien wird eine solche Firma oft mit SA abgekürzt. Daneben gibt es in Deutschland auch die Möglichkeit, eine Kommanditgesellschaft auf Aktien zu gründen, die KGaA.

Aktien stellen für Unternehmen also eine wichtige Form der Finanzierung dar. Mit dem zusätzlichen Kapital kann das Eigenkapital des Unternehmens erhöht werden.

Geht ein Unternehmen an die Börse, wird von Expertinnen und Experten anhand unterschiedlicher Methoden ein Börsenwert bestimmt. Auf dieser Grundlage wird dann die Anzahl der herauszugebenden Aktien und der Verkaufspreis definiert. Das nennt man Nennwert.

Das Unternehmen gehört den Aktionären dann übrigens in dem Anteil, wie sie beim Eigenkapital investiert sind. Im Gegensatz zu einer kreditgebenden Bank haben Aktionäre aber kein Recht auf Zinsen und die Rückzahlung des Kapitals. Dafür werden sie am Gewinn (aber auch Verlust) des Unternehmens beteiligt.

Aktien sind also ein risikoreiches Investment, haben aber auch höhere Ertragschancen.

Aktionäre haben aber ein Stimmrecht bei der Hauptversammlung, sie können also theoretisch bei wichtigen Entscheidungen mitreden. Aktiengesellschaften müssen einmal im Jahr eine Hauptversammlung abhalten.

Es gibt Aktiengesellschaften, deren Aktien an der Börse gelistet sind, aber auch Aktiengesellschaften, die nicht an der Börse gelistet werden.

Die Aktien von Aktiengesellschaften, die an der Börse gelistet sind, werden täglich gehandelt. Das heißt, es gibt viele Käufe und Verkäufe. Oder anders ausgedrückt: Einen regen Austausch zwischen Menschen, die Anteilseigner am Unternehmen werden wollen und denjenigen, die ihre Aktie verkaufen und ihr Geld wiederhaben wollen.

Der Preis der Aktie ergibt sich dabei aus dem Verhältnis von Angebot und Nachfrage.

Wenn die Anleger denken, dass das Unternehmen vielversprechende Zukunftsaussichten hat, kaufen viele Anleger, die Nachfrage steigt und damit auch der Preis. Sind die Aussichten weniger rosig, weil beispielsweise Verluste eingefahren wurden oder generell die Wirtschaftslage schwierig ist, verkaufen mehr Anleger und der Preis sinkt.

Aber Vorsicht: Verluste im Unternehmen sind nicht mit sinkenden Kursen gleichzusetzen. Vielversprechende Start-ups fahren in den ersten Jahren häufig Verluste ein und trotzdem kann ihr Aktienkurs durch die Decke gehen.

Wie kann man Aktien kaufen?

Aktien werden an der Börse gehandelt. Um dort Aktien kaufen zu können, brauchst du ein Depot, als Aufbewahrungsort für die Aktien, die du kaufen möchtest.

Das Depot kannst du zum Beispiel bei einer klassischen Bank eröffnen, z.B. der Commerzbank* oder ING, oder bei einem spezialisierten Broker, wie z.B. Trade Republic* oder Scalable Capital*. Wenn du das Konto bei einer Bank eröffnest, nimmt auch sie die Broker-Funktion war. Das heißt, sie führt auf fremde Rechnung Finanztransaktionen aus und kauft in deinem Namen Wertpapiere und verwahrt sie in deinem Depot.

Mittlerweile geht ein Aktienkauf ziemlich leicht per App und ist oft schon mit wenigen Klicks erledigt. Das hängt aber davon ab, wo du dein Depot hast und wie die Käufe da abgewickelt werden. (Bei Trade Republic* ist es z.B. sehr nutzerfreundlich, meinen Erfahrungsbericht dazu findest du hier.)

Wie kann ich mit Aktien Geld verdienen?

Aktien kauft man meistens nicht aus Spaß an der Freude, sondern weil man damit Geld verdienen will. Oder besser gesagt: Eine Rendite erwirtschaften möchte. Aber wie funktioniert das genau?

In Deutschland sind beide Formen steuerpflichtig, Kapitalertragssteuer fällt an. Aber nicht ab dem ersten Euro, denn jeder hat einen Freibetrag von 1.000€ im Jahr (ab 2023). Darüber dann werden dann 25% + Kirchensteuer + Soli fällig, die direkt von der Bank abgeführt werden.

Die Gewinne durch Dividenden sind dabei eine berechenbare Form von Rendite, dafür fallen sie aber auch geringer aus. Zum Beispiel 6% Dividendenrendite ist schon richtig viel. Gewinne durch Kurssteigerungen können dagegen um ein vielfaches höher sein, aber hier kann eben niemand mit Gewissheit vorhersagen, wie sich die Kurse entwickeln werden, wann der perfekte Einstiegszeitpunkt ist und wann man verkaufen sollte. Das ist also deutlich spekulativer.

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Aktien-Produkte (Fonds, ETFs, Derivate)

Es gibt neben den reinen Einzelaktien noch verschiedene andere Aktien-Produkte.

Fonds & ETFs

Zum einen hätten wir da die „Sammelkörbe“ wie Fonds und ETFs, bei denen du mit einem Produkt gleich in mehrere Aktien investierst, nicht selten sogar in hunderte oder tausende Aktien.

Fonds werden dabei aktiv von einem Fondsmanager verwaltet, der entscheidet, welche Aktien in den Fonds kommen. ETFs bilden dagegen passiv einen Index nach, wie zum Beispiel den Deutschen Aktienindex DAX oder den Weltaktienindex MSCI World.

Solche Fonds oder ETFs sind insbesondere für Anfänger gut geeignet, weil sie dein Geld automatisch über viele Aktien verteilen und so dein Risiko minimieren. Man spricht hier von der sogenannten Risikostreuung. Stürzt der Kurs einer Aktie ab, gibt es viele andere, die das abfangen können.

Und du wirst auch hier an Dividendenausschüttungen beteiligt. Nur eben von vielen Unternehmen, dafür in kleineren Anteilen. Aber nicht jeder Fonds oder ETF zahlt die Dividenden aus, manche reinvestieren diese auch direkt wieder, das nennt man Thesaurierung.

Derivate

Neben solchen Sammelkörben, gibt es auch noch abgeleitete Produkte, die nicht direkt in Aktien investieren, Die sogenannten Derivate. Derivat heißt übrigens so viel wie Abkömmling.

Ein Derivat ist also ein Finanzprodukt, dessen Wert sich von anderen Produkten (Basiswerten) ableitet. Anleger investieren nicht direkt in Aktien, sondern schließen eine Wette ab, ob der Wert einer Aktie steigt oder fällt.

Unter den Oberbegriff Derivate fallen:

1. Optionsscheine und Zertifikate aller Art (Knock Out-Zertifikate, Discount- und Turbozertifikate, Faktorzertifikate etc.)
2. Optionen
3. Futures und CFDs

Anfängern würde ich von Derivaten aber eher abraten, denn hier kann man teilweise nicht nur das eingesetzte Geld verlieren, sondern je nach Wette ein vielfaches davon.

Und weil man als Trader bei Derivaten den zugrunde liegenden Basiswert nicht besitzen muss, um eine Position zu eröffnen, bekommt man hier auch keine Aktionärsrechte, wie eben Dividenden oder Abstimmungsmöglichkeiten.

Wie fange ich mit Aktien an?

Aktienkauf für Anfängerinnen und Anfänger als Übersicht:

1. Finanzplan erstellen & eigene Risikobereitschaft ermitteln.
2. Depot eröffnen.
3. Wissen über die Unternehmen & Aktien sammeln.
4. Anlagestrategie festlegen & Aktien auswählen.
5. Aktien über die Börse kaufen und im Depot verwahren.
6. Depot regelmäßig pflegen.

Schauen wir uns die Schritte gleich mal genauer an. Aber bevor du anfängst zu investieren, würde ich dir erst mal eine gewisse Rücklage empfehlen, denn wir haben ja vorhin gelernt Aktien sind ein spekulatives Investment. Das heißt, du solltest auf jeden Fall nicht deine gesamten Reserven in Aktien stecken.

Dann wäre der erste Schritt, dass du im Grunde einen kleinen Finanzplan erstellt und deine Risikobereitschaft ermittelst. Das heißt, du solltest natürlich wissen, wie viel Geld zur Verfügung hast, wie viel du beispielsweise jeden Monat investieren könntest und wie viel Risiko du vertragen kannst, so dass du auch noch gut schlafen kannst. Wir haben ja beispielsweise vorhin gelernt, dass Fonds und ETFs dein persönliches Risiko minimieren können. Das heißt, wenn du weniger Risiko trägst, dann würde ich dir auf jeden Fall zu solchen Sachen raten.

Der zweite Schritt wäre dann eben, dass du einen passenden Depot Anbieter aussuchst und eben dort ein Depot für dich eröffnest.

Als dritten Schritt solltest du dann ein gewisses Wissen über die Unternehmen und Aktien sammeln, die dich interessieren. Denn wir erinnern uns, bei Aktien geht es immer auch ein bisschen um eine Wette auf die Unternehmens Aussichten. Dafür musst du eben wissen, was in deinem Unternehmen steckt, von welchen Sachen sie beeinflusst werden. Musst eine gewisse Wette abgeben können, wie sich die Kurse in Zukunft entwickeln können.

Und als vierten Schritt kannst du mit diesem Wissen dann eben deine eigene kleine Anlagestrategie entwickeln und die Aktien auswählen, die für dich eben in Frage kommen.

Jedenfalls kaufst du dann als fünftes eben die Aktien und die werden dann in deinem Depot verwahrt. Dort kannst du dann eben zugucken, wie sich die Kurse entwickeln und ob dein Geld eben Plus oder Minus macht.

Und als sechsten und letzten Schritt würdest du dann eben das Depot regelmäßig pflegen, hier regelmäßig reinschauen Wie haben sich die Sachen entwickelt? Möchtest du dir bei bestimmten Sachen beispielsweise deine Gewinne sichern? Möchtest du dein Geld noch besser aufteilen, vielleicht andere Anlageklassen wie Anleihen oder Edelmetalle dazunehmen? Und dann kannst eben schauen, dass du dir ein gutes Portfolio aufbaust.

Ich sage es nochmal: Insbesondere Anfängern würde ich eher Produkte wie ETFs empfehlen, bei denen du gleichzeitig in sehr viele Aktien investierst. Mit einem Produkt kannst du so in tausende Aktien auf der ganzen Welt investieren. In meinem ausführlichen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“ lernst du übrigens von vorne bis hinten alles, was du wissen musst, um erfolgreich und mit einem guten Gefühl in ETFs zu investieren.

Aber wenn du wissen möchtest, wie ich selber entscheide, welche Aktien ich kaufe, dann schau dir als diesen Artikel hier an. Darin zeige ich dir auch welche Gewinne und Verluste ich mit Aktien-Spekulationen schon eingefahren habe. Schau da also auf jeden Fall mal rein.

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