Ich finde das auf jeden Fall spannend. Weil ich ein wenig faul bin – aber verrat’s keinem!

Lass uns deswegen mal schauen, mit welcher Methode du deine Finanzen automatisieren und deinem Ziel der finanzielle Freiheit ein Stück näherkommen kannst. Lass uns gemeinsam den Weg zum Reichwerden auf Autopilot erkunden!

Als Video ansehen:

Kommen wir also zum ersten Schritt.

Schritt 1: Das Grundlagenkonto

Der erste Schritt besteht darin, ein Grundlagenkonto einzurichten – aber mit sehr großer Wahrscheinlichkeit hast du das schon. Ich rede hier von einem klassischen (Giro)Konto, das als zentraler Anlaufpunkt für dein Einkommen dient und über das du alle Ein- und Ausgaben abwickeln kannst.

Automatisiere dann deine monatlichen Fixkosten wie Miete, Versicherungen und Ratenzahlungen, indem du möglichst Daueraufträge oder Lastschriften einrichtest. So hast du einen klaren Überblick über deine Ausgaben und kannst sie besser kontrollieren und einplanen. Denn sie gehen immer zur gleichen Zeit in der gleichen Höhe ab.

Schritt 2: Das Spar- und Investitionskonto

Kommen wir zum zweiten Konto: Das Spar- und Investitionskonto. Es ist der Schlüssel zum langfristigen Aufbau von Reichtum. Richte einen automatischen Sparplan ein, der regelmäßig einen festen Betrag von deinem Grundlagenkonto auf das Spar- und Investitionskonto überweist.

Dieses Geld solltest du langfristig anlegen, zum Beispiel in Aktien oder Fonds, um von Wertsteigerungen und Zinseszinsen zu profitieren. Durch die Automatisierung sorgst du dafür, dass das Sparen und Investieren zur Gewohnheit wird und du es nicht vergisst oder aufschiebst.

Du kannst dieses Konto beispielsweise direkt bei einem Depotanbeiter wie Trade Republic* einrichten, bei dem auch Zinsen für nicht investiertes Geld bekommst. Und Investitionen kannst du dann mit den kostenlosen Aktien- oder ETF-Sparplänen automatisieren und so noch mehr aus deinem Geld herausholen.

Schritt 3: Das Ausgabenkonto

Damit du dein Leben auch genießen kannst, ohne dabei dein Sparziel aus den Augen zu verlieren, empfehle ich dir, ein separates Ausgabenkonto einzurichten. Überweise regelmäßig einen bestimmten Betrag von deinem Grundlagenkonto auf das Ausgabenkonto.

Dieses Geld kannst du dann für die schönen Dinge im Leben verwenden, ohne dir Sorgen machen zu müssen, dass es dein Sparziel gefährdet. Das Geld ist also für Dinge wie Urlaube oder Konsum. Es ist aber trotzdem wichtig, dass du hier ein Limit setzt und diszipliniert bleibst, um nicht mehr auszugeben als geplant.

Schritt 4: Die Überwachung und Anpassung

Die Automatisierung deiner Finanzen bedeutet nicht, dass du dich komplett zurücklehnen kannst. Es ist wichtig, regelmäßig deine Konten zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles reibungslos funktioniert.

Überprüfe also deine Ausgaben, um mögliche Einsparpotenziale zu identifizieren und schau auch immer mal, ob du deine Spar- und Investitionsstrategie gegebenenfalls anpassen solltest. Behalte immer im Hinterkopf, dass finanzielle Ziele sich ändern können. Wenn sich beispielsweise dein Einkommen erhöht, solltest du deine Sparaufträge entsprechend anpassen. Oder in meinem Fall haben sich beispielweise meine Ziele verändert, als ich angefangen habe, ein Haus zu bauen – denn da war verfügbares Eigenkapital erstmal wichtiger, als Investitionen. Deine Automatismen sollten sich nach deinem Leben richten.

Fazit: Finanzen automatisieren

So ein einfaches Kontenmodell bietet dir eine einfache und effektive Methode, um deine Finanzen zu automatisieren und dich auf dem Weg zur finanziellen Freiheit zu unterstützen. Indem du dein Einkommen, Sparen, Investieren und Ausgaben klar strukturierst und automatisierst, kannst du langfristig Vermögen aufbauen und dein Geld für dich arbeiten lassen, ohne dass du ständig darüber nachdenken musst.

Denke aber daran, dass die Automatisierung kein Allheilmittel ist, sondern vielmehr eine Grundlage für finanzielle Disziplin und strategisches Handeln bildet.

Starte noch heute und lege den Grundstein für deine finanzielle Zukunft auf Autopilot! Eröffne zum Beispiel ein Depot bei Trade Republic* und investiere mit automatischen Sparplänen.

Ich wünsche dir viel Erfolg bei der Umsetzung des Kontenmodells und auf deinem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit!

Deine

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
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Deutschland ist offiziell in eine technische Rezession gerutscht. Das Statistische Bundesamt musste seine Einschätzung einer Stagnation revidieren und gab nun offiziell bekannt, dass die deutsche Wirtschaft das zweite Quartal in Folge geschrumpft ist.

Und während Rezessionen oft mit finanziellen Herausforderungen einhergehen, bieten sie auch Chancen für diejenigen, die bereit sind, diese zu ergreifen. Lass uns also mal schauen, was du während schwieriger wirtschaftlicher Zeiten tun kannst, um erfolgreich zu sein und Wohlstand aufzubauen.

Als Video ansehen:

Was ist eine Rezession genau?

Ich habe es vorhin schon kurz angedeutet: Man spricht man von einer technischen Rezession, wenn die Wirtschaft zwei Quartale hintereinander schrumpft. Aber was heißt das für uns?

Einfach gesagt, ist eine Rezession eine Zeit, in der die Wirtschaft eines Landes nicht gut läuft. Es bedeutet, dass die Menschen weniger Geld ausgeben und Unternehmen weniger Gewinn machen. Es gibt weniger Jobs und mehr Menschen können arbeitslos werden. In einer Rezession kann es schwieriger sein, Kredite zu bekommen oder große Ausgaben zu tätigen. Die Regierung und die Unternehmen versuchen, die Wirtschaft anzukurbeln und die Rezession zu überwinden.

Da gibt es erstmal nicht wirklich etwas zum schön reden. Und trotzdem kann es auch für einige eine Chance sein.

Die Frage ist also:

Wie kannst du in einer Rezession reich werden?

Ich habe hier 6 Tipps für dich, die dir genau dabei helfen sollen.

1. Verändere deine Denkweise

Der erste Schritt zum Erfolg in einer Rezession ist eine positive Denkweise. Betrachte die Rezession als eine Gelegenheit für Wachstum anstatt als Rückschlag. Versuche zu akzeptieren, dass wirtschaftliche Abschwünge zyklisch und vorübergehend sind und dass Wohlstand in jeder Marktsituation geschaffen werden kann. Indem du eine widerstandsfähige Einstellung beibehältst, kannst du kreativ denken und neue Möglichkeiten erkennen.

2. Diversifiziere deine Einkommensquellen

In einer Rezession ist es entscheidend, mehrere Einkommensquellen zu haben, um Risiken zu mindern und deine finanzielle Stabilität zu stärken. Erkunde neue Einkommensmöglichkeiten, die mit deinen Fähigkeiten und Interessen übereinstimmen. Denke über Freelancing, Beratung oder den Start eines Nebengeschäfts nach. Durch die Diversifizierung deiner Einkommensquellen erhöhst du deine Chancen, Einnahmen aus verschiedenen Branchen zu generieren und minimierst so deine Abhängigkeit von denjenigen Branchen, die von der Rezession am stärksten betroffen sind.

3. Investiere strategisch

Obwohl die Marktbedingungen während einer Rezession volatil sein können, bieten sie auch hervorragende Investitionsmöglichkeiten. Betrachte Investitionen in Vermögenswerte wie Immobilien, Aktien oder Rohstoffe, wenn die Preise niedrig sind. Führe gründliche Recherchen durch, konsultiere Finanzberater und identifiziere Branchen oder Industrien, die das Potenzial haben, sich stark zu erholen, sobald die Rezession nachlässt. Beachte jedoch, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind. Triff informierte Entscheidungen basierend auf deiner Risikotoleranz und langfristigen Zielen.

Videotipp: Richtig Investieren in der Krise

4. Erlange neue Fähigkeiten und Bildung

In einer Rezession verändern sich Branchen und es entstehen neue Bedarfe. Indem du in deine Bildung investierst und neue Fähigkeiten erwirbst, kannst du dich diesen veränderten Anforderungen anpassen. Identifiziere gefragte Fähigkeiten oder solche, die wahrscheinlich in Zukunft gefragt sein werden, und suche nach Schulungen oder Bildungsmöglichkeiten in diesen Bereichen. Dies erhöht nicht nur deine Beschäftigungsfähigkeit, sondern bietet auch Chancen für Karrierewachstum oder unternehmerische Vorhaben.

5. Nutze Schnäppchen und Gelegenheiten

Während einer Rezession sind Vermögenswerte wie Immobilien, Unternehmen oder Aktien oft zu stark reduzierten Preisen erhältlich. Wenn du die Möglichkeit dazu hast, nutze diese Gelegenheiten. Führe gründliche Due-Diligence-Prüfungen durch, bewerte die damit verbundenen Risiken und prüfe die langfristigen Aussichten, bevor du größere Anschaffungen tätigst. Durch das Eingehen berechneter Risiken und kluges Investieren kannst du dich positionieren, um erhebliche Gewinne zu erzielen, wenn sich der Markt erholt.

6. Baue starke Netzwerke und Kooperationen auf

In schwierigen wirtschaftlichen Zeiten wird der Aufbau eines starken Netzwerks noch wichtiger. Kooperiere also möglichst mit Gleichgesinnten, Fachleuten deiner Branche oder Mentoren, die Rat und Unterstützung bieten können. Networking kann Türen zu neuen Möglichkeiten, Partnerschaften und potenziellen Kunden öffnen. Nutze soziale Medien, besuche Branchenveranstaltungen und beteilige dich aktiv in Communities, die mit deinen Interessen oder deinem Berufsfeld verbunden sind.

Fazit: Reich trotz Rezession

Die Navigation durch eine Rezession kann zwar herausfordernd sein, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass weiterhin Chancen für Erfolg und Wohlstand bestehen. Indem du eine positive Denkweise pflegst, deine Einkommensquellen diversifizierst, strategisch investierst, neue Fähigkeiten erwirbst und starke Netzwerke aufbaust, kannst du dich positionieren, um in schwierigen wirtschaftlichen Zeiten erfolgreich zu sein.

Denke daran, dass Widerstandsfähigkeit, Anpassungsfähigkeit und eine zukunftsorientierte Denkweise Schlüsselkomponenten für Erfolg sind, unabhängig von den herrschenden Marktbedingungen.

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Ein Gastbeitrag vom nachhaltigen Banking-Anbieter Tomorrow

Sparen ist ein wichtiger Bestandteil auf dem Weg zu finanziellem Wohlbefinden und finanzieller Freiheit. Obwohl es einfach klingt, kann es schwierig sein, eine Sparrate festzulegen und diese dann auch einzuhalten. In diesem Artikel lernst du, wie du eine realistische Sparrate festlegen kannst, und erhältst Tipps, wie du langfristig mehr sparen kannst.

Bestandsaufnahme: Wo stehe ich aktuell und wo will ich eigentlich hin?

Jede (finanzielle) Situation ist anders. Entweder hast du schon angefangen zu Sparen – systematisch oder eher zufällig – oder du sparst aktuell noch nicht. Außerdem wissen wir auch, dass es nicht in jeder Lebenslage möglich ist, überhaupt etwas Geld beiseite zu legen.

Aber eins ist sicher: Sich einen Überblick über die aktuelle finanzielle Situation zu verschaffen und sich darüber im Klaren zu sein, was aktuell möglich ist und was nicht, ist enorm wichtig.

Bevor du also mit dem Sparen beginnst (oder es weiter optimierst), musst du dir erstmal einen Überblick über deine regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Bei einem sogenannten Kassensturz listest du alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben der letzten drei Monate auf. Damit bekommst du erst einmal ein Gefühl über deine monatliche Bilanz. War dein Konto am Ende des Monats leer oder hattest du noch etwas übrig?

Außerdem kannst du dir die Ausgaben in den einzelnen Kategorien genauer anschauen, um zu verstehen, wofür du besonders viel Geld ausgibst. Dabei kann es helfen, die einzelnen Ausgaben in die Kategorien ‘Notwendige Ausgaben’, ‘Freizeitausgaben’ und ‘Sparen’ einzuteilen.

Wenn du weißt, wo du finanziell aktuell stehst, mache dir bewusst, wofür du eigentlich sparen willst.

• Hast du eine Urlaubsreise oder eine größere Anpassung geplant?
• Musst du einen Kredit abzahlen?
• Sparst du für den Aufbau eines Notgroschens?
• Oder möchtest du Geld an der Börse anlegen?

Alles auf einmal geht leider nicht – daher konzentriere dich auf ein konkretes Ziel. Und sobald du dies erreicht hast, kannst du das nächste Thema angehen.

Mit der 50-30-20-Regel eine realistische Sparrate bestimmen

Nachdem du mit deiner Bestandsaufnahme fertig bist, kannst du eine Sparrate definieren. Es ist wichtig, dass diese realistisch ist. Also nicht zu hoch, um den Alltag nicht zu sehr zu belasten, aber auch nicht zu niedrig, um das Sparziel zu erreichen.

Eine Methode zur Aufteilung der Finanzen zum langfristigen Vermögensaufbau ist die 50-30-20 Regel. Diese besagt, dass du

• 50% deines Einkommens für notwendige Ausgaben wie Miete, Strom, Versicherungen und Lebensmittel,
• 30% für Freizeit-Ausgaben wie Essen gehen, Mobilität, Shopping oder Ausflüge verwenden
• und 20% deines Einkommens sparen solltest.

Wir wissen, dass in bestimmten Situationen eine Sparrate von 20% zu hoch ist. Nicht in jeder Lebenslage ist es möglich, etwas beiseite zu legen. Vielleicht studierst du noch, kannst nicht viel oder gar nicht arbeiten oder hast ein schlechtes Gehalt. Versuche mit ganz kleinen Beträgen anzufangen.

Ein Tool, bei dem du deine monatlichen Ausgaben online eintragen kannst und du direkt den 50-30-20-Check bekommst findest du hier. So siehst du gleich, wie weit du aktuell von den 20% abweichst, und kannst überlegen, inwiefern du dich dieser Rate annähern möchtest.

Sobald du eine für dich realistische Sparrate definiert hast, hilft es, die Sparpläne zu automatisieren. Richte dir daher am besten einen Dauerauftrag ein und terminiere diesen für den Anfang des Monats, sodass deine Sparsumme automatisch und direkt nach Gehaltseingang vom verfügbaren Budget abgezogen wird.

Mit kurzfristigen Änderungen, langfristig sparen

Ist deine Sparrate aktuell noch zu niedrig, analysiere deine Ausgaben und überlege, an welcher Stelle du eventuell Geld sparen könntest. Fixkosten sind in der Regel schwieriger zu reduzieren als flexible Ausgaben. Schau daher zunächst auf deine variablen Kosten, um herauszufinden, wo du eventuell noch etwas Geld einsparen kannst. Hier ein paar Impulse dazu:

• Mobilität: Besitzt du ein Auto und nutzt es regelmäßig? Oder nimmst du oft ein Taxi? Überleg doch mal, wann du auf öffentliche Verkehrsmittel oder auf das Fahrrad umsteigen kannst.
• Essen: Du gehst mittags oft auswärts essen? Nimm dir doch vor, mehr vorzukochen und das Essen mit zur Arbeit zu nehmen.
• Abos: Hast du eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio, die du nicht nutzt? Oder drei Streaming-Dienst-Abos, die du nicht alle brauchst? Überlege, was du wirklich regelmäßig nutzt, und kündige den Rest.

Und generell gilt: Schaue dir besser nicht die einmaligen Ausgaben pro Tag oder Woche an, sondern rechne kleine, aber regelmäßige Ausgaben auf den Monat und das Jahr hoch. Erst so erkennst du die eventuell großen Summen. Außerdem solltest du regelmäßig wieder einen Kassensturz machen und deine Ausgaben und Sparrate überprüfen. Die finanzielle Situation ändert sich ja doch vielleicht mal und du kannst dann eventuell noch etwas anpassen.

Eine definierte Sparrate kann helfen, langfristig finanzielle Ziele zu erreichen. Dabei ist es entscheidend, eine Sparrate festzulegen, die realistisch ist und die du durchhalten kannst. Eine kluge Budgetierung, regelmäßige Überprüfung der Ausgaben und Disziplin können dabei helfen, das Ziel zu erreichen.

Ein Gastbeitrag vom nachhaltigen Banking-Anbieter Tomorrow

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Hier ein kleines Geheimnis, nur unter uns: Ich werde dieses Jahr 30…. Jedenfalls habe ich in den letzten 10 Jahren einige Dinge in Sachen Finanzen gelernt, die ich gern schon mit 20 Jahren gewusst hätte. Und die schauen wir uns heute mal an.

1. Weniger ausgeben, als man einnimmt

Man baut Vermögen auf, in dem man weniger ausgibt als man einnimmt. Und ich sag’s noch mal, weil das so einfach übersehen wird und man denkt so: Ja ist logisch. Man baut Vermögen auf, indem man mehr einnimmt, als man ausgibt. Hier entsteht ein Überschuss. Und das ist der kritische Punkt. Denn was ich immer gemacht habe, war: ein bisschen was übrig lassen am Ende des Monats und dann, wenn mal ein Monat mit höheren Ausgaben anstand, habe ich das eben genutzt.

Das heißt, ich habe nicht kontinuierlich jeden Monat etwas übrig gelassen. Und damit bin ich auch im Grunde nicht vorwärts gekommen. Ich habe eben erst später gelernt, dass man diesen Überschuss am besten so umlagert, dass man nicht so leicht rankommt und dass es noch viel sinnvoller ist, wenn man den dann investiert, weil man damit eben so wirklich den Turbo in Sachen Vermögensaufbau zünden kann.

Investitionen zünden hier den Turbo in Sachen Vermögensaufbau. Denn so baue ich nicht nur mit meinem Überschuss ein Vermögen auf, sondern auch mein Vermögen baut ein Vermögen auf.

Damit das eben gelingt, sind insbesondere am Anfang ein guter Überblick über die eigenen Ausgaben und passend geplante Budgets wichtig, auch wenn das vielen weniger Spaß macht. Mit klugen Automatismen kann man hier auch viel erreichen. Also Daueraufträgen oder Sparplänen, direkt nach dem Gehaltseingang das Geld verschieben, so dass man es nicht ausgeben kann.

2. ‚Mehr Einkommen‘ heißt nicht ‚Mehr Geld für Ausgaben‘

Mehr Einkommen sollte nicht heißen, dass man mehr zum ausgeben hat, sondern dass man mehr zum Investieren hat.

In unserer Gesellschaft, die viel auf Konsum und Status und Image ausgelegt ist, kann das zugegebenermaßen schwer sein.

Das richtige Mindset ist hier entscheidend:

„Was ich habe, ist genug.“

Aber ich muss ehrlich sein, auch wenn ich das theoretisch weiß, muss ich da selber auch kontinuierlich dran arbeiten. In manchen Bereichen fällt es mir schon deutlich leichter, auf Dinge zu verzichten bzw. zufrieden zu sein mit dem, was ich habe. Aber es gibt auch Bereiche, die mir selber sehr wichtig sind bzw. einen großen Teil zu meinem persönlichen Glück beitragen und da will ich mich immer noch verbessern, auch wenn das mit höheren Kosten einhergeht.

Im Zweifel muss man sich hier also fragen, was einem wichtig ist und wofür man gern Geld ausgibt. Und dann reduziert man die Ausgaben für die anderen Bereiche.

3. Investieren ist leicht und man kann es super selber machen.

Früher fand ich Investitionen immer abschreckend. Ich habe an Bank-Berater gedacht und das Gefühl, etwas aufgeschwatzt zu bekommen, das vielleicht nicht das Richtige ist oder zu hohe Gebühren hat oder was ich nicht ganz verstehe. Und wenn man das möchte, kann man natürlich immer noch den Weg über den Berater gehen.

Aber man kann dank moderner und einfacher Broker auch alles selber machen. In wenigen Minuten kann man ein Depot mit dem Smartphone eröffnen, das übersichtlich und nutzerfreundlich ist. Und mit wenigen Klicks kann man beispielsweise ETFs kaufen, die transparent sind, geringere Gebühren haben und das Geld in tausende Aktien auf der ganzen Welt investieren können. Man braucht auch nicht mehr viel Geld, um zu investieren. Es gibt immer mehr Sparplan-Möglichkeiten, beispielsweise auf die meisten ETFs, je nach Depot mittlerweile auch auf reine Aktien. Damit kann man beispielsweise 50€ jeden Monat investieren und so anfangen, sich ein kleines Vermögen aufzubauen.

Kurz gesagt: Alles ist einfacher geworden und das ist auch gut so.

4. Sich reich zu sparen ist schwer, sich reich zu investieren nicht so sehr.

Ich bin so aufgewachsen, dass viel Wert darauf gelegt wurde, dass man einen ordentlichen Job hat und regelmäßig Geld spart. Beides keine schlechten Dinge. Nur reich wird man damit nicht.

Da müsste man schon einen Job mit einem wirklich sehr hohen Einkommen haben und niedrige Lebenshaltungskosten, damit das klappt.

Dass aber Investitionen und ein langer Anlagehorizont der deutlich bessere Weg sind, das habe ich erst viel später gelernt. Schade, denn in der Zeit hätte mein Geld schon einige Jahre für mich arbeiten können.

Die 72er Regel führt einem hier schön vor Augen, was ein paar Prozent ausmachen, gerade wenn man langfristig denkt. Man teilt dabei 72 durch seinen Zinssatz und sieht dann, wie lange es etwa dauert, bis sich das Geld verdoppelt hat. Also beispielsweise 72 durch 7% sind 10,2 Jahre. Bei 10% sind es nur noch etwa 7 Jahre.

Wenn ich mein Geld dagegen nur spare, im Sinne von: Das liegt unterm Kopfkissen und bekommt keine und nur ganz wenige Zinsen, dann wächst es nicht nur weniger schnell. Es verliert durch die Inflation sogar an Wert. Wenn man langfristig die Inflation ausgleichen will und noch einen gewissen Wertzuwachs haben möchte, sollte man mindestens 5-7% Rendite anstreben. Und das klappt in der Regel doch nur mit Investitionen.

5. Finanzwissen hat oft die beste Rendite.

Wenn ich an meinen Finanzen arbeite, dann ja oft, weil ich sie verbessern will bzw. eben mehr Geld haben will, weniger ausgeben will, usw. Ist es da nicht kontraproduktiv, wenn ich Geld für Bücher und Kurse ausgebe? In Sachen Finanzwissen auf jeden Fall nicht. Da macht das tatsächlich mit am meisten Sinn. Das hätte ich gern ein bisschen eher verstanden, wie wichtig das ist.

Denn mein erstes Finanzbuch* war tatsächlich geschenkt oder ausgeliehen, aber ich habe es immer noch. Ich hätte mir eigentlich viel früher mal wirklich selber Bücher dafür kaufen müssen, denn seit ich angefangen habe, mir Finanzbücher zu kaufen, habe ich nicht nur viel gelernt und augenöffnende Erkenntnisse gehabt, sondern bin auch finanziell viel schneller vorwärts gekommen. Da wünschte ich, ich hätte mich eher mal mit meinen Finanzen beschäftig und mir mal ein Buch zugelegt.

Heute habe ich schon mehr als nur ein Euro in meine Finanzbildung investiert und grob geschätzt habe ich mindestens das Zehnfache der Kosten wieder reingeholt, allein mit Zinsen und Dividenden, die ich durch kluge Geldanlagen bekommen habe.

6. Streuung reduziert das Risiko.

Ich hätte gern schon viel früher das Verhältnis von Risiko und Streuung verstanden. Dann wären viele Investitionen viel weniger abschreckend gewesen.

Was ich relativ schnell wusste war, dass Rendite und Risiko meist Hand in Hand gehen. Heißt: Eine hohe Rendite ohne jegliches Risiko gibt es nicht. Und obwohl diese Erkenntnis wichtig war, um ein gewisses Risikobewusstsein zu entwickeln, hat sie auch dafür gesorgt, dass ich von manchen Dingen erstmal Abstand genommen habe, obwohl sie mir eine gute Rendite hätten einbringen können.

Aber dass ich mein persönliches Risiko deutlich reduzieren kann, indem ich mein Geld einfach klug aufteile, das wurde mir erst später bewusst. Auch Anlagen mit einem höheren Risiko sind okay, solange ich nicht alles auf eine Karte setze. Und wenn ich mein Geld nur breit genug streue, kann ich praktisch nicht verlieren.

Fazit

Ich meine im Zweifel gilt immer: Besser spät als nie. Ich bin froh, dass ich heute deutlich mehr weiß und bessere Entscheidungen treffen kann. In meinem nächsten Leben, fange ich aber noch eher an, mich damit zu beschäftigen.

Schreib mir gerne mal in die Kommentare, was deine wichtigsten Erkenntnisse zum Thema Geld waren, die du gern schon früher gehabt hättest.

Und wenn du gerade am Anfang stehst und deine Finanzen in nur 3 Minuten verbessern möchtest, dann solltest du dir als nächstes diesen Artikel hier ansehen, in dem ich dir erzähle, wie du mit nur 2 Schritten besser aufgestellt bist als ein Großteil der Deutschen.

Deine

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Der Beitrag 6 Dinge, die ich gern mit 20 gewusst hätte (Was du JETZT über Finanzen wissen solltest) erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Leute, die Inflation ist zu hoch. Okay, das ist nichts neues. Aber sie wird auch noch ne Weile hoch bleiben. So liegen die Prognosen für 2023 bei 7-8%. Damit verliert unser Geld in nur 2 Jahren fast ein fünftel seines Wertes, also seiner Kaufkraft. Wir müssen was tun.

In diesem Artikel erkläre ich dir deshalb, warum du insbesondere in Inflationszeiten auf Dividenden setzen solltest, was du über Dividendenrenditen und Ausschüttungsquoten wissen musst und was du brauchst, um Dividenden zu bekommen.

Und am Ende schauen wir uns natürlich einige der besten Dividenden-Aktien und die besten Dividenden-ETFs der Welt an und zwar anhand verschiedener Kriterien – Dividendenrendite, Größe, etc.

Also lass uns mal anfangen.

Warum Dividenden in Inflationszeiten?

Ein Investment in dividendenstarke Titel gilt als solide. Dividenden werden insbesondere von profitablen und wirtschaftlich starken Unternehmen ausgeschüttet.

Im Jahr 2022 haben Dividendenfonds den Markt geschlagen, also eine bessere Rendite als der Durchschnitt erzielt. Aktien aus dividendenstarken Branchen wie Energie, Versorger und Gesundheit haben sich im Gesamtmarkt sehr stabil gezeigt. Insbesondere Energie-Fonds und ETFs waren 2022 in den Performance-Listen vorn mit vertreten.

Denn mal abgesehen von der Energiekrise, die im letzten Jahr bei vielen Energieunternehmen zu gestiegenen Preisen und oft genug auch zu gestiegenen Gewinnmargen gesorgt hat, sind die Branchen Energie, Versorger und Gesundheit einfach unverzichtbar für unsere Gesellschaft. Auch wenn alles teurer wird, können wir auf Strom, Wärme oder Medikamente kaum verzichten. Dagegen haben es beispielsweise Technologieunternehmen in Inflationszeiten schwerer, denn wenn man mehr auf Geld schauen muss, fällt der Verzicht auf das neueste iPhone deutlich leichter.

In Phasen hoher Inflation entwickeln sich dividendenstarke Unternehmen in der Regel besser als der breite Aktienmarkt.

In Deutschland sind insbesondere auch die deutschen Autobauer in den Dividendenlisten ganz vorn vertreten. So sind beispielsweise BMW, Mercedes-Benz, Volkswagen und Porsche unter den Top 20 der Deutschen Dividendenaktien vertreten. Und das auch nicht ohne Grund.

Gerade im höherpreisigen Produktsegment bzw. Im Luxusgüterbereich sind Unternehmen allgemein durch höhere Gewinnmargen krisenfester aufgestellt und ihre kaufkräftige Kundschaft ist von der Inflation weniger hart getroffen, als beispielsweise Geringverdiener. Oder anders gesagt: Jemand mit einem hohen Einkommen spart in Inflationszeiten vielleicht einfach etwas weniger. Wenn bei jemanden dagegen eh schon kaum etwas am Ende des Monats übrig bleibt, muss der Konsum entsprechend reduziert werden, wenn die Preise steigen.

Was du über Dividendenrenditen wissen solltest

Dividendenrenditen sind meist weniger anfällig für Zins- und Inflationsentwicklung als die Aktienkurse selber. Die Rendite setzt dabei die aktuelle Ausschüttung pro Aktie ins Verhältnis zu ihrem Tageskurs. Werte über 3-4% gelten als hoch.

Weil bei der Dividenrendite die Ausschüttung durch den Kurs geteilt wird, sorgt ein gesunkener Kurs für steigende Renditen. Wenn du neu kaufst ist das nicht zwingend schlecht, denn du musst ja weniger für die Anteile bezahlen, bekommst aber die gleichhohe Ausschüttung wie vorher. Deine Rendite steigt so tatsächlich.

Wenn du aber bereits einen Titel besitzt, steigt deine Rendite nicht effektiv, denn du hast beim Kauf ja einen höheren Kurs bezahlt. Die Dividendenrendite ist also insbesondere beim Kaufzeitpunkt wirklich aussagekräftig. Und im Zweifel gilt es bei einer Erhöhung genauer hinzuschauen, ob die Ausschüttung erhöht wurde oder einfach der Kurs gesunken ist.

Die Ausschüttungsquote ist der Prozentsatz des Gewinns, der von den Unternehmen an die Aktionäre ausgeschüttet wird. Die Quote liegt meist zwischen 40-60%. Deutlich höhere Quoten sind hier eher bedenklich, denn dann bleibt den Unternehmen zu wenig Kapital für Investitionen.

Was brauchst du, um Dividenden zu bekommen?

Um Dividenden gezahlt zu bekommen, musst du Aktien, Fonds oder ETFs besitzen, bei denen die Dividenden ausgezahlt werden. Bei Fonds oder ETFs musst hier auf die Bezeichnung „ausschüttend“ bzw. „distributing“ kurz „Dist“ achten, denn bei thesaurierenden Fonds oder ETFs werden die Dividenden direkt wieder reinvestiert.

Um Aktien, Fonds oder ETFs kaufen zu können brauchst du ein Depot, das dient als Aufbewahrungsort für deine Wertpapiere. Falls du noch kein Depot hast, findest du im Internet mittlerweile viele Depot-Vergleiche, wo die einzelnen Anbieter mit ihren Vor- und Nachteilen gegenübergestellt sind. Ich selber nutze zum Trade Republic*, das ist einfach und ziemlich günstig. Aber mach dir auf jeden Fall ein eigenes Bild, welcher Anbieter zu dir passt.

Gute Dividenden-Aktien

Dividenden-Aristokraten

Wenn du auf der Suche nach guten Dividenden-Aktien bist, dann macht es Sinn, dass du dir auf jeden Fall mal die Dividenden-Aristokraten ansiehst, denn das sind Unternehmen, die 25 Jahre in Folge ihre Dividende gezahlt haben und erhöht haben.

Das sind aktuell etwa 150 Aktien und du findest im Netz dazu verschiedene Listen bzw. Übersichten. Hier mal zwei Beispiele:

Dividenden-Aristokraten:

• https://aktien.guide/dividenden-aristokraten
• https://aktienfinder.net/dividenden-aristokraten

Wir schauen uns hier mal ganz kurz eine davon an, damit du einfach mal siehst, was da so drinsteckt. Ansonsten würde ich dir da empfehlen, da das eben sehr viele sind, da einfach mal selber ein bisschen zu stöbern.

Hier siehst du die Top 10 anhand der 5 Jahres-Dividendenrendite von der Seite aktien.guide:

Die sind jetzt aktuell geordnet nach der Dividendenrendite der letzten fünf Jahre. Also ein Durchschnittswert. Und hier siehst du auch schon, der beste Zahler in der Liste hat eben eine Dividendenrendite von etwas über 7 %, der nächste hat 6,XX % und dann geht’s schon los mit 5,XX %, 4,XX %. Das heißt, das sind wirklich schon hohe Werte, wenn es um Dividendenzahlungen geht. Hier in der Liste siehst du vor der Dividenden-Sektion auch noch die Wachstumssektion, also eben die Kursentwicklung bzw. die Rendite.

Das heißt, du kannst hier auch noch mal schön vergleichen: Hat jemand, der vielleicht hohe Dividenden gezahlt hat, auch ein ähnlich hohes Wachstum gesehen oder sah das eben vielleicht eher nicht so gut aus?

Deutsche Top 100

Neben den Dividenden-Aristokraten kannst du natürlich auch nach den deutschen Top-Zahlern Ausschau halten. So gibt es beispielsweise eine Liste der den Top 100 deutschen Aktien mit den höchsten Dividendenrenditen auf der Seite Finanzen100.de. Hier siehst du einmal die Top 15 davon:

Hier geht es um die erwartete Rendite von 2023, die sind jetzt auch aktuell nach der Dividendenrendite sortiert. Auch schön ist bei dieser Liste, dass die Branche mit dabei ist und auch die Ausschüttungsquote.

Allerdings bei Einzelaktien und solchen Listen musst du ein kleines bisschen genauer hinschauen, denn wir haben ja vorhin gelernt: Die Dividendenrendite bezieht sich auf den aktuellen Kurs. Wenn der Aktienkurs sinkt, steigt automatisch die Dividendenrendite.

Ein Beispiel: Die Vonovia-Aktie ist auf Platz 11 der Top 100. Denn hier gab es eine verdoppelte Dividendenrendite, zumindest im Vergleich mit der historischen Bewertung. Woher kommt das? Alleine im Börsenjahr 2022 hat sich der Aktienkurs mehr als halbiert. Eine günstigere Bewertung führt damit inzwischen zu über 6 % Ausschüttungsrendite. Denn wir erinnern uns, die Rendite wird durch die Ausschüttung in Euro geteilt durch den aktuellen Aktienkurs berechnet.

Wenn du auf Dividendenaktien setzt, solltest du also neben der reinen Rendite auch auf die Substanz des Unternehmens schauen und auch die Kursentwicklung im Blick haben. Denn wir wollen ja nicht, dass du zwar ein paar Euro Dividende ausgezahlt bekommen hast, dein investiertes Geld sich aber halbiert hat.

Eine gute Alternative oder Ergänzung zu Einzelaktien stellen deshalb Dividenden-ETFs dar.

Die besten Dividenden-ETFs

Ein ETF ist eine Art Aktienfonds, der einen Index nachbildet, wie beispielsweise den DAX. Ihr Vorteil ist, dass sie dein Geld auf viele Aktien verteilen und damit dein Risiko reduzieren und gleichzeitig günstig sind, weil sie in der Regel nicht aktiv von einem Fondsmanager verwaltet werden. Wenn du nun mit ETFs in globale Dividendentitel investieren möchtest, stehen dir mehrere Indizes zur Verfügung.

Wir schauen uns gleich einige der besten Dividenden-ETFs an. Aber vorher stellt sich noch die Frage: Wann ist ein Dividenden-ETF denn gut? Oder gehört zu den besten?

Relativ nah liegt die Bewertung anhand der Höhe der Ausschüttung bzw. der Auschüttungsrendite. Schließlich geht es uns ja um die Dividenden. Wir schauen uns also auf jeden Fall die bestzahlenden ETFs an. Ein anderes Kriterium kann aber auch ihre Rendite, also die Kursentwicklung sein. Wir schauen uns also auch hier die 3 besten ETFs an. Und ein weiteres wichtiges Kriterium kann auch die Größe sein. Warum das genau relevant ist, erkläre ich dir gleich. Jedenfalls schauen wir uns auch die 3 größten Dividenden-ETFs an.

Du siehst also, es gibt verschiedene Kriterien. Es gibt nicht den einen Top-ETF. Es kommt darauf an, was dir wichtig ist. Eine valide Strategie ist ansonsten aber auch, zu schauen, welcher ETF in mehreren der Top-Listen vorkommt.

Alle ETFs sind breit gestreut und haben den Fokus Welt, investieren also in der Regel in Aktien auf der ganzen Welt, meist sind hier vor allem Industrieländer vertreten.

TIPP: Vermögensaufbau mit ETFs – der Onlinekurs

Die besten Dividenden-Indizes nach Rendite

Die besten ETF anhand ihrer Gesamtrendite im Jahr 2022:

VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS ETF
ISIN NL0011683594, WKN A2JAHJ
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,91%
15,77% Rendite in 2022, 0,38% TER

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats ESG UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00BYTH5S21, WKN A3CNJH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,78%
3,86% Rendite in 2022, 0,45% TER

Lyxor SG Global Quality Income NTR UCITS ETF – Dist
ISIN LU0832436512, WKN LYX0PP
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,97%
1,87% Rendite in 2022,0,45% TER

Die größten Dividenden-Indizes

Die ETFs mit dem höchsten Fondsvolumen:

Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00B8GKDB10, WKN A1T8FV
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,75%
EUR 2.957 Mio. Fondsgröße,
,08 % Rendite in 2022, 0,29% TER,

iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE)
ISIN DE000A0F5UH1, WKN A0F5UH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,80%
EUR 2.012 Mio. Fondsgröße,
2,28% Rendite in 2022, 0,46% TER,

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF
ISIN IE00B9CQXS71, WKN A1T8GD
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,41%
1.121 Mio. Fondsgröße,
-1,2% Rendite in 2022, 0,45% TER

Die Größe von ETFs ist relevant, weil Expertinnen und Experten davon ausgehen, dass erst ab einem Fondsvolumen von mindestens 50 Mio. Euro ein ETF wirtschaftlich betrieben werden kann. Bei einem Fondsvolumen von mehr als 100 Millionen Euro gilt die Wirtschaftlichkeit so gut wie gesichert.

ETF mit großem Volumen sind nicht selten auch schon länger am Markt. Je älter ein ETF ist, desto besser ist er am Markt etabliert. Das führt in der Regel automatisch zu einem hohen Fondsvolumen und Liquidität. Zudem stehen bei älteren ETFs mehr Daten zur Verfügung, mit denen Anlegerinnen und Anleger die bisherige Performance des ETFs mit anderen Fonds dieser Art vergleichen können. Ein ETF sollte daher mindestens ein Jahr alt sein, damit zu sehen ist, wie gut der Fonds den zugrundeliegenden Index in dieser Zeit abgebildet hat.

Die bestzahlenden Dividenden-Indizes

Die besten ETFs nach Ausschüttungsrendite:

Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap UCITS ETF 1D
ISIN LU0292096186, WKN DBX1DG
Aktuelle Ausschüttungsrendite 8,94%
-1,31% Rendite in 2022,0,50% TER

Lyxor SG Global Quality Income NTR UCITS ETF – Dist
ISIN LU0832436512, WKN LYX0PP
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,97%
1,87% Rendite in 2022,0,45% TER

iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE)
ISIN DE000A0F5UH1, WKN A0F5UH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,80%
EUR 2.012 Mio. Fondsgröße, -2,28% in 2022, 0,46% TER,

Von den vorgestellten Top Dividenden-ETFs habe ich selber übrigens auch zwei. Wenn du wissen möchtest welche das sind, dann solltest du dir mein Depot-Update ansehen, indem ich dir mein gesamtes Portfolio zeige und wie es performt hat. Schau da also mal rein!

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Als Video ansehen:

Auf und ab im Depot

Obwohl ich ja jeden Monat in meine Depots einzahle, hat sich der gesamte Wert im Großen und Ganzen eher seitwärts entwickelt. Das heißt, mehr Anteile durch Einzahlungen haben sich durch schwankende bzw. sinkende Kurse ausgeglichen.

Allgemein war dieses Jahr aber eher nicht so ertragreich, was die Kursgewinne angeht. Ich musste auch einige meiner spekulativen Aktien deutlich länger halten, als geplant, einfach weil die Kurse dauerhaft schlecht standen.

Wenn sich die Märkte irgendwann wieder nachhaltiger positiv entwickeln, dürften sich dann meine Sparpläne bemerkbar machen, weil ich dann schon deutlich mehr Anteile habe, die für mich arbeiten können.

Passives Einkommen erhöht

Apropos für mich arbeiten: Kommen wir zum Thema Passives Einkommen.

Ende 2019 habe ich das erstmal merkliche passive Einnahmen gehabt, seit 2020 tracke ich meine Einnahmen dauerhaft. Und auch 2022 konnte ich meine Einnahmen wieder steigern.

Mein Monatsdurchschnitt liegt aktuell über 400€.

Und ich weiß, das ist nicht super viel. Aber immerhin ist es wie ein kleiner Mini-Job nebenbei. Und vor einigen Jahren wäre mir selbst so eine Summe utopisch vorgekommen.

Ich werde zu meinen Einnahmen 2022 ein eigenes Video machen, in dem ich dir zeige, was sich wie entwickelt hat und womit ich das meiste Geld verdienen konnte.

YouTube Kanal gestartet

Ich habe Ende Januar, Anfang Februar meinen YouTube Kanal gestartet.

Das macht mittlerweile nicht nur ziemlich viel Spaß, ich habe natürlich auch gemerkt, dass ich darüber noch mehr Menschen erreichen kann.

Und wie du vielleicht weißt, kann man mit YouTube auch Geld verdienen, wenn man bestimmte Voraussetzungen erfüllt. Dann kann man am YouTube Partner Programm teilnehmen und wird an den Anzeigen mit beteiligt. Diese Voraussetzungen sind 1.000 Abonennten und 4.000 Wiedergabestunden. Die hatte ich nach 9,5 Monaten am 15. November erreicht. Beide Voraussetzungen am gleichen Tag zu erreichen, ist wohl eher selten und ein glücklicher Zufall.

Danach wird der Kanal zur Überprüfung eingereicht und im besten Fall für das Partnerprogramm freigeschalten und das dauert auch noch ein paar Tage bzw. kann auch Wochen dauern. Bei mir waren es zum Glück nur 3 Tage und ich wurde am 18.11. zum YouTube Partnerprogramm zugelassen.

Ich freue mich immer über neue Einkommensquellen und habe mit YouTube nun noch eine weitere dazubekommen. Damit sind wir jetzt neben meinem Job bei 10 passiven Einkommensquellen bzw. 5 Kategorien, nämlich

1. Digitale Produkte
   • E-Books
   • Onlinekurse
   • Planer & Printables (Etsy)
   • Stock Medien
2. Affiliate Marketing
3. Tantiemen
   • Tantiemen von Buch / Verlag
   • Tantiemen von der VG Wort
4. Kapitalerträge
   • Zinsen & Dividenden
   • Aktienverkäufe
5. YouTube

Wobei meine Einnahmen mit YouTube natürlich aktuell noch minimal sind, aber man weiß ja nie, wie sich die Dinge entwickeln können.

Zweite Auflage vom Buch

Im Sommer 2021 kam mein Buch „How to be a rich girl: Aktien und ETFs für Frauen“ mit dem Eulogia Verlag raus. Und jetzt arbeiten wir gerade an der zweiten Auflage. Die ist aktualisiert und umfangreicher und wir haben das Feedback umgesetzt, dass es zur erste Auflage gab.

Das Manuskript ist fertig und Verlag muss jetzt noch ein paar Dinge vorbereiten. Sobald die zweite Auflage bei Amazon verfügbar ist, werde ich die dann auch hier mit verlinken.

Ein ganzes Jahr mietfrei

Ende 2021 bin ich mit meinem Mann aus unserer Neubaustadtwohnung ausgezogen. In ein Haus, das meiner Familie gehört und in dem wir gemeinsam mit meiner Tante wohnen. Damit haben wir das Glück mietfrei wohnen zu können und müssen nur noch die Nebenkosten bezahlen, die wir uns auch noch mit meiner Tante teilen können.

Da wir jetzt in einem Haus wohnen, konnten wir uns auch endlich einen Hund holen, was wir schon lange wollten. Aber das nur nebenbei.

Jedenfalls heißt das, wir haben 2022 das ganze Jahr keine Miete gezahlt und konnten damit deutlich mehr Geld sparen als vorher. Womit wir auch schon zum nächsten Thema kommen. Denn der Umzug hatte genau dieses Ziel: Schnell viel Geld sparen. Und zwar als Eigenkapital, da wir unser eigenes Haus bauen wollen.

Projekt eigenes Haus

Denn wir haben dieses Jahr ein Grundstück gekauft. Eben als Vorbereitung für das zukünftige Haus.

Und ich weiß, man hört ja immer, wie teuer ein Haus ist. Aber dieses Jahr durften wir das auch endlich mal selbst erleben. Wie viele Tausender da rundherum drauf gehen für Dinge wie eine Bauvoranfrage, die Notarin, den Vermesser, etc. Und da haben wir mit dem Hausbau ja noch nicht mal angefangen. Aber dafür haben wir jetzt ein halbwegs großes Grundstück mit einer ganz hübschen Aussicht.

Jedenfalls haben wir dieses Jahr viel vorbereitet und der Hausplan steht und aktuell wird auch schon der Bauantrag bearbeitet.

Fazit

Jetzt weißt du auf jeden Fall, wie mein Finanzjahr 2022 aussah und ich wünsche dir ein großartiges Jahr 2023.

Aber apropos Finanzjahr: Kennst du schon den 3-Minuten Finanzplan? Falls nicht, würde ich dir empfehlen, als nächstes diesen Artikel hier zu lesen, in dem du lernst, wie du mit 2 Schritten besser aufgestellt bist, als ein Großteil der Deutschen.

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Was sind eigentlich Aktien?

Eine Aktie ist ein Anteil an einem Unternehmen (einer Aktiengesellschaft). Aktionäre sind also Miteigentümer, die an der Firma finanziell beteiligt sind.

Früher gab es übrigens richtige Aktienscheine, die ähnlich wie eine Urkunde aussahen und mit denen man nachweisen konnte, dass man Anteile an einem Unternehmen besitzt. Heute funktioniert das alles rein digital.

Jedenfalls schauen wir uns heute mal im Detail an, wie Aktien funktionieren und wie du damit Geld verdienen kannst.

Als Video ansehen (Dank Animationen besser verständlich):

Wie entstehen Aktien?

Im Grunde entstehen Aktien immer aus dem Finanzbedarf eines Unternehmens heraus. Oder anders gesagt: Ein Unternehmen braucht Geld und Aktien sind eine Möglichkeit daran zu kommen. Wenn also ein Unternehmen einen Finanzbedarf hat, dann es verschiedene Möglichkeiten:

• Es kann einen Kredit bei einer Bank aufnehmen oder
• Schuldscheine herausgeben oder
• über Eigenkapital finanzieren.

Bei einer Aktiengesellschaft kommt das Eigenkapital unter anderem von den Aktionären, also vielen Miteigentümern, die ihr Geld in das Unternehmen investieren.

Die Rechtsform einer solchen Aktiengesellschaft muss nicht zwingend die deutsche AG sein. Denkbar ist auch die europäische Form der Aktiengesellschaft (Societas Europaea, abgekürzt SE), die US-amerikanische Inc. oder die britische PLC. In Frankreich, Spanien oder Italien wird eine solche Firma oft mit SA abgekürzt. Daneben gibt es in Deutschland auch die Möglichkeit, eine Kommanditgesellschaft auf Aktien zu gründen, die KGaA.

Aktien stellen für Unternehmen also eine wichtige Form der Finanzierung dar. Mit dem zusätzlichen Kapital kann das Eigenkapital des Unternehmens erhöht werden.

Geht ein Unternehmen an die Börse, wird von Expertinnen und Experten anhand unterschiedlicher Methoden ein Börsenwert bestimmt. Auf dieser Grundlage wird dann die Anzahl der herauszugebenden Aktien und der Verkaufspreis definiert. Das nennt man Nennwert.

Das Unternehmen gehört den Aktionären dann übrigens in dem Anteil, wie sie beim Eigenkapital investiert sind. Im Gegensatz zu einer kreditgebenden Bank haben Aktionäre aber kein Recht auf Zinsen und die Rückzahlung des Kapitals. Dafür werden sie am Gewinn (aber auch Verlust) des Unternehmens beteiligt.

Aktien sind also ein risikoreiches Investment, haben aber auch höhere Ertragschancen.

Aktionäre haben aber ein Stimmrecht bei der Hauptversammlung, sie können also theoretisch bei wichtigen Entscheidungen mitreden. Aktiengesellschaften müssen einmal im Jahr eine Hauptversammlung abhalten.

Es gibt Aktiengesellschaften, deren Aktien an der Börse gelistet sind, aber auch Aktiengesellschaften, die nicht an der Börse gelistet werden.

Die Aktien von Aktiengesellschaften, die an der Börse gelistet sind, werden täglich gehandelt. Das heißt, es gibt viele Käufe und Verkäufe. Oder anders ausgedrückt: Einen regen Austausch zwischen Menschen, die Anteilseigner am Unternehmen werden wollen und denjenigen, die ihre Aktie verkaufen und ihr Geld wiederhaben wollen.

Der Preis der Aktie ergibt sich dabei aus dem Verhältnis von Angebot und Nachfrage.

Wenn die Anleger denken, dass das Unternehmen vielversprechende Zukunftsaussichten hat, kaufen viele Anleger, die Nachfrage steigt und damit auch der Preis. Sind die Aussichten weniger rosig, weil beispielsweise Verluste eingefahren wurden oder generell die Wirtschaftslage schwierig ist, verkaufen mehr Anleger und der Preis sinkt.

Aber Vorsicht: Verluste im Unternehmen sind nicht mit sinkenden Kursen gleichzusetzen. Vielversprechende Start-ups fahren in den ersten Jahren häufig Verluste ein und trotzdem kann ihr Aktienkurs durch die Decke gehen.

Wie kann man Aktien kaufen?

Aktien werden an der Börse gehandelt. Um dort Aktien kaufen zu können, brauchst du ein Depot, als Aufbewahrungsort für die Aktien, die du kaufen möchtest.

Das Depot kannst du zum Beispiel bei einer klassischen Bank eröffnen, z.B. der Commerzbank* oder ING, oder bei einem spezialisierten Broker, wie z.B. Trade Republic* oder Scalable Capital*. Wenn du das Konto bei einer Bank eröffnest, nimmt auch sie die Broker-Funktion war. Das heißt, sie führt auf fremde Rechnung Finanztransaktionen aus und kauft in deinem Namen Wertpapiere und verwahrt sie in deinem Depot.

Mittlerweile geht ein Aktienkauf ziemlich leicht per App und ist oft schon mit wenigen Klicks erledigt. Das hängt aber davon ab, wo du dein Depot hast und wie die Käufe da abgewickelt werden. (Bei Trade Republic* ist es z.B. sehr nutzerfreundlich, meinen Erfahrungsbericht dazu findest du hier.)

Wie kann ich mit Aktien Geld verdienen?

Aktien kauft man meistens nicht aus Spaß an der Freude, sondern weil man damit Geld verdienen will. Oder besser gesagt: Eine Rendite erwirtschaften möchte. Aber wie funktioniert das genau?

In Deutschland sind beide Formen steuerpflichtig, Kapitalertragssteuer fällt an. Aber nicht ab dem ersten Euro, denn jeder hat einen Freibetrag von 1.000€ im Jahr (ab 2023). Darüber dann werden dann 25% + Kirchensteuer + Soli fällig, die direkt von der Bank abgeführt werden.

Die Gewinne durch Dividenden sind dabei eine berechenbare Form von Rendite, dafür fallen sie aber auch geringer aus. Zum Beispiel 6% Dividendenrendite ist schon richtig viel. Gewinne durch Kurssteigerungen können dagegen um ein vielfaches höher sein, aber hier kann eben niemand mit Gewissheit vorhersagen, wie sich die Kurse entwickeln werden, wann der perfekte Einstiegszeitpunkt ist und wann man verkaufen sollte. Das ist also deutlich spekulativer.

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Aktien-Produkte (Fonds, ETFs, Derivate)

Es gibt neben den reinen Einzelaktien noch verschiedene andere Aktien-Produkte.

Fonds & ETFs

Zum einen hätten wir da die „Sammelkörbe“ wie Fonds und ETFs, bei denen du mit einem Produkt gleich in mehrere Aktien investierst, nicht selten sogar in hunderte oder tausende Aktien.

Fonds werden dabei aktiv von einem Fondsmanager verwaltet, der entscheidet, welche Aktien in den Fonds kommen. ETFs bilden dagegen passiv einen Index nach, wie zum Beispiel den Deutschen Aktienindex DAX oder den Weltaktienindex MSCI World.

Solche Fonds oder ETFs sind insbesondere für Anfänger gut geeignet, weil sie dein Geld automatisch über viele Aktien verteilen und so dein Risiko minimieren. Man spricht hier von der sogenannten Risikostreuung. Stürzt der Kurs einer Aktie ab, gibt es viele andere, die das abfangen können.

Und du wirst auch hier an Dividendenausschüttungen beteiligt. Nur eben von vielen Unternehmen, dafür in kleineren Anteilen. Aber nicht jeder Fonds oder ETF zahlt die Dividenden aus, manche reinvestieren diese auch direkt wieder, das nennt man Thesaurierung.

Derivate

Neben solchen Sammelkörben, gibt es auch noch abgeleitete Produkte, die nicht direkt in Aktien investieren, Die sogenannten Derivate. Derivat heißt übrigens so viel wie Abkömmling.

Ein Derivat ist also ein Finanzprodukt, dessen Wert sich von anderen Produkten (Basiswerten) ableitet. Anleger investieren nicht direkt in Aktien, sondern schließen eine Wette ab, ob der Wert einer Aktie steigt oder fällt.

Unter den Oberbegriff Derivate fallen:

1. Optionsscheine und Zertifikate aller Art (Knock Out-Zertifikate, Discount- und Turbozertifikate, Faktorzertifikate etc.)
2. Optionen
3. Futures und CFDs

Anfängern würde ich von Derivaten aber eher abraten, denn hier kann man teilweise nicht nur das eingesetzte Geld verlieren, sondern je nach Wette ein vielfaches davon.

Und weil man als Trader bei Derivaten den zugrunde liegenden Basiswert nicht besitzen muss, um eine Position zu eröffnen, bekommt man hier auch keine Aktionärsrechte, wie eben Dividenden oder Abstimmungsmöglichkeiten.

Wie fange ich mit Aktien an?

Aktienkauf für Anfängerinnen und Anfänger als Übersicht:

1. Finanzplan erstellen & eigene Risikobereitschaft ermitteln.
2. Depot eröffnen.
3. Wissen über die Unternehmen & Aktien sammeln.
4. Anlagestrategie festlegen & Aktien auswählen.
5. Aktien über die Börse kaufen und im Depot verwahren.
6. Depot regelmäßig pflegen.

Schauen wir uns die Schritte gleich mal genauer an. Aber bevor du anfängst zu investieren, würde ich dir erst mal eine gewisse Rücklage empfehlen, denn wir haben ja vorhin gelernt Aktien sind ein spekulatives Investment. Das heißt, du solltest auf jeden Fall nicht deine gesamten Reserven in Aktien stecken.

Dann wäre der erste Schritt, dass du im Grunde einen kleinen Finanzplan erstellt und deine Risikobereitschaft ermittelst. Das heißt, du solltest natürlich wissen, wie viel Geld zur Verfügung hast, wie viel du beispielsweise jeden Monat investieren könntest und wie viel Risiko du vertragen kannst, so dass du auch noch gut schlafen kannst. Wir haben ja beispielsweise vorhin gelernt, dass Fonds und ETFs dein persönliches Risiko minimieren können. Das heißt, wenn du weniger Risiko trägst, dann würde ich dir auf jeden Fall zu solchen Sachen raten.

Der zweite Schritt wäre dann eben, dass du einen passenden Depot Anbieter aussuchst und eben dort ein Depot für dich eröffnest.

Als dritten Schritt solltest du dann ein gewisses Wissen über die Unternehmen und Aktien sammeln, die dich interessieren. Denn wir erinnern uns, bei Aktien geht es immer auch ein bisschen um eine Wette auf die Unternehmens Aussichten. Dafür musst du eben wissen, was in deinem Unternehmen steckt, von welchen Sachen sie beeinflusst werden. Musst eine gewisse Wette abgeben können, wie sich die Kurse in Zukunft entwickeln können.

Und als vierten Schritt kannst du mit diesem Wissen dann eben deine eigene kleine Anlagestrategie entwickeln und die Aktien auswählen, die für dich eben in Frage kommen.

Jedenfalls kaufst du dann als fünftes eben die Aktien und die werden dann in deinem Depot verwahrt. Dort kannst du dann eben zugucken, wie sich die Kurse entwickeln und ob dein Geld eben Plus oder Minus macht.

Und als sechsten und letzten Schritt würdest du dann eben das Depot regelmäßig pflegen, hier regelmäßig reinschauen Wie haben sich die Sachen entwickelt? Möchtest du dir bei bestimmten Sachen beispielsweise deine Gewinne sichern? Möchtest du dein Geld noch besser aufteilen, vielleicht andere Anlageklassen wie Anleihen oder Edelmetalle dazunehmen? Und dann kannst eben schauen, dass du dir ein gutes Portfolio aufbaust.

Ich sage es nochmal: Insbesondere Anfängern würde ich eher Produkte wie ETFs empfehlen, bei denen du gleichzeitig in sehr viele Aktien investierst. Mit einem Produkt kannst du so in tausende Aktien auf der ganzen Welt investieren. In meinem ausführlichen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“ lernst du übrigens von vorne bis hinten alles, was du wissen musst, um erfolgreich und mit einem guten Gefühl in ETFs zu investieren.

Aber wenn du wissen möchtest, wie ich selber entscheide, welche Aktien ich kaufe, dann schau dir als diesen Artikel hier an. Darin zeige ich dir auch welche Gewinne und Verluste ich mit Aktien-Spekulationen schon eingefahren habe. Schau da also auf jeden Fall mal rein.

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Der Beitrag Aktien für Anfänger: So investierst du erfolgreich erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Erstmal muss ich dir gestehen, dass eigentlich 80€ fehlen, denn ich habe im letzten Jahr nur 19.920€ gespart, wenn man sich meine monatlichen Sparsummen anschaut. Ich erkläre dir aber später genau, wie das Geld genau aufgeteilt ist und warum es eigentlich sogar noch mehr ist als das. Also sei nachsichtig mit mir und hör mir erstmal zu.

Jedenfalls ist jetzt über ein Jahr seit meinem Umzug vergangen und ich wohne ein Jahr mietfrei. Deswegen wollte ich mal die Zeit nutzen, ein Resümee zu ziehen, wie viel ich im letzten Jahr sparen konnte. Denn der Umzug hatte ein großes Ziel und das hieß möglichst viel Geld sparen. Lass uns also mal schauen, wie ich die 20K€ erreicht habe. Oder besser gesagt die 19.920€.

Als Video ansehen:

Wie ich vorgegangen bin

Lass uns nochmal kurz rekonstruieren, wie man eigentlich Vermögen aufbaut. Denn theoretisch ist das erstmal ziemlich einfach: Einnahmen erhöhen, Ausgaben senken, Geld für sich arbeiten lassen.

Wenn man also eine größere Sparsumme, wie eben 20.000€ aufbauen will, kann man an diesen 3 Stellschrauben drehen. Und wenn man das in einem nicht allzu langen Zeitraum, wie beispielsweise einem Jahr schaffen möchte, sollte man auch an allen 3 Schrauben drehen. ich würde dir generell immer empfehlen, die zu optimieren, aber wenn du schnell viel Vermögen aufbauen willst, kommst du nicht drumherum.

Du kannst super viel verdienen, aber wenn du auch super viel ausgibst, kommst du nicht vorwärts. Oder wenn du dein Geld nicht investierst, kommst du zwar vorwärts, aber viel langsamer. Wenn du beispielsweise 10% Rendite erwirtschaften kannst – da liegen gerade meine Depots und meine P2P Investitionen knapp darüber – kannst du dein Geld in etwas über 7 Jahren verdoppeln. Ich sag’s nochmal: Du kannst dein Geld so verdoppeln.

Wie ich so eine Rendite mit meinem eher risikoreduzierten Depot bekommen kann, erzähle ich dir übrigens in meinem Depot-Update.

Jedenfalls waren diese Dinge ziemlich wichtig, damit ich diese Sparsumme erreichen konnte. Ich zeige dir gleich erstmal, wie sich die 20.000€ zusammensetzen und danach erkläre ich dir das wirklich Wichtige, nämlich wie ich das genau geschafft habe, indem ich eben an den 3 Stellschrauben Einnahmen, Ausgaben und Investitionen gedreht habe.

20.000€ in einem Jahr sparen

Wenn man sich meine monatlichen Sparsummen ansieht, habe ich selbst 19.920€ gespart. Die Summe teil sich pro Monat wie folgt auf:

1. 150€ privates Sparkonto
2. 1.080€ auf Haus-Sparkonto
3. 130€ Bausparvertrag
4. 300€ Investitionen

Macht in Summe 1.660€ im Monat. Mal 12 kommen wir so auf die 19.920€.

40€ würden hier noch vom Arbeitgeber dazukommen als Vermögenswirksame zum Bausparvertrag, damit wären auch die 20K an sich voll, wenn man per se die Haben-Seite betrachtet, aber in diesem Artikel wollte ich mich nur auf meine Seite bzw. meine monatlichen Beiträge zu dieser Sparsumme konzentrieren.

Diese monatlichen Summen gehen gemäß dem Grundsatz „Pay yourself first“ direkt nach dem Gehaltseingang weg und werden per Dauerauftrag auf die entsprechenden Konten verschoben. So dass ich das Geld gar nicht erst die Finger bekomme. Und das ist auch gut so.

Eigentlich würden hier auch noch einige Einzelzahlungen dazukommen, wie Bonuszahlungen, Geburtstaggeld oder die Steuerrückerstattung. Man könnte theoretisch auch noch Wertgewinne meines Portfolios dazuzählen.

Aber das macht es komplizierter, ist sehr individuell und schwankt bei mir auch von Jahr zu Jahr, deswegen wollte ich auch die außen vor lassen. Wenn man sich auf die Monatszahlungen konzentriert, ist das für jeden etwas leichter vergleichbar mit seiner eigenen Situation.

1. Einnahmen

Ich habe in den letzten Jahren durch meine Ausbildung und Gehaltsverhandlungen daran gearbeitet, meine Einnahmen zu erhöhen. Ich arbeite aktuell Vollzeit als Marketingleiterin mit Masterabschluss im IT-Bereich. Von dem Gehalt wird man sicher nicht reich, aber kann halbwegs gut damit leben.

Daneben setze ich aber auch seit Jahren viel daran, mir verschiedene passive Einkommensquellen aufzubauen. (Mein Traum wäre es, irgendwann genauso viel passiv zu verdienen, wie ich durch meine Arbeit verdiene. Aber aktuell bin ich davon noch weit entfernt.)

Wie viel ich womit genau verdiene zeige ich dir in meinen halbjährlichen Updates hier auf dem Blog oder auf dem YouTube-Kanal.

Eine ganze Zeit lang gab es hier auch noch ein aktives Nebeneinkommen im Rahmen von Dienstleistungen, aber dafür habe ich in den letzten Monaten keine Zeit mehr. Dafür geht für den YouTube-Kanal zu viel Zeit drauf und oft genug stehen Arbeiten auf dem Grundstück an, dass wir dieses Jahr gekauft haben, auf dem irgendwann das zukünftige Haus stehen soll. Denn auch, wenn der Hausbau-Start noch ein wenig dauern wird, gibt es allerhand drumherum zu tun. Entrümpeln, Hecken pflanzen, Bäume fällen, Zäune erneuern, etc.

2. Ausgaben

Ich habe es am Anfang schon erwähnt: Mit dem Umzug ist die Miete weggefallen, denn mein Mann und ich sind mit meiner Tante in ein Haus gezogen und haben praktisch eine kleine „Landhaus-WG“ aufgemacht. Und damit wohnen wir natürlich deutlich günstiger.

Denn vorher haben wir in einer schicken Stadt-Neubauwohnung gewohnt, wo die Miete nicht ganz günstig war. Jetzt kann ich eben einen Großteil davon sparen und habe nur noch die Nebenkosten zu zahlen.

Ich versuche auch wieder stärker auf meine sonstigen Ausgaben zu achten, nicht nur für meine Sparsumme, einfach auch weil gerade alles so teuer wird. Dadurch überlege ich mir gefühlt bei jedem Kauf schon noch zweimal, ob ich das jetzt wirklich brauche oder eben nicht.

Aktuell liegt meine Sparquote über 60%. Da könnte ich zugegebenermaßen aber noch besser werden. Ich könnte wahrscheinlich noch mehr sparen, wenn ich sparsamer und geiziger wäre, aber das fällt mir leider schwer, da muss ich noch mehr an mir arbeiten.

Mit dem Ziel des eigenen Hauses habe ich auch auf größere Reisen verzichtet. Durch Corona war das ja eh in den letzten Jahren etwas eingeschränkt, dann haben wir uns einen Hund gekauft und eher Reisen mit Auto und im Ferienhaus geplant, damit wir den Hund mitnehmen können und es günstiger ist. Vor ein paar Jahren sind gleich mal einige Tausend Euro für größere Fernreisen draufgegangen, das war jetzt insbesondere in den letzten 12 Monaten deutlich weniger.

Hier muss ich aber auch sagen, dass es in den letzten Monaten eben einen Faktor gibt, der die Ausgaben wiederum erhöht: Denn mit dem Kauf des Grundstücks bzw. den Vorbereitungen fürs Haus fallen natürlich auch schon Kosten an. Aktuell versuchen wir hier so viel wie möglich selber zu machen und haben zum Glück viel Unterstützung von der Familie, um die Kosten geringer zu halten, aber um vieles kommt man nicht drumherum.

3. Geld investieren

Ich investiere aktuell hauptsächlich in ETFs und P2P-Kredite. Aktuell habe ich nur 3 Sparpläne auf meine langfristig geplanten Anlagen laufen: das sind 2 Dividenden-ETFs und einer auf den MSCI World:

• iShares STOXX Global Dividend 100 ETF
• Vanguard FTSE All World High Dividend Yield ETF
• Amundi MSCI World ETF

Ich habe lange Zeit deutlich mehr im Monat investiert bzw. würde anderen auch höhere Investitionen empfehlen, wenn man sich die Sparsumme von über 1.600€ im Monat ansieht.

Aber aktuell liegt nun mal der Fokus auf dem Haus, deswegen habe ich die Anzahl der Sparpläne etwas reduziert und weniger in Spekulationen mit Aktien gesteckt. Ich habe meine Anlagen natürlich nicht verkauft, nur eben aufgehört in bestimmten Bereichen neu zu investieren, z.B. hatte ich zwischenzeitlich auch mehrere Sparpläne auf Crypto, Anleihen und Edelmetalle.

Jetzt könnte man hier sicher argumentieren, dass Sparpläne gerade bei schlecht stehenden Märkten gut sind, weil man eben günstig Anteile kauft. Anderen würde ich das auch empfehlen. Aber manchen Dingen waren dann irgendwann die Anteile an meinem Portfolio erreicht, die ich haben wollte und wie gesagt liegt aktuell der Fokus auf dem Haus.

Es ist zugegebenermaßen gerade auch eine blöde Situation, weil die Inflation momentan sehr hoch ist und da ist Cash die schlechteste Wahl, weil es am schnellsten an Wert verliert, mal abgesehen von einem Notgroschen. Aber für das Haus brauchen wir eben eine deutlich höhere Cash-Quote.

Aber es ist wie es ist. Wir haben unseren Hausbau gefühlt in die ungünstige Zeit geplant. Bzw. als die Planung anfing war noch alles gut, denn das war Ende 2019 / Anfang 2020, als wir das Grundstück in Auge gefasst hatten. Aber jetzt müssen wir einfach schauen, dass wir trotzdem das Beste daraus machen.

Fazit

Ich konnte also mit meinen monatlichen Einnahmen 19.920€ sparen, mit Bonuszahlungen, Geldgeschenken, Steuererstattung, etc. bin ich wohl bei etwa 25.000€.

Und das ist sicher nicht wenig Geld bzw. für viele bestimmt eine größere Summe, aber ich mache das ja, weil einen Traum habe. Und der ist leider ziemlich teuer und das reicht bei weitem nicht, deswegen werde ich in Zukunft auf jeden Fall daran arbeiten, die 3 Faktoren noch weiter zu optimieren.

Es wird irgendwann eine Zeit geben, wo ich nicht mehr so viel im Monat sparen kann, weil beispielsweise ein Kredit fürs Haus abbezahlt werden muss oder weil vielleicht irgendwann die Familienplanung ansteht. Ich will aber auf jeden Fall die Zeit bis dahin nutzen, um so das Maximum aus den Möglichkeiten herauszuholen, die ich aktuell habe.

Und wir haben ja gelernt, das Geld für sich arbeiten zu lassen, ist auf jeden Fall wichtig, wenn du Vermögen aufbauen willst. Deswegen solltest du dir unbedingt dieses Video hier ansehen, in dem ich dir zeige, wie mein persönliches Portfolio aufgebaut ist, das aktuell über 10% Rendite erwirtschaftet (bei ziemlich schlechten Märkten wohlgemerkt) und selbst in den üblen Krisen in der letzten Zeit immer im Plus war.

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WEITERLESEN:
– 66% Sparrate: Wie ich meine Einnahmen erhöht und meine Ausgaben gesenkt habe
– 3.000€ Passives Einkommen in 2022
– Dein Geld vor der Inflation schützen: Deine Möglichkeiten

P.S.: Du magst meine Arbeit und möchtest mich unterstützen? Dann spendier‘ mir doch einen Kaffee: paypal.me/laurakimkuhlemann. Dankeschön! 

Der Beitrag Wie ich 20.000€ in einem Jahr gespart habe erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Als Video ansehen:

Prozentuale Aufteilung

Und jetzt lass und mal einen Blick in mein Portfolio werfen. Als erstes schauen wir uns mal die prozentuale Aufteilung über verschiedene Kategorien bzw. Anlageklassen an. (Im Fachjargon spricht man hier von der Asset Allocation.)

Die gesamte Aufteilung siehst du im bunten Diagramm links, in den anderen Diagrammen siehst du die Aufteilung der Sektionen Dividenden-ETFs, Branchen-ETFs und Einzelaktien.

Den größten Teil meiner Depots machen ETFs aus. Einmal eben auf den MSCI World. Da habe ich zwei verschiedene, aber da kommen wir später noch dazu. Dann machen einen genauso großen Anteil die Dividenden-ETFs aus. Die Aufteilung siehst du im orangenen Diagramm.

Und dann gibt es noch mehrere verschiedene Branchen-ETFs (Technolgie, Energie und Rohstoffe) und die drei Sachen zusammen machen etwas mehr als 3/4 meines Portfolios aus. Das heißt, der Großteil steckt wirklich in breit gestreuten ETFs, bzw. ein aktiv gemanagter Fonds ist auch dabei.

11 % meines Portfolios machen dann eben Einzelaktien aus. Den Anteil habe ich mittlerweile schon reduziert. Ein Teil davon sind meine „Spielgeld Aktien„. Manche davon halte ich noch, die sind aber eher durchgehende Positionen. Das heißt in der Regel kaufe ich und verkaufe ich da etwas aktiver. Bei ETFs fahre ich schon eher eine Buy&Hold Strategie.

Damit stecken nur 13 % meines Portfolios nicht in Aktien, sondern eben in anderen Anlageklassen. Das heißt 5 % stecken in Kryptowährungen, 5 % in Edelmetallen und 3 % in Anleihen.

In den beiden Diagrammen sind du nochmal, wie sich meine Branchen-ETFs und die Einzelaktien aufteilen.

Aktueller Stand

Bevor ich dir gleich meine Positionen zeige, beachte bitte bei den Prozentangaben beziehe ich mich immer auf die gesamte Zeit, also ab meinem persönlichen Kaufzeitpunkt. Weil nur das für mich wirklich relevant ist. Welche Schwankungen es dazwischen gab, ist für mich eher nebensächlich. Ich möchte nur gerne über die gesamte Zeit ein Plus sehen – schließlich soll es sich ja lohnen, mein Geld anzulegen. Und in meinem DKB Depot ist das auch die einzige Zahl, die ich überhaupt sehen kann.

Du siehst in der Tabelle meine Wertpapiere, ihre aktuelle Rendite und welchen Anteil sie an meinem Portfolio ausmachen.

Ich habe jetzt hier nur für mich sozusagen die Namenskürzel. Von manchen Positionen gibt es aber sicherlich mehrere Varianten von verschiedenen Anbietern. Wenn ich da irgendwo interessiert, welches Papier ich genau halte, schreib mir das einfach in die Kommentare, dann schreibe ich dir da die WKN und ISIN dazu.

Schauen wir uns die einzelnen Sektionen doch mal genauer an:

Den größten Anteil macht der ganz klassische MSCI World aus. Und dann habe ich noch einen kleineren Anteil von der nachhaltigen SRI-Variante. Beide ETFs stehen auch relativ gut. Der klassische MSCI World steht gerade bei +11,7 % und die SRI Variante steht bei +9,1 %. Die gesamte Sektion MSCI World steht bei +11,6 %.

Dann hätten wir die Dividenden-ETFs. Wie gesagt auch hier zwei Papiere. Der STOXX Global Dividend 100 ETF, der steht gerade bei -0,1 %. Das ist natürlich nicht super gut, aber das ist auch auschüttende Variante. Das heißt, ich habe hier mittlerweile schon einiges an Rendite eingefahren, einfach durch die Ausschüttung, die ich bekommen habe. Von daher ist das noch gut zu verkraften. Und dann habe ich noch den FTSE All World High Dividend Yield ETF und der steht auch bei +11 %. Also ziemlich gut. Auch das übrigens die ausschüttende Variante.

Als nächstes hätten wir die Branchen-ETFs hier. Hier gibt es drei Bereiche: Energie, Rohstoffe und Technologie.

Lass uns mal den Energie-Bereich ansehen. Das ist einmal der Global Clean Energy ETF, der ist auch von iShares. Der steht bei -2,7 %, also nicht so super gut. Dann haben wir aber im gleichen Bereich noch den S&P 500 Energy ETF und der steht bei plus 32,4 %. Der gleicht es auf jeden Fall wieder aus. Nur leider macht der Energiebereich nur 3 % meines Portfolios aus, sonst wären die 32 % natürlich noch ein bisschen schöner und würden sich noch deutlicher auf mein ganzes Portfolio auswirken, also auf die gesamte Rendite.

Aber das ist eben auch der Nachteil der Streuung. Einerseits, kann man viele Sachen abfangen. Wenn mal ein Papier gut läuft, kann das einige andere Sachen wieder ausgleichen. Aber wenn die Positionen dann alle nur kleinere prozentuale Anteile haben, dann wirken sich auch sehr, sehr gute Renditen nicht so riesengroß aus.

Kommen wir zum nächsten Bereich der Branchen-ETFs: Rohstoffe und Materialien bzw. Produktionsmaterialien. Hier haben wir einmal den Industrial Metals ETF, der steht grad bei 3,4 %. Im gleichen Bereich haben wir noch den MSCI World Materials ETF, der steht bei -2,5 %. Das heißt, generell steht der Rohstoff Bereich leicht im Plus, aber jetzt auch nicht viel. Insgesamt macht er auch nur 2 % von meinem Portfolio aus.

Dann haben wir den Technologiebereich. Habe ich ja eben schon gesagt, der macht eben einen deutlich größeren Anteil aus, nämlich 17 % von meinem gesamten Portfolio. Hier haben wir einmal den Lyxor MSCI World Technology ETF und der steht gerade bei 56 % im Plus, was schon richtig gut ist. Und dann haben wir in dem Bereich auch noch einen Deka Technologie Fonds. Das ist das Wertpapier, was ich am längsten habe. Das haben sogar meine Eltern früher für mich gekauft und das habe ich dann irgendwann auf mein eigenes Depot übertragen. Der steht aktuell bei 68,9 %. Wie gesagt, hier eben auch wirklich eine lange Laufzeit dahinter. Das heißt, er hatte viel Zeit, um sich gut zu entwickeln.

Mit den beiden Technologie-Titeln bin ich zufrieden, was die Entwicklung angeht. Wir werden aber mal schauen müssen, wie das jetzt in Zukunft aussehen wird. Denn gerade wenn eine Rezession ansteht, ist die Technologiebranche eher ein bisschen schwieriger. Mal schauen, ob das diesmal auch so ist.

Als nächsten Bereich haben wir noch die Anleihen.

Die machen nur einen kleinen Anteil aus, nämlich nur 3 % an meinem Portfolio. Zum Glück muss man sagen, denn hier habe ich von JP Morgan einen Anleihe ETF auf Emerging Markets, also Schwellenländer. Und der ist zwar auszahlend das heißt, es gabe schon ein bisschen Rendite, aber der steht auch echt nicht gut. Also der steht halt bei minus 19 %. Das heißt, den muss ich auf jeden Fall noch eine Weile behalten, in der Hoffnung, dass es sich jetzt mit der schwierigen wirtschaftlichen Entwicklung da ein bisschen positiver entwickelt. Denn da stehen Anleihen eigentlich in der Regel ein kleines bisschen besser da. Gerade wenn es Aktien vielleicht ein bisschen schwerer haben, kann es nicht schaden, noch ein paar Anleihen dabei zu haben.

Der nächste Bereich sind Edelmetalle. Die machen eben 6 % am Portfolio aus. Das sind in meinem Fall ETCs, also Exchange Traded Commodities. Im Grunde so was wie ETFs, nur eben auf Rohstoffe. Und hier habe ich einmal Silber und einmal Gold. Silber steht nicht gut da mit -9,6 %. Gold steht besser da, mit 6,9 % aber eben Edelmetalle zusammen trotzdem eher im Minus.

Als nächstes hätten wir dann noch Kryptowährungen, die machen wie gesagt 5 % aus. Ja, das ist grad schwierig. Hier muss man aber dazu sagen, die habe ich jetzt auch nicht so ultra lang. Das heißt, ich war hier niemand, der von Anfang an dabei war und investiert hat. Und in letzter Zeit haben es Kryptowährungen auch ein bisschen schwer. Deswegen stehen die auch alle echt schlecht da. Das heißt, Ethereum steht bei -31,9 %, Bitcoin steht bei -43,1 % und Avalanche steht bei minus 60 %. Da steckt aber zum Glück auch das wenigste Geld drin.

Generell sind das sehr stark schwankende Investitionen. Deswegen bin ich froh, dass ich hier nur 5 % meines Portfolios investiert habe, so dass ich es gut verkraften kann, selbst wenn wir am Ende bei minus 100 % stehen sollten.

Und als letztes hätten wir noch die Einzelaktien. Die machen 11 % meines Portfolios aus. Wenn ich mir angucke, wie die dastehen, tut das ein bisschen weh, dass es doch ein relativ großer Anteil ist. Ich habe es ja vorhin schon kurz gesagt, hier sind einige von meinen Spielgeld Aktien noch dabei, bei denen ich eben eigentlich relativ schnell kaufe und verkaufe. Stehen die eben nicht gut da, behalte ich die länger und ja… so wir grad stehen, werd ich die auch noch eine Weile behalten.

In meinem Spielgeld-Aktien Video erzähle ich dir mehr über diese Spekulation und wie viel ich womit schon mal verdient habe.

Gerade mit der schwierigen Lage der Wirtschaft gerade – und man sieht es ja auch an den Aktien – habe ich in letzter Zeit nicht mehr so viel in Einzelaktien investiert und ich möchte mir bald ein Haus bauen und da brauche ich gerade einfach eher Cash als Aktien-Spekulationen. Von daher fließt da aktuell nicht so viel Geld rein.

Über das gesamte Portfolio und über alle Sachen steht mein Depot bzw. meine beiden Depots zusammen, gerade bei 10,85 %, das heißt knapp elf. Gerade bei schwierigen Märkten und in Krisenzeiten bin ich damit absolut zufrieden.

Höchst- und Minimalwerte in den letzten Monaten

Du siehst hier den Graphen aus meinem Trade Republic Depot. Anfang des Jahres sah der noch ganz gut aus, zwischenzeitlich stand das Depot bei +21,18%. Aber danach ist es nur noch ein einziges Auf- und Ab. Nur drei Monate nach dem Höchstwert hat das Depot seinen Tiefstand des Jahres mit 1,71% erreicht.

Sind wir mal ehrlich, für Investoren sind es gerade spannende Zeiten. Und das ist schon sehr positiv ausgedrückt.

In den letzten turbulenten Monaten waren Freunde und Bekannte immer mal mit ihren Depots im Minus. Was auch wenig überraschend ist, bei den Märkten. Ich bin deshalb ganz froh, dass ich mein Depot so breit aufgestellt habe, damit gab es immer irgendwas was gut lief und viel abfangen konnte. Einzelne Werte sahen bzw. sehen zwischendrin echt schlecht aus, aber meine beiden Depots standen nicht ein einziges Mal im Minus.

Deswegen würde ich dir auch unbedingt empfehlen, dieses Video hier anzuschauen, in dem ich dir ausführlich erzähle, wie du dir so ein Depot richtig aufbaust und dich breit aufstellst, damit du für alles gewappnet bist.

Deine

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– 66% Sparrate: Wie ich meine Einnahmen erhöht und meine Ausgaben gesenkt habe
– 3.000€ Passives Einkommen in 2022
– Dein Geld vor der Inflation schützen: Deine Möglichkeiten

P.S.: Du magst meine Arbeit und möchtest mich unterstützen? Dann spendier‘ mir doch einen Kaffee: paypal.me/laurakimkuhlemann. Dankeschön! 

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Das ist zugegebenermaßen nicht alles, was es in Sachen Finanzen zu tun gibt, aber damit regelst du deine Finanzen wahrscheinlich schon besser als – ich schätze mal – 70%-80% der Deutschen. Und du kannst super darauf aufbauen.

Als Video ansehen:

Schritt 1: Budgets ausrechnen mit 50-30-20 Methode

Die 50-30-20 Methode ist eine sehr einfache Art, wie du dein Geld sinnvoll aufteilen kannst. Und das geht so:

• 50 % für Grundbedürfnisse/Fixkosten, wie Miete, Strom, Internet und Essen
• 30 % für Wünsche und persönliche Bedürfnisse/Freizeit, wie Kleidung (wenn nichts zwingend nötig), Abos, Unterhaltung, Hobbys, Urlaube, etc.
• 20 % für Ersparnisse, die Tilgung von Schulden oder Investitionen.

Du rechnest also dein Einkommen mal 0,5/0,3/0,2 oder vereinfacht durch 2, durch 3 und durch 5. Dann weißt du wieviel du optimalerweise für Fixkosten, für Freizeitausgaben und zum Sparen & Investieren nutzen solltest.

Wenn du die vereinfachte Variante (durch 2, 3 und 5 teilen) nutzt, geht das leichter im Kopf, aber du rechnest hier mit 33% und kommst am Ende auf 103%. Runde deshalb bei der Berechnung dein Gehalt auf volle Hunderter ab bzw. passe die Summen am Ende so an, das es stimmt. Abrunden würde ich dir aber empfehlen, egal wie du rechnest, denn das macht nicht nur die Berechnung leicht, du hast auch gleich noch ein wenig Puffer.

Wir haben hier mal 3 Beispiele, die wir gemeinsam durchrechnen:

Netto 1.500€:
750€ Fixkosten, 450€ Freizeit & Wünsche, 300€ Sparen & Investieren

Netto 2.000€:
1.000€ Fixkosten, 600€ Freizeit & Wünsche, 400€ Sparen & Investieren

Netto 3.000€:
1.500€ Fixkosten, 900€ Freizeit & Wünsche, 600€ Sparen & Investieren

Wenn du dich daran hältst, sparst du schon mehr als der Großteil der Deutschen. Denn lange Zeit lag die Sparquote Deutscher Haushalte zwischen 0-11%, mit Corona ist die Sparquote gestiegen und lag bei 2021 bei 15%. Wenn du also 20% sparst bzw. investierst, bist du schon richtig gut aufgestellt.

Möglicherweise passen deine Ausgaben aber aktuell noch nicht zu diesen Verhältnissen, du kannst aber auf jeden Fall Stück für Stück darauf hinarbeiten und deine eigene Verhältnisse anpassen.

Fang in dem Fall mit 10% fürs Sparen an und erhöhe deine Quote aller paar Monate ein bisschen.

Dein Einkommen durch 2, durch 3 und durch 5 zu teilen, sollte nicht länger als eine Minute dauern.

Schritt 2: Daueraufträge einrichten

Du hast eben die Aufteilung deines Geldes berechnet, jetzt kommt es darauf an, dieses entsprechend auch wirklich praktisch aufzuteilen.

Dieser Schritt sollte dich etwa 2 Minuten kosten, je nachdem wie nutzerfreundlich dein Online Banking ist und wie viele Aufträge du erstellst.

Wenn du keine oder nur wenige Rücklagen hast, dann richte erstmal nur einen Dauerauftrag auf ein Sparkonto oder Tagesgeldkonto ein. Optimalerweise eben über 20% deines Einkommens.

Wenn Rücklagen vorhanden sind (gut wären hier ca. 3 Nettogehälter), dann richte zusätzliche Aufträge für Investitionen ein. Also zum Beispiel auf’s Depot und dann stellst du dort Sparpläne ein.

Oder du splittest die 20% von Anfang an zwischen Sparen und Investieren.

Optional kannst du auch einen Dauerauftrag für Freizeitausgaben, also für die 30% einrichten, wenn du ein extra Spaß-Konto hast.

In Sachen stressfreie Finanzen ist „Mach es automatisch“ übrigens ein wichtiger Grundsatz.

Mit jedem bisschen Aufwand steigt die Wahrscheinlichkeit, dass wir für etwas eine Ausrede finden oder es vergessen. Automatismen helfen dir dabei. Gemäß dem Motto: „Set it and forget it“ müssen Daueraufträge nur einmal aufgesetzt werden und danach kannst du sie praktisch vergessen, denn du hast damit keinen Aufwand mehr. Trotzdem wächst Monat für Monat deine Sparsumme bzw. deine Investitionen.

Ich habe mir in den letzten Jahren einige Automatismen angelegt, die mein Geld an die richtige Stelle schieben und dafür sorgen, das meine kleine Geld-Maschine weiter fleißig läuft.

Meine eigenen Automatismen

Mein Geld wird nach Gehaltseingang direkt auf die folgenden Dinge verteilt:

• Eigenes Sparkonto
• Haussparkonto
• Bausparvertrag (im Rahmen von Vermögenswirksamen Leistungen, ich selbst zahle mit Dauerauftrag ein und vom AG gibt es einen Zuschuss, der direkt von meinem Gehalt abgezogen wird)
• ETF-Sparpläne in Depots (bei Trade Republic mit Dauerauftrag von Konto auf Verrechnungskonto)
• Automatische P2P-Investitionen mit Mintos Strategien (mit Dauerauftrag von Konto auf P2P-Konto)

Dass solche Daueraufträge wirklich hilfreich sein können, habe ich nicht nur selbst festgestellt, es wurde mir auch von anderen gezeigt. Denn ich habe die Methode schon einigen Freunden und Bekannten empfohlen, die mir dann später irgendwann begeistert erzählt haben, wieviel sie bereits gespart haben – und das obwohl es ihnen vorher schwer viel, überhaupt etwas beiseite zu legen.

Wenn du nun deine Finanzplanung fertig hast, bist du an der ein oder anderen Stellen vielleicht noch nicht zufrieden. Vielleicht geht es dir, wie vielen anderen, die gern noch ein paar Euro extra hätten, damit ihre Budgets weniger eng geplant sind. Schau dir deshalb unbedingt dieses Video hier an, in dem ich dir zeige, wie ich selber für 550€ mehr im Monat sorgen konnte.

Deine

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– 3.000€ Passives Einkommen in 2022
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P.S.: Du magst meine Arbeit und möchtest mich unterstützen? Dann spendier‘ mir doch einen Kaffee: paypal.me/laurakimkuhlemann. Dankeschön! 

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