Ich finde das auf jeden Fall spannend. Weil ich ein wenig faul bin – aber verrat’s keinem!

Lass uns deswegen mal schauen, mit welcher Methode du deine Finanzen automatisieren und deinem Ziel der finanzielle Freiheit ein Stück näherkommen kannst. Lass uns gemeinsam den Weg zum Reichwerden auf Autopilot erkunden!

Als Video ansehen:

Kommen wir also zum ersten Schritt.

Schritt 1: Das Grundlagenkonto

Der erste Schritt besteht darin, ein Grundlagenkonto einzurichten – aber mit sehr großer Wahrscheinlichkeit hast du das schon. Ich rede hier von einem klassischen (Giro)Konto, das als zentraler Anlaufpunkt für dein Einkommen dient und über das du alle Ein- und Ausgaben abwickeln kannst.

Automatisiere dann deine monatlichen Fixkosten wie Miete, Versicherungen und Ratenzahlungen, indem du möglichst Daueraufträge oder Lastschriften einrichtest. So hast du einen klaren Überblick über deine Ausgaben und kannst sie besser kontrollieren und einplanen. Denn sie gehen immer zur gleichen Zeit in der gleichen Höhe ab.

Schritt 2: Das Spar- und Investitionskonto

Kommen wir zum zweiten Konto: Das Spar- und Investitionskonto. Es ist der Schlüssel zum langfristigen Aufbau von Reichtum. Richte einen automatischen Sparplan ein, der regelmäßig einen festen Betrag von deinem Grundlagenkonto auf das Spar- und Investitionskonto überweist.

Dieses Geld solltest du langfristig anlegen, zum Beispiel in Aktien oder Fonds, um von Wertsteigerungen und Zinseszinsen zu profitieren. Durch die Automatisierung sorgst du dafür, dass das Sparen und Investieren zur Gewohnheit wird und du es nicht vergisst oder aufschiebst.

Du kannst dieses Konto beispielsweise direkt bei einem Depotanbeiter wie Trade Republic* einrichten, bei dem auch Zinsen für nicht investiertes Geld bekommst. Und Investitionen kannst du dann mit den kostenlosen Aktien- oder ETF-Sparplänen automatisieren und so noch mehr aus deinem Geld herausholen.

Schritt 3: Das Ausgabenkonto

Damit du dein Leben auch genießen kannst, ohne dabei dein Sparziel aus den Augen zu verlieren, empfehle ich dir, ein separates Ausgabenkonto einzurichten. Überweise regelmäßig einen bestimmten Betrag von deinem Grundlagenkonto auf das Ausgabenkonto.

Dieses Geld kannst du dann für die schönen Dinge im Leben verwenden, ohne dir Sorgen machen zu müssen, dass es dein Sparziel gefährdet. Das Geld ist also für Dinge wie Urlaube oder Konsum. Es ist aber trotzdem wichtig, dass du hier ein Limit setzt und diszipliniert bleibst, um nicht mehr auszugeben als geplant.

Schritt 4: Die Überwachung und Anpassung

Die Automatisierung deiner Finanzen bedeutet nicht, dass du dich komplett zurücklehnen kannst. Es ist wichtig, regelmäßig deine Konten zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles reibungslos funktioniert.

Überprüfe also deine Ausgaben, um mögliche Einsparpotenziale zu identifizieren und schau auch immer mal, ob du deine Spar- und Investitionsstrategie gegebenenfalls anpassen solltest. Behalte immer im Hinterkopf, dass finanzielle Ziele sich ändern können. Wenn sich beispielsweise dein Einkommen erhöht, solltest du deine Sparaufträge entsprechend anpassen. Oder in meinem Fall haben sich beispielweise meine Ziele verändert, als ich angefangen habe, ein Haus zu bauen – denn da war verfügbares Eigenkapital erstmal wichtiger, als Investitionen. Deine Automatismen sollten sich nach deinem Leben richten.

Fazit: Finanzen automatisieren

So ein einfaches Kontenmodell bietet dir eine einfache und effektive Methode, um deine Finanzen zu automatisieren und dich auf dem Weg zur finanziellen Freiheit zu unterstützen. Indem du dein Einkommen, Sparen, Investieren und Ausgaben klar strukturierst und automatisierst, kannst du langfristig Vermögen aufbauen und dein Geld für dich arbeiten lassen, ohne dass du ständig darüber nachdenken musst.

Denke aber daran, dass die Automatisierung kein Allheilmittel ist, sondern vielmehr eine Grundlage für finanzielle Disziplin und strategisches Handeln bildet.

Starte noch heute und lege den Grundstein für deine finanzielle Zukunft auf Autopilot! Eröffne zum Beispiel ein Depot bei Trade Republic* und investiere mit automatischen Sparplänen.

Ich wünsche dir viel Erfolg bei der Umsetzung des Kontenmodells und auf deinem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit!

Deine

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

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Deutschland ist offiziell in eine technische Rezession gerutscht. Das Statistische Bundesamt musste seine Einschätzung einer Stagnation revidieren und gab nun offiziell bekannt, dass die deutsche Wirtschaft das zweite Quartal in Folge geschrumpft ist.

Und während Rezessionen oft mit finanziellen Herausforderungen einhergehen, bieten sie auch Chancen für diejenigen, die bereit sind, diese zu ergreifen. Lass uns also mal schauen, was du während schwieriger wirtschaftlicher Zeiten tun kannst, um erfolgreich zu sein und Wohlstand aufzubauen.

Als Video ansehen:

Was ist eine Rezession genau?

Ich habe es vorhin schon kurz angedeutet: Man spricht man von einer technischen Rezession, wenn die Wirtschaft zwei Quartale hintereinander schrumpft. Aber was heißt das für uns?

Einfach gesagt, ist eine Rezession eine Zeit, in der die Wirtschaft eines Landes nicht gut läuft. Es bedeutet, dass die Menschen weniger Geld ausgeben und Unternehmen weniger Gewinn machen. Es gibt weniger Jobs und mehr Menschen können arbeitslos werden. In einer Rezession kann es schwieriger sein, Kredite zu bekommen oder große Ausgaben zu tätigen. Die Regierung und die Unternehmen versuchen, die Wirtschaft anzukurbeln und die Rezession zu überwinden.

Da gibt es erstmal nicht wirklich etwas zum schön reden. Und trotzdem kann es auch für einige eine Chance sein.

Die Frage ist also:

Wie kannst du in einer Rezession reich werden?

Ich habe hier 6 Tipps für dich, die dir genau dabei helfen sollen.

1. Verändere deine Denkweise

Der erste Schritt zum Erfolg in einer Rezession ist eine positive Denkweise. Betrachte die Rezession als eine Gelegenheit für Wachstum anstatt als Rückschlag. Versuche zu akzeptieren, dass wirtschaftliche Abschwünge zyklisch und vorübergehend sind und dass Wohlstand in jeder Marktsituation geschaffen werden kann. Indem du eine widerstandsfähige Einstellung beibehältst, kannst du kreativ denken und neue Möglichkeiten erkennen.

2. Diversifiziere deine Einkommensquellen

In einer Rezession ist es entscheidend, mehrere Einkommensquellen zu haben, um Risiken zu mindern und deine finanzielle Stabilität zu stärken. Erkunde neue Einkommensmöglichkeiten, die mit deinen Fähigkeiten und Interessen übereinstimmen. Denke über Freelancing, Beratung oder den Start eines Nebengeschäfts nach. Durch die Diversifizierung deiner Einkommensquellen erhöhst du deine Chancen, Einnahmen aus verschiedenen Branchen zu generieren und minimierst so deine Abhängigkeit von denjenigen Branchen, die von der Rezession am stärksten betroffen sind.

3. Investiere strategisch

Obwohl die Marktbedingungen während einer Rezession volatil sein können, bieten sie auch hervorragende Investitionsmöglichkeiten. Betrachte Investitionen in Vermögenswerte wie Immobilien, Aktien oder Rohstoffe, wenn die Preise niedrig sind. Führe gründliche Recherchen durch, konsultiere Finanzberater und identifiziere Branchen oder Industrien, die das Potenzial haben, sich stark zu erholen, sobald die Rezession nachlässt. Beachte jedoch, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind. Triff informierte Entscheidungen basierend auf deiner Risikotoleranz und langfristigen Zielen.

Videotipp: Richtig Investieren in der Krise

4. Erlange neue Fähigkeiten und Bildung

In einer Rezession verändern sich Branchen und es entstehen neue Bedarfe. Indem du in deine Bildung investierst und neue Fähigkeiten erwirbst, kannst du dich diesen veränderten Anforderungen anpassen. Identifiziere gefragte Fähigkeiten oder solche, die wahrscheinlich in Zukunft gefragt sein werden, und suche nach Schulungen oder Bildungsmöglichkeiten in diesen Bereichen. Dies erhöht nicht nur deine Beschäftigungsfähigkeit, sondern bietet auch Chancen für Karrierewachstum oder unternehmerische Vorhaben.

5. Nutze Schnäppchen und Gelegenheiten

Während einer Rezession sind Vermögenswerte wie Immobilien, Unternehmen oder Aktien oft zu stark reduzierten Preisen erhältlich. Wenn du die Möglichkeit dazu hast, nutze diese Gelegenheiten. Führe gründliche Due-Diligence-Prüfungen durch, bewerte die damit verbundenen Risiken und prüfe die langfristigen Aussichten, bevor du größere Anschaffungen tätigst. Durch das Eingehen berechneter Risiken und kluges Investieren kannst du dich positionieren, um erhebliche Gewinne zu erzielen, wenn sich der Markt erholt.

6. Baue starke Netzwerke und Kooperationen auf

In schwierigen wirtschaftlichen Zeiten wird der Aufbau eines starken Netzwerks noch wichtiger. Kooperiere also möglichst mit Gleichgesinnten, Fachleuten deiner Branche oder Mentoren, die Rat und Unterstützung bieten können. Networking kann Türen zu neuen Möglichkeiten, Partnerschaften und potenziellen Kunden öffnen. Nutze soziale Medien, besuche Branchenveranstaltungen und beteilige dich aktiv in Communities, die mit deinen Interessen oder deinem Berufsfeld verbunden sind.

Fazit: Reich trotz Rezession

Die Navigation durch eine Rezession kann zwar herausfordernd sein, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass weiterhin Chancen für Erfolg und Wohlstand bestehen. Indem du eine positive Denkweise pflegst, deine Einkommensquellen diversifizierst, strategisch investierst, neue Fähigkeiten erwirbst und starke Netzwerke aufbaust, kannst du dich positionieren, um in schwierigen wirtschaftlichen Zeiten erfolgreich zu sein.

Denke daran, dass Widerstandsfähigkeit, Anpassungsfähigkeit und eine zukunftsorientierte Denkweise Schlüsselkomponenten für Erfolg sind, unabhängig von den herrschenden Marktbedingungen.

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Hier ein kleines Geheimnis, nur unter uns: Ich werde dieses Jahr 30…. Jedenfalls habe ich in den letzten 10 Jahren einige Dinge in Sachen Finanzen gelernt, die ich gern schon mit 20 Jahren gewusst hätte. Und die schauen wir uns heute mal an.

1. Weniger ausgeben, als man einnimmt

Man baut Vermögen auf, in dem man weniger ausgibt als man einnimmt. Und ich sag’s noch mal, weil das so einfach übersehen wird und man denkt so: Ja ist logisch. Man baut Vermögen auf, indem man mehr einnimmt, als man ausgibt. Hier entsteht ein Überschuss. Und das ist der kritische Punkt. Denn was ich immer gemacht habe, war: ein bisschen was übrig lassen am Ende des Monats und dann, wenn mal ein Monat mit höheren Ausgaben anstand, habe ich das eben genutzt.

Das heißt, ich habe nicht kontinuierlich jeden Monat etwas übrig gelassen. Und damit bin ich auch im Grunde nicht vorwärts gekommen. Ich habe eben erst später gelernt, dass man diesen Überschuss am besten so umlagert, dass man nicht so leicht rankommt und dass es noch viel sinnvoller ist, wenn man den dann investiert, weil man damit eben so wirklich den Turbo in Sachen Vermögensaufbau zünden kann.

Investitionen zünden hier den Turbo in Sachen Vermögensaufbau. Denn so baue ich nicht nur mit meinem Überschuss ein Vermögen auf, sondern auch mein Vermögen baut ein Vermögen auf.

Damit das eben gelingt, sind insbesondere am Anfang ein guter Überblick über die eigenen Ausgaben und passend geplante Budgets wichtig, auch wenn das vielen weniger Spaß macht. Mit klugen Automatismen kann man hier auch viel erreichen. Also Daueraufträgen oder Sparplänen, direkt nach dem Gehaltseingang das Geld verschieben, so dass man es nicht ausgeben kann.

2. ‚Mehr Einkommen‘ heißt nicht ‚Mehr Geld für Ausgaben‘

Mehr Einkommen sollte nicht heißen, dass man mehr zum ausgeben hat, sondern dass man mehr zum Investieren hat.

In unserer Gesellschaft, die viel auf Konsum und Status und Image ausgelegt ist, kann das zugegebenermaßen schwer sein.

Das richtige Mindset ist hier entscheidend:

„Was ich habe, ist genug.“

Aber ich muss ehrlich sein, auch wenn ich das theoretisch weiß, muss ich da selber auch kontinuierlich dran arbeiten. In manchen Bereichen fällt es mir schon deutlich leichter, auf Dinge zu verzichten bzw. zufrieden zu sein mit dem, was ich habe. Aber es gibt auch Bereiche, die mir selber sehr wichtig sind bzw. einen großen Teil zu meinem persönlichen Glück beitragen und da will ich mich immer noch verbessern, auch wenn das mit höheren Kosten einhergeht.

Im Zweifel muss man sich hier also fragen, was einem wichtig ist und wofür man gern Geld ausgibt. Und dann reduziert man die Ausgaben für die anderen Bereiche.

3. Investieren ist leicht und man kann es super selber machen.

Früher fand ich Investitionen immer abschreckend. Ich habe an Bank-Berater gedacht und das Gefühl, etwas aufgeschwatzt zu bekommen, das vielleicht nicht das Richtige ist oder zu hohe Gebühren hat oder was ich nicht ganz verstehe. Und wenn man das möchte, kann man natürlich immer noch den Weg über den Berater gehen.

Aber man kann dank moderner und einfacher Broker auch alles selber machen. In wenigen Minuten kann man ein Depot mit dem Smartphone eröffnen, das übersichtlich und nutzerfreundlich ist. Und mit wenigen Klicks kann man beispielsweise ETFs kaufen, die transparent sind, geringere Gebühren haben und das Geld in tausende Aktien auf der ganzen Welt investieren können. Man braucht auch nicht mehr viel Geld, um zu investieren. Es gibt immer mehr Sparplan-Möglichkeiten, beispielsweise auf die meisten ETFs, je nach Depot mittlerweile auch auf reine Aktien. Damit kann man beispielsweise 50€ jeden Monat investieren und so anfangen, sich ein kleines Vermögen aufzubauen.

Kurz gesagt: Alles ist einfacher geworden und das ist auch gut so.

4. Sich reich zu sparen ist schwer, sich reich zu investieren nicht so sehr.

Ich bin so aufgewachsen, dass viel Wert darauf gelegt wurde, dass man einen ordentlichen Job hat und regelmäßig Geld spart. Beides keine schlechten Dinge. Nur reich wird man damit nicht.

Da müsste man schon einen Job mit einem wirklich sehr hohen Einkommen haben und niedrige Lebenshaltungskosten, damit das klappt.

Dass aber Investitionen und ein langer Anlagehorizont der deutlich bessere Weg sind, das habe ich erst viel später gelernt. Schade, denn in der Zeit hätte mein Geld schon einige Jahre für mich arbeiten können.

Die 72er Regel führt einem hier schön vor Augen, was ein paar Prozent ausmachen, gerade wenn man langfristig denkt. Man teilt dabei 72 durch seinen Zinssatz und sieht dann, wie lange es etwa dauert, bis sich das Geld verdoppelt hat. Also beispielsweise 72 durch 7% sind 10,2 Jahre. Bei 10% sind es nur noch etwa 7 Jahre.

Wenn ich mein Geld dagegen nur spare, im Sinne von: Das liegt unterm Kopfkissen und bekommt keine und nur ganz wenige Zinsen, dann wächst es nicht nur weniger schnell. Es verliert durch die Inflation sogar an Wert. Wenn man langfristig die Inflation ausgleichen will und noch einen gewissen Wertzuwachs haben möchte, sollte man mindestens 5-7% Rendite anstreben. Und das klappt in der Regel doch nur mit Investitionen.

5. Finanzwissen hat oft die beste Rendite.

Wenn ich an meinen Finanzen arbeite, dann ja oft, weil ich sie verbessern will bzw. eben mehr Geld haben will, weniger ausgeben will, usw. Ist es da nicht kontraproduktiv, wenn ich Geld für Bücher und Kurse ausgebe? In Sachen Finanzwissen auf jeden Fall nicht. Da macht das tatsächlich mit am meisten Sinn. Das hätte ich gern ein bisschen eher verstanden, wie wichtig das ist.

Denn mein erstes Finanzbuch* war tatsächlich geschenkt oder ausgeliehen, aber ich habe es immer noch. Ich hätte mir eigentlich viel früher mal wirklich selber Bücher dafür kaufen müssen, denn seit ich angefangen habe, mir Finanzbücher zu kaufen, habe ich nicht nur viel gelernt und augenöffnende Erkenntnisse gehabt, sondern bin auch finanziell viel schneller vorwärts gekommen. Da wünschte ich, ich hätte mich eher mal mit meinen Finanzen beschäftig und mir mal ein Buch zugelegt.

Heute habe ich schon mehr als nur ein Euro in meine Finanzbildung investiert und grob geschätzt habe ich mindestens das Zehnfache der Kosten wieder reingeholt, allein mit Zinsen und Dividenden, die ich durch kluge Geldanlagen bekommen habe.

6. Streuung reduziert das Risiko.

Ich hätte gern schon viel früher das Verhältnis von Risiko und Streuung verstanden. Dann wären viele Investitionen viel weniger abschreckend gewesen.

Was ich relativ schnell wusste war, dass Rendite und Risiko meist Hand in Hand gehen. Heißt: Eine hohe Rendite ohne jegliches Risiko gibt es nicht. Und obwohl diese Erkenntnis wichtig war, um ein gewisses Risikobewusstsein zu entwickeln, hat sie auch dafür gesorgt, dass ich von manchen Dingen erstmal Abstand genommen habe, obwohl sie mir eine gute Rendite hätten einbringen können.

Aber dass ich mein persönliches Risiko deutlich reduzieren kann, indem ich mein Geld einfach klug aufteile, das wurde mir erst später bewusst. Auch Anlagen mit einem höheren Risiko sind okay, solange ich nicht alles auf eine Karte setze. Und wenn ich mein Geld nur breit genug streue, kann ich praktisch nicht verlieren.

Fazit

Ich meine im Zweifel gilt immer: Besser spät als nie. Ich bin froh, dass ich heute deutlich mehr weiß und bessere Entscheidungen treffen kann. In meinem nächsten Leben, fange ich aber noch eher an, mich damit zu beschäftigen.

Schreib mir gerne mal in die Kommentare, was deine wichtigsten Erkenntnisse zum Thema Geld waren, die du gern schon früher gehabt hättest.

Und wenn du gerade am Anfang stehst und deine Finanzen in nur 3 Minuten verbessern möchtest, dann solltest du dir als nächstes diesen Artikel hier ansehen, in dem ich dir erzähle, wie du mit nur 2 Schritten besser aufgestellt bist als ein Großteil der Deutschen.

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Der Beitrag 6 Dinge, die ich gern mit 20 gewusst hätte (Was du JETZT über Finanzen wissen solltest) erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Leute, die Inflation ist zu hoch. Okay, das ist nichts neues. Aber sie wird auch noch ne Weile hoch bleiben. So liegen die Prognosen für 2023 bei 7-8%. Damit verliert unser Geld in nur 2 Jahren fast ein fünftel seines Wertes, also seiner Kaufkraft. Wir müssen was tun.

In diesem Artikel erkläre ich dir deshalb, warum du insbesondere in Inflationszeiten auf Dividenden setzen solltest, was du über Dividendenrenditen und Ausschüttungsquoten wissen musst und was du brauchst, um Dividenden zu bekommen.

Und am Ende schauen wir uns natürlich einige der besten Dividenden-Aktien und die besten Dividenden-ETFs der Welt an und zwar anhand verschiedener Kriterien – Dividendenrendite, Größe, etc.

Also lass uns mal anfangen.

Warum Dividenden in Inflationszeiten?

Ein Investment in dividendenstarke Titel gilt als solide. Dividenden werden insbesondere von profitablen und wirtschaftlich starken Unternehmen ausgeschüttet.

Im Jahr 2022 haben Dividendenfonds den Markt geschlagen, also eine bessere Rendite als der Durchschnitt erzielt. Aktien aus dividendenstarken Branchen wie Energie, Versorger und Gesundheit haben sich im Gesamtmarkt sehr stabil gezeigt. Insbesondere Energie-Fonds und ETFs waren 2022 in den Performance-Listen vorn mit vertreten.

Denn mal abgesehen von der Energiekrise, die im letzten Jahr bei vielen Energieunternehmen zu gestiegenen Preisen und oft genug auch zu gestiegenen Gewinnmargen gesorgt hat, sind die Branchen Energie, Versorger und Gesundheit einfach unverzichtbar für unsere Gesellschaft. Auch wenn alles teurer wird, können wir auf Strom, Wärme oder Medikamente kaum verzichten. Dagegen haben es beispielsweise Technologieunternehmen in Inflationszeiten schwerer, denn wenn man mehr auf Geld schauen muss, fällt der Verzicht auf das neueste iPhone deutlich leichter.

In Phasen hoher Inflation entwickeln sich dividendenstarke Unternehmen in der Regel besser als der breite Aktienmarkt.

In Deutschland sind insbesondere auch die deutschen Autobauer in den Dividendenlisten ganz vorn vertreten. So sind beispielsweise BMW, Mercedes-Benz, Volkswagen und Porsche unter den Top 20 der Deutschen Dividendenaktien vertreten. Und das auch nicht ohne Grund.

Gerade im höherpreisigen Produktsegment bzw. Im Luxusgüterbereich sind Unternehmen allgemein durch höhere Gewinnmargen krisenfester aufgestellt und ihre kaufkräftige Kundschaft ist von der Inflation weniger hart getroffen, als beispielsweise Geringverdiener. Oder anders gesagt: Jemand mit einem hohen Einkommen spart in Inflationszeiten vielleicht einfach etwas weniger. Wenn bei jemanden dagegen eh schon kaum etwas am Ende des Monats übrig bleibt, muss der Konsum entsprechend reduziert werden, wenn die Preise steigen.

Was du über Dividendenrenditen wissen solltest

Dividendenrenditen sind meist weniger anfällig für Zins- und Inflationsentwicklung als die Aktienkurse selber. Die Rendite setzt dabei die aktuelle Ausschüttung pro Aktie ins Verhältnis zu ihrem Tageskurs. Werte über 3-4% gelten als hoch.

Weil bei der Dividenrendite die Ausschüttung durch den Kurs geteilt wird, sorgt ein gesunkener Kurs für steigende Renditen. Wenn du neu kaufst ist das nicht zwingend schlecht, denn du musst ja weniger für die Anteile bezahlen, bekommst aber die gleichhohe Ausschüttung wie vorher. Deine Rendite steigt so tatsächlich.

Wenn du aber bereits einen Titel besitzt, steigt deine Rendite nicht effektiv, denn du hast beim Kauf ja einen höheren Kurs bezahlt. Die Dividendenrendite ist also insbesondere beim Kaufzeitpunkt wirklich aussagekräftig. Und im Zweifel gilt es bei einer Erhöhung genauer hinzuschauen, ob die Ausschüttung erhöht wurde oder einfach der Kurs gesunken ist.

Die Ausschüttungsquote ist der Prozentsatz des Gewinns, der von den Unternehmen an die Aktionäre ausgeschüttet wird. Die Quote liegt meist zwischen 40-60%. Deutlich höhere Quoten sind hier eher bedenklich, denn dann bleibt den Unternehmen zu wenig Kapital für Investitionen.

Was brauchst du, um Dividenden zu bekommen?

Um Dividenden gezahlt zu bekommen, musst du Aktien, Fonds oder ETFs besitzen, bei denen die Dividenden ausgezahlt werden. Bei Fonds oder ETFs musst hier auf die Bezeichnung „ausschüttend“ bzw. „distributing“ kurz „Dist“ achten, denn bei thesaurierenden Fonds oder ETFs werden die Dividenden direkt wieder reinvestiert.

Um Aktien, Fonds oder ETFs kaufen zu können brauchst du ein Depot, das dient als Aufbewahrungsort für deine Wertpapiere. Falls du noch kein Depot hast, findest du im Internet mittlerweile viele Depot-Vergleiche, wo die einzelnen Anbieter mit ihren Vor- und Nachteilen gegenübergestellt sind. Ich selber nutze zum Trade Republic*, das ist einfach und ziemlich günstig. Aber mach dir auf jeden Fall ein eigenes Bild, welcher Anbieter zu dir passt.

Gute Dividenden-Aktien

Dividenden-Aristokraten

Wenn du auf der Suche nach guten Dividenden-Aktien bist, dann macht es Sinn, dass du dir auf jeden Fall mal die Dividenden-Aristokraten ansiehst, denn das sind Unternehmen, die 25 Jahre in Folge ihre Dividende gezahlt haben und erhöht haben.

Das sind aktuell etwa 150 Aktien und du findest im Netz dazu verschiedene Listen bzw. Übersichten. Hier mal zwei Beispiele:

Dividenden-Aristokraten:

• https://aktien.guide/dividenden-aristokraten
• https://aktienfinder.net/dividenden-aristokraten

Wir schauen uns hier mal ganz kurz eine davon an, damit du einfach mal siehst, was da so drinsteckt. Ansonsten würde ich dir da empfehlen, da das eben sehr viele sind, da einfach mal selber ein bisschen zu stöbern.

Hier siehst du die Top 10 anhand der 5 Jahres-Dividendenrendite von der Seite aktien.guide:

Die sind jetzt aktuell geordnet nach der Dividendenrendite der letzten fünf Jahre. Also ein Durchschnittswert. Und hier siehst du auch schon, der beste Zahler in der Liste hat eben eine Dividendenrendite von etwas über 7 %, der nächste hat 6,XX % und dann geht’s schon los mit 5,XX %, 4,XX %. Das heißt, das sind wirklich schon hohe Werte, wenn es um Dividendenzahlungen geht. Hier in der Liste siehst du vor der Dividenden-Sektion auch noch die Wachstumssektion, also eben die Kursentwicklung bzw. die Rendite.

Das heißt, du kannst hier auch noch mal schön vergleichen: Hat jemand, der vielleicht hohe Dividenden gezahlt hat, auch ein ähnlich hohes Wachstum gesehen oder sah das eben vielleicht eher nicht so gut aus?

Deutsche Top 100

Neben den Dividenden-Aristokraten kannst du natürlich auch nach den deutschen Top-Zahlern Ausschau halten. So gibt es beispielsweise eine Liste der den Top 100 deutschen Aktien mit den höchsten Dividendenrenditen auf der Seite Finanzen100.de. Hier siehst du einmal die Top 15 davon:

Hier geht es um die erwartete Rendite von 2023, die sind jetzt auch aktuell nach der Dividendenrendite sortiert. Auch schön ist bei dieser Liste, dass die Branche mit dabei ist und auch die Ausschüttungsquote.

Allerdings bei Einzelaktien und solchen Listen musst du ein kleines bisschen genauer hinschauen, denn wir haben ja vorhin gelernt: Die Dividendenrendite bezieht sich auf den aktuellen Kurs. Wenn der Aktienkurs sinkt, steigt automatisch die Dividendenrendite.

Ein Beispiel: Die Vonovia-Aktie ist auf Platz 11 der Top 100. Denn hier gab es eine verdoppelte Dividendenrendite, zumindest im Vergleich mit der historischen Bewertung. Woher kommt das? Alleine im Börsenjahr 2022 hat sich der Aktienkurs mehr als halbiert. Eine günstigere Bewertung führt damit inzwischen zu über 6 % Ausschüttungsrendite. Denn wir erinnern uns, die Rendite wird durch die Ausschüttung in Euro geteilt durch den aktuellen Aktienkurs berechnet.

Wenn du auf Dividendenaktien setzt, solltest du also neben der reinen Rendite auch auf die Substanz des Unternehmens schauen und auch die Kursentwicklung im Blick haben. Denn wir wollen ja nicht, dass du zwar ein paar Euro Dividende ausgezahlt bekommen hast, dein investiertes Geld sich aber halbiert hat.

Eine gute Alternative oder Ergänzung zu Einzelaktien stellen deshalb Dividenden-ETFs dar.

Die besten Dividenden-ETFs

Ein ETF ist eine Art Aktienfonds, der einen Index nachbildet, wie beispielsweise den DAX. Ihr Vorteil ist, dass sie dein Geld auf viele Aktien verteilen und damit dein Risiko reduzieren und gleichzeitig günstig sind, weil sie in der Regel nicht aktiv von einem Fondsmanager verwaltet werden. Wenn du nun mit ETFs in globale Dividendentitel investieren möchtest, stehen dir mehrere Indizes zur Verfügung.

Wir schauen uns gleich einige der besten Dividenden-ETFs an. Aber vorher stellt sich noch die Frage: Wann ist ein Dividenden-ETF denn gut? Oder gehört zu den besten?

Relativ nah liegt die Bewertung anhand der Höhe der Ausschüttung bzw. der Auschüttungsrendite. Schließlich geht es uns ja um die Dividenden. Wir schauen uns also auf jeden Fall die bestzahlenden ETFs an. Ein anderes Kriterium kann aber auch ihre Rendite, also die Kursentwicklung sein. Wir schauen uns also auch hier die 3 besten ETFs an. Und ein weiteres wichtiges Kriterium kann auch die Größe sein. Warum das genau relevant ist, erkläre ich dir gleich. Jedenfalls schauen wir uns auch die 3 größten Dividenden-ETFs an.

Du siehst also, es gibt verschiedene Kriterien. Es gibt nicht den einen Top-ETF. Es kommt darauf an, was dir wichtig ist. Eine valide Strategie ist ansonsten aber auch, zu schauen, welcher ETF in mehreren der Top-Listen vorkommt.

Alle ETFs sind breit gestreut und haben den Fokus Welt, investieren also in der Regel in Aktien auf der ganzen Welt, meist sind hier vor allem Industrieländer vertreten.

TIPP: Vermögensaufbau mit ETFs – der Onlinekurs

Die besten Dividenden-Indizes nach Rendite

Die besten ETF anhand ihrer Gesamtrendite im Jahr 2022:

VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS ETF
ISIN NL0011683594, WKN A2JAHJ
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,91%
15,77% Rendite in 2022, 0,38% TER

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats ESG UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00BYTH5S21, WKN A3CNJH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,78%
3,86% Rendite in 2022, 0,45% TER

Lyxor SG Global Quality Income NTR UCITS ETF – Dist
ISIN LU0832436512, WKN LYX0PP
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,97%
1,87% Rendite in 2022,0,45% TER

Die größten Dividenden-Indizes

Die ETFs mit dem höchsten Fondsvolumen:

Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00B8GKDB10, WKN A1T8FV
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,75%
EUR 2.957 Mio. Fondsgröße,
,08 % Rendite in 2022, 0,29% TER,

iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE)
ISIN DE000A0F5UH1, WKN A0F5UH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,80%
EUR 2.012 Mio. Fondsgröße,
2,28% Rendite in 2022, 0,46% TER,

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF
ISIN IE00B9CQXS71, WKN A1T8GD
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,41%
1.121 Mio. Fondsgröße,
-1,2% Rendite in 2022, 0,45% TER

Die Größe von ETFs ist relevant, weil Expertinnen und Experten davon ausgehen, dass erst ab einem Fondsvolumen von mindestens 50 Mio. Euro ein ETF wirtschaftlich betrieben werden kann. Bei einem Fondsvolumen von mehr als 100 Millionen Euro gilt die Wirtschaftlichkeit so gut wie gesichert.

ETF mit großem Volumen sind nicht selten auch schon länger am Markt. Je älter ein ETF ist, desto besser ist er am Markt etabliert. Das führt in der Regel automatisch zu einem hohen Fondsvolumen und Liquidität. Zudem stehen bei älteren ETFs mehr Daten zur Verfügung, mit denen Anlegerinnen und Anleger die bisherige Performance des ETFs mit anderen Fonds dieser Art vergleichen können. Ein ETF sollte daher mindestens ein Jahr alt sein, damit zu sehen ist, wie gut der Fonds den zugrundeliegenden Index in dieser Zeit abgebildet hat.

Die bestzahlenden Dividenden-Indizes

Die besten ETFs nach Ausschüttungsrendite:

Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap UCITS ETF 1D
ISIN LU0292096186, WKN DBX1DG
Aktuelle Ausschüttungsrendite 8,94%
-1,31% Rendite in 2022,0,50% TER

Lyxor SG Global Quality Income NTR UCITS ETF – Dist
ISIN LU0832436512, WKN LYX0PP
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,97%
1,87% Rendite in 2022,0,45% TER

iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE)
ISIN DE000A0F5UH1, WKN A0F5UH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,80%
EUR 2.012 Mio. Fondsgröße, -2,28% in 2022, 0,46% TER,

Von den vorgestellten Top Dividenden-ETFs habe ich selber übrigens auch zwei. Wenn du wissen möchtest welche das sind, dann solltest du dir mein Depot-Update ansehen, indem ich dir mein gesamtes Portfolio zeige und wie es performt hat. Schau da also mal rein!

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos Strategien*

Der Beitrag Inflation? Dividenden! Beste Aktien & ETFs erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Als Video ansehen:

Auf und ab im Depot

Obwohl ich ja jeden Monat in meine Depots einzahle, hat sich der gesamte Wert im Großen und Ganzen eher seitwärts entwickelt. Das heißt, mehr Anteile durch Einzahlungen haben sich durch schwankende bzw. sinkende Kurse ausgeglichen.

Allgemein war dieses Jahr aber eher nicht so ertragreich, was die Kursgewinne angeht. Ich musste auch einige meiner spekulativen Aktien deutlich länger halten, als geplant, einfach weil die Kurse dauerhaft schlecht standen.

Wenn sich die Märkte irgendwann wieder nachhaltiger positiv entwickeln, dürften sich dann meine Sparpläne bemerkbar machen, weil ich dann schon deutlich mehr Anteile habe, die für mich arbeiten können.

Passives Einkommen erhöht

Apropos für mich arbeiten: Kommen wir zum Thema Passives Einkommen.

Ende 2019 habe ich das erstmal merkliche passive Einnahmen gehabt, seit 2020 tracke ich meine Einnahmen dauerhaft. Und auch 2022 konnte ich meine Einnahmen wieder steigern.

Mein Monatsdurchschnitt liegt aktuell über 400€.

Und ich weiß, das ist nicht super viel. Aber immerhin ist es wie ein kleiner Mini-Job nebenbei. Und vor einigen Jahren wäre mir selbst so eine Summe utopisch vorgekommen.

Ich werde zu meinen Einnahmen 2022 ein eigenes Video machen, in dem ich dir zeige, was sich wie entwickelt hat und womit ich das meiste Geld verdienen konnte.

YouTube Kanal gestartet

Ich habe Ende Januar, Anfang Februar meinen YouTube Kanal gestartet.

Das macht mittlerweile nicht nur ziemlich viel Spaß, ich habe natürlich auch gemerkt, dass ich darüber noch mehr Menschen erreichen kann.

Und wie du vielleicht weißt, kann man mit YouTube auch Geld verdienen, wenn man bestimmte Voraussetzungen erfüllt. Dann kann man am YouTube Partner Programm teilnehmen und wird an den Anzeigen mit beteiligt. Diese Voraussetzungen sind 1.000 Abonennten und 4.000 Wiedergabestunden. Die hatte ich nach 9,5 Monaten am 15. November erreicht. Beide Voraussetzungen am gleichen Tag zu erreichen, ist wohl eher selten und ein glücklicher Zufall.

Danach wird der Kanal zur Überprüfung eingereicht und im besten Fall für das Partnerprogramm freigeschalten und das dauert auch noch ein paar Tage bzw. kann auch Wochen dauern. Bei mir waren es zum Glück nur 3 Tage und ich wurde am 18.11. zum YouTube Partnerprogramm zugelassen.

Ich freue mich immer über neue Einkommensquellen und habe mit YouTube nun noch eine weitere dazubekommen. Damit sind wir jetzt neben meinem Job bei 10 passiven Einkommensquellen bzw. 5 Kategorien, nämlich

1. Digitale Produkte
   • E-Books
   • Onlinekurse
   • Planer & Printables (Etsy)
   • Stock Medien
2. Affiliate Marketing
3. Tantiemen
   • Tantiemen von Buch / Verlag
   • Tantiemen von der VG Wort
4. Kapitalerträge
   • Zinsen & Dividenden
   • Aktienverkäufe
5. YouTube

Wobei meine Einnahmen mit YouTube natürlich aktuell noch minimal sind, aber man weiß ja nie, wie sich die Dinge entwickeln können.

Zweite Auflage vom Buch

Im Sommer 2021 kam mein Buch „How to be a rich girl: Aktien und ETFs für Frauen“ mit dem Eulogia Verlag raus. Und jetzt arbeiten wir gerade an der zweiten Auflage. Die ist aktualisiert und umfangreicher und wir haben das Feedback umgesetzt, dass es zur erste Auflage gab.

Das Manuskript ist fertig und Verlag muss jetzt noch ein paar Dinge vorbereiten. Sobald die zweite Auflage bei Amazon verfügbar ist, werde ich die dann auch hier mit verlinken.

Ein ganzes Jahr mietfrei

Ende 2021 bin ich mit meinem Mann aus unserer Neubaustadtwohnung ausgezogen. In ein Haus, das meiner Familie gehört und in dem wir gemeinsam mit meiner Tante wohnen. Damit haben wir das Glück mietfrei wohnen zu können und müssen nur noch die Nebenkosten bezahlen, die wir uns auch noch mit meiner Tante teilen können.

Da wir jetzt in einem Haus wohnen, konnten wir uns auch endlich einen Hund holen, was wir schon lange wollten. Aber das nur nebenbei.

Jedenfalls heißt das, wir haben 2022 das ganze Jahr keine Miete gezahlt und konnten damit deutlich mehr Geld sparen als vorher. Womit wir auch schon zum nächsten Thema kommen. Denn der Umzug hatte genau dieses Ziel: Schnell viel Geld sparen. Und zwar als Eigenkapital, da wir unser eigenes Haus bauen wollen.

Projekt eigenes Haus

Denn wir haben dieses Jahr ein Grundstück gekauft. Eben als Vorbereitung für das zukünftige Haus.

Und ich weiß, man hört ja immer, wie teuer ein Haus ist. Aber dieses Jahr durften wir das auch endlich mal selbst erleben. Wie viele Tausender da rundherum drauf gehen für Dinge wie eine Bauvoranfrage, die Notarin, den Vermesser, etc. Und da haben wir mit dem Hausbau ja noch nicht mal angefangen. Aber dafür haben wir jetzt ein halbwegs großes Grundstück mit einer ganz hübschen Aussicht.

Jedenfalls haben wir dieses Jahr viel vorbereitet und der Hausplan steht und aktuell wird auch schon der Bauantrag bearbeitet.

Fazit

Jetzt weißt du auf jeden Fall, wie mein Finanzjahr 2022 aussah und ich wünsche dir ein großartiges Jahr 2023.

Aber apropos Finanzjahr: Kennst du schon den 3-Minuten Finanzplan? Falls nicht, würde ich dir empfehlen, als nächstes diesen Artikel hier zu lesen, in dem du lernst, wie du mit 2 Schritten besser aufgestellt bist, als ein Großteil der Deutschen.

Deine

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
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Der Beitrag Meine Finanzen 2022: Jahresrückblick auf mein (Finanz)Jahr erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Was sind eigentlich Aktien?

Eine Aktie ist ein Anteil an einem Unternehmen (einer Aktiengesellschaft). Aktionäre sind also Miteigentümer, die an der Firma finanziell beteiligt sind.

Früher gab es übrigens richtige Aktienscheine, die ähnlich wie eine Urkunde aussahen und mit denen man nachweisen konnte, dass man Anteile an einem Unternehmen besitzt. Heute funktioniert das alles rein digital.

Jedenfalls schauen wir uns heute mal im Detail an, wie Aktien funktionieren und wie du damit Geld verdienen kannst.

Als Video ansehen (Dank Animationen besser verständlich):

Wie entstehen Aktien?

Im Grunde entstehen Aktien immer aus dem Finanzbedarf eines Unternehmens heraus. Oder anders gesagt: Ein Unternehmen braucht Geld und Aktien sind eine Möglichkeit daran zu kommen. Wenn also ein Unternehmen einen Finanzbedarf hat, dann es verschiedene Möglichkeiten:

• Es kann einen Kredit bei einer Bank aufnehmen oder
• Schuldscheine herausgeben oder
• über Eigenkapital finanzieren.

Bei einer Aktiengesellschaft kommt das Eigenkapital unter anderem von den Aktionären, also vielen Miteigentümern, die ihr Geld in das Unternehmen investieren.

Die Rechtsform einer solchen Aktiengesellschaft muss nicht zwingend die deutsche AG sein. Denkbar ist auch die europäische Form der Aktiengesellschaft (Societas Europaea, abgekürzt SE), die US-amerikanische Inc. oder die britische PLC. In Frankreich, Spanien oder Italien wird eine solche Firma oft mit SA abgekürzt. Daneben gibt es in Deutschland auch die Möglichkeit, eine Kommanditgesellschaft auf Aktien zu gründen, die KGaA.

Aktien stellen für Unternehmen also eine wichtige Form der Finanzierung dar. Mit dem zusätzlichen Kapital kann das Eigenkapital des Unternehmens erhöht werden.

Geht ein Unternehmen an die Börse, wird von Expertinnen und Experten anhand unterschiedlicher Methoden ein Börsenwert bestimmt. Auf dieser Grundlage wird dann die Anzahl der herauszugebenden Aktien und der Verkaufspreis definiert. Das nennt man Nennwert.

Das Unternehmen gehört den Aktionären dann übrigens in dem Anteil, wie sie beim Eigenkapital investiert sind. Im Gegensatz zu einer kreditgebenden Bank haben Aktionäre aber kein Recht auf Zinsen und die Rückzahlung des Kapitals. Dafür werden sie am Gewinn (aber auch Verlust) des Unternehmens beteiligt.

Aktien sind also ein risikoreiches Investment, haben aber auch höhere Ertragschancen.

Aktionäre haben aber ein Stimmrecht bei der Hauptversammlung, sie können also theoretisch bei wichtigen Entscheidungen mitreden. Aktiengesellschaften müssen einmal im Jahr eine Hauptversammlung abhalten.

Es gibt Aktiengesellschaften, deren Aktien an der Börse gelistet sind, aber auch Aktiengesellschaften, die nicht an der Börse gelistet werden.

Die Aktien von Aktiengesellschaften, die an der Börse gelistet sind, werden täglich gehandelt. Das heißt, es gibt viele Käufe und Verkäufe. Oder anders ausgedrückt: Einen regen Austausch zwischen Menschen, die Anteilseigner am Unternehmen werden wollen und denjenigen, die ihre Aktie verkaufen und ihr Geld wiederhaben wollen.

Der Preis der Aktie ergibt sich dabei aus dem Verhältnis von Angebot und Nachfrage.

Wenn die Anleger denken, dass das Unternehmen vielversprechende Zukunftsaussichten hat, kaufen viele Anleger, die Nachfrage steigt und damit auch der Preis. Sind die Aussichten weniger rosig, weil beispielsweise Verluste eingefahren wurden oder generell die Wirtschaftslage schwierig ist, verkaufen mehr Anleger und der Preis sinkt.

Aber Vorsicht: Verluste im Unternehmen sind nicht mit sinkenden Kursen gleichzusetzen. Vielversprechende Start-ups fahren in den ersten Jahren häufig Verluste ein und trotzdem kann ihr Aktienkurs durch die Decke gehen.

Wie kann man Aktien kaufen?

Aktien werden an der Börse gehandelt. Um dort Aktien kaufen zu können, brauchst du ein Depot, als Aufbewahrungsort für die Aktien, die du kaufen möchtest.

Das Depot kannst du zum Beispiel bei einer klassischen Bank eröffnen, z.B. der Commerzbank* oder ING, oder bei einem spezialisierten Broker, wie z.B. Trade Republic* oder Scalable Capital*. Wenn du das Konto bei einer Bank eröffnest, nimmt auch sie die Broker-Funktion war. Das heißt, sie führt auf fremde Rechnung Finanztransaktionen aus und kauft in deinem Namen Wertpapiere und verwahrt sie in deinem Depot.

Mittlerweile geht ein Aktienkauf ziemlich leicht per App und ist oft schon mit wenigen Klicks erledigt. Das hängt aber davon ab, wo du dein Depot hast und wie die Käufe da abgewickelt werden. (Bei Trade Republic* ist es z.B. sehr nutzerfreundlich, meinen Erfahrungsbericht dazu findest du hier.)

Wie kann ich mit Aktien Geld verdienen?

Aktien kauft man meistens nicht aus Spaß an der Freude, sondern weil man damit Geld verdienen will. Oder besser gesagt: Eine Rendite erwirtschaften möchte. Aber wie funktioniert das genau?

In Deutschland sind beide Formen steuerpflichtig, Kapitalertragssteuer fällt an. Aber nicht ab dem ersten Euro, denn jeder hat einen Freibetrag von 1.000€ im Jahr (ab 2023). Darüber dann werden dann 25% + Kirchensteuer + Soli fällig, die direkt von der Bank abgeführt werden.

Die Gewinne durch Dividenden sind dabei eine berechenbare Form von Rendite, dafür fallen sie aber auch geringer aus. Zum Beispiel 6% Dividendenrendite ist schon richtig viel. Gewinne durch Kurssteigerungen können dagegen um ein vielfaches höher sein, aber hier kann eben niemand mit Gewissheit vorhersagen, wie sich die Kurse entwickeln werden, wann der perfekte Einstiegszeitpunkt ist und wann man verkaufen sollte. Das ist also deutlich spekulativer.

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Aktien-Produkte (Fonds, ETFs, Derivate)

Es gibt neben den reinen Einzelaktien noch verschiedene andere Aktien-Produkte.

Fonds & ETFs

Zum einen hätten wir da die „Sammelkörbe“ wie Fonds und ETFs, bei denen du mit einem Produkt gleich in mehrere Aktien investierst, nicht selten sogar in hunderte oder tausende Aktien.

Fonds werden dabei aktiv von einem Fondsmanager verwaltet, der entscheidet, welche Aktien in den Fonds kommen. ETFs bilden dagegen passiv einen Index nach, wie zum Beispiel den Deutschen Aktienindex DAX oder den Weltaktienindex MSCI World.

Solche Fonds oder ETFs sind insbesondere für Anfänger gut geeignet, weil sie dein Geld automatisch über viele Aktien verteilen und so dein Risiko minimieren. Man spricht hier von der sogenannten Risikostreuung. Stürzt der Kurs einer Aktie ab, gibt es viele andere, die das abfangen können.

Und du wirst auch hier an Dividendenausschüttungen beteiligt. Nur eben von vielen Unternehmen, dafür in kleineren Anteilen. Aber nicht jeder Fonds oder ETF zahlt die Dividenden aus, manche reinvestieren diese auch direkt wieder, das nennt man Thesaurierung.

Derivate

Neben solchen Sammelkörben, gibt es auch noch abgeleitete Produkte, die nicht direkt in Aktien investieren, Die sogenannten Derivate. Derivat heißt übrigens so viel wie Abkömmling.

Ein Derivat ist also ein Finanzprodukt, dessen Wert sich von anderen Produkten (Basiswerten) ableitet. Anleger investieren nicht direkt in Aktien, sondern schließen eine Wette ab, ob der Wert einer Aktie steigt oder fällt.

Unter den Oberbegriff Derivate fallen:

1. Optionsscheine und Zertifikate aller Art (Knock Out-Zertifikate, Discount- und Turbozertifikate, Faktorzertifikate etc.)
2. Optionen
3. Futures und CFDs

Anfängern würde ich von Derivaten aber eher abraten, denn hier kann man teilweise nicht nur das eingesetzte Geld verlieren, sondern je nach Wette ein vielfaches davon.

Und weil man als Trader bei Derivaten den zugrunde liegenden Basiswert nicht besitzen muss, um eine Position zu eröffnen, bekommt man hier auch keine Aktionärsrechte, wie eben Dividenden oder Abstimmungsmöglichkeiten.

Wie fange ich mit Aktien an?

Aktienkauf für Anfängerinnen und Anfänger als Übersicht:

1. Finanzplan erstellen & eigene Risikobereitschaft ermitteln.
2. Depot eröffnen.
3. Wissen über die Unternehmen & Aktien sammeln.
4. Anlagestrategie festlegen & Aktien auswählen.
5. Aktien über die Börse kaufen und im Depot verwahren.
6. Depot regelmäßig pflegen.

Schauen wir uns die Schritte gleich mal genauer an. Aber bevor du anfängst zu investieren, würde ich dir erst mal eine gewisse Rücklage empfehlen, denn wir haben ja vorhin gelernt Aktien sind ein spekulatives Investment. Das heißt, du solltest auf jeden Fall nicht deine gesamten Reserven in Aktien stecken.

Dann wäre der erste Schritt, dass du im Grunde einen kleinen Finanzplan erstellt und deine Risikobereitschaft ermittelst. Das heißt, du solltest natürlich wissen, wie viel Geld zur Verfügung hast, wie viel du beispielsweise jeden Monat investieren könntest und wie viel Risiko du vertragen kannst, so dass du auch noch gut schlafen kannst. Wir haben ja beispielsweise vorhin gelernt, dass Fonds und ETFs dein persönliches Risiko minimieren können. Das heißt, wenn du weniger Risiko trägst, dann würde ich dir auf jeden Fall zu solchen Sachen raten.

Der zweite Schritt wäre dann eben, dass du einen passenden Depot Anbieter aussuchst und eben dort ein Depot für dich eröffnest.

Als dritten Schritt solltest du dann ein gewisses Wissen über die Unternehmen und Aktien sammeln, die dich interessieren. Denn wir erinnern uns, bei Aktien geht es immer auch ein bisschen um eine Wette auf die Unternehmens Aussichten. Dafür musst du eben wissen, was in deinem Unternehmen steckt, von welchen Sachen sie beeinflusst werden. Musst eine gewisse Wette abgeben können, wie sich die Kurse in Zukunft entwickeln können.

Und als vierten Schritt kannst du mit diesem Wissen dann eben deine eigene kleine Anlagestrategie entwickeln und die Aktien auswählen, die für dich eben in Frage kommen.

Jedenfalls kaufst du dann als fünftes eben die Aktien und die werden dann in deinem Depot verwahrt. Dort kannst du dann eben zugucken, wie sich die Kurse entwickeln und ob dein Geld eben Plus oder Minus macht.

Und als sechsten und letzten Schritt würdest du dann eben das Depot regelmäßig pflegen, hier regelmäßig reinschauen Wie haben sich die Sachen entwickelt? Möchtest du dir bei bestimmten Sachen beispielsweise deine Gewinne sichern? Möchtest du dein Geld noch besser aufteilen, vielleicht andere Anlageklassen wie Anleihen oder Edelmetalle dazunehmen? Und dann kannst eben schauen, dass du dir ein gutes Portfolio aufbaust.

Ich sage es nochmal: Insbesondere Anfängern würde ich eher Produkte wie ETFs empfehlen, bei denen du gleichzeitig in sehr viele Aktien investierst. Mit einem Produkt kannst du so in tausende Aktien auf der ganzen Welt investieren. In meinem ausführlichen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“ lernst du übrigens von vorne bis hinten alles, was du wissen musst, um erfolgreich und mit einem guten Gefühl in ETFs zu investieren.

Aber wenn du wissen möchtest, wie ich selber entscheide, welche Aktien ich kaufe, dann schau dir als diesen Artikel hier an. Darin zeige ich dir auch welche Gewinne und Verluste ich mit Aktien-Spekulationen schon eingefahren habe. Schau da also auf jeden Fall mal rein.

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Der Beitrag Aktien für Anfänger: So investierst du erfolgreich erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Als Video ansehen:

Prozentuale Aufteilung

Und jetzt lass und mal einen Blick in mein Portfolio werfen. Als erstes schauen wir uns mal die prozentuale Aufteilung über verschiedene Kategorien bzw. Anlageklassen an. (Im Fachjargon spricht man hier von der Asset Allocation.)

Die gesamte Aufteilung siehst du im bunten Diagramm links, in den anderen Diagrammen siehst du die Aufteilung der Sektionen Dividenden-ETFs, Branchen-ETFs und Einzelaktien.

Den größten Teil meiner Depots machen ETFs aus. Einmal eben auf den MSCI World. Da habe ich zwei verschiedene, aber da kommen wir später noch dazu. Dann machen einen genauso großen Anteil die Dividenden-ETFs aus. Die Aufteilung siehst du im orangenen Diagramm.

Und dann gibt es noch mehrere verschiedene Branchen-ETFs (Technolgie, Energie und Rohstoffe) und die drei Sachen zusammen machen etwas mehr als 3/4 meines Portfolios aus. Das heißt, der Großteil steckt wirklich in breit gestreuten ETFs, bzw. ein aktiv gemanagter Fonds ist auch dabei.

11 % meines Portfolios machen dann eben Einzelaktien aus. Den Anteil habe ich mittlerweile schon reduziert. Ein Teil davon sind meine „Spielgeld Aktien„. Manche davon halte ich noch, die sind aber eher durchgehende Positionen. Das heißt in der Regel kaufe ich und verkaufe ich da etwas aktiver. Bei ETFs fahre ich schon eher eine Buy&Hold Strategie.

Damit stecken nur 13 % meines Portfolios nicht in Aktien, sondern eben in anderen Anlageklassen. Das heißt 5 % stecken in Kryptowährungen, 5 % in Edelmetallen und 3 % in Anleihen.

In den beiden Diagrammen sind du nochmal, wie sich meine Branchen-ETFs und die Einzelaktien aufteilen.

Aktueller Stand

Bevor ich dir gleich meine Positionen zeige, beachte bitte bei den Prozentangaben beziehe ich mich immer auf die gesamte Zeit, also ab meinem persönlichen Kaufzeitpunkt. Weil nur das für mich wirklich relevant ist. Welche Schwankungen es dazwischen gab, ist für mich eher nebensächlich. Ich möchte nur gerne über die gesamte Zeit ein Plus sehen – schließlich soll es sich ja lohnen, mein Geld anzulegen. Und in meinem DKB Depot ist das auch die einzige Zahl, die ich überhaupt sehen kann.

Du siehst in der Tabelle meine Wertpapiere, ihre aktuelle Rendite und welchen Anteil sie an meinem Portfolio ausmachen.

Ich habe jetzt hier nur für mich sozusagen die Namenskürzel. Von manchen Positionen gibt es aber sicherlich mehrere Varianten von verschiedenen Anbietern. Wenn ich da irgendwo interessiert, welches Papier ich genau halte, schreib mir das einfach in die Kommentare, dann schreibe ich dir da die WKN und ISIN dazu.

Schauen wir uns die einzelnen Sektionen doch mal genauer an:

Den größten Anteil macht der ganz klassische MSCI World aus. Und dann habe ich noch einen kleineren Anteil von der nachhaltigen SRI-Variante. Beide ETFs stehen auch relativ gut. Der klassische MSCI World steht gerade bei +11,7 % und die SRI Variante steht bei +9,1 %. Die gesamte Sektion MSCI World steht bei +11,6 %.

Dann hätten wir die Dividenden-ETFs. Wie gesagt auch hier zwei Papiere. Der STOXX Global Dividend 100 ETF, der steht gerade bei -0,1 %. Das ist natürlich nicht super gut, aber das ist auch auschüttende Variante. Das heißt, ich habe hier mittlerweile schon einiges an Rendite eingefahren, einfach durch die Ausschüttung, die ich bekommen habe. Von daher ist das noch gut zu verkraften. Und dann habe ich noch den FTSE All World High Dividend Yield ETF und der steht auch bei +11 %. Also ziemlich gut. Auch das übrigens die ausschüttende Variante.

Als nächstes hätten wir die Branchen-ETFs hier. Hier gibt es drei Bereiche: Energie, Rohstoffe und Technologie.

Lass uns mal den Energie-Bereich ansehen. Das ist einmal der Global Clean Energy ETF, der ist auch von iShares. Der steht bei -2,7 %, also nicht so super gut. Dann haben wir aber im gleichen Bereich noch den S&P 500 Energy ETF und der steht bei plus 32,4 %. Der gleicht es auf jeden Fall wieder aus. Nur leider macht der Energiebereich nur 3 % meines Portfolios aus, sonst wären die 32 % natürlich noch ein bisschen schöner und würden sich noch deutlicher auf mein ganzes Portfolio auswirken, also auf die gesamte Rendite.

Aber das ist eben auch der Nachteil der Streuung. Einerseits, kann man viele Sachen abfangen. Wenn mal ein Papier gut läuft, kann das einige andere Sachen wieder ausgleichen. Aber wenn die Positionen dann alle nur kleinere prozentuale Anteile haben, dann wirken sich auch sehr, sehr gute Renditen nicht so riesengroß aus.

Kommen wir zum nächsten Bereich der Branchen-ETFs: Rohstoffe und Materialien bzw. Produktionsmaterialien. Hier haben wir einmal den Industrial Metals ETF, der steht grad bei 3,4 %. Im gleichen Bereich haben wir noch den MSCI World Materials ETF, der steht bei -2,5 %. Das heißt, generell steht der Rohstoff Bereich leicht im Plus, aber jetzt auch nicht viel. Insgesamt macht er auch nur 2 % von meinem Portfolio aus.

Dann haben wir den Technologiebereich. Habe ich ja eben schon gesagt, der macht eben einen deutlich größeren Anteil aus, nämlich 17 % von meinem gesamten Portfolio. Hier haben wir einmal den Lyxor MSCI World Technology ETF und der steht gerade bei 56 % im Plus, was schon richtig gut ist. Und dann haben wir in dem Bereich auch noch einen Deka Technologie Fonds. Das ist das Wertpapier, was ich am längsten habe. Das haben sogar meine Eltern früher für mich gekauft und das habe ich dann irgendwann auf mein eigenes Depot übertragen. Der steht aktuell bei 68,9 %. Wie gesagt, hier eben auch wirklich eine lange Laufzeit dahinter. Das heißt, er hatte viel Zeit, um sich gut zu entwickeln.

Mit den beiden Technologie-Titeln bin ich zufrieden, was die Entwicklung angeht. Wir werden aber mal schauen müssen, wie das jetzt in Zukunft aussehen wird. Denn gerade wenn eine Rezession ansteht, ist die Technologiebranche eher ein bisschen schwieriger. Mal schauen, ob das diesmal auch so ist.

Als nächsten Bereich haben wir noch die Anleihen.

Die machen nur einen kleinen Anteil aus, nämlich nur 3 % an meinem Portfolio. Zum Glück muss man sagen, denn hier habe ich von JP Morgan einen Anleihe ETF auf Emerging Markets, also Schwellenländer. Und der ist zwar auszahlend das heißt, es gabe schon ein bisschen Rendite, aber der steht auch echt nicht gut. Also der steht halt bei minus 19 %. Das heißt, den muss ich auf jeden Fall noch eine Weile behalten, in der Hoffnung, dass es sich jetzt mit der schwierigen wirtschaftlichen Entwicklung da ein bisschen positiver entwickelt. Denn da stehen Anleihen eigentlich in der Regel ein kleines bisschen besser da. Gerade wenn es Aktien vielleicht ein bisschen schwerer haben, kann es nicht schaden, noch ein paar Anleihen dabei zu haben.

Der nächste Bereich sind Edelmetalle. Die machen eben 6 % am Portfolio aus. Das sind in meinem Fall ETCs, also Exchange Traded Commodities. Im Grunde so was wie ETFs, nur eben auf Rohstoffe. Und hier habe ich einmal Silber und einmal Gold. Silber steht nicht gut da mit -9,6 %. Gold steht besser da, mit 6,9 % aber eben Edelmetalle zusammen trotzdem eher im Minus.

Als nächstes hätten wir dann noch Kryptowährungen, die machen wie gesagt 5 % aus. Ja, das ist grad schwierig. Hier muss man aber dazu sagen, die habe ich jetzt auch nicht so ultra lang. Das heißt, ich war hier niemand, der von Anfang an dabei war und investiert hat. Und in letzter Zeit haben es Kryptowährungen auch ein bisschen schwer. Deswegen stehen die auch alle echt schlecht da. Das heißt, Ethereum steht bei -31,9 %, Bitcoin steht bei -43,1 % und Avalanche steht bei minus 60 %. Da steckt aber zum Glück auch das wenigste Geld drin.

Generell sind das sehr stark schwankende Investitionen. Deswegen bin ich froh, dass ich hier nur 5 % meines Portfolios investiert habe, so dass ich es gut verkraften kann, selbst wenn wir am Ende bei minus 100 % stehen sollten.

Und als letztes hätten wir noch die Einzelaktien. Die machen 11 % meines Portfolios aus. Wenn ich mir angucke, wie die dastehen, tut das ein bisschen weh, dass es doch ein relativ großer Anteil ist. Ich habe es ja vorhin schon kurz gesagt, hier sind einige von meinen Spielgeld Aktien noch dabei, bei denen ich eben eigentlich relativ schnell kaufe und verkaufe. Stehen die eben nicht gut da, behalte ich die länger und ja… so wir grad stehen, werd ich die auch noch eine Weile behalten.

In meinem Spielgeld-Aktien Video erzähle ich dir mehr über diese Spekulation und wie viel ich womit schon mal verdient habe.

Gerade mit der schwierigen Lage der Wirtschaft gerade – und man sieht es ja auch an den Aktien – habe ich in letzter Zeit nicht mehr so viel in Einzelaktien investiert und ich möchte mir bald ein Haus bauen und da brauche ich gerade einfach eher Cash als Aktien-Spekulationen. Von daher fließt da aktuell nicht so viel Geld rein.

Über das gesamte Portfolio und über alle Sachen steht mein Depot bzw. meine beiden Depots zusammen, gerade bei 10,85 %, das heißt knapp elf. Gerade bei schwierigen Märkten und in Krisenzeiten bin ich damit absolut zufrieden.

Höchst- und Minimalwerte in den letzten Monaten

Du siehst hier den Graphen aus meinem Trade Republic Depot. Anfang des Jahres sah der noch ganz gut aus, zwischenzeitlich stand das Depot bei +21,18%. Aber danach ist es nur noch ein einziges Auf- und Ab. Nur drei Monate nach dem Höchstwert hat das Depot seinen Tiefstand des Jahres mit 1,71% erreicht.

Sind wir mal ehrlich, für Investoren sind es gerade spannende Zeiten. Und das ist schon sehr positiv ausgedrückt.

In den letzten turbulenten Monaten waren Freunde und Bekannte immer mal mit ihren Depots im Minus. Was auch wenig überraschend ist, bei den Märkten. Ich bin deshalb ganz froh, dass ich mein Depot so breit aufgestellt habe, damit gab es immer irgendwas was gut lief und viel abfangen konnte. Einzelne Werte sahen bzw. sehen zwischendrin echt schlecht aus, aber meine beiden Depots standen nicht ein einziges Mal im Minus.

Deswegen würde ich dir auch unbedingt empfehlen, dieses Video hier anzuschauen, in dem ich dir ausführlich erzähle, wie du dir so ein Depot richtig aufbaust und dich breit aufstellst, damit du für alles gewappnet bist.

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WEITERLESEN:
– 66% Sparrate: Wie ich meine Einnahmen erhöht und meine Ausgaben gesenkt habe
– 3.000€ Passives Einkommen in 2022
– Dein Geld vor der Inflation schützen: Deine Möglichkeiten

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Mit P2P Krediten spielst du praktisch Bank und vergibst Kredite an andere Leute. Du bekommst dafür Zinsen und kannst dir so ein passives Einkommen verdienen. Schon mit ein paar Klicks kannst du so nebenbei Geld verdienen, einfach online und von Zuhause aus. Heute schauen wir uns mal an, wie das genau funktioniert.

Als Video ansehen:

Was sind P2P-Investitionen?

P2P – oder peer-to-peer – ist eigentlich kein kreditbezogener Ausdruck, sondern wird immer dann verwendet, wenn etwas von Person zu Person geschieht, also ein Geschäft zwischen zwei Privatpersonen.

Ein P2P Kredit ist also ein Kredit von einer Privatperson zu einer anderen. P2P-Lending ist im Grunde nichts Neues. Auch in der Vergangenheit war es schon möglich, einer Privatperson einen privaten Kredit zu gewähren.

Seit 2005 wurde mit der Gründung verschiedener P2P-Plattformen der Handel mit Krediten vereinfacht und auch Privatpersonen zugänglich gemacht. Heute kann man schon mit wenigen Klicks in P2P-Kredite investieren. Zu den größten P2P-Plattformen gehören Mintos (8.2 Milliarden € investiert seit 2015), Bondora (642 Mio. € investiert seit 2009), Estate Guru (€605 Mio investiert seit 2014) und Via Invest (330 Mio € investiert seit 2009).

Wie funktionieren P2P Kredite?

Auf den P2P-Plattformen können Kreditsuchende eine Kreditanfrage stellen, die Anlegern zugänglich sind, die dann in diese Kredite investieren können. Den Investoren fließen dann direkt die Zinszahlungen der Kredite zu.

Bei Mintos bekomme ich aktuell pro investierten 2 Tausend Euro etwa 9€ im Monat an Zinsen. Diese werden direkt wieder in weitere Kredit investiert und man profitiert so ordentlich vom Zinseszinseffekt.

Bei einigen Plattformen gibt es hier Zwischeninstanzen. Es gibt also nicht nur Kreditnehmer und Investoren. Bei Mintos sind die Plattform selbst und Kreditunternehmen/Banken dazwischengeschaltet, die sich um die Verwaltung und Zuordnung des Geldes kümmern.

Da es sich bei P2P-Investitionen um Kredite handelt, ist dein größtes Risiko als Investor das Ausfallrisiko. Heißt: Der Kreditnehmer kann die Zahlungen nicht mehr leisten und im schlimmsten Fall den Kredit gar nicht mehr zurückzahlen.

Um dieses Risiko zu minimieren, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Die erste heißt Streuung.

Man investiert deshalb in der Regel nicht in einen einzelnen Kredit, sondern in mehrere. Seit einiger Zeit bieten verschiedene Plattformen auch Algorithmen an, die automatisch deine Investitionen auf viele verschiedene Kredite verteilen (Stichwort: Risikostreuung). Das macht es Anlegern noch einfacher, in P2P-Kredite zu investieren und dafür einige Prozent Zinsen zu bekommen.

Bei Mintos heißen diese Algorithmen-basierten Investitionen „Mintos Strategien“. Die sollen es dir so einfach wie möglich machen, in P2P-Kredite zu investieren. Gleichzeitig sollen Streuung und die Rendite möglichst hoch sein.

Meine ersten 800€, die ich so bei Mintos investiert hatte, wurden zum Beispiel auf 42 Kredite von 19 Darlehensgebern in 18 Länder verteilt.

HIER findest du eine Anleitung für den Start mit Mintos.

Und bei Bondora heißt diese automatische Verteilung übrigens Go & Grow.

Die zweite Strategie, um das Ausfallrisiko für dich zu minimieren, geht von den Plattformen selber aus. Sie wollen Investitionen so attraktiv wie möglich machen und deshalb geben manche Anbieter eine Rückkaufgarantie. Kommt ein Kredit in Verzug, kauft dir die Plattform oder der Darlehensgeber deine Forderung ab und zahlt dich aus. Sie kümmern sich dann selbst um den Inkasso-Prozess mit dem Schuldner.

Achte also darauf, ob die Plattform eine Rückkaufgarantie anbietet und wenn ja, bei welchen Investitionen, wenn du dein Risiko verringern willst.

Die Wahl der richtigen Plattform ist entscheidend

Es gibt ja verschiedene Anbieter bzw. Plattformen, über die man in P2P-Kredite investieren kann. Diese Anbieter sind aber weit weniger reguliert als beispielsweise Depotanbieter und sitzen nicht selten im Ausland. Jede Plattform hat eigenen Regeln und Möglichkeiten.

Wichtig: Nutze große und etablierte Plattformen. Denn bei einer Pleite des Anbieters landet dein investiertes Geld in der Insolvenzmasse. Und dann kann es dauern, bis du da wieder rankommst. Wenn überhaupt. Nimm also lieber Abstand von kleinen, neuen Anbietern, auch wenn sie dir eine deutlich höhere Rendite versprechen.

Die Plattform Mintos ist zum Beispiel seit 2019 als europäische Investmentgesellschaft lizensiert und damit deutlich stärker reguliert. Gleichzeitig steigt damit die Transparenz und der Anlegerschutz. So muss man als Anleger dort zum Beispiel eine Eignungs- und Angemessenheitsbeurteilung absolvieren, damit sichergestellt wird, dass man sich bewusst ist, was man da tut.

Auszahlungen sind weniger flexibel

Manchmal kann es dauern, bis du wieder an dein gesamtes Geld kommst. Wie bei einem Kredit bei einer Bank wäre es schwierig, wenn die Bank kurzfristig und unangekündigt ihr ganzen Geld zurück haben will. Viele Plattformen arbeiten deshalb mit einem Zweitmarkt, auf dem die Kreditforderungen oder Schuldscheine an andere verkauft werden. Du als Kreditgeber kriegst so dein Geld zurück, aber für den Kreditnehmer läuft der Kredit weiter wie bisher.

Teilweise ist es aber so, dass Kredit, die im Verzug sind, nicht verkauft werden können. Bei Mintos gibt es für diese je nach gewählter Strategie eine Rückkaufgarantie, die aber erst nach 60 Tagen greift. Das heißt, du musst hier eine gewisse Zeit warten, bis du an das Geld kommst, das in diesen Krediten steckt.

Verfügbares Geld, das nicht im Verzug ist, bekommst du aber in der Regel spätestens nach wenigen Tagen ausgezahlt.

Passives Einkommen mit P2P vs. Dividenden

Im Vergleich zu beispielsweise Dividenden ist das passive Einkommen hier regelmäßiger und meist auch etwas höher. 6-12% Rendite ist bei P2P-Plattformen normal, das als reine Dividendenrendite zu bekommen ist deutlich schwieriger, hier liegt man oft bei 4% oder darunter. Aber natürlich gibt es auch Ausnahmen. Die Allianz gehört zum Beispiel zu den beliebten deutschen Dividendenaktien, sie hat aktuell eine Dividendenrendite von um die 6%, bis zum Jahr 2025 soll die aber auf 8% erhöht werden.

Bei Aktien oder ETFs kommt aber neben den Dividenden noch das potenzielle Kurswachstum dazu. Das schwankt deutlich und lässt sich schwerer vorhersagen. Aber mit Dividendenrendite und Kurswachstum zusammen liegt die Gesamtrendite von Dividendenstarken-Aktien oder Dividenden-ETFs eher über der Rendite von P2P-Krediten.

Dagegen sind die Renditen von P2P-Investitionen eben besser planbar und unterliegen nicht dem Risiko von Kursstürzen. Bei einem Börsencrash können dir deine P2P-Investments weiter fleißig Geld in die Kasse spülen, Dividendenzahlungen wurden beispielsweise in der Corona-Krise 2020 auch teilweise vollständig ausgesetzt. Generell unterliegen P2P-Investitionen also anderen Einflussfaktoren und können dafür sorgen, dass du dein Portfolio breiter aufstellst und dein persönliches Risiko minimierst.

Ich wünsche dir viel Spaß beim Investieren!

Deine

P.S.: Du magst meine Arbeit und möchtest mich unterstützen? Dann spendier‘ mir doch einen Kaffee: paypal.me/laurakimkuhlemann. Dankeschön!

Der Beitrag Passives Einkommen mit P2P: Besser als Dividenden?! erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Hast du dir schon mal Gedanken darüber gemacht, wie die Zukunft des Investierens in Zeiten des Klimawandels aussieht? Ich meine, Nachhaltigkeit wird nicht ohne Grund immer wichtiger.

So achten immer mehr AnlegerInnen darauf, in welche Unternehmen sie da investieren. Sie machen sich beispielsweise Gedanken über den Umweltschutz, CO2-Ausstoß und die Produktions- und Arbeitsbedingungen. Ihr Geld soll nicht irgendeiner Firma zugutekommen, sie möchten sich vielmehr an Firmen mit „guten“, „grünen“ oder „ethischen“ Standards beteiligen. Das klingt gut, oder?

Aber geht das überhaupt? Und wenn ja, wie?

Kann man nachhaltig investieren?

Bei nachhaltigen Geldanlagen wird versucht, ökologische und soziale Leitideen in konkrete (Auswahl-)Kriterien zu fassen. Damit das investierte Geld zu einer nachhaltigen gesellschaftlichen Entwicklung beiträgt.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um sein Geld nachhaltig zu investieren. Beispielsweise mit „grünen“ ETFs, also Indexfonds in denen nur Unternehmen enthalten sind, die bestimmten Kriterienkatalogen entsprechen. Erkennbar an verschiedenen Kürzeln, wie z.B. ESG, SRI oder SDG. So kann man mit einem Produkt in nachhaltige Unternehmen auf der ganzen Welt investieren. Alternativ gibt es auch konkrete ETFs für „grüne“ Branchen, wie erneuerbare Energien oder Elektromobilität.

Für nachhaltiges Investieren gibt es mittlerweile auch den Fachbegriff „Impact Investing“. Das investierte Geld soll also dazu beitragen, gesellschaftliche, wirtschaftliche und ökologische Probleme zu lösen. Die Investitionen sollen also positive Auswirkungen (engl. „impact“) auf die Gesellschaft und Umwelt haben.

Warum nachhaltig investieren? Heißt das nicht weniger Rendite?

Verzichtest du für dein gutes Gewissen auf Rendite?

Nein, im Gegenteil. Mehr als 2.000 weltweit durchgeführte Studien haben bewiesen, dass die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsaspekten die Performance nicht beeinträchtigt. Nachhaltigkeitsaspekte und ESG-Kriterien können teilweise sogar die Performance steigern.

So führt beispielsweise der Bundesverband Investment und Asset Management (BVI) regelmäßige Studien zu nachhaltigen Investments durch. Der Verband hat sich die durchschnittlichen Renditen der 5 wichtigsten Gruppen nachhaltiger Publikumsfonds im Jahr 2020 angeschaut und mit den „nicht-grünen“ Varianten verglichen.

Das Ergebnis: In allen fünf Gruppen, darunter global anlegende Aktienfonds und Rentenfonds, wiesen nachhaltige Fonds eine höhere Rendite aus. Die Renditedifferenz lag zwischen 0,9 Prozent bei Mischfonds (ausgewogen, global) und beeindruckenden 3,8 Prozent bei Aktienfonds (global).

Da wundert es auch kaum, dass in den letzten Jahren nachhaltige Fonds und ETFs immer beliebter werden und dort immer mehr Geld investiert wird.

Vor einigen Jahren brachten nachhaltige Investments noch ein gewissen Klumpenrisiko mit sich. Das entsteht, wenn Anleger ihr Anlagekapital nur auf eine oder zu wenige Branchen oder Regionen konzentrieren. Wenn es dieser Branche mal schlechter geht, würde sich das entsprechend stark auf das Depot auswirken. Aber weil nachhaltige Aktien beliebter werden, gibt es auch immer mehr davon. Damit ist auch mit einem Nachhaltigkeitsfokus eine gute Risikostreuung kein Problem mehr.

Hinzukommt: Für Unternehmen, die Nachhaltigkeitskriterien ignorieren, wird es in Zukunft immer schwieriger. Denn die globalen Herausforderungen wie der Klimawandel oder die Umweltverschmutzung und -zerstörung erhöhen den Druck auf die Politik, die Rahmenbedingungen zu verändern. Strafsteuern und Verbote könnten Umweltsündern sogar die Geschäftsgrundlage entziehen. Im Gegensatz dazu sind nachhaltige Unternehmen auf diese Herausforderungen eingestellt.

Mit nachhaltigen Investments tust du also nicht nur etwas Gutes, du bekommst auch mehr zurück. Die Frage ist also: Warum sollte man nicht nachhaltig investieren?

ETFs bieten hier einen besonders einfachen und günstigen Einstieg in die ethische Geldanlage.

Wie kann man in nachhaltige ETFs investieren?

Ich habe es oben schon angesprochen, nachhaltige ETFs erkennst du meist an gewissen Zusatzbezeichnungen im Namen. Hier mal die 3 Wichtigsten:

1. ESG steht für Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Unternehmensführung).
2. SRI steht für „Socially Responsible Investing“, also dem Anlegen mit sozialer Verantwortung.
3. Wenn von SDG die Rede ist, sind „Sustainable Development Goals“ gemeint. Das sind von den Vereinten Nationen aufgestellte Ziele für nachhaltige Entwicklung, die es zu verfolgen gelte.

So kannst du beispielsweise mit einem ETF wie dem iShares MSCI World SRI UCITS ETF (WKN: A2DVB9) in Unternehmen auf der ganzen Welt investieren, die ein sehr hohes Rating in den Bereichen Umweltschutz, soziale Verantwortung und Unternehmensführung besitzen.

Um solche nachhaltige ETFs zu finden, nutze am besten ETF-Vergleichsplattformen und stelle da die Filterkriterien auf nachhaltig. Die Plattform extraETF ist hier zum Beispiel super, hier kannst du nicht nur mit einem Klick filtern, nachhaltige ETFs sind in der Ergebnisliste auch mit einem farbigen Badge hervorgehoben.

Und auf der Plattform justETF findest du auch eine super Übersicht über nachhaltige Welt-ETFs inklusive Vergleich der Indizes.

Alternativ kannst du eben auch direkt ETFs für Branchen kaufen, die gut für die Umwelt sind. Beispiele hierfür sind erneuerbare Energien, Elektromobilität oder auch Wasserstoff. Beachte hier aber, dass durch den Fokus auf eine Branche ein Klumpenrisiko entsteht. Heißt: Geht es der Branche schlecht, wirkt sich das entsprechend auf dein Portfolio aus, weil es hier keine Streuung des Risikos gibt. Solche Branchen-ETFs solltest du also eher als Ergänzung nutzen und die Basis deines Portfolios lieber breit aufstellen.

Um ETFs zu kaufen, brauchst du ein Depot. Falls du noch keines hast, findest du hier einen Vergleich der besten Depotanbieter und hier eine Anleitung zur Depoteröffnung am Beispiel Trade Republic.

Wie werden nachhaltige ETFs gebildet?

Wenn du nun also in nachhaltige ETFs investieren willst, fragst du dich vielleicht, wer überhaupt entscheidet, welches Unternehmen dort reinkommt.

Tja, die Auswahl derjenigen Unternehmen, die im nachhaltigen Index vertreten sind, ist tatsächlich sehr aufwändig. Mit einem mehrstufigen Prozess prüft zum Beispiel der Indexanbieter MSCI daher jedes Unternehmen.

1. In der ersten Selektionsstufe werden einige Konzerne aufgrund ihrer Werte ausgeschlossen. Firmen, die Tabak produzieren, in der Atomenergie tätig sind oder mit genetisch veränderten Organismen Umsätze erzielen, können nicht weiter Teil des Index sein. Zudem gibt es eine Reihe weiterer Ausschlusskriterien bei Beteiligung in den Geschäftszweigen Glücksspiel, Militär oder Pornografie.
2. In der zweiten Stufe kommen die ESG-Kriterien ins Spiel: MSCI bewertet Unternehmen anhand von insgesamt 38 Kriterien, wie etwa Einfluss auf den Klimawandel, CO2-Ausstoß, Energieeffizienz (Umwelt), Mitarbeiterführung, Arbeitssicherheit (Gesellschaft) oder Ethik der Geschäftspraktiken (Unternehmensführung).
3. Bei der dritten und letzten Stufe werden diejenigen Unternehmen aussortiert, die in Kontroversen verwickelt sind. Beispiele dafür sind Todesfälle in der Produktion wegen mangelhafter Arbeitssicherheit oder große Rückrufaktionen.

Aber welche ETFs sind wirklich nachhaltig?

Bei all den Vorteilen gibt es aber auch ein paar Nachteile oder Stolperfallen, auf die es zu achten gilt, wenn du dein Geld nachhaltig anlegen willst.

So sind leider auch bei nachhaltigen ETFs nicht alle beinhalteten Wertpapiere tatsächlich ethisch oder ökologisch. Das liegt an zwei entscheidenden Faktoren:

1. Best-in-Class
2. hohe Toleranzgrenzen

So soll zum Beispiel das Best-in-Class-System dafür sorgen, dass die besten nachhaltigen Unternehmen in den ETFs mit einbezogen werden. Das Modell ist jedoch noch nicht ausgereift. Und so können Firmen in den ETF gelangen, die zwar ökologisch und sozial in ihrer eigenen Branche gut abschneiden, aber dennoch kontroverse Praktiken ausführen können. Ein Beispiel: große Firmen, die mehrere Lieferanten haben, deren Arbeitsverhältnisse katastrophal und alles andere als ethisch korrekt sind.

Zudem unterscheiden sich die ETFs darin, wie groß die Best-in-Class-Auswahl ist. Manchmal gelangen nur die besten 25 Prozent hinein, bei anderen Anbietern können es aber durchaus auch die „besten“ 50 Prozent sein. Du kannst dir vorstellen, dass bei einer so großen Auswahl grüne Kriterien keine wirklich große Rolle mehr spielen, um in den Index zu gelangen.

Darüber hinaus arbeiten manche grüne ETFs mit Ausschlusskriterien. Diese sollen sicherstellen, dass das Geld eben nicht in kontroversen Bereichen, wie zum Beispiel der Rüstungsindustrie, investiert wird. Klingt ja gut. Allerdings gibt es für die eigentlich ausgeschlossenen Branchen Toleranzgrenzen. Und die liegen teilweise sogar bei 30 %. Heißt also, wenn ein Unternehmen nur einen kleineren Teil seines Umsatzes im Bereich der Rüstungsindustrie erwirtschaftet, kann es trotzdem im nachhaltigen ETF landen.

Hinzu kommt, das teilweise auch Begriffe wie Sustainability oder Low Carbon im Namen für einen nachhaltigen ETF stehen sollen. Ein Low Carbon ETFs soll zum Beispiel nur Unternehmen enthalten, die einen vergleichsweise geringen CO2-Ausstoß verursachen. Auch das klingt ja erstmal gut. Das Problem dabei: Das müssen jedoch nicht unbedingt grüne Vorzeigeunternehmen sein. Denn oft handelt es sich lediglich um Unternehmen oder Branchen, deren Geschäftsfeld weniger CO2-Ausstoß produziert, wie beispielsweise bei Dienstleistungsunternehmen. 

Du solltest im Zweifel also genauer hinschauen, was hinter einem nachhaltigen ETF steckt.

Hier mal zwei Beispiele für gute, nachhaltige Indizes:

1. MSCI World Socially Responsible Index (SRI) – Der Index bündelt aus 23 Industrieländern die rund 400 Unternehmen, die das höchste ESG-Ranking aufweisen.
2. Dow Jones Sustainability Index World Enlarged – Er bündelt die rund 550 nachhaltigsten Unternehmen der Welt inklusive Schwellenländer.

Fazit

Heute gibt es zum Glück viele Möglichkeiten, sein Geld nachhaltig zu investieren, um etwas Gutes damit zu tun. Nachhaltige ETFs bieten hier einen leichten sehr Einstieg. Aber es ist nicht alles Gold was glänzt: Auch bei „grünen“ ETFs sollte hingeschaut werden, was sich dahinter verbirgt. Denn manche Arten der Zusammensetzung sind noch nicht perfekt und sorgen dafür, dass auch mal Unternehmen aus der Mineralölindustrie im nachhaltigen ETF landen.

Übrigens: Dieser Artikel ist mein Beitrag zur Blogparade des Finanzblogawards der comdirect. The Rich Girl Club gehört zu den Nominierten und ich würde mich freuen, wenn du für mich abstimmst! Vielen Dank!

Deine Laura

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• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos* (Ich nutze die diversifizierte Mintos-Strategie.)

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Heute erzähle ich dir, wie man mit Aktien Geld verdienen kann. Aber eine Warnung vornweg: Dieser Artikel hat nicht viel mit langfristigem und risikominiertem Vermögensaufbau zu tun, wie ich ihn dir normalerweise empfehle. Hier geht es generell nicht um Anlageempfehlungen. Das, was ich dir hier erzähle, ist spekulativ und hat ein höheres Risiko. Nachmachen ist also eher nicht empfohlen, schon gar nicht, wenn du Börsen-Neuling bist.

Hier geht es rein um meinen persönlichen Freizeitvertreib, wenn man so will. Das ist eher mit Rubbellosen zu vergleichen, als mit einer soliden Anlage. Behalte das im Hinterkopf. (Beachte auch meinen Haftungsausschluss.)

Okay, jetzt wo du vorgewarnt bist, kann ich dir auch erzählen, worum es eigentlich geht.

Worum geht’s?

Ich habe im letzten Jahr angefangen, neben meinen Fonds und ETFs, die für meinen „richtigen“ Vermögensaufbau da sind, einige „Spielgeld-Aktien“ zu kaufen. Das sind Einzelaktien, die ich mit dem Ziel kaufe, schnell eine ordentliche Rendite zu bekommen.

Mein Anlagehorizont ist kurz (ca. 3-9 Monate), entsprechend hoch ist auch das Risiko. Deswegen „Spielgeld“: Denn hier investiere ich keine großen Summen, sondern meist nur niedrige dreistellige Beträge pro Unternehmen.

Aber es macht mir Spaß, mich mit dem Markt und den Entwicklungen in der heutigen Welt zu beschäftigen. Und genau darum geht es auch: Mit geringem Einsatz lernen, wie sich Ereignisse und Veränderungen auf die Kurse von Unternehmen auswirken.

Welche Branchen und Unternehmen profitieren beispielsweise von Entwicklungen wie der Coronapandemie? Welche News wirken sich wie aus? Und wann lohnt es sich einzusteigen, wann auszusteigen?

All das lerne ich mit meinem Spielgeld. Denn ich möchte den Finanzmarkt noch besser verstehen. In Sachen Geld und Finanzen gilt schließlich mehr denn je „Wissen ist Macht“. Und wenn es gut läuft, „erspiele“ ich mir zusätzliches passives Einkommen, wenn ich rechtzeitig verkaufe. Das dann wiederum in die nächste Spielgeld-Aktie investiert wird.

Wie ich vorgehe

Ich suche nicht krampfhaft nach neuen Aktien, meistens stolpere ich eher darüber. Ich lese oder höre etwas, das mich neugierig macht. Dann recherchiere ich etwas.

• Wie sieht das Geschäftsmodell aus?
• Was sagen die Analysten zum Unternehmen?
• Welche News gab es in letzter Zeit?
• Wie haben sich die Zahlen in der Vergangenheit entwickelt?

Meine Spielgeld-Aktien kaufe ich über Trade Republic*, weil die Orderkosten hier gering sind. Wenn ich etwas Interessantes gefunden hab, landet es meist erstmal auf der Watchlist. Dann wird ein Preis-Alarm eingestellt, wenn der Preis noch zu hoch ist. Hier sind die Analysteneinschätzungen praktisch, die bei Trade Republic* direkt unter der Aktie angezeigt werden. Sie geben einen Richtwert dafür, welchen Kurs die Analysten als realistisch einschätzen bzw. wie sie die Aktie bewerten.

Wenn eine Aktie dann einen Preis erreicht, ab dem sie für mich interessant wird, schau ich nochmal genauer hin: Ist sie nach wie vor interessant? Gab es kürzlich Meldungen, die den Kursverlauf beeinflussen könnten?

Wenn alles gut aussieht, greife ich zu. Zumindest wenn ich genug Geld auf meinem Verrechnungskonto habe. Falls nicht: Pech. Ich will hier ja schließlich nicht unendlich Geld investieren, sondern den Rahmen so halten, dass ich Verluste verkraften kann. Deswegen finanziere ich eben neue Käufe meist über andere Verkäufe.

Habe ich eine Aktie neu erworben, werden direkt neue Preisalarme eingestellt. Meistens bei -20%, +25% und +30%. Je nachdem wie die Analysten den Wert des Unternehmens einschätzen, wähle ich hier vielleicht auch andere Abstufungen.

Wird einer der Alarme ausgelöst, schaue ich nochmal genauer hin. Gibt es News die für den Kursanstieg oder Kursabfall gesorgt haben? Welche weitere Entwicklung könnte zu erwarten sein? Ist es sinnvoll jetzt zu verkaufen (bzw. nachzukaufen) oder warte ich noch etwas?

Das ist der kniffelige Teil, denn hier kann ich ja im Grunde nur raten. Spiele ich auf Sicherheit oder bin ich gierig?

Meine bisherigen Erfolge und Misserfolge

Wirecard

Wirecard war eine meiner ersten Spekulation und ich bin gleich auf die Nase gefallen. Ich bin kurz nach dem Skandal eingestiegen, als die Kurse schon sehr tief gefallen sind. Ich wusste, dass mein Risiko hier echt hoch ist, habe aber auf einen kurzfristigen Preisanstieg durch die Spekulatenkäufe (also Leute wie mich ) gesetzt. Das ist nicht aufgegangen. Es kamen immer mehr negative Meldungen und die Kurse sind weiter gefallen. Hier hab ich etwa 75% Verlust gemacht. Lektion gelernt.

Paypal

PayPal war da schon ein besser überlegter Kauf. Wer profitiert davon, wenn dank Corona alle Leute zu Hause sind und mehr denn je online passiert? Digitale Zahlungsanbieter zum Beispiel. Hier bin ich mit über 27% Plus rausgegangen.

Biontech

Und welcher Aktienkurs profitiert noch von Corona? Na, der des Impfstoffherstellers natürlich. Der Impfstoff von Biontech war der Erste, der in Deutschland zulassen wurde. Negative Meldungen gab es kaum. Das hat sich auch im Kurs wiedergespiegelt. Hier bin ich mit über 29% Plus rausgegangen. Nach einem Kursrücksetzer habe ich hier nochmal gekauft und später nochmal 10% Plus gesichert.

Disney

Ein großes etabliertes Unternehmen, das genau mit Coronabeginn seinen digitalen Streamingdienst gestartet hat, hat natürlich auch Glück im Unglück. Nachdem sich Disney+ über Monate hinweg gut etabliert hat, steht das Unternehmen trotz Krise gut da. Hier gehe ich mit 24% Plus raus.

Piedmont Lithium

Wenn die Digitalisierung durch die Krise so stark getrieben wird, dann braucht es auch entsprechende technische Geräte dafür. Und die brauchen Akkus. Achja, und der Trend Elektromobilität tut hier auch sein Übriges. Ein Unternehmen, das Lithium Ionen Akkus herstellt, hat da gute Karten. Hier gehe ich mit knapp 19% Plus raus. Nachdem die Aktie kurz darauf deutlich im Kurs fällt, steige ich wieder ein. Und gehe später wieder mit 30% Plus raus.

Deutsche Post

Wenn die Leute nicht mehr in den Läden einkaufen können und mehr denn je online bestellt wird, wer hat dann viel zu tun? Die Post natürlich. Ich hatte gehofft, dass sich das auch im Kurs widerspiegelt. Tat es auch. Nach knapp 6 Monaten bin ich hier mit einem Plus von 40% rausgegangen. Eine Dividendenzahlung konnte ich zwischendrin auch schon mitnehmen. Zusammengerechnet liegt meine Rendite hier sogar bei 43% – juhu!

Darüber hinaus gibt es auch ein paar Positionen, die ich aktuell noch halte. Das sind unter anderem:

Delivery Hero

Wenn auch die Restaurants geschlossen sind, wer profitiert? Ein Essenslieferdienst, logisch. Zumal Delivery Hero den Platz von Wirecard im DAX eingenommen hat und so einiges an Aufmerksamkeit bekam. Schauen wir mal, wie sich das Unternehmen in der Zukunft macht. Aktuell steht hier ein Plus, aber nur ein winziges.

Peloton

Peloton ist mein Sorgenkind. Ich dachte mir, wenn alle Zuhause hocken und Fitnessstudios und Sportvereine dicht machen müssen, dann braucht es Alternativen. Für ein Unternehmen, das digitale Premium-Hometrainer sowie Fitnesskurse per App anbietet, stehen die Sterne da günstig. Eine Kooperation mit adidas und dem DFB waren auch vielversprechend. Hier gab es allerdings vor Kurzem Unfälle mit Kindern und eine Rückrufaktion, das kommt natürlich nicht gut an und der Kurs steht mit -10% entsprechend ungünstig. Schauen wir mal, ob und wann er sich wieder erholt.

Ob das kluge Käufe waren? Werden wir sehen

Update 08.2021: Das Plus bei Delivery Hero ist etwas größer geworden. Bei +20% habe ich meine Gewinne gesichert. Und bei Peloton habe ich mehrfach nachgekauft, um meinen Durchschnittspreis zu senken, als der Kurs zwischenzeitlich gesunken war. Am Ende bin ich so mit 18% Gewinn beim gleichen Preis ausgestiegen, bei dem ich ursprünglich eingestiegen bin und konnte damit effektiv noch über 100€ verdienen.

Fazit: Man kann mit Aktien Geld verdienen

Ich sag’s nochmal, nur um sicherzugehen: Das Risiko ist hier hoch. Wenn du dein Geld in ein einzelnes Unternehmen investierst und einen kurzen Anlagehorizont hast, kannst du einen (Groß-)Teil deines Geldes verlieren. Investiere also nur Geld, auf das du im Zweifel auch verzichten kannst bzw. das du liegenlassen kannst, wenn die Kurse nicht günstig stehen. Deswegen investiere ich hier auch nur kleinere Beträge.

Und das funktioniert für mich gut. Ich habe einfach Spaß daran, hier etwas zu pokern und Entwicklungen und ihre Auswirkungen zu beobachten. Für mich persönlich wird aber auch weiterhin die langfristige und breitgestreute Anlage (hauptsächlich mit ETFs) den Großteil meiner Investitionen ausmachen. Und das ist auch gut so. Deren Kurse stehen meist besser, als die meiner Einzelaktien. Was ja nur logisch ist, schließlich können die erfolgreichen Unternehmen es abfangen, wenn die Kurse von anderen sinken.

Übrigens: Im Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“ zeige ich dir alles, was du wissen musst, um mit ETFs mehr aus deinem Geld zu machen: Depot eröffnen und die richtigen ETFs wählen, in Finanzkrisen entspannt bleiben, Geld für Kinder anlegen, Altersvorsorge mit ETFs und mehr. Inklusive E-Book, Checkliste, Lexikon und Ressourcensammlung. Die ersten beiden Lektionen kannst du dir bei Udemy sogar gratis ansehen.

Deine Laura

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