Leute, die Inflation ist zu hoch. Okay, das ist nichts neues. Aber sie wird auch noch ne Weile hoch bleiben. So liegen die Prognosen für 2023 bei 7-8%. Damit verliert unser Geld in nur 2 Jahren fast ein fünftel seines Wertes, also seiner Kaufkraft. Wir müssen was tun.

In diesem Artikel erkläre ich dir deshalb, warum du insbesondere in Inflationszeiten auf Dividenden setzen solltest, was du über Dividendenrenditen und Ausschüttungsquoten wissen musst und was du brauchst, um Dividenden zu bekommen.

Und am Ende schauen wir uns natürlich einige der besten Dividenden-Aktien und die besten Dividenden-ETFs der Welt an und zwar anhand verschiedener Kriterien – Dividendenrendite, Größe, etc.

Also lass uns mal anfangen.

Warum Dividenden in Inflationszeiten?

Ein Investment in dividendenstarke Titel gilt als solide. Dividenden werden insbesondere von profitablen und wirtschaftlich starken Unternehmen ausgeschüttet.

Im Jahr 2022 haben Dividendenfonds den Markt geschlagen, also eine bessere Rendite als der Durchschnitt erzielt. Aktien aus dividendenstarken Branchen wie Energie, Versorger und Gesundheit haben sich im Gesamtmarkt sehr stabil gezeigt. Insbesondere Energie-Fonds und ETFs waren 2022 in den Performance-Listen vorn mit vertreten.

Denn mal abgesehen von der Energiekrise, die im letzten Jahr bei vielen Energieunternehmen zu gestiegenen Preisen und oft genug auch zu gestiegenen Gewinnmargen gesorgt hat, sind die Branchen Energie, Versorger und Gesundheit einfach unverzichtbar für unsere Gesellschaft. Auch wenn alles teurer wird, können wir auf Strom, Wärme oder Medikamente kaum verzichten. Dagegen haben es beispielsweise Technologieunternehmen in Inflationszeiten schwerer, denn wenn man mehr auf Geld schauen muss, fällt der Verzicht auf das neueste iPhone deutlich leichter.

In Phasen hoher Inflation entwickeln sich dividendenstarke Unternehmen in der Regel besser als der breite Aktienmarkt.

In Deutschland sind insbesondere auch die deutschen Autobauer in den Dividendenlisten ganz vorn vertreten. So sind beispielsweise BMW, Mercedes-Benz, Volkswagen und Porsche unter den Top 20 der Deutschen Dividendenaktien vertreten. Und das auch nicht ohne Grund.

Gerade im höherpreisigen Produktsegment bzw. Im Luxusgüterbereich sind Unternehmen allgemein durch höhere Gewinnmargen krisenfester aufgestellt und ihre kaufkräftige Kundschaft ist von der Inflation weniger hart getroffen, als beispielsweise Geringverdiener. Oder anders gesagt: Jemand mit einem hohen Einkommen spart in Inflationszeiten vielleicht einfach etwas weniger. Wenn bei jemanden dagegen eh schon kaum etwas am Ende des Monats übrig bleibt, muss der Konsum entsprechend reduziert werden, wenn die Preise steigen.

Was du über Dividendenrenditen wissen solltest

Dividendenrenditen sind meist weniger anfällig für Zins- und Inflationsentwicklung als die Aktienkurse selber. Die Rendite setzt dabei die aktuelle Ausschüttung pro Aktie ins Verhältnis zu ihrem Tageskurs. Werte über 3-4% gelten als hoch.

Weil bei der Dividenrendite die Ausschüttung durch den Kurs geteilt wird, sorgt ein gesunkener Kurs für steigende Renditen. Wenn du neu kaufst ist das nicht zwingend schlecht, denn du musst ja weniger für die Anteile bezahlen, bekommst aber die gleichhohe Ausschüttung wie vorher. Deine Rendite steigt so tatsächlich.

Wenn du aber bereits einen Titel besitzt, steigt deine Rendite nicht effektiv, denn du hast beim Kauf ja einen höheren Kurs bezahlt. Die Dividendenrendite ist also insbesondere beim Kaufzeitpunkt wirklich aussagekräftig. Und im Zweifel gilt es bei einer Erhöhung genauer hinzuschauen, ob die Ausschüttung erhöht wurde oder einfach der Kurs gesunken ist.

Die Ausschüttungsquote ist der Prozentsatz des Gewinns, der von den Unternehmen an die Aktionäre ausgeschüttet wird. Die Quote liegt meist zwischen 40-60%. Deutlich höhere Quoten sind hier eher bedenklich, denn dann bleibt den Unternehmen zu wenig Kapital für Investitionen.

Was brauchst du, um Dividenden zu bekommen?

Um Dividenden gezahlt zu bekommen, musst du Aktien, Fonds oder ETFs besitzen, bei denen die Dividenden ausgezahlt werden. Bei Fonds oder ETFs musst hier auf die Bezeichnung „ausschüttend“ bzw. „distributing“ kurz „Dist“ achten, denn bei thesaurierenden Fonds oder ETFs werden die Dividenden direkt wieder reinvestiert.

Um Aktien, Fonds oder ETFs kaufen zu können brauchst du ein Depot, das dient als Aufbewahrungsort für deine Wertpapiere. Falls du noch kein Depot hast, findest du im Internet mittlerweile viele Depot-Vergleiche, wo die einzelnen Anbieter mit ihren Vor- und Nachteilen gegenübergestellt sind. Ich selber nutze zum Trade Republic*, das ist einfach und ziemlich günstig. Aber mach dir auf jeden Fall ein eigenes Bild, welcher Anbieter zu dir passt.

Gute Dividenden-Aktien

Dividenden-Aristokraten

Wenn du auf der Suche nach guten Dividenden-Aktien bist, dann macht es Sinn, dass du dir auf jeden Fall mal die Dividenden-Aristokraten ansiehst, denn das sind Unternehmen, die 25 Jahre in Folge ihre Dividende gezahlt haben und erhöht haben.

Das sind aktuell etwa 150 Aktien und du findest im Netz dazu verschiedene Listen bzw. Übersichten. Hier mal zwei Beispiele:

Dividenden-Aristokraten:

• https://aktien.guide/dividenden-aristokraten
• https://aktienfinder.net/dividenden-aristokraten

Wir schauen uns hier mal ganz kurz eine davon an, damit du einfach mal siehst, was da so drinsteckt. Ansonsten würde ich dir da empfehlen, da das eben sehr viele sind, da einfach mal selber ein bisschen zu stöbern.

Hier siehst du die Top 10 anhand der 5 Jahres-Dividendenrendite von der Seite aktien.guide:

Die sind jetzt aktuell geordnet nach der Dividendenrendite der letzten fünf Jahre. Also ein Durchschnittswert. Und hier siehst du auch schon, der beste Zahler in der Liste hat eben eine Dividendenrendite von etwas über 7 %, der nächste hat 6,XX % und dann geht’s schon los mit 5,XX %, 4,XX %. Das heißt, das sind wirklich schon hohe Werte, wenn es um Dividendenzahlungen geht. Hier in der Liste siehst du vor der Dividenden-Sektion auch noch die Wachstumssektion, also eben die Kursentwicklung bzw. die Rendite.

Das heißt, du kannst hier auch noch mal schön vergleichen: Hat jemand, der vielleicht hohe Dividenden gezahlt hat, auch ein ähnlich hohes Wachstum gesehen oder sah das eben vielleicht eher nicht so gut aus?

Deutsche Top 100

Neben den Dividenden-Aristokraten kannst du natürlich auch nach den deutschen Top-Zahlern Ausschau halten. So gibt es beispielsweise eine Liste der den Top 100 deutschen Aktien mit den höchsten Dividendenrenditen auf der Seite Finanzen100.de. Hier siehst du einmal die Top 15 davon:

Hier geht es um die erwartete Rendite von 2023, die sind jetzt auch aktuell nach der Dividendenrendite sortiert. Auch schön ist bei dieser Liste, dass die Branche mit dabei ist und auch die Ausschüttungsquote.

Allerdings bei Einzelaktien und solchen Listen musst du ein kleines bisschen genauer hinschauen, denn wir haben ja vorhin gelernt: Die Dividendenrendite bezieht sich auf den aktuellen Kurs. Wenn der Aktienkurs sinkt, steigt automatisch die Dividendenrendite.

Ein Beispiel: Die Vonovia-Aktie ist auf Platz 11 der Top 100. Denn hier gab es eine verdoppelte Dividendenrendite, zumindest im Vergleich mit der historischen Bewertung. Woher kommt das? Alleine im Börsenjahr 2022 hat sich der Aktienkurs mehr als halbiert. Eine günstigere Bewertung führt damit inzwischen zu über 6 % Ausschüttungsrendite. Denn wir erinnern uns, die Rendite wird durch die Ausschüttung in Euro geteilt durch den aktuellen Aktienkurs berechnet.

Wenn du auf Dividendenaktien setzt, solltest du also neben der reinen Rendite auch auf die Substanz des Unternehmens schauen und auch die Kursentwicklung im Blick haben. Denn wir wollen ja nicht, dass du zwar ein paar Euro Dividende ausgezahlt bekommen hast, dein investiertes Geld sich aber halbiert hat.

Eine gute Alternative oder Ergänzung zu Einzelaktien stellen deshalb Dividenden-ETFs dar.

Die besten Dividenden-ETFs

Ein ETF ist eine Art Aktienfonds, der einen Index nachbildet, wie beispielsweise den DAX. Ihr Vorteil ist, dass sie dein Geld auf viele Aktien verteilen und damit dein Risiko reduzieren und gleichzeitig günstig sind, weil sie in der Regel nicht aktiv von einem Fondsmanager verwaltet werden. Wenn du nun mit ETFs in globale Dividendentitel investieren möchtest, stehen dir mehrere Indizes zur Verfügung.

Wir schauen uns gleich einige der besten Dividenden-ETFs an. Aber vorher stellt sich noch die Frage: Wann ist ein Dividenden-ETF denn gut? Oder gehört zu den besten?

Relativ nah liegt die Bewertung anhand der Höhe der Ausschüttung bzw. der Auschüttungsrendite. Schließlich geht es uns ja um die Dividenden. Wir schauen uns also auf jeden Fall die bestzahlenden ETFs an. Ein anderes Kriterium kann aber auch ihre Rendite, also die Kursentwicklung sein. Wir schauen uns also auch hier die 3 besten ETFs an. Und ein weiteres wichtiges Kriterium kann auch die Größe sein. Warum das genau relevant ist, erkläre ich dir gleich. Jedenfalls schauen wir uns auch die 3 größten Dividenden-ETFs an.

Du siehst also, es gibt verschiedene Kriterien. Es gibt nicht den einen Top-ETF. Es kommt darauf an, was dir wichtig ist. Eine valide Strategie ist ansonsten aber auch, zu schauen, welcher ETF in mehreren der Top-Listen vorkommt.

Alle ETFs sind breit gestreut und haben den Fokus Welt, investieren also in der Regel in Aktien auf der ganzen Welt, meist sind hier vor allem Industrieländer vertreten.

TIPP: Vermögensaufbau mit ETFs – der Onlinekurs

Die besten Dividenden-Indizes nach Rendite

Die besten ETF anhand ihrer Gesamtrendite im Jahr 2022:

VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS ETF
ISIN NL0011683594, WKN A2JAHJ
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,91%
15,77% Rendite in 2022, 0,38% TER

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats ESG UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00BYTH5S21, WKN A3CNJH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,78%
3,86% Rendite in 2022, 0,45% TER

Lyxor SG Global Quality Income NTR UCITS ETF – Dist
ISIN LU0832436512, WKN LYX0PP
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,97%
1,87% Rendite in 2022,0,45% TER

Die größten Dividenden-Indizes

Die ETFs mit dem höchsten Fondsvolumen:

Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00B8GKDB10, WKN A1T8FV
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,75%
EUR 2.957 Mio. Fondsgröße,
,08 % Rendite in 2022, 0,29% TER,

iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE)
ISIN DE000A0F5UH1, WKN A0F5UH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,80%
EUR 2.012 Mio. Fondsgröße,
2,28% Rendite in 2022, 0,46% TER,

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF
ISIN IE00B9CQXS71, WKN A1T8GD
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,41%
1.121 Mio. Fondsgröße,
-1,2% Rendite in 2022, 0,45% TER

Die Größe von ETFs ist relevant, weil Expertinnen und Experten davon ausgehen, dass erst ab einem Fondsvolumen von mindestens 50 Mio. Euro ein ETF wirtschaftlich betrieben werden kann. Bei einem Fondsvolumen von mehr als 100 Millionen Euro gilt die Wirtschaftlichkeit so gut wie gesichert.

ETF mit großem Volumen sind nicht selten auch schon länger am Markt. Je älter ein ETF ist, desto besser ist er am Markt etabliert. Das führt in der Regel automatisch zu einem hohen Fondsvolumen und Liquidität. Zudem stehen bei älteren ETFs mehr Daten zur Verfügung, mit denen Anlegerinnen und Anleger die bisherige Performance des ETFs mit anderen Fonds dieser Art vergleichen können. Ein ETF sollte daher mindestens ein Jahr alt sein, damit zu sehen ist, wie gut der Fonds den zugrundeliegenden Index in dieser Zeit abgebildet hat.

Die bestzahlenden Dividenden-Indizes

Die besten ETFs nach Ausschüttungsrendite:

Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap UCITS ETF 1D
ISIN LU0292096186, WKN DBX1DG
Aktuelle Ausschüttungsrendite 8,94%
-1,31% Rendite in 2022,0,50% TER

Lyxor SG Global Quality Income NTR UCITS ETF – Dist
ISIN LU0832436512, WKN LYX0PP
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,97%
1,87% Rendite in 2022,0,45% TER

iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE)
ISIN DE000A0F5UH1, WKN A0F5UH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,80%
EUR 2.012 Mio. Fondsgröße, -2,28% in 2022, 0,46% TER,

Von den vorgestellten Top Dividenden-ETFs habe ich selber übrigens auch zwei. Wenn du wissen möchtest welche das sind, dann solltest du dir mein Depot-Update ansehen, indem ich dir mein gesamtes Portfolio zeige und wie es performt hat. Schau da also mal rein!

Deine

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos Strategien*

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Was sind eigentlich Aktien?

Eine Aktie ist ein Anteil an einem Unternehmen (einer Aktiengesellschaft). Aktionäre sind also Miteigentümer, die an der Firma finanziell beteiligt sind.

Früher gab es übrigens richtige Aktienscheine, die ähnlich wie eine Urkunde aussahen und mit denen man nachweisen konnte, dass man Anteile an einem Unternehmen besitzt. Heute funktioniert das alles rein digital.

Jedenfalls schauen wir uns heute mal im Detail an, wie Aktien funktionieren und wie du damit Geld verdienen kannst.

Als Video ansehen (Dank Animationen besser verständlich):

Wie entstehen Aktien?

Im Grunde entstehen Aktien immer aus dem Finanzbedarf eines Unternehmens heraus. Oder anders gesagt: Ein Unternehmen braucht Geld und Aktien sind eine Möglichkeit daran zu kommen. Wenn also ein Unternehmen einen Finanzbedarf hat, dann es verschiedene Möglichkeiten:

• Es kann einen Kredit bei einer Bank aufnehmen oder
• Schuldscheine herausgeben oder
• über Eigenkapital finanzieren.

Bei einer Aktiengesellschaft kommt das Eigenkapital unter anderem von den Aktionären, also vielen Miteigentümern, die ihr Geld in das Unternehmen investieren.

Die Rechtsform einer solchen Aktiengesellschaft muss nicht zwingend die deutsche AG sein. Denkbar ist auch die europäische Form der Aktiengesellschaft (Societas Europaea, abgekürzt SE), die US-amerikanische Inc. oder die britische PLC. In Frankreich, Spanien oder Italien wird eine solche Firma oft mit SA abgekürzt. Daneben gibt es in Deutschland auch die Möglichkeit, eine Kommanditgesellschaft auf Aktien zu gründen, die KGaA.

Aktien stellen für Unternehmen also eine wichtige Form der Finanzierung dar. Mit dem zusätzlichen Kapital kann das Eigenkapital des Unternehmens erhöht werden.

Geht ein Unternehmen an die Börse, wird von Expertinnen und Experten anhand unterschiedlicher Methoden ein Börsenwert bestimmt. Auf dieser Grundlage wird dann die Anzahl der herauszugebenden Aktien und der Verkaufspreis definiert. Das nennt man Nennwert.

Das Unternehmen gehört den Aktionären dann übrigens in dem Anteil, wie sie beim Eigenkapital investiert sind. Im Gegensatz zu einer kreditgebenden Bank haben Aktionäre aber kein Recht auf Zinsen und die Rückzahlung des Kapitals. Dafür werden sie am Gewinn (aber auch Verlust) des Unternehmens beteiligt.

Aktien sind also ein risikoreiches Investment, haben aber auch höhere Ertragschancen.

Aktionäre haben aber ein Stimmrecht bei der Hauptversammlung, sie können also theoretisch bei wichtigen Entscheidungen mitreden. Aktiengesellschaften müssen einmal im Jahr eine Hauptversammlung abhalten.

Es gibt Aktiengesellschaften, deren Aktien an der Börse gelistet sind, aber auch Aktiengesellschaften, die nicht an der Börse gelistet werden.

Die Aktien von Aktiengesellschaften, die an der Börse gelistet sind, werden täglich gehandelt. Das heißt, es gibt viele Käufe und Verkäufe. Oder anders ausgedrückt: Einen regen Austausch zwischen Menschen, die Anteilseigner am Unternehmen werden wollen und denjenigen, die ihre Aktie verkaufen und ihr Geld wiederhaben wollen.

Der Preis der Aktie ergibt sich dabei aus dem Verhältnis von Angebot und Nachfrage.

Wenn die Anleger denken, dass das Unternehmen vielversprechende Zukunftsaussichten hat, kaufen viele Anleger, die Nachfrage steigt und damit auch der Preis. Sind die Aussichten weniger rosig, weil beispielsweise Verluste eingefahren wurden oder generell die Wirtschaftslage schwierig ist, verkaufen mehr Anleger und der Preis sinkt.

Aber Vorsicht: Verluste im Unternehmen sind nicht mit sinkenden Kursen gleichzusetzen. Vielversprechende Start-ups fahren in den ersten Jahren häufig Verluste ein und trotzdem kann ihr Aktienkurs durch die Decke gehen.

Wie kann man Aktien kaufen?

Aktien werden an der Börse gehandelt. Um dort Aktien kaufen zu können, brauchst du ein Depot, als Aufbewahrungsort für die Aktien, die du kaufen möchtest.

Das Depot kannst du zum Beispiel bei einer klassischen Bank eröffnen, z.B. der Commerzbank* oder ING, oder bei einem spezialisierten Broker, wie z.B. Trade Republic* oder Scalable Capital*. Wenn du das Konto bei einer Bank eröffnest, nimmt auch sie die Broker-Funktion war. Das heißt, sie führt auf fremde Rechnung Finanztransaktionen aus und kauft in deinem Namen Wertpapiere und verwahrt sie in deinem Depot.

Mittlerweile geht ein Aktienkauf ziemlich leicht per App und ist oft schon mit wenigen Klicks erledigt. Das hängt aber davon ab, wo du dein Depot hast und wie die Käufe da abgewickelt werden. (Bei Trade Republic* ist es z.B. sehr nutzerfreundlich, meinen Erfahrungsbericht dazu findest du hier.)

Wie kann ich mit Aktien Geld verdienen?

Aktien kauft man meistens nicht aus Spaß an der Freude, sondern weil man damit Geld verdienen will. Oder besser gesagt: Eine Rendite erwirtschaften möchte. Aber wie funktioniert das genau?

In Deutschland sind beide Formen steuerpflichtig, Kapitalertragssteuer fällt an. Aber nicht ab dem ersten Euro, denn jeder hat einen Freibetrag von 1.000€ im Jahr (ab 2023). Darüber dann werden dann 25% + Kirchensteuer + Soli fällig, die direkt von der Bank abgeführt werden.

Die Gewinne durch Dividenden sind dabei eine berechenbare Form von Rendite, dafür fallen sie aber auch geringer aus. Zum Beispiel 6% Dividendenrendite ist schon richtig viel. Gewinne durch Kurssteigerungen können dagegen um ein vielfaches höher sein, aber hier kann eben niemand mit Gewissheit vorhersagen, wie sich die Kurse entwickeln werden, wann der perfekte Einstiegszeitpunkt ist und wann man verkaufen sollte. Das ist also deutlich spekulativer.

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Aktien-Produkte (Fonds, ETFs, Derivate)

Es gibt neben den reinen Einzelaktien noch verschiedene andere Aktien-Produkte.

Fonds & ETFs

Zum einen hätten wir da die „Sammelkörbe“ wie Fonds und ETFs, bei denen du mit einem Produkt gleich in mehrere Aktien investierst, nicht selten sogar in hunderte oder tausende Aktien.

Fonds werden dabei aktiv von einem Fondsmanager verwaltet, der entscheidet, welche Aktien in den Fonds kommen. ETFs bilden dagegen passiv einen Index nach, wie zum Beispiel den Deutschen Aktienindex DAX oder den Weltaktienindex MSCI World.

Solche Fonds oder ETFs sind insbesondere für Anfänger gut geeignet, weil sie dein Geld automatisch über viele Aktien verteilen und so dein Risiko minimieren. Man spricht hier von der sogenannten Risikostreuung. Stürzt der Kurs einer Aktie ab, gibt es viele andere, die das abfangen können.

Und du wirst auch hier an Dividendenausschüttungen beteiligt. Nur eben von vielen Unternehmen, dafür in kleineren Anteilen. Aber nicht jeder Fonds oder ETF zahlt die Dividenden aus, manche reinvestieren diese auch direkt wieder, das nennt man Thesaurierung.

Derivate

Neben solchen Sammelkörben, gibt es auch noch abgeleitete Produkte, die nicht direkt in Aktien investieren, Die sogenannten Derivate. Derivat heißt übrigens so viel wie Abkömmling.

Ein Derivat ist also ein Finanzprodukt, dessen Wert sich von anderen Produkten (Basiswerten) ableitet. Anleger investieren nicht direkt in Aktien, sondern schließen eine Wette ab, ob der Wert einer Aktie steigt oder fällt.

Unter den Oberbegriff Derivate fallen:

1. Optionsscheine und Zertifikate aller Art (Knock Out-Zertifikate, Discount- und Turbozertifikate, Faktorzertifikate etc.)
2. Optionen
3. Futures und CFDs

Anfängern würde ich von Derivaten aber eher abraten, denn hier kann man teilweise nicht nur das eingesetzte Geld verlieren, sondern je nach Wette ein vielfaches davon.

Und weil man als Trader bei Derivaten den zugrunde liegenden Basiswert nicht besitzen muss, um eine Position zu eröffnen, bekommt man hier auch keine Aktionärsrechte, wie eben Dividenden oder Abstimmungsmöglichkeiten.

Wie fange ich mit Aktien an?

Aktienkauf für Anfängerinnen und Anfänger als Übersicht:

1. Finanzplan erstellen & eigene Risikobereitschaft ermitteln.
2. Depot eröffnen.
3. Wissen über die Unternehmen & Aktien sammeln.
4. Anlagestrategie festlegen & Aktien auswählen.
5. Aktien über die Börse kaufen und im Depot verwahren.
6. Depot regelmäßig pflegen.

Schauen wir uns die Schritte gleich mal genauer an. Aber bevor du anfängst zu investieren, würde ich dir erst mal eine gewisse Rücklage empfehlen, denn wir haben ja vorhin gelernt Aktien sind ein spekulatives Investment. Das heißt, du solltest auf jeden Fall nicht deine gesamten Reserven in Aktien stecken.

Dann wäre der erste Schritt, dass du im Grunde einen kleinen Finanzplan erstellt und deine Risikobereitschaft ermittelst. Das heißt, du solltest natürlich wissen, wie viel Geld zur Verfügung hast, wie viel du beispielsweise jeden Monat investieren könntest und wie viel Risiko du vertragen kannst, so dass du auch noch gut schlafen kannst. Wir haben ja beispielsweise vorhin gelernt, dass Fonds und ETFs dein persönliches Risiko minimieren können. Das heißt, wenn du weniger Risiko trägst, dann würde ich dir auf jeden Fall zu solchen Sachen raten.

Der zweite Schritt wäre dann eben, dass du einen passenden Depot Anbieter aussuchst und eben dort ein Depot für dich eröffnest.

Als dritten Schritt solltest du dann ein gewisses Wissen über die Unternehmen und Aktien sammeln, die dich interessieren. Denn wir erinnern uns, bei Aktien geht es immer auch ein bisschen um eine Wette auf die Unternehmens Aussichten. Dafür musst du eben wissen, was in deinem Unternehmen steckt, von welchen Sachen sie beeinflusst werden. Musst eine gewisse Wette abgeben können, wie sich die Kurse in Zukunft entwickeln können.

Und als vierten Schritt kannst du mit diesem Wissen dann eben deine eigene kleine Anlagestrategie entwickeln und die Aktien auswählen, die für dich eben in Frage kommen.

Jedenfalls kaufst du dann als fünftes eben die Aktien und die werden dann in deinem Depot verwahrt. Dort kannst du dann eben zugucken, wie sich die Kurse entwickeln und ob dein Geld eben Plus oder Minus macht.

Und als sechsten und letzten Schritt würdest du dann eben das Depot regelmäßig pflegen, hier regelmäßig reinschauen Wie haben sich die Sachen entwickelt? Möchtest du dir bei bestimmten Sachen beispielsweise deine Gewinne sichern? Möchtest du dein Geld noch besser aufteilen, vielleicht andere Anlageklassen wie Anleihen oder Edelmetalle dazunehmen? Und dann kannst eben schauen, dass du dir ein gutes Portfolio aufbaust.

Ich sage es nochmal: Insbesondere Anfängern würde ich eher Produkte wie ETFs empfehlen, bei denen du gleichzeitig in sehr viele Aktien investierst. Mit einem Produkt kannst du so in tausende Aktien auf der ganzen Welt investieren. In meinem ausführlichen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“ lernst du übrigens von vorne bis hinten alles, was du wissen musst, um erfolgreich und mit einem guten Gefühl in ETFs zu investieren.

Aber wenn du wissen möchtest, wie ich selber entscheide, welche Aktien ich kaufe, dann schau dir als diesen Artikel hier an. Darin zeige ich dir auch welche Gewinne und Verluste ich mit Aktien-Spekulationen schon eingefahren habe. Schau da also auf jeden Fall mal rein.

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto: DKB*
• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos Invest & Access*

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Inhalt:

1. Ist Trade Republic der richtige Anbieter für dich?
2. Trade Republic Depot eröffnen: In nur 4 Schritten
3. Nutze die praktische Watchlist
4. Freistellungsauftrag einrichten
5. Depot zu Trade Republic übertragen

Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Kostet dich nicht mehr, aber du unterstützt mich damit, weil ich so den Blog finanzieren kann. Danke! Aber natürlich stelle ich dir auch nur Produkte vor, von denen ich selbst überzeugt bin.

Hast du schon mal überlegt, ein Depot zu eröffnen, dich dann aber doch nicht getraut oder es vor dir hergeschoben? Vielleicht kam es dir kompliziert vor. Vielleicht warst du auch ein wenig verunsichert, weil du nicht weißt, wie sowas abläuft. In beiden Fällen bist du hier genau richtig. Denn heute schauen wir uns mal im Detail an, wie so eine Kontoeröffnung bei der Trade Republic Bank* abläuft. (Und du wirst sehen: Das ist gar nicht kompliziert.)

Ich habe dir ja bereits von meinen Erfahrungen mit dem Smartphone-Broker Trade Republic erzählt. Falls du meinen Erfahrungsbericht noch nicht kennst, findest du nochmal hier das Wichtigste zusammengefasst:

Trade Republic ist der moderne und günstige Broker fürs Smartphone. Er ist App-Only und mit iOS und Android nutzbar.

Die wichtigsten Vorteile des Brokers:

1. Moderne, nutzerfreundliche Oberfläche
2. Keine Depotführungsgebühren
3. Nur 1€ pro Order
4. Order-Bestätigung per Fingerabdruck oder Gesicht (FaceID)
5. Sparpläne sind kostenlos und ab 10€ möglich
6. Es gibt Sparpläne für Aktien und ETFs
7. Bonusaktion mit einer Gratisaktie im Wert von bis zu 200€ nach der ersten Order (nutze dafür diesen Einladungslink*)

Hier findest du das komplette Preisverzeichnis von Trade Republic.

Für wen ist Trade Republic interessant und wer sollte lieber die Finger davon lassen?

Trade Republic ist für dich, wenn ….

1. du Wert auf Nutzerfreundlichkeit und Einfachheit legst.
2. dir das Handelsangebot mit nur einem Handelsplatz ausreicht.
3. du gern Sparpläne nutzt. (Hierfür fallen sonst häufig jeden Monat Gebühren für die Ausführung an und das läppert sich auf Dauer.)
4. du pro Wertpapier gern kleinere Beträge investierst – beispielsweise um auch mit wenig Kapital dein Risiko zu streuen oder erstmal zu testen. (Andere Broker mit branchenüblichen Ordergebühren würden bei kleineren Beträgen deine Rendite auffressen.)
5. du Wert darauf legst, jederzeit schnell handeln zu können, egal wo du gerade bist.
6. du vielleicht schon einen anderen Broker nutzt, aber nach einer günstigeren und flexibleren Ergänzung suchst.

Wenn du dagegen ungern mit dem Smartphone Geldgeschäfte erledigst, frei entscheiden möchtest, welche Börse für deine Order die günstigste ist oder Wert auf ein umfängliches Angebot und Kundenservice legst, dann ist Trade Republic vielleicht nicht der perfekte Anbieter für dich.

Trade Republic Depot eröffnen: In nur 4 Schritten

Wenn du ein Trade Republic Depot eröffnen willst, dauert das nur 10 Minuten und ist in wenigen Schritten erledigt. Alles, was du dafür brauchst, sind Smartphone und Ausweis oder Reisepass.

Hier die Kurzfassung wie es geht:

1. App downloaden
2. Daten eingeben (per App oder auf der Webseite)
3. Identität per Video bestätigen
4. Geld auf Verrechnungskonto überweisen

Und dann kann es auch schon mit dem Investieren per App losgehen!

Wenn du ein Trade Republic Depot eröffnen möchtest, nutze diesen Bonuslink* und sichere dir nach deinem ersten Kauf eine Gratisaktie im Wert von bis zu 200€.

Aber schauen wir uns die 4 Schritte doch nochmal im Detail an.

Schritt 1: App downloaden

Auf der Webseite des Anbieters* findest du direkte Links zum Play Store und App Store. Du kannst aber natürlich auch einfach den Namen im Store eingeben und danach suchen. Lade dir dann die App herunter.

Die Depot-Eröffnung kannst du direkt in der App machen oder auch auf der Webseite von Trade Republic. Klicke auf den Button „Jetzt Depot eröffnen“.

Hier gibst du zunächst deine Handynummer an, um ein Nutzerkonto zu erstellen.

Schritt 2: Daten eingeben

Nun musst du noch kurz deine persönlichen Daten wie Name, Adresse etc. eingeben. Deine Daten müssen den Angaben auf deinem Ausweisdokument entsprechen.

Schritt 3: Identität per Video bestätigen

Halte deinen Ausweis oder Reisepass bereit, um deine Identität zu bestätigen. Du wirst dann beim Video-Ident-Verfahren mit einer echten Person verbunden. Folge dann einfach ihren oder seinen Anweisungen. Dabei musst du die Kamera mal auf dein Gesicht halten, mal auf deinen Ausweis, mal beides zusammen aufnehmen. Das Ganze dauert aber nur 1-2 Minuten.

Danach musst du noch kurz deine Erfahrungen und Kenntnisse mit Aktien eingeben.

Schritt 4: Geld auf Verrechnungskonto überweisen

Wenn du dich erfolgreich angemeldet hast und deine Identität bestätigt wurde, erhältst du dein persönliches Verrechnungskonto. Hier gibt es keine Mindesteinzahlung. Überweise dann einfach den Betrag, den du investieren willst. Sobald deine erste Einzahlung dort verbucht ist, kannst du mit dem Investieren loslegen.

Die gesamte Depoteröffnung dauert in der Regel weniger als 10 Minuten. Manchmal kann es aber auch zu Verzögerungen kommen, weil Trade Republic als deutsche Wertpapierhandelsbank Regularien unterliegt, z.B. durch die Bundesbank und die BaFin, und Depots nicht immer sofort eröffnen kann.

Aus regulatorischen Gründen ist die Bank deshalb dazu angehalten, einzelne Depoteröffnungen zu überprüfen. Wenn weitere Informationen oder Nachweise von dir benötigt werden, wirst du benachrichtigt. Ist das nicht der Fall, erhältst du nach Abschluss der Überprüfung eine E-Mail-Bestätigung über die Eröffnung deines neuen Trade Republic Depots.

Nutze die praktische Watchlist

Bis dein Geld überwiesen ist, könntest du schon mal die Watchlist nutzen. Dort kannst du alle Titel speichern, die für dich interessant sind. Nutze dafür einfach die Suche, klicke auf den entsprechenden Titel und dann oben rechts auf das Bookmark-Icon. So hast du immer alles im Blick. Du kannst zudem für jede Aktie und jeden ETF auch Benachrichtigungen einstellen, wenn ein bestimmter Preis erreicht wurde.

Freistellungauftrag einrichten

Nachdem du dein Depot eröffnet hast, solltest du auch daran denken, deinen Freistellungsauftrag einzurichten.

Wenn du bei einer Bank einen Freistellungsauftrag einrichtest, führt diese keine Abgeltungsteuer an das Finanzamt ab. Vorausgesetzt deine Kapitalerträge liegen innerhalb des freigestellten Betrags. Der Freibetrag liegt aktuell bei 801€ bzw. 1602€ für Ehepaare. Gewinne durch Dividenden oder Aktienverkäufe werden also bis zu diesem Betrag nicht versteuert. Auf alles was darüber hinaus geht, werden 25% Kapitalertragssteuer fällig.

Deinen Freistellungsauftrag stellst du ganz einfach in den App-Einstellungen unter „Freistellungsauftrag“ ein. Klicke dafür auf das Profil-Icon unten und dann oben rechts auf das Zahnrad. Inwieweit dein Freistellungsauftrag bereits in Anspruch genommen wurde, kannst du später unter dem Punkt „Steuerübersicht“ sehen.

Denk aber dran, dass du den Freibetrag möglicherweise aufteilen musst, wenn du an mehreren Stellen Zinsen oder allgemein Kapitalerträge bekommst. Das gilt also beispielsweise auch für einen Bausparvertrag. Prüfe deshalb vorher, wie hoch deine Erträge jeweils sein könnten und teile deinen Freibetrag sinnvoll auf.

Nice to know: Bevor Kapitalerträge auf den Freibetrag angerechnet werden, werden zunächst etwaige Verluste aus dem Wertpapierverkauf verrechnet. Machst du also mit einem Verkauf 100€ Gewinn und mit einem anderen 40€ Verlust, werden nicht die vollen 100€ auf den Freibetrag angerechnet, sondern nur 60€. Praktisch, oder? Dafür gibt es sogenannte Verlustverrechnungstöpfe. Die kannst du in der Trade Republic App auch in den Einstellungen einsehen. Die Summe die hier steht, ist also für den Freibetrag relevant.

Depot zu Trade Republic übertragen

Wenn du dein Trade Republic Depot eröffnet hast, kannst du übrigens auch dein Depot von einer anderen Bank übertragen lassen. Du kannst dabei zwischen einem Gesamtübertrag und dem Übertrag einzelner Positionen wählen.

Und so geht’s:

1. Öffne die Trade Republic App
2. Gehe in den persönlichen Bereich (ganz rechts) und dort in die Einstellungen
3. Klicke unter „Service“ auf „Depotübertrag”
4. Klicke auf „Weiter” um das Übertragsformular zu erhalten
5. Drucke das Übertragsformular aus und füll die leeren Felder aus (Angaben zu Deiner bisherigen Depotbank & Gattungen, die Du zu Trade Republic übertragen möchtest)
6. Sende das ausgefüllte Übertragsformular eigenhändig unterschrieben an Deine bisherige Depotbank

Falls Du ein anderes Formular benutzen möchtest, findest Du nachfolgend alle notwendigen Informationen für Deinen Depotübertrag zu Trade Republic:

Name: Trade Republic Bank GmbH
Adresse: Kastanienallee 32, 10435 Berlin, Deutschland
BIC: TREBDED1XXX (eine BLZ hat Trade Republic nicht – verwende deshalb die BIC)
Depotnummer: Siehe Einstellungen der App unter „Wertpapierdepot“

Fazit: Trade Republic Depot eröffnen

Trade Republic* ist in vielerlei Hinsicht sehr nutzerfreundlich. Und das fängt schon bei der Depoteröffnung an. Alles geht leicht und ist verständlich. Und trotzdem habe ich es selbst viel zu lange vor mir hergeschoben, mich endlich um die Eröffnung zu kümmern. Alles was (vermeintlich) nach Papierkram aussieht, meide ich eh gerne.

Wenn du auch ein Depot eröffnen möchtest, es dir aber so geht wie mir, kann ich dir nur raten: Augen zu und durch. Setze dir am besten einen festen Termin dafür. Denn die Eröffnung dauert wirklich nur wenige Minuten. Und hat so ganz und gar nichts mit Papierkram zu tun. Danach kannst du stolz auf dich sein. Und du wirst froh sein, dass du es endlich getan hast. Denn der Broker ist wirklich sehr angenehm zu benutzen.

Aber natürlich ist nach der Eröffnung noch nicht Schluss. Ein leeres Depot hilft dir noch nicht beim Vermögensaufbau. Jetzt musst du dir nur noch ETFs oder Aktien aussuchen und am besten einen Sparplan anlegen, weil du dann ganz automatisch investierst. Lerne hier mehr über ETF-Sparpläne.

Und wenn du ganz ausführlich lernen willst, wie du erfolgreich in ETFs investierst und ein für dich passendes Portfolio aufbaust, dann empfehle ich dir meinen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“.

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P.P.S.: Du magst meine Arbeit und möchtest mich unterstützen? Dann spendier‘ mir doch einen Kaffee: paypal.me/laurakimkuhlemann. Dankeschön!

Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto: DKB*
• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos*

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Der Beitrag Trade Republic Depot eröffnen – Schritt-für-Schritt-Anleitung (+Bonus) erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Dieser Artikel erschien ursprünglich am 16.07.2020 und wurde am 27.08.2020 aktualisiert.

Inhalt:

1. Was macht Trade Republic so besonders?
2. Der mobile Broker im Überblick
   1. Sortiment
   2. Gebühren
   3. Order-Typen
   4. Einlagensicherung
   5. Vorteile auf einen Blick
3. Mein persönlicher Eindruck
4. Zusammengefasst: Für wen ist Trade Republic geeignet und wer sollte lieber die Finger davon lassen?

Als Video ansehen (2022 Version):

Ich gebe es ungern zu, aber meine Geschichte mit Trade Republic fing an, als ich aus Versehen mehr Aktien eines Unternehmens gekauft hab, als eigentlich geplant. 10 Mal so viel um genau zu sein… Sagen wir einfach, ich war nach 8 Stunden Bürojob unkonzentriert und es musste schnell gehen.

Meine Fehlkauf-Geschichte ging zwar gut aus – ich habe die zuviel gekauften Aktien zeitnah verkauft und dabei noch 80€ Gewinn gemacht. Dennoch wollte ich in Zukunft die Möglichkeit haben, zu kaufen, wenn es gerade günstig ist (und ich konzentriert bin…). Und nicht nur Zuhause, wenn ich mein Tan-Gerät zur Hand habe.

Also habe ich mich nach einer Alternative umgesehen. Ich war auf der Suche nach einem günstigen Broker, bei dem ich über eine App kaufen kann. Wenn die App auch noch gut aussehen würde und leicht zu bedienen wäre, wäre das natürlich auch großartig. Und ich wollte interessante Aktien und ETFs leicht im Auge behalten können und benachrichtigt werden, wenn ein bestimmter Kurs erreicht wird.

Tatsächlich gab es aber kaum einen Broker, der all meine Kriterien erfüllte. Allein das Thema App war schon schwierig. Am Ende gab es lediglich einen, bei dem alles passte. Und so landete ich bei Trade Republic*. Und bin damit bis heute zufrieden. Deswegen möchte ich dir den mobilen Broker hier vorstellen.

Disclaimer: Ich nutze Trade Republic selbst und bin überzeugt davon, deswegen nutze ich hier auch Affiliate-Links (*), bei denen ich eine kleine Provision bekomme. Das kostet dich nichts, aber du unterstützt mich damit, weil ich so den Blog finanzieren kann. Bei der Entscheidung für oder gegen einen Depotanbieter solltest du dir aber immer ein eigenes Bild machen. Beachte dazu auch meinen Haftungsausschluss.

Was macht Trade Republic so besonders?

Der mobile Broker fährt einen minimalistischen Ansatz: es gibt eine moderne, schlanke App (und nur die App!), ein begrenztes Angebot an Wertpapieren (7.800 Aktien, 40.000 Derivate), einen begrenzten Kundenservice und nur einen Handelsplatz. Dafür sind die Kosten nahezu unschlagbar – ein Euro pro Order und mehr als 400 kostenlose ETF-Sparpläne sowie über 1.000 Aktiensparpläne. Die Handelszeiten sind auch länger als bei vielen anderen Anbietern.

Hinter Trade Republic steht ein junges Team aus Deutschland, dass es sich zum Ziel gesetzt hat, den Aktienhandel zu revolutionieren. Und das Konzept scheint zu aufzugehen: Gestartet ist der Broker erst Anfang 2019 und verzeichnete im April 2020 schon über 150.000 Kunden, Tendenz stark steigend.

Den Erfolg des jungen Brokers zeigt auch ein kleiner Konkurrenzvergleich: Im Netz wird deutlich häufiger nach Trade Republic gesucht, als nach seinen Konkurrenten. Auch in Vergleichstests (siehe hier und hier) schneidet er oft besser ab.

So hat der Broker auch schon so ein paar Auszeichnungen abstauben können:

Wenn du die Dinge gern einfach hast und flexibel sein möchtest, könnte Trade Republic* perfekt für dich sein. Denn das waren ja auch die Gründe, warum ich mich für den Broker entschieden hatte. Ich hatte allerdings auch schon ein Depot bei der DKB* und war auf der Suche nach einer flexiblen Ergänzung. Dass es hier nicht jedes Wertpapier gab, störte mich also nicht – zur Not könnte ich ja auch über die DKB kaufen (wenn auch mit deutlich höheren Gebühren).

Ich denke, gerade für Börsen-Einsteiger, die sich erst einmal herantasten wollen, ist der Smartphone-Broker mit seinen kostenlosen Sparplänen und geringen Gebühren spannend. Hier können auch kleinere Beträge investiert werden, ohne dass die Gebühren jegliche Rendite auffressen.

ETF- und Aktien-Sparpläne sind sogar schon ab 10€ möglich (seit 01.09.20, vorher: 25€). Auch das schicke und schlanke Design der App senkt die Einstiegshürde – es macht das Handeln an der Börse sehr einfach und sogar richtig attraktiv.

Übrigens: Mit diesem Bonuslink* bekommst du 15€ auf dein Guthabenkonto überwiesen, nachdem du deinen ersten Kauf über Trade Republic getätigt hast.

Trade Republic im Überblick

Bevor ich dir im Detail von meinen Erfahrungen mit dem sogenannten „Neo-Broker“ erzähle, schauen wir uns mal kurz an, was der so alles kann. (Haha, das reimt sich.)

Sortiment

Gebühren

Trade Republic* zählt zu den günstigsten Online-Brokern. Es gibt keine Orderprovision. Als AnlegerIn zahlst du für jeden Kauf und Verkauf lediglich einen Euro – unabhängig von der Höhe des Ordervolumens. Sparpläne sind kostenlos.

1. kostenlose Depot-/ Kontoführung
2. kostenlose Orderlimits
3. kostenlose Teilausführungen (bei taggleicher Ausführung)
4. kostenlose Orderstreichung
5. kostenlose Sparplanausführung
6. kostenlose Dividendenauszahlungen 
7. kein negativer Einlagenzins
8. 1 Euro für börsliche Orders
9. 1 Euro für außerbörsliche Orders

Order-Typen

Dir stehen bei Trade Republic die folgenden Ordertypen zur Verfügung:

1. Market-Order
2. Limit-Order
3. Stop-Order

Bei den Ordergültigkeiten hast du die Wahl zwischen einer nur für diesen Tag gültigen Order (tagesgültig) und für ein Jahr gültigen Order.

Einlagensicherung / Aufsichtsbehörde

Die Depotführung für Trade Republic-Kunden erfolgt bei der solarisBank AG. Die Trade Republic Bank unterliegt der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Einlagen der Trade Republic-Kunden sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert.

Vorteile auf einen Blick

Also hier nochmal zusammengefasst: Alle Vorteile von Trade Republic auf einen Blick.

• Kosten liegen nur bei 1€ pro Trade
• 7.800 Aktien und 400 ETFs verfügbar
• Kostenfreie ETF-Sparpläne
• Kostenfreie Aktien-Sparpläne
• 15€ Bonus möglich*
• Per App bedienbar
• Einfache Anmeldung
• Deutscher Broker mit Banklizenz und Einlagensicherung über Partner SolarisBank
• Keine Depot-Gebühren
• Keine Kosten auf ausländische Dividenden
• Lange Handelszeiten
• Depot immer mit dabei
• Per Face-ID oder Touch-ID bedienbar – keine TAN nötig

Der Trade Republic Test: Meine persönlichen Erfahrungen

Ich habe es ja schon oben kurz gesagt: Meine Kriterien hat Trade Republic* voll erfüllt. Man könnte sogar sagen: Übertroffen.

Die App ist noch schöner als ich dachte. Ich liebe die Watchlist und die Preisalarme, die ich einstellen kann. Käufe und Verkäufe sind schon fast verboten einfach – zwei, drei Mal tippen und die Freigabe erfolgt per Face-ID (alternativ: Fingerabdruck oder PIN).

Insgesamt macht die Nutzung so viel Spaß, dass ich gerade am Anfang immer wieder reinschauen musste – einfach nur so. Mein Mann hat sich den Broker später auch zugelegt, dem ging’s genauso

Der Start mit Trade Republic war unkompliziert:

1. App runterladen.
2. Daten eingeben und dann per Video-Ident bestätigen.
3. Geld aufs Verrechnungskonto überweisen. (Das Geld war bei mir am übernächsten Tag da.)
4. Fertig.

Bis mein Geld ankam, war meine Watchlist schon ordentlich gefüllt, mit spannenden Unternehmen und ETFs, die ich im Auge behalten wollte. Und für alle habe ich die unterschiedlichsten Preisalarme eingestellt. Ich habe eine Smartwatch und bekomme die Benachrichtigungen auch dort angezeigt – erreicht eine Aktie einen Preis, der für mich interessant ist, weiß ich also sofort Bescheid. Bequem.

Hier erzähle ich dir im Detail, wie du ein Trade Republic Depot eröffnest.

Bisher habe ich nur eine Aktie gefunden, die ich mit dem Smartphone-Broker nicht hätte handeln können. Für mich kein Ding, es war ein Papier, das ich bereits besaß und nur mit der Watchlist im Auge behalten wollte. In meinem Fall handelte es sich auch nur um einen Penny-Stock, also eine Aktie mit einem Kurswert von unter einem Euro. Die größeren, etablierten Unternehmen findest du dort eigentlich alle.

Dass es nur einen Handelsplatz gibt, stört mich nicht weiter. Ich handle nicht so mega aktiv und verfolge eher einen Buy-and-Hold-Ansatz, da macht das kaum einen Unterschied.

Mit dem Kundenservice hatte ich bis jetzt keinen Kontakt. Mir ist aber bewusst, dass ich bei der Preisstruktur keinen sehr umfangreichen Service erwarten kann.

Ich habe Trade Republic bisher vor allem für Sparpläne und kleinere Orders genutzt – hier kann der Broker seine Stärken eben voll ausspielen und ich brauch mir keine Gedanken um hohe Gebühren machen.

Ich habe allerdings bei mir selbst festgestellt, dass man sich hier stärker selbst kontrollieren muss. Wenn jede Order so einfach und günstig ist, kauft man auch schneller mal eben so ein paar Aktien. Wenn ich dagegen 10 Euro zahle, dann überlege ich doch noch einmal mehr.

Andererseits wird bei Trade Republic das Geld auch nur vom Verrechnungskonto genommen, auf das ich vorher überweisen muss. Ist das Geld alle, kann ich nicht mehr handeln. „Unfälle“ bzw. unüberlegte Käufe sind dadurch zumindest eingeschränkt.

MEHR ZUM THEMA:
– Depot-Aufteilung: So baust du (d)ein ideales Portfolio auf
– Geld anlegen ohne Kapital: Der ETF-Sparplan
– Mit nur 3 ETFs jeden Monat passives Einkommen verdienen

Zusammengefasst: Für wen ist Trade Republic interessant und wer sollte lieber die Finger davon lassen?

Trade Republic* ist für dich, wenn ….

1. du Wert auf Nutzerfreundlichkeit und Einfachheit legst.
2. dir das geringere Handelsangebot mit nur einem Handelsplatz ausreicht.
3. du gern Sparpläne nutzt. (Hierfür fallen sonst häufig jeden Monat Gebühren für die Ausführung an und das läppert sich auf Dauer.)
4. du pro Wertpapier gern kleinere Beträge investierst – beispielsweise um auch mit wenig Kapital dein Risiko zu streuen oder erstmal zu testen. (Andere Broker mit branchenüblichen Ordergebühren von 5-10€ würden bei kleineren Beträgen deine Rendite auffressen.)
5. du Wert darauf legst, jederzeit schnell handeln zu können, egal wo du gerade bist.
6. du vielleicht schon einen anderen Broker nutzt, aber nach einer günstigeren und flexibleren Ergänzung suchst.

Trade Republic ist nichts für dich, wenn …

1. du Wert auf ein umfängliches Angebot legst.
2. du frei entscheiden möchtest, welche Börse für deine Order die günstigste ist.
3. du ungern mit dem Smartphone Geldgeschäfte erledigst.
4. du Wert auf einen umfangreichen Kundenservice legst.

Sichere dir jetzt 15€ nach deinem ersten Kauf mit Trade Republic:

Deine

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto mit VISA-Karte: DKB-Cash*
• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos Invest & Access*

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Der Beitrag Trade Republic im Test: Meine Erfahrungen mit dem günstigen Online-Broker erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Dieser Artikel wurde ursprünglich am 06.08.2020 veröffentlicht und wurde am 23.07.2021 aktualisiert.

Dividenden Depot mit nur 5 ETFs – Inhalt:

1. Was heißt „Dividendenrendite“?
2. Dividenden-Depot: Ein Musterdepot für monatliche Einnahmen
3. Beispielrechnung: Soviel Dividende gibt’s für 5.000€
4. Wie findest du ausschüttende ETFs für dein Dividenden-Depot?
5. Dividenden-starke Aktien als Ergänzung
6. Tipp: Reinvestiere deine passiven Einnahmen, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren.
7. Rente mit einem Dividenden-Depot
8. Pro-Tipp: Noch mehr Streuung durch weitere „zahlende“ Anlageklassen

Als Video ansehen:

Ich muss dir ehrlich gestehen, ich bin ein kleines bisschen süchtig nach passivem Einkommen geworden. Ich mein‘, wer möchte nicht gern bezahlt werden, ohne dafür etwas tun zu müssen?

Auch wenn das vielleicht zu schön klingt, um wahr zu sein, ist es tatsächlich möglich. Mittlerweile bin ich in der glücklichen Lage, mehrere Quellen für passives Einkommen zu haben. Noch bringen die meisten davon eher kleine Summen ein. Aber sie wachsen Stück für Stück und das gibt mir irgendwie ein richtig gutes Gefühl

Dabei will ich nicht unbedingt zeitnah von meinen passiven Einnahmen leben können (obwohl das natürlich auch schön wäre). Ich möchte mir eher über einen langen Zeitraum mehrere Quellen aufbauen, damit ich A) entspannter leben kann und B) später mal meine Rentenlücke verringern kann. (Dazu später mehr.)

Und eine meiner passiven Einkommensquellen sind… rate mal… Dividenden!

Passives Einkommen durch Dividenden

Dividenden gehören zu den passivsten der passiven Einkommensquellen. Für sie ist nahezu kein Aufwand nötig – mal abgesehen von ein paar Klicks für den Kauf der entsprechenden Wertpapiere.

Was du jedoch brauchst, ist Kapital. Aber zum Glück musst du das nicht heute schon haben – du kannst auch mit Sparplänen Monat für Monat kleinere Summen (ab 25€) investieren.

Abhängig von deiner Sparrate dauert es mit Sparplänen natürlich länger, bis du merkbare passive Einnahmen hast, aber wenn du einen langen Anlagehorizont hast, reicht es aus. Also wenn du beispielsweise in jungen Jahren vorsorgen willst. Gerade für Frauen kann die Rente ein kritisches Thema sein bzw. werden (wegen der Gender Pension Gap und so) – passives Einkommen ist deshalb super sinnvoll, um Abhilfe zu schaffen.

Und deswegen schauen wir uns heute einmal an, wie du dir ein breitgestreutes (=diversifiziertes) Dividenden-Depot aufbauen kannst, das auf passive Einnahmen ausgerichtet ist. Dafür habe ich dir ein kleines Musterdepot zusammengestellt. Verschiedene Rechnungen zeigen dir, welche Einnahmen du bei welcher Investition erwarten könntest.

Aber muss ich dir noch kurz erklären, was die Dividendenrendite ist, denn sie ist ein entscheidender Faktor, wenn es um deine passiven Einnahmen geht.

Wichtiger Hinweis: Es handelt sich hierbei nicht um eine Anlageberatung oder Kaufempfehlungen für irgendeinen dieser Titel, sondern lediglich um Beispiele, wie leicht du jeden Monat für Dividendenzahlungen sorgen kannst. Bitte erkundige dich vor dem Kauf und mach dir ein eigenes Bild. Die Plattform JustETF ist zum Beispiel super, um verschiedene ETFs zu vergleichen und um herauszufinden, wann die Auszahlungen stattfinden. Beachte dazu auch meinen Haftungsausschluss.

Was heißt „Dividendenrendite“?

Die Dividendenrendite berechnet sich aus der jährlich gezahlten Dividende geteilt durch den aktuellen Kurs. Liegt also beispielsweise der Kurs eines ETFs bei 30€ und es gibt im Jahr 1,50€ Dividende, dann beträgt die Dividendenrendite 5% (1,5/30=0,05).

Die Dividenden-Rendite ist also immer eine Momentaufnahme, weil sie ein wenig mit dem Kurs schwankt. Aber sie gibt dir einen Richtwert dafür, wie viele passive Einnahmen du in etwa erwarten kannst.

Du kannst also mit der Dividendenrendite ausrechnen, wie viel Geld du bei welcher Investitionssumme jährlich ausgezahlt bekommst.

So kannst du auch verschiedene Anlagen vergleichen und besser erkennen, welche dir mehr passive Einnahmen bringt.

Wichtig: Die Dividendenrendite gibt dir keine Auskunft darüber, welche Anlage zwingend „besser“ ist, denn die Dividende sagt nichts über zu erwartende Kursentwicklungen aus.

Dividenden-Depot: Ein Musterdepot für monatliche Einnahmen

Unser fiktives Musterdepot führen wir bei Trade Republic*, weil du dort alle diese Titel für nur 1€ Gebühr kaufen oder Sparpläne ab 10€ einrichten kannst, für die gar keine Gebühren fällig sind. Und für unser Beispiel ist das natürlich optimal. Du kannst diese ETF-Beispiele aber auch bei fast allen anderen Depotanbietern kaufen. (Hier erzähle ich dir von meinem Erfahrungen mit Trade Republic. Und über diesen Bonuslink* bekommst du 15€ Guthaben nach deinem ersten Kauf gutgeschrieben.)

Unser Dividendendepot setzt eine geringe bis mittlere Risikobereitschaft voraus und ist ganz einfach aufgebaut – es besteht nur aus 5 ETFs. Warum? Weil…

1. … viele ETFs mehrfach im Jahr auszahlen und wir wollen ja jeden Monat passives Einkommen.
2. … wir mit ETFs teilweise 4-5% Dividendenrendite erzielen können – für unseren Dividenden-Fokus ist das super.
3. … ETFs von Natur aus sehr breitgestreut sind und damit dein Risiko reduzieren.
4. … ETFs passiv verwaltet werden und deswegen geringere Kosten haben als aktiv verwaltete Fonds. So bleibt dir mehr von deiner Rendite.

Diese 5 ETFs haben alle einen anderen Fokus. Wir haben einen Anleihen-ETF, einen MSCI World ETF mit Dividenden-Fokus, einen ETF auf den STOXX Global Select Dividend 100 Index, einen Europa-ETF und einen ETF auf Schwellenländer.

Die ersten drei haben mit jeweils größere Anteile, weil sie am breitesten aufgestellt sind. Die beiden Letzten haben mit je 10% den geringsten Anteil – ihre geografische Eingrenzung sorgt für ein gewisses Klumpenrisiko, sie bieten dafür aber auch interessante Renditechancen. Wir streuen sie deshalb mit einem geringeren Anteil ein.

Noch ein Hinweis: Nach der Corona-Krise fielen die Ausschüttungen deutlich geringer aus, als zuvor, weil viele Unternehmen in bzw. nach der Krise ihre Dividenden vorübergehend reduziert oder ganz gestrichen hatten. Die Renditen sollten sich aber in den nächsten Jahren verbessern, wenn die Wirtschaft sich wieder nachhaltig erholt. Ich gebe dir hier deshalb auch immer den Vergleichswert von 2019 an.

Anleihen – 20%
iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00B2NPKV68 | WKN A0NECU
Ausschüttungsrendite 2021: ~3,90 % (2019: 5,11 %) | Monatliche Auszahlungen
Hinweis: Bei Anleihen wird keine Dividende gezahlt, sondern Zinsen (sog. Coupons).

MSCI World – 30%
iShares MSCI World Quality Dividend UCITS ETF
ISIN IE00BYYHSQ67 | WKN A2DRG5
Dividendenrendite 2021: ~2,73 % (2019: 3,50 %) | Ausschüttungen im Mai und November

STOXX Global Select Dividend 100 Index – 30%
iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF
ISIN DE000A0F5UH1 | WKN A0F5UH
Dividendenrendite 2021: ~3,77 % (2019: 4,78 %) | Ausschüttungen im Januar, April, Juli, Oktober

MSCI Europa – 10%
iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Dist)
ISIN IE00B1YZSC51 | WKN A0MZWQ
Dividendenrendite 2021: ~2,07 % (2019: 3,74 %) | Ausschüttungen im Februar, Mai, August und November

MSCI Schwellenländer – 10%
iShares MSCI EM UCITS ETF USD (Dist)
ISIN IE00B652H904 | WKN A1JNZ9
Dividendenrendite 2021: ~5,25 % (2019: 5,86 %) | Ausschüttungen im März, Juni, September, Dezember

Wenn du also diese 5 ETFs in deinem Depot hast, dann sieht dein „Auszahlungsplan“ so aus:

Ist er nicht schön? Jedes kleine graue Kästchen bedeutet neues Geld für dich!

Übrigens: Wenn ETFs noch relativ neu für dich sind und du ausführlich lernen möchtest, wie du erfolgreich in ETFs investierst, dann empfehle ich dir meinen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“. In diesem Kurs zeige ich dir alles, was du wissen musst, um mit ETFs mehr aus deinem Geld zu machen: Depot eröffnen und die richtigen ETFs wählen, in Finanzkrisen entspannt bleiben, Geld für Kinder anlegen, Altersvorsorge und passives Einkommen mit ETFs und mehr. Inkl. E-Book, Checkliste, Lexikon und Ressourcensammlung.

Beispielrechnung 1: Soviel Dividende gibt’s für 5.000€

Wenn du heute 5.000€ nach dem Musterdepot oben anlegst, dann liegt deine Rendite im gewichteten Durchschnitt bei 3,46%. So bekommst du im Jahr 173€ passives Einkommen, also durchschnittlich etwa 14€ im Monat. (Auszahlungen schwanken von Monat zu Monat.)

Das mag dir jetzt vielleicht wenig vorkommen. Manche machen auch den Denkfehler und rechnen sich aus, wie lange sie bräuchten, um mit den Dividenden ihre Investition wieder „reinzuholen“ – das ist natürlich Käse, dein Geld in Form der Investition ist ja noch da. Wenn der Betrag wieder „reingeholt“ wurde, hat man sein Investment ja bereits verdoppelt.

Du musst dir immer vor Augen halten, dass dein Geld für dich arbeitet. Du hast im Prinzip eine Mannschaft an Euros und jeder Euro rekrutiert über die Zeit ein paar neue Cent, die dann wiederum andere Cents für dich rekrutieren. Und deine Euros können theoretisch unendlich lange für dich arbeiten. Und so wird die Mannschaft immer größer und größer und damit steigt auch die Menge an Cents, die deine Euro jeweils neu rekrutieren.

Das heißt, wenn du 5.000€ anlegst, kannst du für ein monatliches Taschengeld von 14€ sorgen. Und die 5.000€ hast du immer noch, sie steigen mit der Zeit wahrscheinlich auch noch im Wert. Faszinierend, oder?

Achja, Dividenden steigen mit der Zeit auch meist um ein paar Prozent. Da sich das Dividendenwachstum aber schwer voraussagen lässt, lassen wir das in all diesen Rechnung mal außen vor. Du kannst das aber in Hinterkopf behalten und dich freuen, dass sich deine Einnahmen mit der Zeit noch erhöhen werden.

Übrigens: Wenn du dich für das Thema Passives Einkommen interessierst, dann solltest du dir auch meinen kostenlosen Guide dazu nicht entgehen lassen!

Beispielrechnung 2: Renditeorientierte Zusammenstellung

Wenn du etwas mehr Risiko vertragen kannst, kannst du die Aufteilung des Depots auch rein anhand der Renditen vornehmen und so deine Auszahlungen maximieren. Heißt: Nicht mehr der ETF mit der größten Streuung hat den größten Anteil, sondern eben der mit der höchsten Rendite.

Das könnte dann eben so aussehen, dass du 40% auf Schwellenländer setzt, 30% auf Anleihen, 20% auf den STOXX Global Select Dividend Index und je 5% auf den MSCI World und auf den Europa Index.

Damit würde deine Rendite im gewichteten Durchschnitt auf 4,26% ansteigen. Mit 5.000€ würdest du so 213€ im Jahr bzw. etwa 18€ im Monat bekommen.

Wie findest du ausschüttende ETFs für dein Dividenden-Depot?

Natürlich kannst du dir dein Dividenden-Depot so zusammenstellen, wie du möchtest. Das Musterdepot ist nur ein Beispiel. Aber wie findest du denn ausschüttende ETFs für dein Portfolio?

Nutze am besten die ETF-Suche von extraETF und hake links im Filterbereich bei Ausschüttung ja an. Du kannst dann darunter bei Ausschüttungsintervall auch noch Vierteljährlich oder Monatlich auswählen, schließlich willst du ja ein möglichst regelmäßiges Einkommen haben.

Du bekommst dann eine Übersicht aller ausschüttenden Titel angezeigt. Die Übersicht kannst du dann weiter filtern, beispielsweise nach Index (1), Anlageklassen (2) oder anderen Kriterien (3), wie z.B. dem Alter, Sparplanfähigkeit oder dem Anbieter.

Dividenden-starke Aktien als Ergänzung

Wenn du die Basis für dein Dividenden-Depot gelegt hast, kannst du natürlich auch noch einzelne Aktien dazunehmen.

Das ist aber eher für fortgeschrittene AnlegerInnen geeignet, weil es bei Einzelaktien eben keine Risikostreuung gibt. Du bindest dein Kapitel unmittelbar an den Erfolg oder Misserfolg eines Unternehmens. Das kann dir höhere Renditen bringen, geht aber auch mit einem deutlich höheren Risiko einher. Zudem hast du möglicherweise schon durch deine breitgestreuten ETFs Anteile an vielen der dividendenstarken Titel.

Wenn du aber dennoch ein paar Dividenden-Aktien in dein Portfolio aufnehmen möchtest, dann habe ich hier nützliche Links für dich:

• Die Top100 deutschen Aktien mit der höchsten Dividendenrendite
• 100+ Dividenden-Aristokraten aus der ganzen Welt

Tipp: Reinvestiere deine passiven Einnahmen, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Der Zinseszinseffekt ist dein bester Freund beim Vermögensaufbau. Dabei gibt’s Zinsen auf Zinsen. Logisch, oder? Was erstmal recht unspektakulär klingt, sorgt aber über längere Zeit dafür, dass aus einem linearen Wachstum ein exponentielles Wachstum wird. Oder kurz gesagt: Du bekommst viiiel mehr Geld.

Hier siehst du, wie sehr dein Geld wächst, wenn du den Zinseszinseffekt nutzt:

Du siehst, gerade ab 10-15 Jahren macht der Zinseszinseffekt richtig viel Unterschied.

Solange du also (noch) nicht auf deine passiven Einnahmen angewiesen bist, solltest du diese neu investieren, um diesen kleinen „Wunder-Effekt“ für dich zu nutzen. Du kannst also schauen, dass du keine auszahlenden Dividenden-ETFs nutzt, sondern thesaurierende. Das passiert alles ganz automatisch. Um später ein passives Einkommen zu erhalten müsstest du dann aber umschichten und dabei auf die Kursgewinne steuern zahlen.

Alternativ reinvestiert du manuell. Du könntest dabei beispielsweise mit deinen Dividenden Stück für Stück dein Portfolio diversifizieren. Soll heißen: Du investierst mit deinen Dividenden in neue Titel oder neue Anlageklassen und stellst dich so immer breiter auf.

Da wir unser Musterdepot bei Trade Republic* führen, ist das manuelle Reinvestieren einfach – die Dividenden werden auf das Verrechnungskonto gezahlt und bleiben dort liegen, bis genug zusammengekommen ist, damit du neue Wertpapiere damit kaufen kannst.

Bei anderen Depotanbietern werden Dividenden manchmal direkt auf ein Girokonto überwiesen, zum Beispiel bei der DKB, weil es dort kein separates Verrechnungskonto gibt. Das würde in unserem Fall dafür sorgen, dass du selbst die Übersicht über deine erhaltenen Dividenden haben musst, um zu wissen, wie viel du wieder investieren solltest.

MEHR ZUM THEMA:
– Das 1×1 des Passiven Einkommens: Was das ist und warum du es auch brauchst
– +233€/Monat: Update zum Projekt Passives Einkommen
– ETFs für Anfänger: Alles, was du wissen musst
– Trade Republic Depot eröffnen: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Rente mit einem Dividenden Depot

Dividenden bzw. passives Einkommen sind super, um später mal deine Rente aufzustocken. Ich hab dazu mal ein paar vereinfachte Rechenbeispiele für dich.

Wenn du für alle 5 Titel einen monatlichen Sparplan über 25€ aufsetzt, legst du im Monat 125€ beiseite. (Hier müssten allerdings nach einiger Zeit die Sparpläne angepasst werden oder zwischendurch umgeschichtet werden, um die Gewichtung umzusetzen.)

In 30 Jahren werden daraus 45.000€ (wenn du deine Dividenden nicht reinvestierst). Das bringt dir im Jahr etwa 1.700€ passive Einnahmen, im Monat hast du damit etwa 143€ mehr zur Verfügung (Auszahlungen variieren von Monat zu Monat leicht).

Wenn du nun aber deine erhaltenen Zahlungen bis zur Rente immer wieder reinvestierst, kommst du dank Zinseszinseffekt auf stattliche ~78.900€. Gerechnet wurde hier mit 3,46% Dividenden (das entspricht dem gewichteten Durchschnitt der 5 ETFs aus dem Muster-Depot), die 30 Jahre lang reinvestiert wurden. Im Jahr bekommst du dann 2.732 € passive Einnahmen, das macht im Monat ganze 228 € mehr. Und das theoretisch lange, bei nur 125€ Einzahlungen und nicht entnommenem Kapital – deine fast 79.000€ hast du ja immernoch.

Und diese Zahlen sind sehr „konservativ“ und vereinfacht gerechnet, denn etwaige Kurssteigerungen haben wir nichtmal betrachtet, sondern rein die planbaren Dividenden. Die Rendite sollte in der Realität also noch höher ausfallen.

Mehr lernen: Altersvorsorge für Frauen: So sicherst du dich richtig ab

Pro-Tipp: Noch mehr Streuung durch weitere „zahlende“ Anlageklassen

Eine breite Streuung reduziert dein Risiko – läuft ein Teil deiner Investitionen nicht so gut, können die anderen das abfangen. Dabei solltest du sowohl bei den Unternehmen streuen, in die du investierst, als auch andere Investitionsarten nutzen. Unserem Musterdepot besteht ja deshalb aus breitgestreuten ETFs in zwei Anlageklassen – Aktien und Anleihen.

Unterschiedliche Anlageklasse unterliegen auch unterschiedlichen Einflüssen und Schwankungen. Wenn du dich noch breiter aufstellen willst, kannst du in noch mehr Anlageklassen investieren, wie z.B. Edelmetalle oder Immobilien. So können beispielsweise REITs (Real Estate Investment Trusts) eine sinnvolle Ergänzung für passives Einkommen sein. Bei REITs werden 90% der Gewinne an die Anteilseigner ausgeschüttet.

Oder P2P-Investitionen – die sind allerdings keine „offizielle“ Anlageklasse. Dabei handelt es sich um Kredite von Privatpersonen für Privatpersonen (P2P= Peer-to-Peer). In die kannst du über P2P-Plattformen wie z.B. Mintos* investieren und bekommst dafür regelmäßig Zinsen und Tilgung gezahlt.

Durch Apps und Algorithmen sind P2P-Investitionen heute sehr einfach geworden und können dir ein ordentliches passives Einkommen bescheren. So sind beispielsweise bei den Mintos-Strategien (früher Invest & Access) 9% Zinsen oder sogar mehr möglich.

Bei den Mintos-Strategien werden Zinsen und Tilgung immer wieder reinvestiert, bis du die Investitionen stoppst. So kannst du auch hier vom Zinseszinseffekt profitieren. Um daraus ein passives Einkommen zu machen, musst du dir deine Einnahmen dann auszahlen lassen.

Fazit

Passives Einkommen ist einfach großartig. Es klingt fast ein wenig zu schön, um wahr zu sein, oder? Dabei ist es gar nicht schwer, für monatliche passive Einnahmen zu sorgen – du brauchst nur ein Dividenden-Depot mit 5 ETFs. Und du brauchst nicht mal Startkapital, du kannst das Ganze sogar mit Sparplänen umsetzen.

Gerade Frauen möchte ich ans Herz legen, sich passive Einkommensquellen aufzubauen. So sorgst du heute für ein nettes Taschengeld und verringerst deine finanzielle Abhängigkeit. Und du kannst fürs Alter vorsorgen, um später mal deine Rentenlücke zu verkleinern.

Wenn du noch kein Depot hast, kann ich dir Trade Republic* wirklich empfehlen. Es ist super günstig und nutzerfreundlich. (Hier lernst du, wie du ein Depot bei Trade Republic eröffnest.) Aber auch andere Anbieter wie Smartbroker* oder Scalable Capital bieten günstige Konditionen. Hier findest du einen super Vergleich der verschiedenen Anbieter für ETF-Sparpläne.

Aber Vorsicht: Suchtgefahr! Wenn du erst einmal damit angefangen hast, passiv Geld zu verdienen, dann willst du immer und mehr. Glaub mir

Im Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“ gibt es übrigens auch eine extra Lektion zum Thema „Passives Einkommen mit ETFs„. Schau mal rein! Du kannst dir bei Udemy die erste Lektion des Kurses sogar gratis anschauen. Inkl. E-Book, Checkliste, Lexikon und Ressourcensammlung.

Ich wünsch dir viel Erfolg beim Investieren!

Deine

P.S: Folge mir auf Instagram und YouTube, um keinen neuen Artikel und Videos zu verpassen!

P.P.S.: Vergiss nicht, dir auch den umfangreichen Guide zum Thema Passives Einkommen herunterzuladen!

Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto: DKB*
• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos* (Ich nutze die diversifizierte Mintos-Strategie.)

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Der Beitrag Dividenden-Depot: Passives Einkommen mit diesem Musterdepot erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Inhalt:

1. Die Depot-Aufteilung: So baust du ein ideales Portfolio auf
   1. Die erste Grundregel beim Depot-Aufbau
   2. Die zweite Grundregel beim Depot-Aufbau
2. So bestimmst du deine perfekte Depot-Aufteilung
   1. Eine Übersicht über die verschiedenen Anlageklassen
   2. Ein Depot in Phasen aufbauen: Schritt für Schritt
   3. Ein Depot nach Risikobereitschaft aufbauen
   4. Ein Depot nach Zielen aufbauen
3. Tipps für Aktien im Depot
4. Bonus- Tipp: P2P-Investitionen als Ergänzung
5. Rechner für deine optimale Depot-Aufteilung

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Wusstest du schon, dass wir Deutschen echt aktienkritisch sind? Im Jahr 2019 besaß gerade einmal jeder siebte Deutsche Aktien (15,2%) . Schade eigentlich.

Weißt du, warum das so schade ist?

1. Weil das Investieren heute so einfach wie nie ist. Im Internet gibt es jede Information die du brauchst, mit modernen Brokern kannst du dein Geld einfach per Smartphone anlegen und es gibt breitgestreute Produkte (ETFs) mit geringen Kosten für jeden Bedarf.
2. Weil Banken uns kaum noch Zinsen zahlen. Altbekannte Anlageformen wie Sparbücher, Tagesgeld oder Festgeld bringen uns praktisch nichts mehr. Gleichzeitig frisst aber die Inflation unser Geld auf – bei 2% Inflation verliert dein Geld in 35 Jahren die Hälfte (!) seiner Kaufkraft. Du musst also gegensteuern.

Okay, Investieren ist also einfach geworden und du brauchst eine hohe Rendite – wegen der Inflation und so.

Aber bringen da Aktien wirklich so viel? Ja, tun sie. Hier mal zwei Statistiken für dich:

Seit 1970 konnte der MSCI World ETF eine durchschnittliche Rendite von 7,1% erzielen.

Und laut Deutschem Aktieninstitut liegt die durchschnittliche Rendite bei DAX-ETFs bei 8,8% im Jahr (bei einem Anlagezeitraum von 20 Jahren). Selbst im schlechtesten Fall wurden über 20 Jahre noch stabile 3,3% erwirtschaftet, im besten Fall 15,3%.

Hab ich dich überzeugt? Gut. Wenn du dir nun ein eigenes Aktien-Portfolio anlegen willst, bleibt die wichtige Frage: Welche Aktien sollen da eigentlich rein? 

Oder anders gesagt: Wie sieht die perfekte Depot-Aufteilung aus?

Tja, eines muss ich gleich vorweg nehmen: Den einen idealen Aufbau gibt es leider nicht. Wenn du fünf Aktienexperten fragst, kriegst du wahrscheinlich 6 Antworten. Das ideale Depot gibt es nicht und wenn doch, dann wäre es nächste Woche schon wieder ein anderes als heute, schließlich verändert sich die Börse ständig.

ABER: Es gibt ein paar Grundregeln, mit denen du ein Depot so aufbauen kannst, dass es genau zu dir und deiner Situation passt und dir eine ordentliche jährliche Rendite bringt. Gleichzeitig kannst du mit einigen Tricks und Kniffen das Risiko möglichst gering halten.

Die Depot-Aufteilung: So baust du dein ideales Portfolio auf

Wenn du dein Depot aufbaust, musst du dir Gedanken darüber machen, welche Depot-Struktur zu dir und deiner persönlichen Situation passt und wie du dein Geld prozentual aufteilen möchtest. Im Fach-Jargon spricht man hier von der „Asset Allocation“.

Übrigens: Ich habe dir ein Excel-Worksheet vorbereitet, dass dir die ganze Rechenarbeit abnimmt. Du kannst damit anhand deiner Risikobereitschaft oder deiner Erfahrung verschiedene Aufteilungsmöglichkeiten berechnen lassen. Lade es dir am besten gleich herunter. 

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Aber woher weißt du, wie deine Depot-Struktur aussehen sollte? Das erkläre ich dir gleich. Vorher will ich dir noch kurz zwei Grundregeln mit an die Hand geben.

Die erste Grundregel beim Depotaufbau: Streuung reduziert das Risiko

Wenn du dein Geld sichern willst, solltest du es auf möglichst viele unterschiedliche Anlagen verteilen.

Weißt du, so wie auch manche Firmen ihre Vorstände in unterschiedlichen Flugzeugen auf Geschäftsreise schicken. Falls ein Flugzeug abstürzt, ist immerhin nicht die ganze Führungsriege verunglückt.

Okay ich gebe zu, das ist vielleicht ein krasses Beispiel. Aber hier geht es ja schließlich auch um deine Finanzen. Und das Beispiel hilft, zu verdeutlichen wie wichtig eine ordentliche Risikostreuung ist – nämlich fast schon lebenswichtig!

Also nochmal zum Mitschreiben: Eine breite Streuung reduziert dein Risiko.

Dabei solltest du sowohl bei den Unternehmen streuen, in die du investierst, als auch andere Investitionsarten (=Anlageklassen) nutzen. Also beispielsweise Aktien/Fonds/ETFs, Anleihen, Edelmetalle, Immobilien, etc.

Denn unterschiedliche Anlageklasse unterliegen auch unterschiedlichen Einflüssen und Schwankungen. Wenn es dem Finanzmarkt schlecht geht, ist das deinem Gold und deinen Immobilien herzlich egal. Oder zumindest fast – denn es gibt auch Wechselbeziehungen zwischen den verschiedenen Arten. Manche Anlageklassen steigen sogar im Wert, wenn andere fallen. Nicht selten steigen beispielsweise Anleihen in bzw. nach Finanzkrisen im Wert.

Eine Faustregel besagt übrigens, dass der Anteil einer einzelnen Aktie oder Anleihe höchstens 5 Prozent der Gesamtinvestition betragen sollte. Aber das nur am Rande. Denn ich würde dir eher nicht empfehlen, dein Depot allein auf Einzeltiteln aufzubauen. Es sei denn du bist Profi und möchtest dich regelmäßig intensiv mit den Titeln in deinem Depot auseinandersetzen. Besser sind beispielsweise Fonds und ETFs, die von Natur aus breitgestreut sind.

Und die zweite Grundregel lautet: Rendite und Risiko gehen Hand in Hand.

Eine höhere Rendite kannst du bei Anlagen erwarten, die stärker im Wert schwanken. Ihre Kurse haben größere Ausschläge – sowohl nach oben als auch nach unten. Das heißt, es gibt eine höhere Rendite, wenn es gut läuft, aber auch höhere Verluste wenn es schlecht läuft.

Kurz gesagt: Eine hohe Rendite ohne jegliches Risiko gibt es nicht. Wichtig ist nur, dass du dir dessen bewusst bist und weißt, wie du dieses reduzieren kannst – beispielsweise eben durch eine breite Streuung.

Wenn diese beiden Grundregeln kennt, sind Investitionen am Finanzmarkt nämlich alles andere als Spekulation – sie sind eine solide Anlage. Aber zurück zur eigentlichen Frage: Wie sieht nun dein ideales Depot aus?

 

So bestimmst du deine perfekte Depot-Aufteilung

Wie schon gesagt, es gibt nicht die eine optimale Depot-Aufteilung. Wie der optimale Aufbau aber für dich persönlich aussieht, hängt von den folgenden Einflussfaktoren ab:

1. Deinem Anlagezeitraum,
2. deiner persönliche Situation und
3. deinem Sicherheitsbedürfnis.

So kannst du bei einem langen Anlagezeitraum von beispielsweise 20-30 Jahren mehr Risiko in Kauf nehmen – kurzfristige Rücksetzer gleichen sich meist über einen langen Zeitraum aus und selbst nach Krisen steigen die Kurse irgendwann wieder. Wenn du dagegen kurz vor der Rente stehst und auf das Geld angewiesen bist, wenn die Kurse gerade ungünstig stehen, ist’s blöd.

Mit deiner persönlichen Situation sind zum einen deine Finanzen gemeint. Denn mit einem hohen Einkommen, dass dir regelmäßig ordentlich Geld in die Kasse spült, kannst du Verluste sicher leichter wegstecken, als wenn du auf jeden Euro achten musst. Aber auch deine familiäre Situation spielt eine Rolle – hast du EhepartnerIn oder Kinder, die von dir finanziell abhängig sind? Dann solltest du mehr Wert auf Sicherheit legen, als ein Single der nur auf sich selbst achten muss.

Und zu guter letzt haben wir da noch dein eigenes Sicherheitsbedürfnis. Du solltest dich mit deinen Portfolio wohl fühlen und ruhig schlafen können. Wir wollen nicht, dass du schwitzige Hände bekommst, wenn du an deine Investments denkst. Du musst also für dich selbst entscheiden, wie viel Risiko du in Kauf nehmen möchtest. Kannst du gar keine Verluste ertragen oder hast du Nerven aus Stahl?

Diese Faktoren entscheiden, wie hoch der Anteil an risikoarmen oder risikoreichen Anlagen in deinem Depot ist.

Aber bevor du das entscheidest, solltest du eine ausreichend hohe Cash-Rücklage haben. Also Geld, was auf deinem Konto oder Tagesgeldkonto liegt. Das sollten mindestens 3 Nettogehälter sein, je nach persönlicher Situation auch gern 6-9. Erst wenn du genügend sicheres Geld in der Hinterhand hast, kannst du dich um deinen Depotaufbau kümmern.

 

Eine Übersicht über die verschiedenen Anlageklassen

Die wichtigsten Anlageklassen und ihre (Haupt-)Eigenschaften:

Anlageklasse	Eigenschaften
Cash (Sparbuch, Festgeld, Tagesgeld…)	Dient als Notgroschen, „falls mal was ist“. Aus unsere Depot-Planung lassen wir das hier raus, aber denk dran: Mindestens 3 Nettogehälter!
Anleihen / Rentenwerte	Sind eher konservativ. Bei fallenden Zinsen steigen sie im Wert, bei steigendem Zins fällt ihr Wert. Bei Anleihen gibt es zwar festgeschriebene Zinsen, die beziehen sich aber auf den (schwankenden) Nominalwert. Wertschwankungen wirken sich so auf die reale Rendite aus. Nur eben deutlich weniger, als wenn die Rendite rein auf der Kursentwicklung beruht. (Wie es z.B. bei Aktien ohne Dividendenzahlungen der Fall ist.)
Aktien / Fonds / ETFs	Aktien haben größere Wertschwankungen als Renten, aber im langfristigen Schnitt verdient man damit deutlich mehr (Dividenden und Kursgewinne). ETFs sind Aktienfonds die einen Index nachbilden, sie haben geringere Schwankungen durch ihre große Streuung und die Tatsache, dass in einem Index vereinfacht gesagt immer nur die „stärksten“ Unternehmen vertreten sind.
Immobilienfonds / REITs	Sie sind solide Langfrist-Investments, die sich weitgehend ruhig und stetig nach oben entwickeln. Allerdings können auch sie (eher kleinere) Kursschwankungen aufweisen.
Gold	Gold korreliert nur gering mit anderen Anlageklassen. Die Ergänzung von Gold kann so zu einer Risikoreduktion und einer geringeren Schwankungsbreite beitragen. 5 bis 10 Prozent Gold darf ins Portfolio, das raten Experten im Allgemeinen.

Daneben gibt es noch jede Menge kleinteiligere Anlageklassen wie Aktien Europa, Schwellenländer-Anleihen, Rohstoffe, Edelmetalle, etc.

 

 

Ein Depot in Phasen aufbauen: Schritt für Schritt

Wenn du noch kein Depot hast und erstmal klein und einfach anfangen willst, dann kannst du diesen „Stufen-Plan“ hier nutzen. Du kannst dich nach und nach steigern, indem du verschiedene Anlageklassen nachkaufst. So baust du dir Schritt für Schritt ein diversifiziertes (=breigestreutes) Portfolio auf. Alle Stufen setzen hier eine geringe bis mittlere Risikobereitschaft voraus.

Diesen Stufenplan kannst du auch gut mit Sparplänen umsetzen, indem du beispielsweise 50€ in einen ETF auf den MSCI World und 25€ in einen Anleihen-ETF investierst. Später kannst du noch Sparpläne auf einen Gold-ETF oder Reit-ETF ergänzen.

Wenn du gerade erst mit dem Investieren startest oder starten willst, dann sieh dir am besten meinen Onlinekurs zum Thema „Vermögensaufbau mit ETFs“ an, um Anfängerfehler zu vermeiden und mit minimiertem Risiko mehr aus deinem Geld zu machen. 

Aber kommen wir jetzt mal zu den Stufen deines Depotaufbaus:

Stufe 1: Für den Anfang oder kleinere Summen.

ETFs/Fonds International, Anleihen

Stufe 2: Kluge Beimischungen nach dem Start.

ETFs/Fonds International, ergänzende ETFs/Fonds (z.B. mit regionalem oder Branchen-Fokus), Anleihen, Edelmetalle.

Stufe 3: Das ausgewachsene, diversifizierte Portfolio.

ETFs/Fonds International, ergänzende ETFs/Fonds (z.B. mit regionalem oder Branchen-Fokus), Anleihen, Edelmetalle, Immobilienfonds/REITs, (Einzel-)Aktien

Übrigens: Der Depotanbieter Trade Republic* bietet beispielsweise komplett kostenlose Sparpläne an und kann besonders für Einsteiger interessant sein. (Sieh dir meinen Erfahrungsbericht zum Anbieter an oder sichere dir 15€ Bonus bei der Eröffnung eines Depots*.)

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Depot-Aufteilung nach Risikobereitschaft

Wenn du gleich all-in gehen willst, weil du beispielsweise eine ordentliche Summe in der Hinterhand hast, die nur darauf wartet, investiert zu werden, dann empfehle ich dir einen Depot-Aufbau anhand des Risikos.

Hier musst du dich lediglich entscheiden, wieviel Risiko du in Kauf nehmen möchtest oder kannst. Und dann teilst du dein Vermögen entsprechend auf.

Niedrig:
30% Anleihen, 45% ETFs/Fonds International, 10% Edelmetalle, 15% Immobilienfonds/REITs

Mittel:
20% Anleihen, 60% ETFs/Fonds International, 10% Edelmetalle, 10% Immobilienfonds/REITs

Hoch:
10% Anleihen, 80% Aktien/ ETFs/Fonds, 5% Edelmetalle, 5% Immobilienfonds/REITs

Sehr hoch:
100% Aktien

Wichtig: Die Anteile sind hier Richtwerte und nicht in Stein gemeißelt. Sie geben dir eine Orientierung darüber, wie sich die Anlageklassen auf das Risiko auswirken. Denn wie gesagt: Das eine ideale Portfolio gibt es nicht.

 

Ein Depot nach Zielen aufbauen

Zusätzlich wird die für dich ideale Depot-Aufteilung von deinen Zielen beeinflusst. Hier ein paar Beispiele:

Du möchtest langfristig Vermögen mit möglichst hoher Sicherheit aufbauen?

Dann solltest du dir ein möglichst diversifiziertes Portfolio mit thesaurierenden ETFs aufbauen, bei denen die Dividenden nicht ausgezahlt, sondern reinvestiert werden. So profitierst du vom Zinseszinseffekt, der ab 10 bis 15 Jahren große Unterschiede in der angesparten Summe macht, wie du hier siehst.

Anleihen sollten in deinem Portfolio auch vertreten sein. Und ein bisschen Edelmetalle und/oder Immobilien streust du auch ein.

Du möchtest passives Einkommen mit deinem Depot generieren?

Dann sollte deine Depot-Aufteilung viele auszahlende ETFs, Fonds oder Aktien enthalten. ETFs sollten die Grundlage in deinem Depot bilden, weil sie breitgestreut und kostengünstig sind. Einige davon zahlen aller 3 Monate aus, du kannst also schon mit 3 ETFs jeden Monat passives Einkommen verdienen. (Hier lernst du wie das geht.)

Manche ETFs können sogar Dividendenrenditen von 4-5% im Jahr bieten – bei einer Investition von 1.000€ sind das 50€ passives Einkommen im Jahr. Auszahlende Fonds kannst du als Ergänzung nutzen, sie punkten ebenfalls durch ihre Streuung, haben aber deutlich höhere Kosten als ETFs.

Es gibt auch ETFs auf Anleihen, die jeden Monat auszahlen. (Hier ein Beispiel.) Du kannst Plattformen wie justETF nutzen, um verschiedene auszahlende Anleihen-ETFs zu vergleichen.

Auch ein paar dividenden-starke Einzelaktien können ins Portfolio, beachte hier aber, dass du dein Geld an den Erfolg eines einzelnen Unternehmens bindest, das bedeutet ein gewisses Risiko. Dafür sind hier teilweise Dividendenrenditen von bis zu 8% möglich.

Die Dividendenrendite kannst du dir ganz leicht selbst ausrechnen, indem du die Dividende durch den Aktienkurs teilst. Auf Plattformen wie finanzen.net oder justETF erfährst du, wie viel Dividende ein ETF, Fonds oder eine Aktie auszahlt.

Du möchtest mehr Wachstum und bist bereit, dafür mehr Risiko in Kauf zu nehmen?

Wenn du mit deinem Depot einen stärkeren Fokus auf Branchen oder Regionen mit mehr Wachstum legst, kannst du deine Rendite erhöhen.

Beispiele hierfür wären ETFs auf die Technologiebranche oder auf Schwellenländer. Das geht aber auch immer mit einem höheren Risiko einher – wir erinnern uns an die zweite Grundregel. Denn mit einer Fokussierung entsteht ein sogenanntes „Klumpenrisiko“ – geht es einer Branche schlecht, die einen großen Anteil in deinem Portfolio hat, wird sich das viel deutlicher auf deine Investition auswirken.

Eine Alternative ist es, die Basis deines Depots breit aufzubauen und nur kleinere Teile auf Wachstum auszurichten.

MEHR ZUM THEMA:
– Vermögensaufbau mit ETFs (Onlinekurs)
– Investieren in Krisen-Zeiten: 4 Möglichkeiten + Tipps
– Geld anlegen ohne Kapital: Der ETF-Sparplan
– Trade Republic im Test: Der günstige Online-Broker

 

Tipps für Aktien im Depot

Wenn du neben breitgestreuten Produkten wie ETFs oder Fonds auch Einzelaktien in dein Depot aufnehmen möchtest, dann habe ich hier noch ein paar Tipps für dich.

1. Kauf nur das, was du kennst.

Manche Unternehmen haben ein Geschäftsmodell, das sofort einleuchtet. Was macht Apple? Sie stellen Smartphones her und verkaufen die teuer. Simpel, einfach, verständlich. Doch was macht eine Immobilienholdingbeteiligungsgesellschaft? Wie sieht das Geschäftsmodell einer Biotech-Firma aus? Da wird es wahrscheinlich schwieriger.

Wenn du nicht verstehst, wie ein Konzern genau sein Geld verdient, dann solltest auch lieber keine Aktien davon kaufen. Denn Politik und Weltgeschehen beeinflussen auch die Aktienkurse. Dürfen Autos ab morgen nur noch mit Tretmotoren auf die Straße, hat BMW ein Problem. Aber welche Entscheidung beeinflusst eine Holding, eine Biotech-Firma oder ein Logistikunternehmen? 

2. Mach keine Modetrends mit.

(Oder zumindest nur, wenn du bereit bist das Risiko einzugehen und den Markt regelmäßig aufmerksam zu beobachten.)

Klar, wenn du 1997 gewusst hättest, wie groß Apple mal sein würde, dann hättest du heute mehrere Millionen. Solche Geschichten werden an der Börse zwar gerne erzählt, sie sind aber die Ausnahme. Viele Unternehmen sind Modeerscheinungen. Keiner redet über die gescheiterten Netflix-Konkurrenten, über die vielen in Vergessenheit geratenen Tech-Senkrechtstarter der Dotcom-Ära um die Jahrtausendwende. 

Wenn du mutig bist, kann eine exotischere Aktie aus einem gehypten Umfeld eine nette Beimischung für dein Depot sein. Vielleicht hast du ja Glück und es ist das Apple oder Amazon von morgen. Doch der Großteil deines Depot sollte aus solideren Firmen bestehen, die über Jahrzehnte bewiesen haben, dass sie ihr Geschäft beherrschen. Scheitert eine Hype-Aktie, machst du wenigstens nur geringe Verluste.

3. Kaufe gestaffelt.

Einzelaktien schwanken stärker als gestreute Produkte wie ETFs. Teilweise gibt es schon innerhalb eines Tages mehrere Prozent Unterschied im Aktienkurs. Um das Risiko eines ungünstigen Einstiegzeitpunktes zu verringern, kannst du bei Aktien gestaffelt einsteigen.

Denkbar ist ein Einstieg in mindestens drei bis vier gleich großen Aktienpaketen im Abstand von je drei Monaten. Zusätzliche Käufe kann man zum Beispiel von Kursschwankungen abhängig machen: Sinkt der Wert eines Titels innerhalb von drei Monaten um 10 Prozent, kauft man unabhängig vom Zeitpunkt ein weiteres Aktienpaket hinzu. Ein solches systematisches Vorgehen kann dabei helfen, Emotionen wie Angst und Gier auszuschalten.

Einige wenige Depot-Anbieter, wie z.B. die Consorsbank* oder Comdirect, bieten auch Aktiensparpläne an, dann kannst du das Ganze automatisieren.

 

Bonus-Tipp: P2P-Investitionen als Ergänzung

P2P-Investionen liegen nicht in deinem Depot und sind auch keine „offizielle“ Anlageklasse. Dennoch solltest du darüber nachdenken, ob P2P-Investionen nicht eine kluge Ergänzung für dein Portfolio sein könnten. Und zwar aus zwei Gründen:

1. Es ist so einfach wie nie: Investitionsmechanismen, die auf Algorithmen basieren (z.B. Mintos-Strategien oder Bondora Go & Grow) erlauben es dir, mit wenigen Klicks in viele verschiedene Kredite zu investieren (Stichwort: Risikostreeung). Das geht mittlerweile auch easy per App.
2. Es unterliegt wieder anderen Regeln und Einflüssen als deine anderen Investments: Du kannst dich damit noch breiter aufstellen. Gleichzeitig kannst du damit stabile Zinsen von beispielsweise 7% (Bondora Go & Grow) oder sogar 9% oder mehr (Mintos-Strategien*) erzielen.

Lerne hier, wie du mit Mintos starten kannst.

 

Nutze den Rechner, um deine optimale Depot-Aufteilung zu bestimmen

Ich habe dir ein Excel-Worksheet vorbereitet, dass es dir noch einfacher macht, für dich eine passende Depot-Aufteilung zu finden.

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So arbeitest du mit dem Depot-Aufbau-Rechner:

Gib oben dein Nettogehalt ein. Du bekommst dann angezeigt, wie hoch deine Cashreserve (=dein Notgroschen) mindestens sein sollte (=3 Nettogehälter), bevor du mit dem Investieren anfängst.

Auch eine monatliche Sparrate von 10% ist voreingestellt, damit du weißt, was du jeden Monat mindestens beiseite legen bzw. eben investieren solltest. Du kannst den Prozentsatz natürlich auch erhöhen. Stelle beispielsweise 12,5% ein, dann arbeitest du im Prinzip eine Stunde des Tages nur für dich, wenn man von einem 8 Stunden Arbeitstag ausgeht (12,5%=1/8).

Gib dann rechts deine Investitionssumme an. Das kann eine größere Summe sein, die du bereits angespart hast, oder eben die monatliche Sparsumme, die links angezeigt wird. Wenn du mit der Sparsumme rechnest, siehst du, wie du beispielsweise Beträge von Sparplänen aufteilen solltest, damit dein Depot automatisch in die richtige Verteilung „reinwächst“.

Danach hast du unten 3 Möglichkeiten:

1. Du kannst dir eine beispielhafte Verteilung anhand deiner Risikobereitschaft anzeigen lassen. Wähle dafür aus, ob du bereit bist, ein geringes, mittleres, hohes oder sehr hohes Risiko einzugehen.
2. Oder du siehst dir die mögliche Aufteilungen anhand deiner „Phase“ an. Also ob du gerade erst anfängst zu investieren oder schon einige Wertpapiere besitzt. So kannst du erstmal mit einzelnen Investitionen anfangen und nach und nach mehr dazu kaufen und so die Verteilung vornehmen.
3. Ganz unten kannst du dann die Erkenntnisse der beiden oberen Tabellen nutzen, um für dich eine ganz individuelle Depot-Aufteilung zu bestimmen.

Ich wünsche dir viel Spaß beim Aufbau deines idealen Portfolios!

Übrigens: Wenn du lernen willst, wie du erfolgreich in ETFs investierst und dabei dein Risiko so gering wie möglich hältst, dann empfehle ich dir meinen ausführlichen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“.

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Von mir empfohlen:

• Kostenloses Girokonto: DKB*
• Das günstige Depot für Einsteiger: Trade Republic*
• P2P-Investitionen mit minimiertem Risiko: Mintos*

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Ach ja, das liebe Geld. Man kann es lieben, man kann es hassen, aber man kommt nicht drumherum. Schließlich entscheidet es in unserer Gesellschaft, was wir tun können und wie wir leben können.

Aber wie geht man eigentlich richtig mit Geld um? Und was sollte man besser nicht tun?

Ich habe hier 7 Fehler aufgelistet, die Menschen wie du und ich häufig mit ihrem Geld machen.

Erkennst du dich dabei wieder?

Als Video ansehen:

7 Fehler im Umgang mit Geld

1. Du entscheidest je nach Kontostand, ob du dir diesen Monat noch etwas leisten kannst oder nicht.

Ist die neue Tasche diesen Monat noch drin? Um das rauszufinden, musst du erstmal auf’s Konto gucken?

Dann machst du etwas falsch. Denn es sollte nicht dein Kontostand sein, der darüber entscheidet, sondern deine bisherigen Ausgaben. Optimalerweise hast du ein Budget für flexible Ausgaben, das so geplant ist, das jeden Monat trotzdem noch was übrig bleibt. Und an diesem Budget solltest du dich orientieren.

Wenn du nur schaust, ob noch genug Geld auf dem Konto ist, dann läufst du Gefahr, nie vorwärts zu kommen.

Denn meist orientiert man sich hier an einer Art Grundlinie – ist mehr da, kann man sich etwas leisten, wenn nicht, dann nicht.

Diese Grundlinie liegt im schlechtesten Fall bei 0 Euro. Aber selbst wenn man sich beispielsweise vornimmt, immer einen Notgroschen von 1.000 Euro auf dem Konto zu haben, sind diese 1.000 Euro das, woran man sich orientiert. Man tendiert dann dazu, das Geld auszugeben, was über den 1.000 Euro liegt. So wirst du auch in 5 Jahren kaum mehr als 1.000€ auf dem Konto haben.

Hier spielt außerdem noch die eigene Psychologie eine Rolle: Siehst du eine größere Summe auf deinem Konto und orientierst dich daran, dann neigst du eher dazu, mehr Geld auszugeben. Und das obwohl diese Summe vielleicht für ein neues Auto oder eine Anzahlung fürs Eigenheim eingeplant ist.

Dabei rede ich hier von kleinen Beträgen, über die wir dann weniger nachdenken – der Kaffee vom Bäcker auf dem Weg zur Arbeit (3€), das gekaufte Mittagessen im Büro (6€), usw. Oft sind es die kleinen Dinge, auf die wir nicht mehr achten – wir können es uns ja schließlich leisten. Aber eben diese Dinge läppern sich. Wenn du nur 5€ am Tag mehr ausgibst, macht das im Jahr über 1.800€ aus!

Tipp: Lade dir den Budgetplaner herunter, um einfach auszurechnen, wie viel Geld du für flexible Ausgaben hast!

2. Du weiß nicht, wo dein Geld hinfließt.

Weißt du, wo dein Geld so landet? Kennst du deine Ausgaben für Essen, für Kleidung, für Freizeitaktivitäten? Nein? Solltest du aber. Zumindest solltest du eine Übersicht über deine Ausgaben haben und damit in etwa sagen können, wie viel Geld du im Durchschnitt wofür ausgibst.

Und ja, ich weiß, manchmal will man das lieber gar nicht so genau wissen. Das geht mir auch so. Aber es ist wichtig, um ein Bewusstsein für die eigenen Ausgaben zu entwickeln. Und dafür muss man die regelmäßig auf den Prüfstand stellen. Auch wenn’s vielleicht unangenehm ist.

Gerade mit der Vielzahl an Abos, für die wir regelmäßig zahlen – Netflix, Spotify, Amazon Prime, Disney+, etc. – baut man schnell einen großen Fixkosten-Block auf, ohne es zu merken. Sind ja immer nur ein paar Euro, richtig? Aber Kleinvieh macht auch Mist.

Du solltest dir deshalb mindestens aller paar Monate eine Übersicht über deine Ausgaben verschaffen. Noch besser wäre es, wenn du regelmäßig festhältst, wohin dein Geld fließt. Mit Budget-Apps wie Money Coach geht das super. Noch einfacher macht es dir die App Finanzguru, die erfasst deine Ausgaben (Bargeld ausgenommen) ganz automatisch und kategorisiert diese.

3. Du gibst Geld für Dinge aus, die du eigentlich gar nicht brauchst.

Apropos Abos: Nutzt du die alle wirklich? Oder gibt es welche, auf die du auch verzichten könntest? Vielleicht zahlst du auch noch für die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, obwohl du kaum hingehst? Oder hast ein Zeitschriftenabo, das dich gar nicht mehr so sehr interessiert.

Prüfe deine regelmäßigen Ausgaben und überlege dir, welche du wirklich zwingend brauchst und auf welche du verzichten kannst. Und dann fang an, alles Unnötige zu kündigen.

Vielleicht hast du auch schon das eine oder andere Mal Dinge gekauft, die im Angebot waren, nur um danach festzustellen, dass du sie gar nicht nutzt? Seien wir ehrlich, jede von uns hat schon einmal einen Fehlkauf getätigt. Und jetzt liegen in unseren Kleiderschränken, Abstellkammern oder Kellern einige Dinge rum, die wir gar nicht brauchen.

Sieh mal nach, ob du einige dieser Dinge noch verkaufen kannst. Oder verschenke bzw. spende sie, so tust du gleich auch noch etwas Gutes. Und versuche in Zukunft Fehlkäufe zu vermeiden. Hier gibt es einen kleinen Trick: Bevor du spontan etwas kaufst, warte eine Woche ab. Denkst du dann immer noch daran und willst es immer noch unbedingt haben? Dann kauf es. Wenn nicht, lass es sein.

4. Du sparst das, was am Ende des Monats übrig ist.

Spoiler: Meist ist nichts übrig. Oder nur sehr wenig. Deswegen solltest du dich auch als Erstes bezahlen.

Und das geht so: Bestimme eine feste Summe, z.B. 10% deines Gehalts, die direkt nach Gehaltseingang auf ein Sparkonto überwiesen wird oder investiert wird. Wichtig ist, dass das Geld nicht mehr unmittelbar in deinem Zugriff ist.

Mit diesem Geld bezahlst du dich selbst, du investierst in deine Zukunft. Und das bevor du irgendetwas anderes bezahlst. Denn das Wichtigste in deinem Leben bist schließlich du selbst. Also warum solltest du dich hinten anstellen? Du solltest an erster Stelle stehen (und nicht etwa dein Vermieter oder der Stromanbieter).

Aber weißt du, was noch besser wäre, als dir 10% deines Gehaltes zu bezahlen? Wenn du dir 12,5% oder mehr zahlst – denn das entspricht einer Stunde eines normalen Arbeitstages. Du arbeitest also eine Stunde am Tag für dich und deine Zukunft. Das ist nicht zu viel verlangt, oder?

5. Du siehst zu, wie dein Geld seinen Wert verliert.

Die Inflation sorgt dafür, dass unser Geld seinen Wert verliert. Gehen wir von einer Inflationsrate von 2% aus, bedeutet das, dass dein Geld in 15 Jahren ein Viertel seiner Kaufkraft verloren hat und in 35 Jahren sogar nur noch die Hälfte wert ist!

Das Schlimme daran ist, dass die reale Inflation sogar noch höher ist – sie liegt zwischen 5 und 7%. (Lerne hier, warum das so ist.) Der Wertverlust ist also eigentlich noch viel größer.

Wenn du dein hart erarbeitetes und mühsam zusammengespartes Geld auf der Bank liegen lässt, hast du wenig gekonnt. Die aktuell üblichen 0,2% Zinsen machen in Sachen Wertverlust kaum einen Unterschied.

Um das mal zu verdeutlichen: Legst du heute 50.000 Euro unters Kopfkissen sind die in 35 Jahren noch 25.000 Euro wert. Legst du sie mit 0,2% Zinsen auf die Bank sind es ganze 27.000 Euro, die sie noch wert sind. Wow… Und dabei gehen wir nur von 2% Inflation aus.

Du solltest dein Geld besser so anlegen, dass es mindestens 5-7% Rendite erzielt, damit du die Inflation ausgleichen kannst. Mehr ist natürlich besser.

Aber zum Glück ist es heute relativ leicht, sein Geld klug zu investieren. Nutze zum Beispiel ETF-Sparpläne, um auch ohne Startkapital dein Geld zu investieren. Sparpläne bringen laut einer Studie des Deutschen Aktieninstituts zwischen 9,7 und 10,5 Prozent Rendite im Jahr, je nach Anlagedauer. Oder nutze P2P-Investionen, damit kannst du teilweise auch Zinsen von über 10% erwirtschaften.

6. Du lässt dein Geld nicht für dich arbeiten.

Geld kann dir aber nicht nur Rendite bringen und in seinem Wert wachsen, sondern auch so richtig für dich arbeiten.

Ich meine, du kannst bezahlt werden, weil dein Geld für dich arbeitet. So kannst du heute dein Einkommen aufstocken und später mal deine Rentenlücke verkleinern. Passives Einkommen ist das Zauberwort!

Bisher arbeitest du immer nur für dein Geld, aber warum sollte das nicht auch andersherum gehen? Das ist sogar leichter als du vielleicht denkst.
So kannst du beispielsweise schon mit 3 ETFs jeden Monat Dividenden ausgezahlt bekommen. Es gibt sogar einen ETF auf Staatsanleihen in Dollar, der die Zinsen jeden Monat ausschüttet. Nur mal so als Beispiel.

Es funktioniert natürlich nicht, dass du einmal eine kleine Summe anlegst und dann nie wieder arbeiten musst. Das ist nun wirklich unrealistisch. Aber kleinere Zahlungen, die dann nach und nach wachsen und später wirklich mal einen Unterschied machen? Das ist nicht so schwer.

Ich hatte zum Beispiel einen Sparplan auf einen Dividenden-ETF über 50 Euro abgeschlossen und nach ein paar Monaten auf 100 Euro aufgestockt. Nach nur 6 Monaten hatte ich schon über 7€ Dividenden gezahlt bekommen. Und aller 3 Monate gibt es eine neue Zahlung, die größer ist als die davor. Weil ich ja mit dem Sparplan auch immer mehr und mehr Anteile kaufe.

Wichtig: Um Vermögen aufzubauen, sind solche auszahlenden ETFs nicht optimal, hierfür solltest du lieber thesaurierende ETFs nutzen, bei denen die Dividenden reinvestiert werden. Ich selbst habe auch meist thesaurierende ETFs, aber als Ergänzung sind Dividenden-ETFs nicht schlecht, um eben passives Einkommen zu generieren.

7. Du setzt alles auf eine Karte.

Ich habe noch ein Zauberwort für dich: Risikostreuung. Denn in Sachen Geld solltest du nicht alles auf eine Karte setzen.

Auf den Aktienmarkt bezogen heißt das, dass du dein Geld nicht nur in eine Aktie investieren solltest, sondern lieber in 10 oder möglichst mehr. Fallen davon 2 oder 3 im Kurs, dann können das die anderen Aktien abfangen, wenn sie im Kurs steigen. (Dafür sollten die Investitionen aber auch jeweils ähnlich hoch sein, sonst geht die Rechnung nicht auf.)

Nutze deshalb eher breitgestreute Produkte wie eben ETFs oder Fonds. Du investierst damit zeitgleich in eine Vielzahl von Unternehmen und streust so dein Risiko.

Das soll natürlich nicht heißen, dass du keine Einzelaktien kaufen solltest. Es ist nur besser, wenn du vorher eine breite Grundlage aufbaust und Einzelaktien nur als Ergänzung nutzt. Denn hier ist dein Geld immer an ein einzelnes Unternehmen gebunden und das birgt ein gewisses Risiko.

Ein Beispiel: Vielleicht hast du ja den Wirecard-Skandal mitbekommen, bei dem die Aktien des deutschen DAX-Konzerns innerhalb weniger Wochen 97% an Wert verloren haben. Der Grund: Ein gefälschte Bilanz. So wurden aus 10.000 Euro Investment ganz schnell mal 300 Euro. Ohne wirkliche Aussicht auf Erholung, denn schon nach kurzer Zeit hat das Unternehmen Insolvenz angemeldet. Das konnte kaum jemand vorhersehen und selbst erfahrene Anleger haben dabei eine Menge Geld verloren.

Aber das ist jetzt natürlich ein Extrembeispiel. Mit einer angemessenen Risikostreuung sind Investitionen am Geldmarkt super sinnvoll, um Vermögen aufzubauen.

Optimalerweise ergänzt du deine Investitionen am Aktienmarkt noch durch etwas, das davon unabhängig ist – P2P-Kredite, Immobilien, Staatsanleihen, Edelmetalle, etc. Ich rede hier von verschiedenen Anlageklassen. Denn die bewegen sich in der Regel unterschiedlich. So streust du dein Risiko noch mehr und baust mehrere Standbeine für deine Investitionen auf. Das musst du natürlich nicht alles sofort machen. Das geht auch nach und nach.

Fazit

Und? Hast du dich bei dem ein oder anderen Fehler wiedererkannt? Wenn ja, ist das überhaupt nicht schlimm.

Ich habe selbst Phasen, wo ich Dinge tue, die ich eigentlich besser weiß. Zum Beispiel verliere ich ab und zu die Übersicht über meine Ausgaben, weil ich zu faul bin, sie sofort in meine Budget-App einzutragen. Und dann bekomme ich das Gefühl, dass ich die Kontrolle über mein Geld verliere. Sobald ich sie nachtrage und wieder den Überblick habe, geht es mir aber sofort besser

Ich muss mich immer wieder selbst korrigieren und an mir und meinen Gewohnheiten arbeiten. Aber hey, finanzieller Erfolg ist ein Prozess, richtig?

Auch wenn noch nicht alles perfekt ist, hilft es, die richtige Richtung zu kennen und sich Stück für Stück zu verbessern. Lass uns also gemeinsam an unseren Geld-Fehlern arbeiten und es zukünftig besser machen. Ich wünsch dir auf jeden Fall viel Erfolg dabei!

Deine

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Der Beitrag 7 Fehler im Umgang mit Geld – und wie du sie vermeidest erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Ich weiß, ich weiß. In Krisenzeiten ist es oft schwer, nicht unruhig zu werden.

Die Meldungen überschlagen sich, eine Hiobsbotschaft nach der anderen trudelt ein und Aktienkurse fallen drastisch, steigen kurz an und fallen weiter.

Beunruhigend ist vor allem, wenn man nicht weiß, wie lange das noch so gehen wird. Werden die Kurse weiter sinken? Werden sich die Märkte wieder erholen?

Diese Unsicherheit und die Angst vor dem Verlust des eigenen Geldes sorgen oft für unüberlegtes Handeln.

Dabei gilt für AnlegerInnen in Krisenzeiten immer: Ruhe bewahren. Denk immer dran, Verlust machst du erst, wenn du verkaufst.

Damit einem die aktuelle Situation weniger Angst macht, hilft es, wenn man sich die historischen Entwicklungen der Märkte und die vergangenen Finanzkrisen anschaut.

Bevor ich dir also erkläre, was als AnlegerIn wann sinnvoll ist, wagen wir mal einen kurzen Abstecher in die Geschichte.

Als Video ansehen:

Kennst du die Begriffe Bullenmarkt und Bärenmarkt?

Wir befanden uns vor der Corona-Krise für seeehr lange Zeit in einem sogenannten „Bullenmarkt“, in dem die Wirtschaft florierte und die Kurse immer weiter stiegen. Der Bulle steht also für Hochkonjunktur.

Von einem „Bärenmarkt“ spricht man dagegen, wenn die Kurse fallen. Ein Bärenmarkt steht dabei für einen längeren Trend als ein Crash, der plötzlich auftritt und ungefähr ein paar Tage oder wenige Wochen andauert, dafür aber stärker fallende Kurse bewirkt. Nicht selten folgt einem kurzfristigen Crash ein mittel- bis langfristiger Bärenmarkt.

Wie du in der Grafik siehst, ergänzen sich Bulle und Bär. Sie wechseln sich ab. Einem Bärenmarkt folgt irgendwann auch wieder ein Bullenmarkt.

Die erste gute Nachricht lautet also: Ein Bärenmarkt und damit ein Sinken der Kurse ist völlig normal.

Die zweite gute Nachricht: Bärenmärkte sind im Durchschnitt viel kürzer als Bullenmärkte und die durchschnittlichen Verluste sind geringer als die Gewinne der Bärenmärkte.

1. Ein durchschnittlicher Bullenmarkt dauert 2,7 Jahre (32 Monate) mit durchschnittlichen, kumulierten Gewinnen von 112%.
2. Ein durchschnittlicher Bärenmarkt dauert dagegen nur 9,5 Monate mit durchschnittlichen, kumulierten Verlusten von 36%.

Diese Daten beziehen sich dabei auf den amerikanischen S&P 500. Das ist ein Aktienindex, der die Aktien von 500 der größten börsennotierten US-amerikanischen Unternehmen enthält.

Wenn du dir die durchschnittliche Dauer eines Bullenmarktes ansiehst und weißt, dass die letzte Finanzkrise schon über 10 Jahre zurückliegt, dann weißt du auch, dass ein Bärenmarkt praktisch überfällig war. Das macht eine Krise zwar nicht schöner, nimmt ihr aber irgendwie den leicht apokalyptischen Beigeschmack. Wenn du mich fragst, wirkt es aus dieser Perspektive weniger beängstigend.

Okay, so viel zum historischen Auf- und Ab der Märkte. Aber eins muss ich dir noch mitgeben, bevor ich dir die 4 Möglichkeiten erkläre, die du als AnlegerIn in einer Krise hast.

Wichtigste Voraussetzung: Genügend Reserven

Der ultimative Tipp, um auch in Krisenzeiten ruhig schlafen zu können: Eine Reserve haben. (Eigentlich sollte man immer eine gewisse Reserve in der Hinterhand haben, nicht nur in Krisenzeiten.)

Aber wie groß sollte deine Reserve sein?

Also zunächst einmal solltest du immer einen Notgroschen von 1.000 Euro haben, auf den du schnell zugreifen kannst. Er ist dein Sicherheitsnetz kurz vorm Boden. Dein Notgroschen hilft dir bei unvorhergesehen, größeren Ausgaben, wie beispielsweise einer Autoreparatur.

Dazu solltest du eine Cashreserve von 3-6 Nettomonatsgehältern haben – je nach persönlicher Situation (und Risikofreudigkeit). Damit kannst dich du beispielsweise eine ganze Zeit lang über Wasser halten, wenn dein Einkommen einmal wegfallen sollte. In unsicheren Zeiten könntest du sogar überlegen, hier auf 9 Monatsgehälter aufzustocken. Familien brauchen in der Regel auch eine größere Reserve als Singles.

Diese Reserven solltest du in sicheren, schnell verfügbaren Anlageformen haben. Hier geht es nicht um Rendite, sondern um Sicherheit. Alles was darüber hinaus geht, kannst du dann guten Gewissens investieren.

Was tun als AnlegerIn in Krisenzeiten?

Wann ist was sinnvoll? Hier ist ein kleiner Überblick über deine Möglichkeiten.

Möglichkeit Nr. 1: Gar nichts tun

Krisen gehen vorüber. Und wie wir eben gelernt haben, zeigt uns die Geschichte, dass nach einer Krise auch immer ein Aufschwung folgt. Du kannst es einfach aussitzen.

Abwarten und Teetrinken ist also die erste Möglichkeit.

Wann ist das sinnvoll?

Insbesondere wenn du Sparpläne nutzt, bist du in einer bequemen Position. Du erhältst für dein Geld im Moment ganz automatisch mehr Anteile als vorher – den gesunkenen Kursen sei dank. Du freust dich also über die günstigen Wertpapiere und lässt alles wie es ist.

Möglichkeit Nr. 2: Nachkaufen

Wie sagte Börsenlegende Waren Buffet einst?

„Sei ängstlich, wenn andere gierig sind. Sei gierig, wenn andere ängstlich sind.“

Mit einem Nachkauf zu günstigeren Kondition reduzierst du deine durchschnittlichen Kosten pro Stück. Wenn die Kurse dann wieder steigen, ist der Weg bis zu deiner persönlichen Gewinnschwelle, also dem Punkt, an dem du wieder im Plus liegst, nicht mehr so weit. (Oder deine Kursgewinne sind umso größer, wenn du gar nicht erst ins Minus gerutscht bist.)

Wann ist Nachkaufen sinnvoll?

Du besitzt einige Titel, die eigentlich gut gelaufen sind, jetzt aber rapide abstürzten? Und du hast gerade genügend Cash? Dann könntest du jetzt nachkaufen, wenn der Kurswert deutlich (also z.B. 30% oder mehr) unter deinem Einstiegswert liegt.

Für die Titel, bei denen ein Nachkauf für dich in Frage kommt, könntest du zum Beispiel auch eine Limit-Kauforder nutzen. Damit legst du den Kurs fest, ab dem ein Nachkauf für dich persönlich Sinn macht. Wurde dieser unterschritten, wird automatisch eine Order ausgelöst.

Möglichkeit Nr. 3: Einsteigen

Eine Krise ist in gewisser Weise wie ein Schlussverkauf für Aktien.

Du könntest überlegen, bei bestimmten Aktien, Fonds oder ETFs einzusteigen, denn jetzt bekommst du viele Wertpapiere zu günstigen Preisen.

Wann ist es sinnvoll einzusteigen?

Zunächst solltest du natürlich genügend Cashreserven haben. Und vielleicht hattest du ja das ein oder andere Unternehmen eh schon lange im Auge? Dann könnte jetzt der Moment sein, um zuzuschlagen.

Wenn du jedoch Impulskäufe tätigst, nur weil die Kurse gerade günstig sind, dann läufst du Gefahr, dass deine Entscheidungen nicht sehr klug waren. Auch bei günstigen Aktienpreisen solltest du dich auf dein Köpfchen verlassen.

Wenn du einsteigst, solltest du aber erstmal nur etwa die Hälfte des für Investitionen verfügbaren Geldes nutzen. Die zweite Hälfte kannst du entweder nutzen, um später noch einmal nachzukaufen, falls die Kurse noch weiter gesunken sind oder um auf anderer unvorhergesehene Entwicklungen zu reagieren. Sie ist deine Sicherheitsreserve.

Wie auch beim Nachkaufen könntest du hier eine Limit-Kauforder nutzen, um automatisch zu kaufen, wenn ein bestimmter Kurs unterschritten wurde.

Möglichkeit Nr. 4: Verkaufen

Das Verkaufen ist in Krisenzeiten nur in seltenen Fällen empfehlenswert. Denn wenn die Kurse rapide sinken, bedeutet ein Verkauf häufig Verluste. Und insbesondere mit der Aussicht, dass alle Krisen irgendwann einmal überwunden sind, macht das wenig Sinn. Insbesondere für Anleger, die eine langfristige Buy&Hold-Strategie verfolgen, kommt Verkaufen meist nicht in Frage.

In einzelnen Fällen kann es aber dennoch Sinn machen.

Beispielsweise wenn man sich Gewinne auf einzelne Titel sichern will, die man so oder so irgendwann abstoßen wollte. Das ist aber leichter gesagt, als getan. Denn das bedeutet, dass man rechtzeitig aussteigen müsste, wenn die Kurse noch hoch genug sind. Man müsste also den Beginn einer Krise abpassen. Da man aber nur selten mit Sicherheit weiß, wie sich die Dinge entwickeln werden, ist das eher schwer.

Für solche Fälle könnte man eine Stop-Loss-Verkaufsorder nutzen, die erst ausgeführt wird, wenn eine festgelegte Schwelle unterschritten wurde. Du legst dabei also einen Miminalwert fest, der für dich noch einen Gewinn bedeutet und lässt dann automatisch verkaufen, wenn dieser Wert unterschritten wurde. Durch diesen Automatismus kannst du sehr schnell reagieren, selbst wenn die Kurse über Nacht einbrechen.

Investieren in Krisenzeiten: Fazit

Eine Krise bedeutet immer Unsicherheit und kann einem manchmal auch ordentlich Angst machen. Es hilft, wenn man sich immer wieder bewusst macht, dass die wirtschaftlichen Entwicklungen normal sind und auf eine Abwärtsphase irgendwann auch immer eine Aufwärtsphase folgt.

Kluge AnlegerInnen bewahren in Krisenzeiten ein kühles Köpfchen und versuchen das beste aus der Situation zu machen. Wenn der Sturm vorüber ist, kannst du so sogar als GewinnerIn aus der Situation rausgehen.

Ich wünsche dir allzeit viel Ruhe und starke Nerven, dann meisterst du jede Krise mit Bravour. Ich stehe hinter dir!

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In Deutschland sind die Menschen sehr Aktien-kritisch.

„Das Risiko ist viel zu hoch! Das gleicht dem Glückspiel! Da verliert man sein ganzes Geld!“ 

Das ist natürlich alles übertrieben und hat schon fast was von Schwarzmalerei. Man sollte sich schon vorher informieren, so wie man das bei allen Geldanlagen tun sollte. Aber Angst braucht Frau vor der Börse nicht zu haben.

Wenn du auch zu denen gehörst, in der Vergangenheit von Wörtern wie „Börse“, „Aktien“ oder „Fonds“ abgeschreckt waren, dann habe ich hier genau das Richtige für dich!

Als Video ansehen:

In Zeiten wie dieser, wo die Zinsen der meisten Anlagen unser Geld nicht vermehren, sondern nur die Verluste der Inflation minimal verringern, brauchen wir nun mal Alternativen.

Ich meine, 0,2 Prozent Zinsen? Oder sogar Negativzinsen? Da kannst du dein Geld auch gleich unter dem Kopfkissen liegen lassen. (Achtung Ironie!)

Aktien bieten im Vergleich zu den üblichen Anlagen (Sparbuch, Tagesgeldkonto, etc.) sehr hohe Renditen. Natürlich ist aber auch das Risiko entsprechend höher. 

Du willst dein Geld nun so anlegen, dass es tatsächlich für dich arbeitet und nicht nur auf der faulen Haut liegt. Aber du bist nicht bereit, ein hohes Risiko einzugehen. Was machst du?

Du legst dein Geld in einem ETF-Sparplan an!

Wichtig: Es handelt sich hierbei um ein reines Informationsangebot und keine Anlageberatung in irgendeiner Art. Beachte dazu meinen Haftungsausschluss.

Was ist ein ETF?

ETFs sind eine spezielle Art von Aktienfonds. ETF steht für Exchange Traded Funds, also ein an der Börse gehandelter Fonds. Dieser Fonds besteht aus vielen verschiedenen Aktien und bildet einen Index, wie beispielsweise den DAX oder den Weltindex MSCI World nach. 

Dein Geld kannst du mit einem ETF leicht über sehr viele verschiedene Unternehmen, Branchen und Länder verteilen. Du streust breit und reduzierst so dein Risiko.

ETFs werden nicht aktiv von einem Fondsmanager verwaltet und haben so geringere Gebühren. Ein ETF ist aber trotzdem genauso sicher wie aktiv verwaltete Fonds: Geld, das du in ETFs investiert hast, zählt als Sondervermögen und ist bei Pleiten des ETF-Anbieters geschützt.

Da ein ETF einen Index nachbildet, bedeutet das, dass du so viel Rendite wie die breite Masse der Investoren erzielst. Das heißt, deine Gewinne sind nicht utopisch hoch, aber dein Risiko ist damit auch geringer. Und je nach Wahl des ETFs sind über längere Zeiträume oftmals stabile Renditen von 5-15% drin.

Du kannst dir die Wertentwicklung der verschiedenen ETFs z.B. auf Seiten wie onvista oder justETF anschauen und so Erkenntnisse über mögliche Renditen gewinnen.

Die großen Anbieter heißen übrigens iShares, Xtrackers und Lyxor. ETFs dieser Anbieter kannst du bequem über ein Online-Depot kaufen.

Damit deine Renditen nicht von den Kosten aufgefressen werden, solltest du auf die Gebühren für Depotführung, Ausgabeaufschläge und Ausführungsentgelt achten. Direktbanken, wie DKB*, Comdirect, ING oder Consors, bieten hier oft gute Konditionen. Reine Online-Broker sind auch meist sehr günstig. So sind beispielsweise bei Trade Republic* oder Smartbroker* Sparpläne komplett kostenlos.

Vergleiche einfach mal die verschiedenen Anbieter und nutze wenn möglich Sonderangebote, bei denen der Ausgabeaufschlag entfällt oder die monatlichen Gebühren reduziert sind.

Was bedeutet thesaurierend und ausschüttend?

Es gibt thesaurierende und ausschüttende ETFs. Welcher ETF was ist, findest du ebenfalls auf Seiten wie onvista.

Bei einem ausschüttenden ETF werden die Dividenden ausgezahlt (=die Gewinnbeteiligung der Unternehmen an ihre Anteilseigner). Dein ETF generiert also ein passives Einkommen. Die Dividenden betragen in der Regel nur ein paar Cent pro Stück. Die Höhe kommt darauf an, wie viele der im ETF enthaltenen Unternehmen Dividenden an die Aktionäre ausschütten und wie hoch der entsprechende Prozentsatz ist. So gibt es beispielsweise auch ETFs die speziell auf Aktien ausgelegt sind, die Dividenden zahlen.

Hier erfährst du mehr dazu: Jeden Monat Dividendenzahlungen mit nur ETFs

Thesaurierend bedeutet, dass die Dividenden der Aktien wieder reinvestiert werden. Du profitierst damit vom Zinseszinseffekt und kannst langfristig besser Vermögen aufbauen.

Wenn ETFs noch relativ neu für dich sind, dann empfehle ich dir meinen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“. In diesem Kurs zeige ich dir alles, was du wissen musst, um entspannt in ETFs zu investieren: Depot eröffnen und die richtigen ETFs wählen, in Finanzkrisen entspannt bleiben, Geld für Kinder anlegen, Altersvorsorge und passives Einkommen mit ETFs und mehr. Mit Bonusmaterial: E-Book, Checkliste, Lexikon und Ressourcensammlung.

Warum macht ein ETF-Sparplan Sinn?

Du kannst entweder einen größeren Betrag in ETF-Anteile investieren oder du sparst monatlich mit einem ETF-Sparplan an. Ich empfehle dir Zweiteres. Lass mich dir erklären, warum.

Mit einem ETF-Sparplan legst du monatlich einen festen Betrag in einem ETF deiner Wahl an. Das kannst du je nach Anbieter schon ab 50€ oder sogar 25€ (z.B. bei Trade Republic* oder bei Smartbroker*). Um einen Sparplan zu eröffnen, brauchst du also kein Anlagekapital.

Das bedeutet für dich auch, dass eine Ausrede wegfällt. Nämlich die, dass es sich erst lohnt, sich um die eigenen Finanzen zu kümmern und Investitionen zu tätigen, sobald man viel Geld hat

Aber zurück zum Sparplan.

Du kaufst also jeden Monat für X Euro Anteile des ETFs, das sind dann je nach Kursstand mal mehr und mal weniger.

Gut für dich: Wenn der Kurs sinkt, brauchst du nicht ins Schwitzen kommen. Im Gegenteil: Du bekommst für dein Geld dann mehr Anteile und senkst so die durchschnittlichen Kosten pro Anteil. Sinkende Kurse sind mit einem Sparplan also etwas Positives.

(Vorausgesetzt natürlich du legst dein Geld langfristig an und verkaufst nicht, nur weil die Kurse gerade schlecht stehen.)

Rechenbeispiel: Mit einem ETF-Sparplan von sinkenden Kursen profitieren

Ich zeige dir das mal an einem vereinfachten Rechenbeispiel:

Schauen wir uns doch einmal Anna an, die gerade angefangen hat, ihr Geld in einem ETF-Sparplan anzulegen.

Anna hat gerade ihr Depot eröffnet und sich für einen globalen ETF auf den MSCI World entschieden. Damit ihre Gewinne nicht von den Kosten aufgefressen werden, hat Anna drauf geachtet, dass die Gebühren für Depotführung, Ausgabeaufschläge und Ausführungsentgelt möglichst gering sind.

Anna hat sich vorher aber auch belesen und herausgefunden, dass sie ihre Gewinne maximieren kann, wenn sie einen „thesaurierenden“ ETF wählt, denn bei diesem werden die Dividenden automatisch wieder angelegt und Anna kann so vom Zinseszinseffekt profitieren.

Im ersten Monat steht der Kurs bei 50€ und sie bekommt für ihre investierten 50€ genau 1 Stück. Im zweiten Monat sinkt der Kurs auf 40€. In den ersten beiden Monaten hat Anna also durchschnittlich 45€ pro Stück bezahlt. Im dritten und vierten Monat sinkt der Kurs noch weiter und liegt bei 30€.

Anna braucht sich aber darüber nicht ärgern, denn sie hat damit für ihre Anteile über die erste 4 Monate hinweg durchschnittlich nur noch 37,5€ bezahlt.

Nehmen wir mal an, der Kurs würde im fünften Monat wieder auf 40€ steigen. Obwohl Anna bei 50€ Kurswert eingestiegen ist, würde sie bei einem Verkauf keine 10€ Verlust pro Stück machen, sondern 2,50€ Gewinn. Anna hat also von den schlechten Kursen profitiert.

Aber es kommt noch besser: Denn Anna hat dadurch nicht nur ihre durchschnittlichen Kosten pro Stück gesenkt, sondern so natürlich auch mehr für ihr Geld bekommen.  Nach 4 Monaten hätte Anna bei einem gleichbleibenden Kurs von 50€ 4 Stück gehabt. Aber so hat sie sogar schon 5,58 Stück. 

Genial, oder?

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