Ich finde das auf jeden Fall spannend. Weil ich ein wenig faul bin – aber verrat’s keinem!

Lass uns deswegen mal schauen, mit welcher Methode du deine Finanzen automatisieren und deinem Ziel der finanzielle Freiheit ein Stück näherkommen kannst. Lass uns gemeinsam den Weg zum Reichwerden auf Autopilot erkunden!

Als Video ansehen:

Kommen wir also zum ersten Schritt.

Schritt 1: Das Grundlagenkonto

Der erste Schritt besteht darin, ein Grundlagenkonto einzurichten – aber mit sehr großer Wahrscheinlichkeit hast du das schon. Ich rede hier von einem klassischen (Giro)Konto, das als zentraler Anlaufpunkt für dein Einkommen dient und über das du alle Ein- und Ausgaben abwickeln kannst.

Automatisiere dann deine monatlichen Fixkosten wie Miete, Versicherungen und Ratenzahlungen, indem du möglichst Daueraufträge oder Lastschriften einrichtest. So hast du einen klaren Überblick über deine Ausgaben und kannst sie besser kontrollieren und einplanen. Denn sie gehen immer zur gleichen Zeit in der gleichen Höhe ab.

Schritt 2: Das Spar- und Investitionskonto

Kommen wir zum zweiten Konto: Das Spar- und Investitionskonto. Es ist der Schlüssel zum langfristigen Aufbau von Reichtum. Richte einen automatischen Sparplan ein, der regelmäßig einen festen Betrag von deinem Grundlagenkonto auf das Spar- und Investitionskonto überweist.

Dieses Geld solltest du langfristig anlegen, zum Beispiel in Aktien oder Fonds, um von Wertsteigerungen und Zinseszinsen zu profitieren. Durch die Automatisierung sorgst du dafür, dass das Sparen und Investieren zur Gewohnheit wird und du es nicht vergisst oder aufschiebst.

Du kannst dieses Konto beispielsweise direkt bei einem Depotanbeiter wie Trade Republic* einrichten, bei dem auch Zinsen für nicht investiertes Geld bekommst. Und Investitionen kannst du dann mit den kostenlosen Aktien- oder ETF-Sparplänen automatisieren und so noch mehr aus deinem Geld herausholen.

Schritt 3: Das Ausgabenkonto

Damit du dein Leben auch genießen kannst, ohne dabei dein Sparziel aus den Augen zu verlieren, empfehle ich dir, ein separates Ausgabenkonto einzurichten. Überweise regelmäßig einen bestimmten Betrag von deinem Grundlagenkonto auf das Ausgabenkonto.

Dieses Geld kannst du dann für die schönen Dinge im Leben verwenden, ohne dir Sorgen machen zu müssen, dass es dein Sparziel gefährdet. Das Geld ist also für Dinge wie Urlaube oder Konsum. Es ist aber trotzdem wichtig, dass du hier ein Limit setzt und diszipliniert bleibst, um nicht mehr auszugeben als geplant.

Schritt 4: Die Überwachung und Anpassung

Die Automatisierung deiner Finanzen bedeutet nicht, dass du dich komplett zurücklehnen kannst. Es ist wichtig, regelmäßig deine Konten zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles reibungslos funktioniert.

Überprüfe also deine Ausgaben, um mögliche Einsparpotenziale zu identifizieren und schau auch immer mal, ob du deine Spar- und Investitionsstrategie gegebenenfalls anpassen solltest. Behalte immer im Hinterkopf, dass finanzielle Ziele sich ändern können. Wenn sich beispielsweise dein Einkommen erhöht, solltest du deine Sparaufträge entsprechend anpassen. Oder in meinem Fall haben sich beispielweise meine Ziele verändert, als ich angefangen habe, ein Haus zu bauen – denn da war verfügbares Eigenkapital erstmal wichtiger, als Investitionen. Deine Automatismen sollten sich nach deinem Leben richten.

Fazit: Finanzen automatisieren

So ein einfaches Kontenmodell bietet dir eine einfache und effektive Methode, um deine Finanzen zu automatisieren und dich auf dem Weg zur finanziellen Freiheit zu unterstützen. Indem du dein Einkommen, Sparen, Investieren und Ausgaben klar strukturierst und automatisierst, kannst du langfristig Vermögen aufbauen und dein Geld für dich arbeiten lassen, ohne dass du ständig darüber nachdenken musst.

Denke aber daran, dass die Automatisierung kein Allheilmittel ist, sondern vielmehr eine Grundlage für finanzielle Disziplin und strategisches Handeln bildet.

Starte noch heute und lege den Grundstein für deine finanzielle Zukunft auf Autopilot! Eröffne zum Beispiel ein Depot bei Trade Republic* und investiere mit automatischen Sparplänen.

Ich wünsche dir viel Erfolg bei der Umsetzung des Kontenmodells und auf deinem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit!

Deine

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

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Deutschland ist offiziell in eine technische Rezession gerutscht. Das Statistische Bundesamt musste seine Einschätzung einer Stagnation revidieren und gab nun offiziell bekannt, dass die deutsche Wirtschaft das zweite Quartal in Folge geschrumpft ist.

Und während Rezessionen oft mit finanziellen Herausforderungen einhergehen, bieten sie auch Chancen für diejenigen, die bereit sind, diese zu ergreifen. Lass uns also mal schauen, was du während schwieriger wirtschaftlicher Zeiten tun kannst, um erfolgreich zu sein und Wohlstand aufzubauen.

Als Video ansehen:

Was ist eine Rezession genau?

Ich habe es vorhin schon kurz angedeutet: Man spricht man von einer technischen Rezession, wenn die Wirtschaft zwei Quartale hintereinander schrumpft. Aber was heißt das für uns?

Einfach gesagt, ist eine Rezession eine Zeit, in der die Wirtschaft eines Landes nicht gut läuft. Es bedeutet, dass die Menschen weniger Geld ausgeben und Unternehmen weniger Gewinn machen. Es gibt weniger Jobs und mehr Menschen können arbeitslos werden. In einer Rezession kann es schwieriger sein, Kredite zu bekommen oder große Ausgaben zu tätigen. Die Regierung und die Unternehmen versuchen, die Wirtschaft anzukurbeln und die Rezession zu überwinden.

Da gibt es erstmal nicht wirklich etwas zum schön reden. Und trotzdem kann es auch für einige eine Chance sein.

Die Frage ist also:

Wie kannst du in einer Rezession reich werden?

Ich habe hier 6 Tipps für dich, die dir genau dabei helfen sollen.

1. Verändere deine Denkweise

Der erste Schritt zum Erfolg in einer Rezession ist eine positive Denkweise. Betrachte die Rezession als eine Gelegenheit für Wachstum anstatt als Rückschlag. Versuche zu akzeptieren, dass wirtschaftliche Abschwünge zyklisch und vorübergehend sind und dass Wohlstand in jeder Marktsituation geschaffen werden kann. Indem du eine widerstandsfähige Einstellung beibehältst, kannst du kreativ denken und neue Möglichkeiten erkennen.

2. Diversifiziere deine Einkommensquellen

In einer Rezession ist es entscheidend, mehrere Einkommensquellen zu haben, um Risiken zu mindern und deine finanzielle Stabilität zu stärken. Erkunde neue Einkommensmöglichkeiten, die mit deinen Fähigkeiten und Interessen übereinstimmen. Denke über Freelancing, Beratung oder den Start eines Nebengeschäfts nach. Durch die Diversifizierung deiner Einkommensquellen erhöhst du deine Chancen, Einnahmen aus verschiedenen Branchen zu generieren und minimierst so deine Abhängigkeit von denjenigen Branchen, die von der Rezession am stärksten betroffen sind.

3. Investiere strategisch

Obwohl die Marktbedingungen während einer Rezession volatil sein können, bieten sie auch hervorragende Investitionsmöglichkeiten. Betrachte Investitionen in Vermögenswerte wie Immobilien, Aktien oder Rohstoffe, wenn die Preise niedrig sind. Führe gründliche Recherchen durch, konsultiere Finanzberater und identifiziere Branchen oder Industrien, die das Potenzial haben, sich stark zu erholen, sobald die Rezession nachlässt. Beachte jedoch, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind. Triff informierte Entscheidungen basierend auf deiner Risikotoleranz und langfristigen Zielen.

Videotipp: Richtig Investieren in der Krise

4. Erlange neue Fähigkeiten und Bildung

In einer Rezession verändern sich Branchen und es entstehen neue Bedarfe. Indem du in deine Bildung investierst und neue Fähigkeiten erwirbst, kannst du dich diesen veränderten Anforderungen anpassen. Identifiziere gefragte Fähigkeiten oder solche, die wahrscheinlich in Zukunft gefragt sein werden, und suche nach Schulungen oder Bildungsmöglichkeiten in diesen Bereichen. Dies erhöht nicht nur deine Beschäftigungsfähigkeit, sondern bietet auch Chancen für Karrierewachstum oder unternehmerische Vorhaben.

5. Nutze Schnäppchen und Gelegenheiten

Während einer Rezession sind Vermögenswerte wie Immobilien, Unternehmen oder Aktien oft zu stark reduzierten Preisen erhältlich. Wenn du die Möglichkeit dazu hast, nutze diese Gelegenheiten. Führe gründliche Due-Diligence-Prüfungen durch, bewerte die damit verbundenen Risiken und prüfe die langfristigen Aussichten, bevor du größere Anschaffungen tätigst. Durch das Eingehen berechneter Risiken und kluges Investieren kannst du dich positionieren, um erhebliche Gewinne zu erzielen, wenn sich der Markt erholt.

6. Baue starke Netzwerke und Kooperationen auf

In schwierigen wirtschaftlichen Zeiten wird der Aufbau eines starken Netzwerks noch wichtiger. Kooperiere also möglichst mit Gleichgesinnten, Fachleuten deiner Branche oder Mentoren, die Rat und Unterstützung bieten können. Networking kann Türen zu neuen Möglichkeiten, Partnerschaften und potenziellen Kunden öffnen. Nutze soziale Medien, besuche Branchenveranstaltungen und beteilige dich aktiv in Communities, die mit deinen Interessen oder deinem Berufsfeld verbunden sind.

Fazit: Reich trotz Rezession

Die Navigation durch eine Rezession kann zwar herausfordernd sein, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass weiterhin Chancen für Erfolg und Wohlstand bestehen. Indem du eine positive Denkweise pflegst, deine Einkommensquellen diversifizierst, strategisch investierst, neue Fähigkeiten erwirbst und starke Netzwerke aufbaust, kannst du dich positionieren, um in schwierigen wirtschaftlichen Zeiten erfolgreich zu sein.

Denke daran, dass Widerstandsfähigkeit, Anpassungsfähigkeit und eine zukunftsorientierte Denkweise Schlüsselkomponenten für Erfolg sind, unabhängig von den herrschenden Marktbedingungen.

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Ein Gastbeitrag vom nachhaltigen Banking-Anbieter Tomorrow

Sparen ist ein wichtiger Bestandteil auf dem Weg zu finanziellem Wohlbefinden und finanzieller Freiheit. Obwohl es einfach klingt, kann es schwierig sein, eine Sparrate festzulegen und diese dann auch einzuhalten. In diesem Artikel lernst du, wie du eine realistische Sparrate festlegen kannst, und erhältst Tipps, wie du langfristig mehr sparen kannst.

Bestandsaufnahme: Wo stehe ich aktuell und wo will ich eigentlich hin?

Jede (finanzielle) Situation ist anders. Entweder hast du schon angefangen zu Sparen – systematisch oder eher zufällig – oder du sparst aktuell noch nicht. Außerdem wissen wir auch, dass es nicht in jeder Lebenslage möglich ist, überhaupt etwas Geld beiseite zu legen.

Aber eins ist sicher: Sich einen Überblick über die aktuelle finanzielle Situation zu verschaffen und sich darüber im Klaren zu sein, was aktuell möglich ist und was nicht, ist enorm wichtig.

Bevor du also mit dem Sparen beginnst (oder es weiter optimierst), musst du dir erstmal einen Überblick über deine regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Bei einem sogenannten Kassensturz listest du alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben der letzten drei Monate auf. Damit bekommst du erst einmal ein Gefühl über deine monatliche Bilanz. War dein Konto am Ende des Monats leer oder hattest du noch etwas übrig?

Außerdem kannst du dir die Ausgaben in den einzelnen Kategorien genauer anschauen, um zu verstehen, wofür du besonders viel Geld ausgibst. Dabei kann es helfen, die einzelnen Ausgaben in die Kategorien ‘Notwendige Ausgaben’, ‘Freizeitausgaben’ und ‘Sparen’ einzuteilen.

Wenn du weißt, wo du finanziell aktuell stehst, mache dir bewusst, wofür du eigentlich sparen willst.

• Hast du eine Urlaubsreise oder eine größere Anpassung geplant?
• Musst du einen Kredit abzahlen?
• Sparst du für den Aufbau eines Notgroschens?
• Oder möchtest du Geld an der Börse anlegen?

Alles auf einmal geht leider nicht – daher konzentriere dich auf ein konkretes Ziel. Und sobald du dies erreicht hast, kannst du das nächste Thema angehen.

Mit der 50-30-20-Regel eine realistische Sparrate bestimmen

Nachdem du mit deiner Bestandsaufnahme fertig bist, kannst du eine Sparrate definieren. Es ist wichtig, dass diese realistisch ist. Also nicht zu hoch, um den Alltag nicht zu sehr zu belasten, aber auch nicht zu niedrig, um das Sparziel zu erreichen.

Eine Methode zur Aufteilung der Finanzen zum langfristigen Vermögensaufbau ist die 50-30-20 Regel. Diese besagt, dass du

• 50% deines Einkommens für notwendige Ausgaben wie Miete, Strom, Versicherungen und Lebensmittel,
• 30% für Freizeit-Ausgaben wie Essen gehen, Mobilität, Shopping oder Ausflüge verwenden
• und 20% deines Einkommens sparen solltest.

Wir wissen, dass in bestimmten Situationen eine Sparrate von 20% zu hoch ist. Nicht in jeder Lebenslage ist es möglich, etwas beiseite zu legen. Vielleicht studierst du noch, kannst nicht viel oder gar nicht arbeiten oder hast ein schlechtes Gehalt. Versuche mit ganz kleinen Beträgen anzufangen.

Ein Tool, bei dem du deine monatlichen Ausgaben online eintragen kannst und du direkt den 50-30-20-Check bekommst findest du hier. So siehst du gleich, wie weit du aktuell von den 20% abweichst, und kannst überlegen, inwiefern du dich dieser Rate annähern möchtest.

Sobald du eine für dich realistische Sparrate definiert hast, hilft es, die Sparpläne zu automatisieren. Richte dir daher am besten einen Dauerauftrag ein und terminiere diesen für den Anfang des Monats, sodass deine Sparsumme automatisch und direkt nach Gehaltseingang vom verfügbaren Budget abgezogen wird.

Mit kurzfristigen Änderungen, langfristig sparen

Ist deine Sparrate aktuell noch zu niedrig, analysiere deine Ausgaben und überlege, an welcher Stelle du eventuell Geld sparen könntest. Fixkosten sind in der Regel schwieriger zu reduzieren als flexible Ausgaben. Schau daher zunächst auf deine variablen Kosten, um herauszufinden, wo du eventuell noch etwas Geld einsparen kannst. Hier ein paar Impulse dazu:

• Mobilität: Besitzt du ein Auto und nutzt es regelmäßig? Oder nimmst du oft ein Taxi? Überleg doch mal, wann du auf öffentliche Verkehrsmittel oder auf das Fahrrad umsteigen kannst.
• Essen: Du gehst mittags oft auswärts essen? Nimm dir doch vor, mehr vorzukochen und das Essen mit zur Arbeit zu nehmen.
• Abos: Hast du eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio, die du nicht nutzt? Oder drei Streaming-Dienst-Abos, die du nicht alle brauchst? Überlege, was du wirklich regelmäßig nutzt, und kündige den Rest.

Und generell gilt: Schaue dir besser nicht die einmaligen Ausgaben pro Tag oder Woche an, sondern rechne kleine, aber regelmäßige Ausgaben auf den Monat und das Jahr hoch. Erst so erkennst du die eventuell großen Summen. Außerdem solltest du regelmäßig wieder einen Kassensturz machen und deine Ausgaben und Sparrate überprüfen. Die finanzielle Situation ändert sich ja doch vielleicht mal und du kannst dann eventuell noch etwas anpassen.

Eine definierte Sparrate kann helfen, langfristig finanzielle Ziele zu erreichen. Dabei ist es entscheidend, eine Sparrate festzulegen, die realistisch ist und die du durchhalten kannst. Eine kluge Budgetierung, regelmäßige Überprüfung der Ausgaben und Disziplin können dabei helfen, das Ziel zu erreichen.

Ein Gastbeitrag vom nachhaltigen Banking-Anbieter Tomorrow

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Hier ein kleines Geheimnis, nur unter uns: Ich werde dieses Jahr 30…. Jedenfalls habe ich in den letzten 10 Jahren einige Dinge in Sachen Finanzen gelernt, die ich gern schon mit 20 Jahren gewusst hätte. Und die schauen wir uns heute mal an.

1. Weniger ausgeben, als man einnimmt

Man baut Vermögen auf, in dem man weniger ausgibt als man einnimmt. Und ich sag’s noch mal, weil das so einfach übersehen wird und man denkt so: Ja ist logisch. Man baut Vermögen auf, indem man mehr einnimmt, als man ausgibt. Hier entsteht ein Überschuss. Und das ist der kritische Punkt. Denn was ich immer gemacht habe, war: ein bisschen was übrig lassen am Ende des Monats und dann, wenn mal ein Monat mit höheren Ausgaben anstand, habe ich das eben genutzt.

Das heißt, ich habe nicht kontinuierlich jeden Monat etwas übrig gelassen. Und damit bin ich auch im Grunde nicht vorwärts gekommen. Ich habe eben erst später gelernt, dass man diesen Überschuss am besten so umlagert, dass man nicht so leicht rankommt und dass es noch viel sinnvoller ist, wenn man den dann investiert, weil man damit eben so wirklich den Turbo in Sachen Vermögensaufbau zünden kann.

Investitionen zünden hier den Turbo in Sachen Vermögensaufbau. Denn so baue ich nicht nur mit meinem Überschuss ein Vermögen auf, sondern auch mein Vermögen baut ein Vermögen auf.

Damit das eben gelingt, sind insbesondere am Anfang ein guter Überblick über die eigenen Ausgaben und passend geplante Budgets wichtig, auch wenn das vielen weniger Spaß macht. Mit klugen Automatismen kann man hier auch viel erreichen. Also Daueraufträgen oder Sparplänen, direkt nach dem Gehaltseingang das Geld verschieben, so dass man es nicht ausgeben kann.

2. ‚Mehr Einkommen‘ heißt nicht ‚Mehr Geld für Ausgaben‘

Mehr Einkommen sollte nicht heißen, dass man mehr zum ausgeben hat, sondern dass man mehr zum Investieren hat.

In unserer Gesellschaft, die viel auf Konsum und Status und Image ausgelegt ist, kann das zugegebenermaßen schwer sein.

Das richtige Mindset ist hier entscheidend:

„Was ich habe, ist genug.“

Aber ich muss ehrlich sein, auch wenn ich das theoretisch weiß, muss ich da selber auch kontinuierlich dran arbeiten. In manchen Bereichen fällt es mir schon deutlich leichter, auf Dinge zu verzichten bzw. zufrieden zu sein mit dem, was ich habe. Aber es gibt auch Bereiche, die mir selber sehr wichtig sind bzw. einen großen Teil zu meinem persönlichen Glück beitragen und da will ich mich immer noch verbessern, auch wenn das mit höheren Kosten einhergeht.

Im Zweifel muss man sich hier also fragen, was einem wichtig ist und wofür man gern Geld ausgibt. Und dann reduziert man die Ausgaben für die anderen Bereiche.

3. Investieren ist leicht und man kann es super selber machen.

Früher fand ich Investitionen immer abschreckend. Ich habe an Bank-Berater gedacht und das Gefühl, etwas aufgeschwatzt zu bekommen, das vielleicht nicht das Richtige ist oder zu hohe Gebühren hat oder was ich nicht ganz verstehe. Und wenn man das möchte, kann man natürlich immer noch den Weg über den Berater gehen.

Aber man kann dank moderner und einfacher Broker auch alles selber machen. In wenigen Minuten kann man ein Depot mit dem Smartphone eröffnen, das übersichtlich und nutzerfreundlich ist. Und mit wenigen Klicks kann man beispielsweise ETFs kaufen, die transparent sind, geringere Gebühren haben und das Geld in tausende Aktien auf der ganzen Welt investieren können. Man braucht auch nicht mehr viel Geld, um zu investieren. Es gibt immer mehr Sparplan-Möglichkeiten, beispielsweise auf die meisten ETFs, je nach Depot mittlerweile auch auf reine Aktien. Damit kann man beispielsweise 50€ jeden Monat investieren und so anfangen, sich ein kleines Vermögen aufzubauen.

Kurz gesagt: Alles ist einfacher geworden und das ist auch gut so.

4. Sich reich zu sparen ist schwer, sich reich zu investieren nicht so sehr.

Ich bin so aufgewachsen, dass viel Wert darauf gelegt wurde, dass man einen ordentlichen Job hat und regelmäßig Geld spart. Beides keine schlechten Dinge. Nur reich wird man damit nicht.

Da müsste man schon einen Job mit einem wirklich sehr hohen Einkommen haben und niedrige Lebenshaltungskosten, damit das klappt.

Dass aber Investitionen und ein langer Anlagehorizont der deutlich bessere Weg sind, das habe ich erst viel später gelernt. Schade, denn in der Zeit hätte mein Geld schon einige Jahre für mich arbeiten können.

Die 72er Regel führt einem hier schön vor Augen, was ein paar Prozent ausmachen, gerade wenn man langfristig denkt. Man teilt dabei 72 durch seinen Zinssatz und sieht dann, wie lange es etwa dauert, bis sich das Geld verdoppelt hat. Also beispielsweise 72 durch 7% sind 10,2 Jahre. Bei 10% sind es nur noch etwa 7 Jahre.

Wenn ich mein Geld dagegen nur spare, im Sinne von: Das liegt unterm Kopfkissen und bekommt keine und nur ganz wenige Zinsen, dann wächst es nicht nur weniger schnell. Es verliert durch die Inflation sogar an Wert. Wenn man langfristig die Inflation ausgleichen will und noch einen gewissen Wertzuwachs haben möchte, sollte man mindestens 5-7% Rendite anstreben. Und das klappt in der Regel doch nur mit Investitionen.

5. Finanzwissen hat oft die beste Rendite.

Wenn ich an meinen Finanzen arbeite, dann ja oft, weil ich sie verbessern will bzw. eben mehr Geld haben will, weniger ausgeben will, usw. Ist es da nicht kontraproduktiv, wenn ich Geld für Bücher und Kurse ausgebe? In Sachen Finanzwissen auf jeden Fall nicht. Da macht das tatsächlich mit am meisten Sinn. Das hätte ich gern ein bisschen eher verstanden, wie wichtig das ist.

Denn mein erstes Finanzbuch* war tatsächlich geschenkt oder ausgeliehen, aber ich habe es immer noch. Ich hätte mir eigentlich viel früher mal wirklich selber Bücher dafür kaufen müssen, denn seit ich angefangen habe, mir Finanzbücher zu kaufen, habe ich nicht nur viel gelernt und augenöffnende Erkenntnisse gehabt, sondern bin auch finanziell viel schneller vorwärts gekommen. Da wünschte ich, ich hätte mich eher mal mit meinen Finanzen beschäftig und mir mal ein Buch zugelegt.

Heute habe ich schon mehr als nur ein Euro in meine Finanzbildung investiert und grob geschätzt habe ich mindestens das Zehnfache der Kosten wieder reingeholt, allein mit Zinsen und Dividenden, die ich durch kluge Geldanlagen bekommen habe.

6. Streuung reduziert das Risiko.

Ich hätte gern schon viel früher das Verhältnis von Risiko und Streuung verstanden. Dann wären viele Investitionen viel weniger abschreckend gewesen.

Was ich relativ schnell wusste war, dass Rendite und Risiko meist Hand in Hand gehen. Heißt: Eine hohe Rendite ohne jegliches Risiko gibt es nicht. Und obwohl diese Erkenntnis wichtig war, um ein gewisses Risikobewusstsein zu entwickeln, hat sie auch dafür gesorgt, dass ich von manchen Dingen erstmal Abstand genommen habe, obwohl sie mir eine gute Rendite hätten einbringen können.

Aber dass ich mein persönliches Risiko deutlich reduzieren kann, indem ich mein Geld einfach klug aufteile, das wurde mir erst später bewusst. Auch Anlagen mit einem höheren Risiko sind okay, solange ich nicht alles auf eine Karte setze. Und wenn ich mein Geld nur breit genug streue, kann ich praktisch nicht verlieren.

Fazit

Ich meine im Zweifel gilt immer: Besser spät als nie. Ich bin froh, dass ich heute deutlich mehr weiß und bessere Entscheidungen treffen kann. In meinem nächsten Leben, fange ich aber noch eher an, mich damit zu beschäftigen.

Schreib mir gerne mal in die Kommentare, was deine wichtigsten Erkenntnisse zum Thema Geld waren, die du gern schon früher gehabt hättest.

Und wenn du gerade am Anfang stehst und deine Finanzen in nur 3 Minuten verbessern möchtest, dann solltest du dir als nächstes diesen Artikel hier ansehen, in dem ich dir erzähle, wie du mit nur 2 Schritten besser aufgestellt bist als ein Großteil der Deutschen.

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Der Beitrag 6 Dinge, die ich gern mit 20 gewusst hätte (Was du JETZT über Finanzen wissen solltest) erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Ich liebe es. Ich hasse es.

Meine Einnahmeübersichten und Jahresrückblicke meine ich.

Seien wir mal ehrlich, das ist schon transparent. Sehr transparent. Zu transparent?

Vielleicht.

Aber ich selber habe solche Dinge früher geliebt als ich angefangen habe. Oder naja, auch heute liebe ich sie noch. Wo jemand genau gezeigt hat, was er womit verdient hat. Oder wie sich die Dinge über die Zeit entwickelt haben. Super motivierend, wenn man gerade anfängt oder das Gefühl hat, nicht vorwärts zu kommen. Denn bei solchen Dingen sieht man sehr gut, dass in zwei, drei oder fünf Jahren alles schon ganz anders aussehen kann.

Deswegen möchte ich selbst auch transparent sein und dich mit auf meinen Weg nehmen, wie ich mir ein passives Einkommen aufbaue.

Deswegen zeige ich dir hier mein gesamtes passives Einkommen 2022 (und der letzten 3 Jahre) bzw. wie sich die Gesamtsumme entwickelt hat. Danach schauen wir uns an, welche passiven Einkommensquellen ich aktuell habe, welche neu dazugekommen ist und welchen Anteil welche Quelle ausmacht. Und am Ende schauen wir uns noch an, wie sich die Einnahmen erstens über das Jahr hinweg entwickelt haben und zweitens wie die Quellen über die letzten 3 Jahre schwanken. Und am Ende erzähle ich dir noch kurz, was ich denke, wie es weitergehen wird bzw. wie sich meine Einnahmen entwickeln werden.

Ein Disclaimer vorab: Ich habe schon an anderen Stellen gesagt, aber falls du neu hier bist, möchte ich nochmal darauf hinweisen, dass ich von meinen Einnahmen nicht leben kann. Denn ich liege aktuell bei etwas über 400€ im Monat. Ich habe bei Null angefangen und will dir einfach nur zeigen, was realistisch möglich ist. Ich mache alles, wovon ich dir hier erzähle neben meinem Vollzeitjob. Wenn man hier mehr Zeit zur Verfügung hat, kann man hier sicher deutlich schneller mehr erreichen. Behalte das also im Hinterkopf.

Entwicklung der letzten 4 Jahre

Als ich das erste Mal über den Begriff des passiven Einkommens gestolpert bin, war ich relativ schnell begeistert. Einmal Arbeit investieren, die einem dann sehr lange Einnahmen bringen kann – das klang gut. Und die Skalierbarkeit klang auch gut. Heißt die vielen kleinen Dinge, die ein paar Euro bringen, können ja über die Zeit wachsen und es kommen mehr Einnahmequellen hinzu und damit können die Einnahmen dann auch ordentlich in die Höhe gehen. Hier ist theoretisch ein exponentielles Wachstum möglich. Und solche Aussichten fand ich auf jeden Fall spannend.

Ich habe über die Jahre deshalb einiges ausprobiert, manches läuft gut, anderes eher nicht so. Das wirst du gleich bei den Anteilen auch sehen, dass es da seeehr große Unterschiede gibt.

Heißt auch, du kannst sehen womit man relativ schnell gut Einnahmen erzielen kann und welche Dinge dagegen nur ein paar Euro einbringen.

Mittlerweile bin ich bei 10 Einkommensquellen neben dem Job bzw. 5 Kategorien.

1. Digitale Produkte
   • E-Books
   • Onlinekurse
   • Planer & Printables (Etsy)
   • Stock Medien
2. Affiliate Marketing
3. Tantiemen
   • Tantiemen von Buch / Verlag
   • Tantiemen von der VG Wort
4. Kapitalerträge
   • Zinsen & Dividenden
   • Aktienverkäufe
5. YouTube

Aber bevor wir zu den einzelnen Quellen ins Detail gehen schauen wir uns erstmal die gesamten Einnahmen über die letzten Jahre an.

Hier im Diagramm siehst du ja 2019 auch mit. Damals habe ich nur mit Stock Medien, also insbesondere so Icon-Sets, die ich verkauft habe und mit E-Books Geld verdient. Der Großteil kam allerdings vom E-Book, das ich da noch über meinen ersten Blog, bei dem es um Marketing ging, verkauft habe. Aus 2019 habe ich sonst aber keine Daten, weil ich erst 2020 angefangen habe, das genauer zu dokumentieren. In den folgenden Diagrammen wirst du deshalb erst Daten ab 2020 sehen.

Meine Einkommensquellen und ihre Anteile

2022 ist nur eine Einnahmequelle dazugekommen und das ist YouTube. Es heißt immer YouTube ist kein Sprint sondern ein Marathon und so war es auch. Das heißt, da ist ziemlich viel Zeit und Arbeit reingeflossen, bis der Kanal überhaupt monetarisiert wurde und seitdem ist auch nur etwas über einen Monat vergangen – die Einnahmen sind also noch entsprechend gering.

Aber selbst ich kann jetzt schon sehen, welches Potenzial dahinter steckt. Denn das Video mit dem drittgrößten Umsatz ist beispielsweise das vierte Video, das ich überhaupt hochgeladen habe. Das ist also vom Anfang des Jahres. Und nach der Veröffentlichung ist da ja kein Aufwand mehr reingeflossen. Wenn man irgendwann wirklich viele Videos hat und da nur ein paar dabei sind, die gut performen, kann sich das schon lohnen.

Ich werde da später auf jeden Fall noch einen detaillierten Artikel dazu schreiben, wie sich die Einnahmen entwickeln und was bei der Monetarisierung wichtig war.

Ansonsten siehst du hier die Anteile der Quellen. Den größten Anteil hat der Onlinekurs ausgemacht, der war dieses Jahr beliebt, da sind wir mittlerweile bei über 370 TeilnehmerInnen.

Du siehst ja im Diagramm, dass die VG Wort den zweitgrößten Anteil bei mir ausmacht. Das muss ich allerdings ein bisschen einschränken. Denn ein großer Teil davon ist die einmalige Zahlung für das Buch. Da gibt es aber ein paar Voraussetzungen, das man die bekommt. Das heißt, es braucht erstmal eine offizielle ISBN, es muss ein Sachbuch sein, brauch eine gewisse Seitenzahl, muss in mehreren Bibliotheken zu finden sein und so weiter. Das ist also nicht ganz so leicht, die Zahlung zu bekommen.

Und die Zahlungen für meine Blogartikel sind stark zeitversetzt. Die Einnahmen aus 2021 gab es jetzt eben erst im Oktober. Und damit ein Artikel überhaupt mit den aktuell 43€ vergütet wird, braucht er 1.500 Aufrufe. Das heißt, ich würde ich jetzt Anfängern nicht empfehlen, auf die VG Wort zu setzen, um Einnahmen zu erzielen. Aber wenn man eh einen Blog mit entsprechenden Aufrufen hat, kann das natürlich eine nette Ergänzung sein, weil sich der Zusatzaufwand in Grenzen hält.

Entwicklung der Quellen

Wenn wir uns die Entwicklung übers Jahr hinweg ansehen, bin ich froh, dass ich nicht darauf angewiesen bin. Denn die Einnahmen schwanken stark und das müsste ich sonst entsprechend einplanen bzw. Rücklagen bilden, um das abzufangen.

So lagen beispielsweise im Juni 2022 die Einnahmen bei 166€ und nur einen Monat später, also im Juli, bei 813€.

Allgemein sah es diesmal in der zweiten Jahreshälfte etwas mau aus, da wurden mehrfach die Einnahmen vom Vorjahr unterschritten. Dafür stachen der Juli und Oktober ziemlich heraus, aber das waren eben auch die Auszahlungsmonate der VG Wort.

Und jetzt lass uns nochmal anschauen, wie sich die einzelnen Einnahmequellen über die letzten 3 Jahre entwickelt haben. Denn du wirst sehen, hier geht es leider nicht immer nur nach oben. Deswegen bin ich froh, dass ich verschiedene Quellen habe bzw. immer mal neue dazukommen, die das ausgleichen können, so dass eben zumindest die Gesamteinnahmen trotzdem wachsen können.

Ausblick

Ich glaube ehrlich gesagt, dass es schwer werden könnte im Jahr 2023 das Wachstum beizubehalten. Zum einen hatte ich ja vorhin schon geschrieben, dass über die VG Wort eine größere Einmalzahlung für das Buch kam, die ja dann wegfallen wird. Ich müsste das also schon mal mit anderen Einnahmen ausgleichen.

Ich werde mal schauen, wie sich die YouTube-Einnahmen über längere Zeit entwickeln, vielleicht können die hier ja schon helfen, aber das kann ich nur schwer vorhersagen.

Und weil mich aktuell viel auf YouTube konzentriere und das auch 2023 tun werde, bleibt daneben natürlich auch weniger Zeit, um mir neue Einnahmequellen zu erschließen. Eigentlich würde ich gern irgendwann einen Onlinekurs zum Thema Passives Einkommen machen. Aber mein erster Onlinekurs hat ein halbes Jahr Vorbereitungszeit gebraucht, deswegen weiß ich nicht genau, ob ich das 2023 schaffe.

Übrigens: In der Kategorie Passives Einkommen findest du auch die älteren Beiträge, wie sich meine Einnahmen entwickelt haben.

Ich wünsch dir jedenfalls ein großartiges Jahr 2023!

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Der Beitrag Mein Passives Einkommen 2022 mit 10 Einkommensquellen (YouTube, Online Business, Dividenden & Co.) erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Erstmal muss ich dir gestehen, dass eigentlich 80€ fehlen, denn ich habe im letzten Jahr nur 19.920€ gespart, wenn man sich meine monatlichen Sparsummen anschaut. Ich erkläre dir aber später genau, wie das Geld genau aufgeteilt ist und warum es eigentlich sogar noch mehr ist als das. Also sei nachsichtig mit mir und hör mir erstmal zu.

Jedenfalls ist jetzt über ein Jahr seit meinem Umzug vergangen und ich wohne ein Jahr mietfrei. Deswegen wollte ich mal die Zeit nutzen, ein Resümee zu ziehen, wie viel ich im letzten Jahr sparen konnte. Denn der Umzug hatte ein großes Ziel und das hieß möglichst viel Geld sparen. Lass uns also mal schauen, wie ich die 20K€ erreicht habe. Oder besser gesagt die 19.920€.

Als Video ansehen:

Wie ich vorgegangen bin

Lass uns nochmal kurz rekonstruieren, wie man eigentlich Vermögen aufbaut. Denn theoretisch ist das erstmal ziemlich einfach: Einnahmen erhöhen, Ausgaben senken, Geld für sich arbeiten lassen.

Wenn man also eine größere Sparsumme, wie eben 20.000€ aufbauen will, kann man an diesen 3 Stellschrauben drehen. Und wenn man das in einem nicht allzu langen Zeitraum, wie beispielsweise einem Jahr schaffen möchte, sollte man auch an allen 3 Schrauben drehen. ich würde dir generell immer empfehlen, die zu optimieren, aber wenn du schnell viel Vermögen aufbauen willst, kommst du nicht drumherum.

Du kannst super viel verdienen, aber wenn du auch super viel ausgibst, kommst du nicht vorwärts. Oder wenn du dein Geld nicht investierst, kommst du zwar vorwärts, aber viel langsamer. Wenn du beispielsweise 10% Rendite erwirtschaften kannst – da liegen gerade meine Depots und meine P2P Investitionen knapp darüber – kannst du dein Geld in etwas über 7 Jahren verdoppeln. Ich sag’s nochmal: Du kannst dein Geld so verdoppeln.

Wie ich so eine Rendite mit meinem eher risikoreduzierten Depot bekommen kann, erzähle ich dir übrigens in meinem Depot-Update.

Jedenfalls waren diese Dinge ziemlich wichtig, damit ich diese Sparsumme erreichen konnte. Ich zeige dir gleich erstmal, wie sich die 20.000€ zusammensetzen und danach erkläre ich dir das wirklich Wichtige, nämlich wie ich das genau geschafft habe, indem ich eben an den 3 Stellschrauben Einnahmen, Ausgaben und Investitionen gedreht habe.

20.000€ in einem Jahr sparen

Wenn man sich meine monatlichen Sparsummen ansieht, habe ich selbst 19.920€ gespart. Die Summe teil sich pro Monat wie folgt auf:

1. 150€ privates Sparkonto
2. 1.080€ auf Haus-Sparkonto
3. 130€ Bausparvertrag
4. 300€ Investitionen

Macht in Summe 1.660€ im Monat. Mal 12 kommen wir so auf die 19.920€.

40€ würden hier noch vom Arbeitgeber dazukommen als Vermögenswirksame zum Bausparvertrag, damit wären auch die 20K an sich voll, wenn man per se die Haben-Seite betrachtet, aber in diesem Artikel wollte ich mich nur auf meine Seite bzw. meine monatlichen Beiträge zu dieser Sparsumme konzentrieren.

Diese monatlichen Summen gehen gemäß dem Grundsatz „Pay yourself first“ direkt nach dem Gehaltseingang weg und werden per Dauerauftrag auf die entsprechenden Konten verschoben. So dass ich das Geld gar nicht erst die Finger bekomme. Und das ist auch gut so.

Eigentlich würden hier auch noch einige Einzelzahlungen dazukommen, wie Bonuszahlungen, Geburtstaggeld oder die Steuerrückerstattung. Man könnte theoretisch auch noch Wertgewinne meines Portfolios dazuzählen.

Aber das macht es komplizierter, ist sehr individuell und schwankt bei mir auch von Jahr zu Jahr, deswegen wollte ich auch die außen vor lassen. Wenn man sich auf die Monatszahlungen konzentriert, ist das für jeden etwas leichter vergleichbar mit seiner eigenen Situation.

1. Einnahmen

Ich habe in den letzten Jahren durch meine Ausbildung und Gehaltsverhandlungen daran gearbeitet, meine Einnahmen zu erhöhen. Ich arbeite aktuell Vollzeit als Marketingleiterin mit Masterabschluss im IT-Bereich. Von dem Gehalt wird man sicher nicht reich, aber kann halbwegs gut damit leben.

Daneben setze ich aber auch seit Jahren viel daran, mir verschiedene passive Einkommensquellen aufzubauen. (Mein Traum wäre es, irgendwann genauso viel passiv zu verdienen, wie ich durch meine Arbeit verdiene. Aber aktuell bin ich davon noch weit entfernt.)

Wie viel ich womit genau verdiene zeige ich dir in meinen halbjährlichen Updates hier auf dem Blog oder auf dem YouTube-Kanal.

Eine ganze Zeit lang gab es hier auch noch ein aktives Nebeneinkommen im Rahmen von Dienstleistungen, aber dafür habe ich in den letzten Monaten keine Zeit mehr. Dafür geht für den YouTube-Kanal zu viel Zeit drauf und oft genug stehen Arbeiten auf dem Grundstück an, dass wir dieses Jahr gekauft haben, auf dem irgendwann das zukünftige Haus stehen soll. Denn auch, wenn der Hausbau-Start noch ein wenig dauern wird, gibt es allerhand drumherum zu tun. Entrümpeln, Hecken pflanzen, Bäume fällen, Zäune erneuern, etc.

2. Ausgaben

Ich habe es am Anfang schon erwähnt: Mit dem Umzug ist die Miete weggefallen, denn mein Mann und ich sind mit meiner Tante in ein Haus gezogen und haben praktisch eine kleine „Landhaus-WG“ aufgemacht. Und damit wohnen wir natürlich deutlich günstiger.

Denn vorher haben wir in einer schicken Stadt-Neubauwohnung gewohnt, wo die Miete nicht ganz günstig war. Jetzt kann ich eben einen Großteil davon sparen und habe nur noch die Nebenkosten zu zahlen.

Ich versuche auch wieder stärker auf meine sonstigen Ausgaben zu achten, nicht nur für meine Sparsumme, einfach auch weil gerade alles so teuer wird. Dadurch überlege ich mir gefühlt bei jedem Kauf schon noch zweimal, ob ich das jetzt wirklich brauche oder eben nicht.

Aktuell liegt meine Sparquote über 60%. Da könnte ich zugegebenermaßen aber noch besser werden. Ich könnte wahrscheinlich noch mehr sparen, wenn ich sparsamer und geiziger wäre, aber das fällt mir leider schwer, da muss ich noch mehr an mir arbeiten.

Mit dem Ziel des eigenen Hauses habe ich auch auf größere Reisen verzichtet. Durch Corona war das ja eh in den letzten Jahren etwas eingeschränkt, dann haben wir uns einen Hund gekauft und eher Reisen mit Auto und im Ferienhaus geplant, damit wir den Hund mitnehmen können und es günstiger ist. Vor ein paar Jahren sind gleich mal einige Tausend Euro für größere Fernreisen draufgegangen, das war jetzt insbesondere in den letzten 12 Monaten deutlich weniger.

Hier muss ich aber auch sagen, dass es in den letzten Monaten eben einen Faktor gibt, der die Ausgaben wiederum erhöht: Denn mit dem Kauf des Grundstücks bzw. den Vorbereitungen fürs Haus fallen natürlich auch schon Kosten an. Aktuell versuchen wir hier so viel wie möglich selber zu machen und haben zum Glück viel Unterstützung von der Familie, um die Kosten geringer zu halten, aber um vieles kommt man nicht drumherum.

3. Geld investieren

Ich investiere aktuell hauptsächlich in ETFs und P2P-Kredite. Aktuell habe ich nur 3 Sparpläne auf meine langfristig geplanten Anlagen laufen: das sind 2 Dividenden-ETFs und einer auf den MSCI World:

• iShares STOXX Global Dividend 100 ETF
• Vanguard FTSE All World High Dividend Yield ETF
• Amundi MSCI World ETF

Ich habe lange Zeit deutlich mehr im Monat investiert bzw. würde anderen auch höhere Investitionen empfehlen, wenn man sich die Sparsumme von über 1.600€ im Monat ansieht.

Aber aktuell liegt nun mal der Fokus auf dem Haus, deswegen habe ich die Anzahl der Sparpläne etwas reduziert und weniger in Spekulationen mit Aktien gesteckt. Ich habe meine Anlagen natürlich nicht verkauft, nur eben aufgehört in bestimmten Bereichen neu zu investieren, z.B. hatte ich zwischenzeitlich auch mehrere Sparpläne auf Crypto, Anleihen und Edelmetalle.

Jetzt könnte man hier sicher argumentieren, dass Sparpläne gerade bei schlecht stehenden Märkten gut sind, weil man eben günstig Anteile kauft. Anderen würde ich das auch empfehlen. Aber manchen Dingen waren dann irgendwann die Anteile an meinem Portfolio erreicht, die ich haben wollte und wie gesagt liegt aktuell der Fokus auf dem Haus.

Es ist zugegebenermaßen gerade auch eine blöde Situation, weil die Inflation momentan sehr hoch ist und da ist Cash die schlechteste Wahl, weil es am schnellsten an Wert verliert, mal abgesehen von einem Notgroschen. Aber für das Haus brauchen wir eben eine deutlich höhere Cash-Quote.

Aber es ist wie es ist. Wir haben unseren Hausbau gefühlt in die ungünstige Zeit geplant. Bzw. als die Planung anfing war noch alles gut, denn das war Ende 2019 / Anfang 2020, als wir das Grundstück in Auge gefasst hatten. Aber jetzt müssen wir einfach schauen, dass wir trotzdem das Beste daraus machen.

Fazit

Ich konnte also mit meinen monatlichen Einnahmen 19.920€ sparen, mit Bonuszahlungen, Geldgeschenken, Steuererstattung, etc. bin ich wohl bei etwa 25.000€.

Und das ist sicher nicht wenig Geld bzw. für viele bestimmt eine größere Summe, aber ich mache das ja, weil einen Traum habe. Und der ist leider ziemlich teuer und das reicht bei weitem nicht, deswegen werde ich in Zukunft auf jeden Fall daran arbeiten, die 3 Faktoren noch weiter zu optimieren.

Es wird irgendwann eine Zeit geben, wo ich nicht mehr so viel im Monat sparen kann, weil beispielsweise ein Kredit fürs Haus abbezahlt werden muss oder weil vielleicht irgendwann die Familienplanung ansteht. Ich will aber auf jeden Fall die Zeit bis dahin nutzen, um so das Maximum aus den Möglichkeiten herauszuholen, die ich aktuell habe.

Und wir haben ja gelernt, das Geld für sich arbeiten zu lassen, ist auf jeden Fall wichtig, wenn du Vermögen aufbauen willst. Deswegen solltest du dir unbedingt dieses Video hier ansehen, in dem ich dir zeige, wie mein persönliches Portfolio aufgebaut ist, das aktuell über 10% Rendite erwirtschaftet (bei ziemlich schlechten Märkten wohlgemerkt) und selbst in den üblen Krisen in der letzten Zeit immer im Plus war.

Deine

WEITERLESEN:
– 66% Sparrate: Wie ich meine Einnahmen erhöht und meine Ausgaben gesenkt habe
– 3.000€ Passives Einkommen in 2022
– Dein Geld vor der Inflation schützen: Deine Möglichkeiten

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Prozentuale Aufteilung

Und jetzt lass und mal einen Blick in mein Portfolio werfen. Als erstes schauen wir uns mal die prozentuale Aufteilung über verschiedene Kategorien bzw. Anlageklassen an. (Im Fachjargon spricht man hier von der Asset Allocation.)

Die gesamte Aufteilung siehst du im bunten Diagramm links, in den anderen Diagrammen siehst du die Aufteilung der Sektionen Dividenden-ETFs, Branchen-ETFs und Einzelaktien.

Den größten Teil meiner Depots machen ETFs aus. Einmal eben auf den MSCI World. Da habe ich zwei verschiedene, aber da kommen wir später noch dazu. Dann machen einen genauso großen Anteil die Dividenden-ETFs aus. Die Aufteilung siehst du im orangenen Diagramm.

Und dann gibt es noch mehrere verschiedene Branchen-ETFs (Technolgie, Energie und Rohstoffe) und die drei Sachen zusammen machen etwas mehr als 3/4 meines Portfolios aus. Das heißt, der Großteil steckt wirklich in breit gestreuten ETFs, bzw. ein aktiv gemanagter Fonds ist auch dabei.

11 % meines Portfolios machen dann eben Einzelaktien aus. Den Anteil habe ich mittlerweile schon reduziert. Ein Teil davon sind meine „Spielgeld Aktien„. Manche davon halte ich noch, die sind aber eher durchgehende Positionen. Das heißt in der Regel kaufe ich und verkaufe ich da etwas aktiver. Bei ETFs fahre ich schon eher eine Buy&Hold Strategie.

Damit stecken nur 13 % meines Portfolios nicht in Aktien, sondern eben in anderen Anlageklassen. Das heißt 5 % stecken in Kryptowährungen, 5 % in Edelmetallen und 3 % in Anleihen.

In den beiden Diagrammen sind du nochmal, wie sich meine Branchen-ETFs und die Einzelaktien aufteilen.

Aktueller Stand

Bevor ich dir gleich meine Positionen zeige, beachte bitte bei den Prozentangaben beziehe ich mich immer auf die gesamte Zeit, also ab meinem persönlichen Kaufzeitpunkt. Weil nur das für mich wirklich relevant ist. Welche Schwankungen es dazwischen gab, ist für mich eher nebensächlich. Ich möchte nur gerne über die gesamte Zeit ein Plus sehen – schließlich soll es sich ja lohnen, mein Geld anzulegen. Und in meinem DKB Depot ist das auch die einzige Zahl, die ich überhaupt sehen kann.

Du siehst in der Tabelle meine Wertpapiere, ihre aktuelle Rendite und welchen Anteil sie an meinem Portfolio ausmachen.

Ich habe jetzt hier nur für mich sozusagen die Namenskürzel. Von manchen Positionen gibt es aber sicherlich mehrere Varianten von verschiedenen Anbietern. Wenn ich da irgendwo interessiert, welches Papier ich genau halte, schreib mir das einfach in die Kommentare, dann schreibe ich dir da die WKN und ISIN dazu.

Schauen wir uns die einzelnen Sektionen doch mal genauer an:

Den größten Anteil macht der ganz klassische MSCI World aus. Und dann habe ich noch einen kleineren Anteil von der nachhaltigen SRI-Variante. Beide ETFs stehen auch relativ gut. Der klassische MSCI World steht gerade bei +11,7 % und die SRI Variante steht bei +9,1 %. Die gesamte Sektion MSCI World steht bei +11,6 %.

Dann hätten wir die Dividenden-ETFs. Wie gesagt auch hier zwei Papiere. Der STOXX Global Dividend 100 ETF, der steht gerade bei -0,1 %. Das ist natürlich nicht super gut, aber das ist auch auschüttende Variante. Das heißt, ich habe hier mittlerweile schon einiges an Rendite eingefahren, einfach durch die Ausschüttung, die ich bekommen habe. Von daher ist das noch gut zu verkraften. Und dann habe ich noch den FTSE All World High Dividend Yield ETF und der steht auch bei +11 %. Also ziemlich gut. Auch das übrigens die ausschüttende Variante.

Als nächstes hätten wir die Branchen-ETFs hier. Hier gibt es drei Bereiche: Energie, Rohstoffe und Technologie.

Lass uns mal den Energie-Bereich ansehen. Das ist einmal der Global Clean Energy ETF, der ist auch von iShares. Der steht bei -2,7 %, also nicht so super gut. Dann haben wir aber im gleichen Bereich noch den S&P 500 Energy ETF und der steht bei plus 32,4 %. Der gleicht es auf jeden Fall wieder aus. Nur leider macht der Energiebereich nur 3 % meines Portfolios aus, sonst wären die 32 % natürlich noch ein bisschen schöner und würden sich noch deutlicher auf mein ganzes Portfolio auswirken, also auf die gesamte Rendite.

Aber das ist eben auch der Nachteil der Streuung. Einerseits, kann man viele Sachen abfangen. Wenn mal ein Papier gut läuft, kann das einige andere Sachen wieder ausgleichen. Aber wenn die Positionen dann alle nur kleinere prozentuale Anteile haben, dann wirken sich auch sehr, sehr gute Renditen nicht so riesengroß aus.

Kommen wir zum nächsten Bereich der Branchen-ETFs: Rohstoffe und Materialien bzw. Produktionsmaterialien. Hier haben wir einmal den Industrial Metals ETF, der steht grad bei 3,4 %. Im gleichen Bereich haben wir noch den MSCI World Materials ETF, der steht bei -2,5 %. Das heißt, generell steht der Rohstoff Bereich leicht im Plus, aber jetzt auch nicht viel. Insgesamt macht er auch nur 2 % von meinem Portfolio aus.

Dann haben wir den Technologiebereich. Habe ich ja eben schon gesagt, der macht eben einen deutlich größeren Anteil aus, nämlich 17 % von meinem gesamten Portfolio. Hier haben wir einmal den Lyxor MSCI World Technology ETF und der steht gerade bei 56 % im Plus, was schon richtig gut ist. Und dann haben wir in dem Bereich auch noch einen Deka Technologie Fonds. Das ist das Wertpapier, was ich am längsten habe. Das haben sogar meine Eltern früher für mich gekauft und das habe ich dann irgendwann auf mein eigenes Depot übertragen. Der steht aktuell bei 68,9 %. Wie gesagt, hier eben auch wirklich eine lange Laufzeit dahinter. Das heißt, er hatte viel Zeit, um sich gut zu entwickeln.

Mit den beiden Technologie-Titeln bin ich zufrieden, was die Entwicklung angeht. Wir werden aber mal schauen müssen, wie das jetzt in Zukunft aussehen wird. Denn gerade wenn eine Rezession ansteht, ist die Technologiebranche eher ein bisschen schwieriger. Mal schauen, ob das diesmal auch so ist.

Als nächsten Bereich haben wir noch die Anleihen.

Die machen nur einen kleinen Anteil aus, nämlich nur 3 % an meinem Portfolio. Zum Glück muss man sagen, denn hier habe ich von JP Morgan einen Anleihe ETF auf Emerging Markets, also Schwellenländer. Und der ist zwar auszahlend das heißt, es gabe schon ein bisschen Rendite, aber der steht auch echt nicht gut. Also der steht halt bei minus 19 %. Das heißt, den muss ich auf jeden Fall noch eine Weile behalten, in der Hoffnung, dass es sich jetzt mit der schwierigen wirtschaftlichen Entwicklung da ein bisschen positiver entwickelt. Denn da stehen Anleihen eigentlich in der Regel ein kleines bisschen besser da. Gerade wenn es Aktien vielleicht ein bisschen schwerer haben, kann es nicht schaden, noch ein paar Anleihen dabei zu haben.

Der nächste Bereich sind Edelmetalle. Die machen eben 6 % am Portfolio aus. Das sind in meinem Fall ETCs, also Exchange Traded Commodities. Im Grunde so was wie ETFs, nur eben auf Rohstoffe. Und hier habe ich einmal Silber und einmal Gold. Silber steht nicht gut da mit -9,6 %. Gold steht besser da, mit 6,9 % aber eben Edelmetalle zusammen trotzdem eher im Minus.

Als nächstes hätten wir dann noch Kryptowährungen, die machen wie gesagt 5 % aus. Ja, das ist grad schwierig. Hier muss man aber dazu sagen, die habe ich jetzt auch nicht so ultra lang. Das heißt, ich war hier niemand, der von Anfang an dabei war und investiert hat. Und in letzter Zeit haben es Kryptowährungen auch ein bisschen schwer. Deswegen stehen die auch alle echt schlecht da. Das heißt, Ethereum steht bei -31,9 %, Bitcoin steht bei -43,1 % und Avalanche steht bei minus 60 %. Da steckt aber zum Glück auch das wenigste Geld drin.

Generell sind das sehr stark schwankende Investitionen. Deswegen bin ich froh, dass ich hier nur 5 % meines Portfolios investiert habe, so dass ich es gut verkraften kann, selbst wenn wir am Ende bei minus 100 % stehen sollten.

Und als letztes hätten wir noch die Einzelaktien. Die machen 11 % meines Portfolios aus. Wenn ich mir angucke, wie die dastehen, tut das ein bisschen weh, dass es doch ein relativ großer Anteil ist. Ich habe es ja vorhin schon kurz gesagt, hier sind einige von meinen Spielgeld Aktien noch dabei, bei denen ich eben eigentlich relativ schnell kaufe und verkaufe. Stehen die eben nicht gut da, behalte ich die länger und ja… so wir grad stehen, werd ich die auch noch eine Weile behalten.

In meinem Spielgeld-Aktien Video erzähle ich dir mehr über diese Spekulation und wie viel ich womit schon mal verdient habe.

Gerade mit der schwierigen Lage der Wirtschaft gerade – und man sieht es ja auch an den Aktien – habe ich in letzter Zeit nicht mehr so viel in Einzelaktien investiert und ich möchte mir bald ein Haus bauen und da brauche ich gerade einfach eher Cash als Aktien-Spekulationen. Von daher fließt da aktuell nicht so viel Geld rein.

Über das gesamte Portfolio und über alle Sachen steht mein Depot bzw. meine beiden Depots zusammen, gerade bei 10,85 %, das heißt knapp elf. Gerade bei schwierigen Märkten und in Krisenzeiten bin ich damit absolut zufrieden.

Höchst- und Minimalwerte in den letzten Monaten

Du siehst hier den Graphen aus meinem Trade Republic Depot. Anfang des Jahres sah der noch ganz gut aus, zwischenzeitlich stand das Depot bei +21,18%. Aber danach ist es nur noch ein einziges Auf- und Ab. Nur drei Monate nach dem Höchstwert hat das Depot seinen Tiefstand des Jahres mit 1,71% erreicht.

Sind wir mal ehrlich, für Investoren sind es gerade spannende Zeiten. Und das ist schon sehr positiv ausgedrückt.

In den letzten turbulenten Monaten waren Freunde und Bekannte immer mal mit ihren Depots im Minus. Was auch wenig überraschend ist, bei den Märkten. Ich bin deshalb ganz froh, dass ich mein Depot so breit aufgestellt habe, damit gab es immer irgendwas was gut lief und viel abfangen konnte. Einzelne Werte sahen bzw. sehen zwischendrin echt schlecht aus, aber meine beiden Depots standen nicht ein einziges Mal im Minus.

Deswegen würde ich dir auch unbedingt empfehlen, dieses Video hier anzuschauen, in dem ich dir ausführlich erzähle, wie du dir so ein Depot richtig aufbaust und dich breit aufstellst, damit du für alles gewappnet bist.

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WEITERLESEN:
– 66% Sparrate: Wie ich meine Einnahmen erhöht und meine Ausgaben gesenkt habe
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Der Beitrag Depot-Update Oktober 2022: Mein Portfolio erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Das ist zugegebenermaßen nicht alles, was es in Sachen Finanzen zu tun gibt, aber damit regelst du deine Finanzen wahrscheinlich schon besser als – ich schätze mal – 70%-80% der Deutschen. Und du kannst super darauf aufbauen.

Als Video ansehen:

Schritt 1: Budgets ausrechnen mit 50-30-20 Methode

Die 50-30-20 Methode ist eine sehr einfache Art, wie du dein Geld sinnvoll aufteilen kannst. Und das geht so:

• 50 % für Grundbedürfnisse/Fixkosten, wie Miete, Strom, Internet und Essen
• 30 % für Wünsche und persönliche Bedürfnisse/Freizeit, wie Kleidung (wenn nichts zwingend nötig), Abos, Unterhaltung, Hobbys, Urlaube, etc.
• 20 % für Ersparnisse, die Tilgung von Schulden oder Investitionen.

Du rechnest also dein Einkommen mal 0,5/0,3/0,2 oder vereinfacht durch 2, durch 3 und durch 5. Dann weißt du wieviel du optimalerweise für Fixkosten, für Freizeitausgaben und zum Sparen & Investieren nutzen solltest.

Wenn du die vereinfachte Variante (durch 2, 3 und 5 teilen) nutzt, geht das leichter im Kopf, aber du rechnest hier mit 33% und kommst am Ende auf 103%. Runde deshalb bei der Berechnung dein Gehalt auf volle Hunderter ab bzw. passe die Summen am Ende so an, das es stimmt. Abrunden würde ich dir aber empfehlen, egal wie du rechnest, denn das macht nicht nur die Berechnung leicht, du hast auch gleich noch ein wenig Puffer.

Wir haben hier mal 3 Beispiele, die wir gemeinsam durchrechnen:

Netto 1.500€:
750€ Fixkosten, 450€ Freizeit & Wünsche, 300€ Sparen & Investieren

Netto 2.000€:
1.000€ Fixkosten, 600€ Freizeit & Wünsche, 400€ Sparen & Investieren

Netto 3.000€:
1.500€ Fixkosten, 900€ Freizeit & Wünsche, 600€ Sparen & Investieren

Wenn du dich daran hältst, sparst du schon mehr als der Großteil der Deutschen. Denn lange Zeit lag die Sparquote Deutscher Haushalte zwischen 0-11%, mit Corona ist die Sparquote gestiegen und lag bei 2021 bei 15%. Wenn du also 20% sparst bzw. investierst, bist du schon richtig gut aufgestellt.

Möglicherweise passen deine Ausgaben aber aktuell noch nicht zu diesen Verhältnissen, du kannst aber auf jeden Fall Stück für Stück darauf hinarbeiten und deine eigene Verhältnisse anpassen.

Fang in dem Fall mit 10% fürs Sparen an und erhöhe deine Quote aller paar Monate ein bisschen.

Dein Einkommen durch 2, durch 3 und durch 5 zu teilen, sollte nicht länger als eine Minute dauern.

Schritt 2: Daueraufträge einrichten

Du hast eben die Aufteilung deines Geldes berechnet, jetzt kommt es darauf an, dieses entsprechend auch wirklich praktisch aufzuteilen.

Dieser Schritt sollte dich etwa 2 Minuten kosten, je nachdem wie nutzerfreundlich dein Online Banking ist und wie viele Aufträge du erstellst.

Wenn du keine oder nur wenige Rücklagen hast, dann richte erstmal nur einen Dauerauftrag auf ein Sparkonto oder Tagesgeldkonto ein. Optimalerweise eben über 20% deines Einkommens.

Wenn Rücklagen vorhanden sind (gut wären hier ca. 3 Nettogehälter), dann richte zusätzliche Aufträge für Investitionen ein. Also zum Beispiel auf’s Depot und dann stellst du dort Sparpläne ein.

Oder du splittest die 20% von Anfang an zwischen Sparen und Investieren.

Optional kannst du auch einen Dauerauftrag für Freizeitausgaben, also für die 30% einrichten, wenn du ein extra Spaß-Konto hast.

In Sachen stressfreie Finanzen ist „Mach es automatisch“ übrigens ein wichtiger Grundsatz.

Mit jedem bisschen Aufwand steigt die Wahrscheinlichkeit, dass wir für etwas eine Ausrede finden oder es vergessen. Automatismen helfen dir dabei. Gemäß dem Motto: „Set it and forget it“ müssen Daueraufträge nur einmal aufgesetzt werden und danach kannst du sie praktisch vergessen, denn du hast damit keinen Aufwand mehr. Trotzdem wächst Monat für Monat deine Sparsumme bzw. deine Investitionen.

Ich habe mir in den letzten Jahren einige Automatismen angelegt, die mein Geld an die richtige Stelle schieben und dafür sorgen, das meine kleine Geld-Maschine weiter fleißig läuft.

Meine eigenen Automatismen

Mein Geld wird nach Gehaltseingang direkt auf die folgenden Dinge verteilt:

• Eigenes Sparkonto
• Haussparkonto
• Bausparvertrag (im Rahmen von Vermögenswirksamen Leistungen, ich selbst zahle mit Dauerauftrag ein und vom AG gibt es einen Zuschuss, der direkt von meinem Gehalt abgezogen wird)
• ETF-Sparpläne in Depots (bei Trade Republic mit Dauerauftrag von Konto auf Verrechnungskonto)
• Automatische P2P-Investitionen mit Mintos Strategien (mit Dauerauftrag von Konto auf P2P-Konto)

Dass solche Daueraufträge wirklich hilfreich sein können, habe ich nicht nur selbst festgestellt, es wurde mir auch von anderen gezeigt. Denn ich habe die Methode schon einigen Freunden und Bekannten empfohlen, die mir dann später irgendwann begeistert erzählt haben, wieviel sie bereits gespart haben – und das obwohl es ihnen vorher schwer viel, überhaupt etwas beiseite zu legen.

Wenn du nun deine Finanzplanung fertig hast, bist du an der ein oder anderen Stellen vielleicht noch nicht zufrieden. Vielleicht geht es dir, wie vielen anderen, die gern noch ein paar Euro extra hätten, damit ihre Budgets weniger eng geplant sind. Schau dir deshalb unbedingt dieses Video hier an, in dem ich dir zeige, wie ich selber für 550€ mehr im Monat sorgen konnte.

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Die Corona-Krise und der Ukraine-Krieg haben die Preise und damit die Inflation nach oben getrieben. Im März 2022 lag die Inflationsrate bei 7,6% im Vergleich zu Vorjahresmonat. Und sogar bei 2,5% im Vergleich zum Vormonat Februar! Allein in einem Monat hat unser Geld also mehr Kaufkraft verloren, als es in einem Jahr verlieren sollte, wenn es nach der EZB geht. Denn die strebte mal ein Ziel von nahe 2 Prozent an. Dass wir da in letzter Zeit meilenweit daneben liegen, ist kein Geheimnis.

Als Video ansehen:

Und damit kommen wir auch schon zur entscheidenden Frage:

Wie schützt du dein Geld vor der Inflation?

In der Theorie ist es erstmal relativ einfach. Denn du hast im Grunde nur zwei Möglichkeiten:

1. Du gleichst den Wertverlust der Inflation durch andere Wertgewinne in mindestens gleicher Höhe aus.
2. Du investierst dein Geld in „wertstabile“ Güter.

Wie so oft im Leben ist das Ganze in der Praxis aber etwas komplizierter. Also lass uns die beiden Möglichkeiten mal genauer ansehen.

1. Wertverluste durch Wertgewinne ausgleichen

Das erste woran man hierbei wahrscheinlich denkt, sind Investitionen. Wenn du dein Geld so anlegst, dass es eine Rendite erzielt, die bei 7% liegt, verliert es faktisch keinen Wert. Du kommst also bei Null raus. Die Summe wird zwar größer, du kannst dir durch die gestiegenen Preise aber genauso viel leisten wie vorher. Du hast also zumindest keinen Kaufkraftverlust.

Damit dein Geld durch die Investitionen auch an Wert gewinnt, müsstest du also eine Rendite erzielen, die über der Inflationsrate liegt. Der Klassiker sind hier Aktien von etablierten Unternehmen oder ETFs, also Indexfonds, die in viele verschiedene Unternehmen investieren. Laut Deutschem Aktieninstitut liegt zum Beispiel die durchschnittliche Rendite bei DAX-ETFs bei 8,8% im Jahr bei einem Anlagezeitraum von 20 Jahren.

Neben Investitionen kannst du aber natürlich auch dafür sorgen, dass deine Arbeitskraft an Wert gewinnt. Kurzfristig zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung. Langfristig durch Dinge wie Aus- oder Weiterbildungen, Jobwechsel oder höhere Positionen. Du kannst dir natürlich auch ein Nebeneinkommen aufbauen.

2. Investitionen in wertstabile Güter

Die Preise von Gütern bzw. Sachwerten werden immer nach aktuellem Geldwert in einer Summe ausgedrückt. Klingt kompliziert, ist es aber nicht. Es heißt einfach, der nominale Wert eines Gutes, also die Summe in Euro, schwankt mit dem Wert der Währung. Hier mal ein Beispiel:

Wenn wir ein Haus nehmen heißt das, der Kaufpreis kann sich verändern, je nachdem wie viel ein Euro gerade wert ist. Der reale Wert bleibt aber gleich. Deswegen wertstabil. Denn das meint vereinfacht gesagt den Wert von jedem Backstein und Ziegel, der verbaut ist. Wenn der Euro weniger Wert ist, braucht es also einfach mehr Euro, um das gleiche Haus zu kaufen.

Neben Immobilien gibt es auch noch andere wertstabile Güter, wie beispielsweise:

• Land bzw. Grundstücke,
• Edelmetalle, wie Gold,
• teilweise Oldtimer.

Daneben gibt es auch noch eine ganze Reihe anderer Sachwerte, bei denen man sich aber sehr gut mit dem Markt auskennen muss: wie zum Beispiel Whiskeys, Luxus-Uhren oder -Handtaschen, Briefmarken, Antiquitäten. Hier muss man sehr genau wissen, was wertvoll ist und was nicht. Und es besteht immer die Gefahr, dass sich Zeitgeist und Geschmack ändern und einst wertvolle Dinge wertlos werden.

Alles ist besser als Bargeld

Diese beiden Möglichkeiten empfehlen übrigens auch Elon Musk und Warren Buffett. Elon Musk empfahl seinen Twitter-Followern in Inflationszeiten eher physische Sachen zu besitzen wie ein Haus oder Aktien von Unternehmen, von denen du glaubst, dass sie gute Produkte machen.

Und auch Börsenlegende Warren Buffett ist der Meinung, das beste Mittel gegen Inflation sei der Besitz von „fantastischen Unternehmen“ mit starken Marken. Denn deren Produkte werden in der Regel trotz steigender Preise von begeisterten Stammkunden gekauft. Neben Aktien steigt eben auch der Wert von Häusern in der Regel mindestens in der Höhe der Inflationsrate, sofern es nicht zu einem Nachfrageeinbruch kommt. So oder so erhalten Immobilien ihren Wert zumindest deutlich besser als die wohl schlechteste Variante: Bargeld.

Heißt: Geld, das du gerade nicht brauchst (mal abgesehen von einem Notgroschen) solltest du nicht nur auf dem Konto rumliegen lassen, sondern lieber investieren.

Das Problem: Diese Dinge beziehen sich nur auf Investitionen.

Was aber ist mit dem Geld, das du zum Leben brauchst? Das kannst du ja nun mal nicht für ein paar Jahre in Aktien investieren. Natürlich hätten wir hier noch die Möglichkeit der Gehaltserhöhung. Aber wenn wir ehrlich sind, kommt auch das für viele nicht infrage. Es gibt wohl nicht allzu viele Chefs, die dir sofort und einfach so mehr Geld geben, um die Inflation auszugleichen. Schließlich haben auch die meisten Unternehmen mit steigenden Preisen zu kämpfen.

Tja und das ist die schlechte Nachricht: So richtig schützen kannst du dieses Geld nicht. Du kannst nur dafür sorgen, dass du dir die wichtigen Dinge auch weiterhin leisten kannst.

Und das heißt: Sparen und Optimieren.

Und das ist leider für die meisten Menschen der weniger spaßige Teil. Denn damit ist gemeint, dass du unnötige Ausgaben so weit wie möglichst vermeidest und deine Fixkosten auf Einsparpotenziale prüfst, also Verträge und Abos checkst, ob es günstiger geht oder ob du sie überhaupt wirklich brauchst. Und beim Einkaufen mehr auf die Preise achtest. Vergleiche möglichst immer die Preise für Einheitsmengen, also 100g oder 1 Kilo, die klein auf den Preisschildern im Supermarkt stehen.

Du kannst auch den Inflationsrechner vom Statischen Bundesamt nutzen, um deine ganz persönliche Inflationsrate auszurechnen. Das finde ich persönlich jetzt zwar nur bedingt hilfreich, was dabei aber viel wichtiger ist: Der Rechner zeigt dir die Inflation in verschiedenen Lebensbereichen und ob du damit über oder unter dem Durchschnitt liegst. Das kann dir auf jeden Fall hilfreiche Rückschlüsse zu Bereichen mit Einsparpotenzialen geben.

Was heißt das für dich?

Vielleicht ist dir aufgefallen, dass dir im Grunde alles gegen die Inflation hilft, was generell für deinen Vermögensaufbau sinnvoll ist: Geld für sich arbeiten lassen, wenn große Dinge kaufen, dann wertstabile Güter, möglichst deine Einnahmen erhöhen, alltägliche Ausgaben optimieren bzw. minimieren. Manche Dinge davon sind relativ schnell umzusetzen, Investitionen in ETFs zum Beispiel. Andere erfordern schon deutlich mehr Aufwand oder Disziplin.

Ich drücke dir auf jeden Fall die Daumen, dass du dein hart erarbeitetes Geld möglichst gut vor der Inflation schützen kannst.

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Wer möchte nicht gern nebenbei Geld verdienen? Wie wäre es denn zum Beispiel mit 100€ extra jeden Monat? Oder 500€? Das wäre doch nett. Wenn ein Großteil davon passives Einkommen ist, also wenig aktives Zutun braucht, wäre es perfekt.

Sei ehrlich: Das klingt zu gut, um wahr zu sein, oder? Das dachte ich auch lange.

Als Video ansehen:

Man könnte sagen, ich komme aus einer Arbeiterfamilie. Geld verdienen war da in der Regel mit harter (meist körperlicher) Arbeit verbunden. Es wurde aber immer nebenbei Geld verdient. Meine Oma hat gefühlt Millionen mit Strohblumen verdient, zumindest wenn man nach ihren Erzählungen geht. Passives Einkommen oder das eigene Geld für sich arbeiten lassen, waren aber eher unbekannte Konzepte.

Aber ich träumte vom Reichtum im Schlaf. Okay, das ist jetzt vielleicht übertrieben. Aber du weißt schon, Geld verdienen auf die angenehme Art zumindest. Also fing ich an, mich damit zu beschäftigen.

Mein ersten, nennenswerten Einnahmen, die man als passiv bezeichnen könnte, hatte ich Ende 2019. Im Jahr darauf habe ich weiter daran gearbeitet. Und konnte 2020 im Durchschnitt über 100€ nebenbei verdienen. 144€, um genau zu sein. Davon 107€ passiv. Aber 2021 war DEUTLICH besser.

Nebenbei Geld verdienen: Mein Jahresrückblick 2021

Deswegen möchte ich dich hier mal mit hinter die Kulissen nehmen und dir erzählen, wie sich meine Einnahmen in 2021 entwickelt haben und wieviel ich womit verdient habe.

Noch ein Hinweis vorab: Alle meine Einnahmen bekomme ich zusätzlich zu meinem Vollzeitjob. Das bedeutet zwei Dinge.

1. Jeder Euro, den es dazu gibt, ist ein guter Euro. Auch kleine Einnahmen sind okay, weil ich nicht darauf angewiesen bin. (Da ich in den nächsten Jahren ein eigenes Haus bauen möchte, wird mittlerweile jeder Euro als ein weiterer Backstein gewertschätzt, denn der kostet etwa 0,95€.)
2. Wenig Zeit ist kein Hindernis, wenn man nebenbei Geld verdienen möchte. Viele Dinge dauern bei mir monatelang, weil ich eben nur nach Feierabend oder am Wochenende daran arbeiten kann, besonders aufwändige Dinge, wie E-Books oder Onlinekurse. Einmal fertiggestellt, können sie mir aber theoretisch unendlich lange Einkünfte bringen. Das ist es auf jeden Fall wert.

9 Quellen passiver Einnahmen

Ich habe etwa 9 Quellen passiver Einnahmen, die ich mir über die letzten Jahre aufgebaut habe. Manche davon bringen 10€ im ganzen Jahr, manche 1.000€ in 6 Monaten. Ich konnte oft schlecht vorhersehen, was gut funktioniert und was nicht, habe also einfach vieles getestet. So haben sich über die Zeit einige Quellen angesammelt. Davon fasse ich manche Quellen zusammen, die eigentlich leicht unterschiedlich sind, wie z.B. Dividenden, P2P-Zinsen oder Anleihezinsen.

Jedenfalls haben mir diese 9 Quellen im Jahr zusätzliche Einnahmen von 3.646€ gebracht. Das macht einen Durchschnitt im Monat von 303€.

Das sind etwa 318 Backsteine jeden Monat! Ein Quadratmeter Wand hat etwa 63 Steine. Macht also 5 Quadratmeter Wand, die Monat für Monat nebenbei reinpurzeln. Aber genug der Backstein-Analogien. Lass uns doch mal ins Detail gehen und schauen, welche Quelle wieviel gebracht hat.

Den größten Anteil macht Affiliate Marketing aus, den kleinsten mein Etsy-Shop, da komm ich aber später noch dazu. Die Stockmedien (Fotos und Icons) sind mit 10€ jetzt auch nicht der Burner. In dem Bereich habe ich allerdings auch seit mehreren Jahren keinen Finger krum gemacht.

Nur ein Jahr zuvor sah die Verteilung noch etwas anders aus. Wie du siehst, waren es weniger Quellen und die Summen fielen noch geringer aus. Das letzte Jahr ging so schnell vorbei, aber für meine Einkünfte hat es einen deutlichen Unterschied gemacht.

Werfen wir nochmal einen Blick auf die monatliche Verteilung. Blau sind die Einnahmen aus 2021, daneben in Grau die vom Vorjahr.

Du siehst, die Einnahmen schwanken wie ein alter Kahn bei Wellengang. Aber das ist okay, weil ich eben nicht darauf angewiesen bin. Die gepunkteten Linien sind die Trendlinien, sie zeigen die durchschnittliche Entwicklung. Zum Ende des Jahres wird es anscheinend immer besser. Ich bin mir noch nicht sicher, woran das genau liegt. Ein Grund könnte aber sein, das im Jahr neue Quellen dazugekommen sind, die die Einnahmen verbessern.

Neue Einnahmequellen 2021

Ich habe mir 2021 drei neue Quellen aufgebaut, die mir Geld bringen können. So ist mein erster Onlinekurs im Sommer gestartet und kurz darauf kam mein Buch „How to be a rich girl“ mit dem Eulogia Verlag raus. Im Dezember ist dann auch noch mein kleiner Etsy-Shop mit einigen Business- und Tagesplanern gestartet.

Manche davon haben schon ganz gute Einnahmen gebracht, andere kaum etwas. Wenn ich aber etwas aus den letzten Jahren gelernt habe, dann ist es Folgendes: Passives Einkommen braucht Geduld. Manche Dinge brauchen Zeit zum Anlaufen, andere bringen überhaupt nur über einen längeren Zeitraum merkliche Einnahmen. Also warten wir mal ab, wie sich die „Neuen“ im nächsten Jahr so machen.

Ein paar Hintergrundinfos zu den Einnahmen:

1. Mein Buch kam erst im Juli raus und die Tantiemen werden mit deutlicher Verzögerung gezahlt. Damit fehlen effektiv 3 Monate in der Berechnung.
2. Auch beim Onlinekurs erhalte ich die Einnahmen erst im übernächsten Monat, also sind die Zahlungen um 2 Monate verschoben. Die Einnahmen für November und Dezember fließen also nicht mehr in die Berechnung mit ein.
3. Der Etsy-Shop ist erst Mitte Dezember gestartet und auch hier gibt es leichte Verzögerungen, damit fließen einige Einnahmen aus Dezember erst in die Statistik vom Januar ein.

Größte Überraschung: Aktienverkäufe

Wenn du mir schon länger auf dem Blog folgst, dann weißt du vielleicht, dass ich den Großteil meiner Wertpapiere langfristig behalten will. Der klassische Buy & Hold Ansatz also.

Aber ich habe auch angefangen, ein wenig mit „Spielgeld-Aktien“ zu spekulieren. Also übriges Geld in kleineren Mengen so anzulegen, dass ich in kurzer Zeit Renditen erwarten kann (mit einem entsprechend höheren Risiko). Und mit der Zeit bin ich hier besser darin geworden, die „richtigen“ Aktien auszuwählen. Da ich hier nur wenig Geld investiere, kommen auch keine riesigen Summen dabei raus. (Wenn ich 100.000€ Spielgeld hätte, könnte ich richtig was reißen! Hab ich aber nicht. Und ich bin zu sehr Angsthase, um hier größere Summen zu investieren.)

Aber immerhin konnte ich mir fast 600€ damit dazuverdienen und das ohne großen Aufwand. Hier hat mein Geld wirklich gut für mich gearbeitet. Das hat mich überrascht.

Aufträge in Sachen Finanzberatung und Design

Ich versuche, meine zusätzlichen Einnahmen so oft wie möglich passiv zu gestalten. Also so, dass ich entweder nur einen geringen Aufwand damit habe oder so, dass ich eine Leistung vorab erbringen kann, die mir danach lange Einnahmen bringt. Trotzdem habe ich auch aktives Nebeneinkommen, bei dem ich als Dienstleister arbeite und meine Zeit eins zu eins gegen Geld tausche. Solche Aufträge habe ich schon deutlich zurück gefahren, weil Zeit meine knappste Ressource ist und ich damit effizient umgehen muss. Aber ein paar Einnahmen gab es dennoch.

Denn schließlich haben Aufträge auch einen entscheidenden Vorteil: Ihre Einnahmen sind besser planbar. Für jede Stunde, die ich investiere, weiß ich, wieviel Geld ich damit verdiene. Bei meinen passiven Einnahmen ist das eben nicht so. Wenn ich ein halbes Jahr an einem E-Book schreibe, kann es trotzdem sein, dass es am Ende niemand kauft.

Und so habe ich mir ein wenig Geld mit Dienstleistungen im Bereich Design und Texten sowie der Finanzberatung dazuverdient. In Summe gab’s hier etwa 500€.

Weitere Einnahmen: Steuerrückerstattung und verkaufte Möbel

Ich freue mich jedes Jahr auf die Steuererklärung. Ich weiß, nerdig, oder? Die nervt auch ein bisschen, weil aufwändig. Aber ich weiß, dass es da so ziemlich immer eine ordentliche Erstattung gibt. Mein Mann und ich haben unsere Steuerklassen auch bewusst so gewählt, dass wir unterjährig lieber mehr zahlen und dafür Geld zurückbekommen. Das erspart es uns, Rücklagen nur für die Steuer verplanen zu müssen. Die Steuererklärung zu machen ist also auch eine nette Einnahmequelle nebenbei. (Wobei ich ja das Geld vorher mal bezahlt hab. Also eigentlich ist es ja eher eine Rückerstattung. Aber würde ich sie nicht machen oder würde ich zu wenig absetzen, würde ich mein Geld ja auch bloß nicht wieder sehen. Wir zählen es also als Einnahme.)

Übrigens auch super, um nebenbei Geld zu verdienen: Nicht gebrauchte Dinge verkaufen. Möbel zum Beispiel. Davon gab es bei uns einige, denn wir sind umgezogen und haben uns räumlich verkleinert. Das ist zwar eher vorübergehend, aber es gab trotzdem einige Dinge, die wir nicht länger gebrauchen konnten. Oder gar nicht erst mitnehmen. Die Küche in unserer Wohnung zum Beispiel. Also gab es ein paar Einnahmen durch den Verkauf von Küche und anderen Möbeln.

Hier gab es in Summe etwa 2.500€.

Warum du nebenbei Geld verdienen solltest

Alle zusätzlichen Einnahmen haben im Durchschnitt für 550€ mehr jeden Monat gesorgt. Also deutlich mehr als die 144€ vom letzten Jahr. Und das in nur 12 Monaten. Wir verbuchen 2021 also als finanziell gutes Jahr.

Und du solltest auch nebenbei Geld verdienen. Warum?

Ich glaube, wir brauchen jetzt nicht diskutieren, ob ein bisschen mehr Pinkepinke schön ist oder nicht. Aber mal abgesehen davon, dass mehr Geld etwas Gutes ist, sind Nebeneinkünfte immer eine kluge Idee.

Denn für dein Einkommen gilt das gleiche wie für Investitionen: Streuung reduziert dein Risiko. Wenn dein Job dein einziges Einkommen ist, setzt du alles auf eine Karte.

Dabei kann so viel passieren: Lange Krankheit, Elternzeit, Teilzeitarbeit, weil man sich um die Familie kümmert oder durch Dinge wie Burn-out oder andere psychische Krankheiten dazu gezwungen ist. Auch Dinge wie Kurzarbeit oder Kündigung sind möglich. Das alles beeinträchtigt dein Einkommen deutlich und es ist klug, wenn es andere Quellen gibt, die davon unabhängig sind und zumindest einen Teil davon abfangen können.

Dabei gibt es heute und besonders auch im Internet zahlreiche Möglichkeiten, nebenbei Geld zu verdienen. Egal ob es leichte Tätigkeiten wie Umfragen sind (hab ich früher übrigens auch gemacht), aufwändigere Dienstleistungen (kann man z.B. auf Plattformen wie Fiverr anbieten) oder eben passive Einnahmen. Letzteres ist natürlich mein persönlicher Favorit. Wenn du mehr darüber lernen willst, dann lade dir den umfangreichen Guide dazu herunter! Oder schnupper in meine Artikel zu passiven Einkommen rein.

Und wenn ich dir noch einen Tipp geben darf: Hab Geduld und bleib am Ball. Sich nebenbei etwas aufzubauen braucht Zeit. Du wirst nicht von heute auf morgen 500€ extra verdienen. Und falls doch: melde dich bei mir und erzähl mir, was du gemacht hast Spaß beiseite, es kann eine Weile dauern. Aber du hast ja gesehen, schon ein Jahr kann da einen riesigen Unterschied machen. Ich wünsch dir auf jeden Fall viel Erfolg dabei, wenn du dir mehr Standbeine aufbaust!

Deine Laura

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Der Beitrag Nebenbei Geld verdienen: 500€ mehr im Monat | Jahresrückblick 2021 erschien zuerst auf The Rich Girl Club.