Leute, die Inflation ist zu hoch. Okay, das ist nichts neues. Aber sie wird auch noch ne Weile hoch bleiben. So liegen die Prognosen für 2023 bei 7-8%. Damit verliert unser Geld in nur 2 Jahren fast ein fünftel seines Wertes, also seiner Kaufkraft. Wir müssen was tun.

In diesem Artikel erkläre ich dir deshalb, warum du insbesondere in Inflationszeiten auf Dividenden setzen solltest, was du über Dividendenrenditen und Ausschüttungsquoten wissen musst und was du brauchst, um Dividenden zu bekommen.

Und am Ende schauen wir uns natürlich einige der besten Dividenden-Aktien und die besten Dividenden-ETFs der Welt an und zwar anhand verschiedener Kriterien – Dividendenrendite, Größe, etc.

Also lass uns mal anfangen.

Warum Dividenden in Inflationszeiten?

Ein Investment in dividendenstarke Titel gilt als solide. Dividenden werden insbesondere von profitablen und wirtschaftlich starken Unternehmen ausgeschüttet.

Im Jahr 2022 haben Dividendenfonds den Markt geschlagen, also eine bessere Rendite als der Durchschnitt erzielt. Aktien aus dividendenstarken Branchen wie Energie, Versorger und Gesundheit haben sich im Gesamtmarkt sehr stabil gezeigt. Insbesondere Energie-Fonds und ETFs waren 2022 in den Performance-Listen vorn mit vertreten.

Denn mal abgesehen von der Energiekrise, die im letzten Jahr bei vielen Energieunternehmen zu gestiegenen Preisen und oft genug auch zu gestiegenen Gewinnmargen gesorgt hat, sind die Branchen Energie, Versorger und Gesundheit einfach unverzichtbar für unsere Gesellschaft. Auch wenn alles teurer wird, können wir auf Strom, Wärme oder Medikamente kaum verzichten. Dagegen haben es beispielsweise Technologieunternehmen in Inflationszeiten schwerer, denn wenn man mehr auf Geld schauen muss, fällt der Verzicht auf das neueste iPhone deutlich leichter.

In Phasen hoher Inflation entwickeln sich dividendenstarke Unternehmen in der Regel besser als der breite Aktienmarkt.

In Deutschland sind insbesondere auch die deutschen Autobauer in den Dividendenlisten ganz vorn vertreten. So sind beispielsweise BMW, Mercedes-Benz, Volkswagen und Porsche unter den Top 20 der Deutschen Dividendenaktien vertreten. Und das auch nicht ohne Grund.

Gerade im höherpreisigen Produktsegment bzw. Im Luxusgüterbereich sind Unternehmen allgemein durch höhere Gewinnmargen krisenfester aufgestellt und ihre kaufkräftige Kundschaft ist von der Inflation weniger hart getroffen, als beispielsweise Geringverdiener. Oder anders gesagt: Jemand mit einem hohen Einkommen spart in Inflationszeiten vielleicht einfach etwas weniger. Wenn bei jemanden dagegen eh schon kaum etwas am Ende des Monats übrig bleibt, muss der Konsum entsprechend reduziert werden, wenn die Preise steigen.

Was du über Dividendenrenditen wissen solltest

Dividendenrenditen sind meist weniger anfällig für Zins- und Inflationsentwicklung als die Aktienkurse selber. Die Rendite setzt dabei die aktuelle Ausschüttung pro Aktie ins Verhältnis zu ihrem Tageskurs. Werte über 3-4% gelten als hoch.

Weil bei der Dividenrendite die Ausschüttung durch den Kurs geteilt wird, sorgt ein gesunkener Kurs für steigende Renditen. Wenn du neu kaufst ist das nicht zwingend schlecht, denn du musst ja weniger für die Anteile bezahlen, bekommst aber die gleichhohe Ausschüttung wie vorher. Deine Rendite steigt so tatsächlich.

Wenn du aber bereits einen Titel besitzt, steigt deine Rendite nicht effektiv, denn du hast beim Kauf ja einen höheren Kurs bezahlt. Die Dividendenrendite ist also insbesondere beim Kaufzeitpunkt wirklich aussagekräftig. Und im Zweifel gilt es bei einer Erhöhung genauer hinzuschauen, ob die Ausschüttung erhöht wurde oder einfach der Kurs gesunken ist.

Die Ausschüttungsquote ist der Prozentsatz des Gewinns, der von den Unternehmen an die Aktionäre ausgeschüttet wird. Die Quote liegt meist zwischen 40-60%. Deutlich höhere Quoten sind hier eher bedenklich, denn dann bleibt den Unternehmen zu wenig Kapital für Investitionen.

Was brauchst du, um Dividenden zu bekommen?

Um Dividenden gezahlt zu bekommen, musst du Aktien, Fonds oder ETFs besitzen, bei denen die Dividenden ausgezahlt werden. Bei Fonds oder ETFs musst hier auf die Bezeichnung „ausschüttend“ bzw. „distributing“ kurz „Dist“ achten, denn bei thesaurierenden Fonds oder ETFs werden die Dividenden direkt wieder reinvestiert.

Um Aktien, Fonds oder ETFs kaufen zu können brauchst du ein Depot, das dient als Aufbewahrungsort für deine Wertpapiere. Falls du noch kein Depot hast, findest du im Internet mittlerweile viele Depot-Vergleiche, wo die einzelnen Anbieter mit ihren Vor- und Nachteilen gegenübergestellt sind. Ich selber nutze zum Trade Republic*, das ist einfach und ziemlich günstig. Aber mach dir auf jeden Fall ein eigenes Bild, welcher Anbieter zu dir passt.

Gute Dividenden-Aktien

Dividenden-Aristokraten

Wenn du auf der Suche nach guten Dividenden-Aktien bist, dann macht es Sinn, dass du dir auf jeden Fall mal die Dividenden-Aristokraten ansiehst, denn das sind Unternehmen, die 25 Jahre in Folge ihre Dividende gezahlt haben und erhöht haben.

Das sind aktuell etwa 150 Aktien und du findest im Netz dazu verschiedene Listen bzw. Übersichten. Hier mal zwei Beispiele:

Dividenden-Aristokraten:

• https://aktien.guide/dividenden-aristokraten
• https://aktienfinder.net/dividenden-aristokraten

Wir schauen uns hier mal ganz kurz eine davon an, damit du einfach mal siehst, was da so drinsteckt. Ansonsten würde ich dir da empfehlen, da das eben sehr viele sind, da einfach mal selber ein bisschen zu stöbern.

Hier siehst du die Top 10 anhand der 5 Jahres-Dividendenrendite von der Seite aktien.guide:

Die sind jetzt aktuell geordnet nach der Dividendenrendite der letzten fünf Jahre. Also ein Durchschnittswert. Und hier siehst du auch schon, der beste Zahler in der Liste hat eben eine Dividendenrendite von etwas über 7 %, der nächste hat 6,XX % und dann geht’s schon los mit 5,XX %, 4,XX %. Das heißt, das sind wirklich schon hohe Werte, wenn es um Dividendenzahlungen geht. Hier in der Liste siehst du vor der Dividenden-Sektion auch noch die Wachstumssektion, also eben die Kursentwicklung bzw. die Rendite.

Das heißt, du kannst hier auch noch mal schön vergleichen: Hat jemand, der vielleicht hohe Dividenden gezahlt hat, auch ein ähnlich hohes Wachstum gesehen oder sah das eben vielleicht eher nicht so gut aus?

Deutsche Top 100

Neben den Dividenden-Aristokraten kannst du natürlich auch nach den deutschen Top-Zahlern Ausschau halten. So gibt es beispielsweise eine Liste der den Top 100 deutschen Aktien mit den höchsten Dividendenrenditen auf der Seite Finanzen100.de. Hier siehst du einmal die Top 15 davon:

Hier geht es um die erwartete Rendite von 2023, die sind jetzt auch aktuell nach der Dividendenrendite sortiert. Auch schön ist bei dieser Liste, dass die Branche mit dabei ist und auch die Ausschüttungsquote.

Allerdings bei Einzelaktien und solchen Listen musst du ein kleines bisschen genauer hinschauen, denn wir haben ja vorhin gelernt: Die Dividendenrendite bezieht sich auf den aktuellen Kurs. Wenn der Aktienkurs sinkt, steigt automatisch die Dividendenrendite.

Ein Beispiel: Die Vonovia-Aktie ist auf Platz 11 der Top 100. Denn hier gab es eine verdoppelte Dividendenrendite, zumindest im Vergleich mit der historischen Bewertung. Woher kommt das? Alleine im Börsenjahr 2022 hat sich der Aktienkurs mehr als halbiert. Eine günstigere Bewertung führt damit inzwischen zu über 6 % Ausschüttungsrendite. Denn wir erinnern uns, die Rendite wird durch die Ausschüttung in Euro geteilt durch den aktuellen Aktienkurs berechnet.

Wenn du auf Dividendenaktien setzt, solltest du also neben der reinen Rendite auch auf die Substanz des Unternehmens schauen und auch die Kursentwicklung im Blick haben. Denn wir wollen ja nicht, dass du zwar ein paar Euro Dividende ausgezahlt bekommen hast, dein investiertes Geld sich aber halbiert hat.

Eine gute Alternative oder Ergänzung zu Einzelaktien stellen deshalb Dividenden-ETFs dar.

Die besten Dividenden-ETFs

Ein ETF ist eine Art Aktienfonds, der einen Index nachbildet, wie beispielsweise den DAX. Ihr Vorteil ist, dass sie dein Geld auf viele Aktien verteilen und damit dein Risiko reduzieren und gleichzeitig günstig sind, weil sie in der Regel nicht aktiv von einem Fondsmanager verwaltet werden. Wenn du nun mit ETFs in globale Dividendentitel investieren möchtest, stehen dir mehrere Indizes zur Verfügung.

Wir schauen uns gleich einige der besten Dividenden-ETFs an. Aber vorher stellt sich noch die Frage: Wann ist ein Dividenden-ETF denn gut? Oder gehört zu den besten?

Relativ nah liegt die Bewertung anhand der Höhe der Ausschüttung bzw. der Auschüttungsrendite. Schließlich geht es uns ja um die Dividenden. Wir schauen uns also auf jeden Fall die bestzahlenden ETFs an. Ein anderes Kriterium kann aber auch ihre Rendite, also die Kursentwicklung sein. Wir schauen uns also auch hier die 3 besten ETFs an. Und ein weiteres wichtiges Kriterium kann auch die Größe sein. Warum das genau relevant ist, erkläre ich dir gleich. Jedenfalls schauen wir uns auch die 3 größten Dividenden-ETFs an.

Du siehst also, es gibt verschiedene Kriterien. Es gibt nicht den einen Top-ETF. Es kommt darauf an, was dir wichtig ist. Eine valide Strategie ist ansonsten aber auch, zu schauen, welcher ETF in mehreren der Top-Listen vorkommt.

Alle ETFs sind breit gestreut und haben den Fokus Welt, investieren also in der Regel in Aktien auf der ganzen Welt, meist sind hier vor allem Industrieländer vertreten.

TIPP: Vermögensaufbau mit ETFs – der Onlinekurs

Die besten Dividenden-Indizes nach Rendite

Die besten ETF anhand ihrer Gesamtrendite im Jahr 2022:

VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS ETF
ISIN NL0011683594, WKN A2JAHJ
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,91%
15,77% Rendite in 2022, 0,38% TER

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats ESG UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00BYTH5S21, WKN A3CNJH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,78%
3,86% Rendite in 2022, 0,45% TER

Lyxor SG Global Quality Income NTR UCITS ETF – Dist
ISIN LU0832436512, WKN LYX0PP
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,97%
1,87% Rendite in 2022,0,45% TER

Die größten Dividenden-Indizes

Die ETFs mit dem höchsten Fondsvolumen:

Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00B8GKDB10, WKN A1T8FV
Aktuelle Ausschüttungsrendite 3,75%
EUR 2.957 Mio. Fondsgröße,
,08 % Rendite in 2022, 0,29% TER,

iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE)
ISIN DE000A0F5UH1, WKN A0F5UH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,80%
EUR 2.012 Mio. Fondsgröße,
2,28% Rendite in 2022, 0,46% TER,

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF
ISIN IE00B9CQXS71, WKN A1T8GD
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,41%
1.121 Mio. Fondsgröße,
-1,2% Rendite in 2022, 0,45% TER

Die Größe von ETFs ist relevant, weil Expertinnen und Experten davon ausgehen, dass erst ab einem Fondsvolumen von mindestens 50 Mio. Euro ein ETF wirtschaftlich betrieben werden kann. Bei einem Fondsvolumen von mehr als 100 Millionen Euro gilt die Wirtschaftlichkeit so gut wie gesichert.

ETF mit großem Volumen sind nicht selten auch schon länger am Markt. Je älter ein ETF ist, desto besser ist er am Markt etabliert. Das führt in der Regel automatisch zu einem hohen Fondsvolumen und Liquidität. Zudem stehen bei älteren ETFs mehr Daten zur Verfügung, mit denen Anlegerinnen und Anleger die bisherige Performance des ETFs mit anderen Fonds dieser Art vergleichen können. Ein ETF sollte daher mindestens ein Jahr alt sein, damit zu sehen ist, wie gut der Fonds den zugrundeliegenden Index in dieser Zeit abgebildet hat.

Die bestzahlenden Dividenden-Indizes

Die besten ETFs nach Ausschüttungsrendite:

Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap UCITS ETF 1D
ISIN LU0292096186, WKN DBX1DG
Aktuelle Ausschüttungsrendite 8,94%
-1,31% Rendite in 2022,0,50% TER

Lyxor SG Global Quality Income NTR UCITS ETF – Dist
ISIN LU0832436512, WKN LYX0PP
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,97%
1,87% Rendite in 2022,0,45% TER

iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE)
ISIN DE000A0F5UH1, WKN A0F5UH
Aktuelle Ausschüttungsrendite 4,80%
EUR 2.012 Mio. Fondsgröße, -2,28% in 2022, 0,46% TER,

Von den vorgestellten Top Dividenden-ETFs habe ich selber übrigens auch zwei. Wenn du wissen möchtest welche das sind, dann solltest du dir mein Depot-Update ansehen, indem ich dir mein gesamtes Portfolio zeige und wie es performt hat. Schau da also mal rein!

Deine

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
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Was sind eigentlich Aktien?

Eine Aktie ist ein Anteil an einem Unternehmen (einer Aktiengesellschaft). Aktionäre sind also Miteigentümer, die an der Firma finanziell beteiligt sind.

Früher gab es übrigens richtige Aktienscheine, die ähnlich wie eine Urkunde aussahen und mit denen man nachweisen konnte, dass man Anteile an einem Unternehmen besitzt. Heute funktioniert das alles rein digital.

Jedenfalls schauen wir uns heute mal im Detail an, wie Aktien funktionieren und wie du damit Geld verdienen kannst.

Als Video ansehen (Dank Animationen besser verständlich):

Wie entstehen Aktien?

Im Grunde entstehen Aktien immer aus dem Finanzbedarf eines Unternehmens heraus. Oder anders gesagt: Ein Unternehmen braucht Geld und Aktien sind eine Möglichkeit daran zu kommen. Wenn also ein Unternehmen einen Finanzbedarf hat, dann es verschiedene Möglichkeiten:

• Es kann einen Kredit bei einer Bank aufnehmen oder
• Schuldscheine herausgeben oder
• über Eigenkapital finanzieren.

Bei einer Aktiengesellschaft kommt das Eigenkapital unter anderem von den Aktionären, also vielen Miteigentümern, die ihr Geld in das Unternehmen investieren.

Die Rechtsform einer solchen Aktiengesellschaft muss nicht zwingend die deutsche AG sein. Denkbar ist auch die europäische Form der Aktiengesellschaft (Societas Europaea, abgekürzt SE), die US-amerikanische Inc. oder die britische PLC. In Frankreich, Spanien oder Italien wird eine solche Firma oft mit SA abgekürzt. Daneben gibt es in Deutschland auch die Möglichkeit, eine Kommanditgesellschaft auf Aktien zu gründen, die KGaA.

Aktien stellen für Unternehmen also eine wichtige Form der Finanzierung dar. Mit dem zusätzlichen Kapital kann das Eigenkapital des Unternehmens erhöht werden.

Geht ein Unternehmen an die Börse, wird von Expertinnen und Experten anhand unterschiedlicher Methoden ein Börsenwert bestimmt. Auf dieser Grundlage wird dann die Anzahl der herauszugebenden Aktien und der Verkaufspreis definiert. Das nennt man Nennwert.

Das Unternehmen gehört den Aktionären dann übrigens in dem Anteil, wie sie beim Eigenkapital investiert sind. Im Gegensatz zu einer kreditgebenden Bank haben Aktionäre aber kein Recht auf Zinsen und die Rückzahlung des Kapitals. Dafür werden sie am Gewinn (aber auch Verlust) des Unternehmens beteiligt.

Aktien sind also ein risikoreiches Investment, haben aber auch höhere Ertragschancen.

Aktionäre haben aber ein Stimmrecht bei der Hauptversammlung, sie können also theoretisch bei wichtigen Entscheidungen mitreden. Aktiengesellschaften müssen einmal im Jahr eine Hauptversammlung abhalten.

Es gibt Aktiengesellschaften, deren Aktien an der Börse gelistet sind, aber auch Aktiengesellschaften, die nicht an der Börse gelistet werden.

Die Aktien von Aktiengesellschaften, die an der Börse gelistet sind, werden täglich gehandelt. Das heißt, es gibt viele Käufe und Verkäufe. Oder anders ausgedrückt: Einen regen Austausch zwischen Menschen, die Anteilseigner am Unternehmen werden wollen und denjenigen, die ihre Aktie verkaufen und ihr Geld wiederhaben wollen.

Der Preis der Aktie ergibt sich dabei aus dem Verhältnis von Angebot und Nachfrage.

Wenn die Anleger denken, dass das Unternehmen vielversprechende Zukunftsaussichten hat, kaufen viele Anleger, die Nachfrage steigt und damit auch der Preis. Sind die Aussichten weniger rosig, weil beispielsweise Verluste eingefahren wurden oder generell die Wirtschaftslage schwierig ist, verkaufen mehr Anleger und der Preis sinkt.

Aber Vorsicht: Verluste im Unternehmen sind nicht mit sinkenden Kursen gleichzusetzen. Vielversprechende Start-ups fahren in den ersten Jahren häufig Verluste ein und trotzdem kann ihr Aktienkurs durch die Decke gehen.

Wie kann man Aktien kaufen?

Aktien werden an der Börse gehandelt. Um dort Aktien kaufen zu können, brauchst du ein Depot, als Aufbewahrungsort für die Aktien, die du kaufen möchtest.

Das Depot kannst du zum Beispiel bei einer klassischen Bank eröffnen, z.B. der Commerzbank* oder ING, oder bei einem spezialisierten Broker, wie z.B. Trade Republic* oder Scalable Capital*. Wenn du das Konto bei einer Bank eröffnest, nimmt auch sie die Broker-Funktion war. Das heißt, sie führt auf fremde Rechnung Finanztransaktionen aus und kauft in deinem Namen Wertpapiere und verwahrt sie in deinem Depot.

Mittlerweile geht ein Aktienkauf ziemlich leicht per App und ist oft schon mit wenigen Klicks erledigt. Das hängt aber davon ab, wo du dein Depot hast und wie die Käufe da abgewickelt werden. (Bei Trade Republic* ist es z.B. sehr nutzerfreundlich, meinen Erfahrungsbericht dazu findest du hier.)

Wie kann ich mit Aktien Geld verdienen?

Aktien kauft man meistens nicht aus Spaß an der Freude, sondern weil man damit Geld verdienen will. Oder besser gesagt: Eine Rendite erwirtschaften möchte. Aber wie funktioniert das genau?

In Deutschland sind beide Formen steuerpflichtig, Kapitalertragssteuer fällt an. Aber nicht ab dem ersten Euro, denn jeder hat einen Freibetrag von 1.000€ im Jahr (ab 2023). Darüber dann werden dann 25% + Kirchensteuer + Soli fällig, die direkt von der Bank abgeführt werden.

Die Gewinne durch Dividenden sind dabei eine berechenbare Form von Rendite, dafür fallen sie aber auch geringer aus. Zum Beispiel 6% Dividendenrendite ist schon richtig viel. Gewinne durch Kurssteigerungen können dagegen um ein vielfaches höher sein, aber hier kann eben niemand mit Gewissheit vorhersagen, wie sich die Kurse entwickeln werden, wann der perfekte Einstiegszeitpunkt ist und wann man verkaufen sollte. Das ist also deutlich spekulativer.

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Aktien-Produkte (Fonds, ETFs, Derivate)

Es gibt neben den reinen Einzelaktien noch verschiedene andere Aktien-Produkte.

Fonds & ETFs

Zum einen hätten wir da die „Sammelkörbe“ wie Fonds und ETFs, bei denen du mit einem Produkt gleich in mehrere Aktien investierst, nicht selten sogar in hunderte oder tausende Aktien.

Fonds werden dabei aktiv von einem Fondsmanager verwaltet, der entscheidet, welche Aktien in den Fonds kommen. ETFs bilden dagegen passiv einen Index nach, wie zum Beispiel den Deutschen Aktienindex DAX oder den Weltaktienindex MSCI World.

Solche Fonds oder ETFs sind insbesondere für Anfänger gut geeignet, weil sie dein Geld automatisch über viele Aktien verteilen und so dein Risiko minimieren. Man spricht hier von der sogenannten Risikostreuung. Stürzt der Kurs einer Aktie ab, gibt es viele andere, die das abfangen können.

Und du wirst auch hier an Dividendenausschüttungen beteiligt. Nur eben von vielen Unternehmen, dafür in kleineren Anteilen. Aber nicht jeder Fonds oder ETF zahlt die Dividenden aus, manche reinvestieren diese auch direkt wieder, das nennt man Thesaurierung.

Derivate

Neben solchen Sammelkörben, gibt es auch noch abgeleitete Produkte, die nicht direkt in Aktien investieren, Die sogenannten Derivate. Derivat heißt übrigens so viel wie Abkömmling.

Ein Derivat ist also ein Finanzprodukt, dessen Wert sich von anderen Produkten (Basiswerten) ableitet. Anleger investieren nicht direkt in Aktien, sondern schließen eine Wette ab, ob der Wert einer Aktie steigt oder fällt.

Unter den Oberbegriff Derivate fallen:

1. Optionsscheine und Zertifikate aller Art (Knock Out-Zertifikate, Discount- und Turbozertifikate, Faktorzertifikate etc.)
2. Optionen
3. Futures und CFDs

Anfängern würde ich von Derivaten aber eher abraten, denn hier kann man teilweise nicht nur das eingesetzte Geld verlieren, sondern je nach Wette ein vielfaches davon.

Und weil man als Trader bei Derivaten den zugrunde liegenden Basiswert nicht besitzen muss, um eine Position zu eröffnen, bekommt man hier auch keine Aktionärsrechte, wie eben Dividenden oder Abstimmungsmöglichkeiten.

Wie fange ich mit Aktien an?

Aktienkauf für Anfängerinnen und Anfänger als Übersicht:

1. Finanzplan erstellen & eigene Risikobereitschaft ermitteln.
2. Depot eröffnen.
3. Wissen über die Unternehmen & Aktien sammeln.
4. Anlagestrategie festlegen & Aktien auswählen.
5. Aktien über die Börse kaufen und im Depot verwahren.
6. Depot regelmäßig pflegen.

Schauen wir uns die Schritte gleich mal genauer an. Aber bevor du anfängst zu investieren, würde ich dir erst mal eine gewisse Rücklage empfehlen, denn wir haben ja vorhin gelernt Aktien sind ein spekulatives Investment. Das heißt, du solltest auf jeden Fall nicht deine gesamten Reserven in Aktien stecken.

Dann wäre der erste Schritt, dass du im Grunde einen kleinen Finanzplan erstellt und deine Risikobereitschaft ermittelst. Das heißt, du solltest natürlich wissen, wie viel Geld zur Verfügung hast, wie viel du beispielsweise jeden Monat investieren könntest und wie viel Risiko du vertragen kannst, so dass du auch noch gut schlafen kannst. Wir haben ja beispielsweise vorhin gelernt, dass Fonds und ETFs dein persönliches Risiko minimieren können. Das heißt, wenn du weniger Risiko trägst, dann würde ich dir auf jeden Fall zu solchen Sachen raten.

Der zweite Schritt wäre dann eben, dass du einen passenden Depot Anbieter aussuchst und eben dort ein Depot für dich eröffnest.

Als dritten Schritt solltest du dann ein gewisses Wissen über die Unternehmen und Aktien sammeln, die dich interessieren. Denn wir erinnern uns, bei Aktien geht es immer auch ein bisschen um eine Wette auf die Unternehmens Aussichten. Dafür musst du eben wissen, was in deinem Unternehmen steckt, von welchen Sachen sie beeinflusst werden. Musst eine gewisse Wette abgeben können, wie sich die Kurse in Zukunft entwickeln können.

Und als vierten Schritt kannst du mit diesem Wissen dann eben deine eigene kleine Anlagestrategie entwickeln und die Aktien auswählen, die für dich eben in Frage kommen.

Jedenfalls kaufst du dann als fünftes eben die Aktien und die werden dann in deinem Depot verwahrt. Dort kannst du dann eben zugucken, wie sich die Kurse entwickeln und ob dein Geld eben Plus oder Minus macht.

Und als sechsten und letzten Schritt würdest du dann eben das Depot regelmäßig pflegen, hier regelmäßig reinschauen Wie haben sich die Sachen entwickelt? Möchtest du dir bei bestimmten Sachen beispielsweise deine Gewinne sichern? Möchtest du dein Geld noch besser aufteilen, vielleicht andere Anlageklassen wie Anleihen oder Edelmetalle dazunehmen? Und dann kannst eben schauen, dass du dir ein gutes Portfolio aufbaust.

Ich sage es nochmal: Insbesondere Anfängern würde ich eher Produkte wie ETFs empfehlen, bei denen du gleichzeitig in sehr viele Aktien investierst. Mit einem Produkt kannst du so in tausende Aktien auf der ganzen Welt investieren. In meinem ausführlichen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“ lernst du übrigens von vorne bis hinten alles, was du wissen musst, um erfolgreich und mit einem guten Gefühl in ETFs zu investieren.

Aber wenn du wissen möchtest, wie ich selber entscheide, welche Aktien ich kaufe, dann schau dir als diesen Artikel hier an. Darin zeige ich dir auch welche Gewinne und Verluste ich mit Aktien-Spekulationen schon eingefahren habe. Schau da also auf jeden Fall mal rein.

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

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• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos Invest & Access*

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Als Video ansehen:

Prozentuale Aufteilung

Und jetzt lass und mal einen Blick in mein Portfolio werfen. Als erstes schauen wir uns mal die prozentuale Aufteilung über verschiedene Kategorien bzw. Anlageklassen an. (Im Fachjargon spricht man hier von der Asset Allocation.)

Die gesamte Aufteilung siehst du im bunten Diagramm links, in den anderen Diagrammen siehst du die Aufteilung der Sektionen Dividenden-ETFs, Branchen-ETFs und Einzelaktien.

Den größten Teil meiner Depots machen ETFs aus. Einmal eben auf den MSCI World. Da habe ich zwei verschiedene, aber da kommen wir später noch dazu. Dann machen einen genauso großen Anteil die Dividenden-ETFs aus. Die Aufteilung siehst du im orangenen Diagramm.

Und dann gibt es noch mehrere verschiedene Branchen-ETFs (Technolgie, Energie und Rohstoffe) und die drei Sachen zusammen machen etwas mehr als 3/4 meines Portfolios aus. Das heißt, der Großteil steckt wirklich in breit gestreuten ETFs, bzw. ein aktiv gemanagter Fonds ist auch dabei.

11 % meines Portfolios machen dann eben Einzelaktien aus. Den Anteil habe ich mittlerweile schon reduziert. Ein Teil davon sind meine „Spielgeld Aktien„. Manche davon halte ich noch, die sind aber eher durchgehende Positionen. Das heißt in der Regel kaufe ich und verkaufe ich da etwas aktiver. Bei ETFs fahre ich schon eher eine Buy&Hold Strategie.

Damit stecken nur 13 % meines Portfolios nicht in Aktien, sondern eben in anderen Anlageklassen. Das heißt 5 % stecken in Kryptowährungen, 5 % in Edelmetallen und 3 % in Anleihen.

In den beiden Diagrammen sind du nochmal, wie sich meine Branchen-ETFs und die Einzelaktien aufteilen.

Aktueller Stand

Bevor ich dir gleich meine Positionen zeige, beachte bitte bei den Prozentangaben beziehe ich mich immer auf die gesamte Zeit, also ab meinem persönlichen Kaufzeitpunkt. Weil nur das für mich wirklich relevant ist. Welche Schwankungen es dazwischen gab, ist für mich eher nebensächlich. Ich möchte nur gerne über die gesamte Zeit ein Plus sehen – schließlich soll es sich ja lohnen, mein Geld anzulegen. Und in meinem DKB Depot ist das auch die einzige Zahl, die ich überhaupt sehen kann.

Du siehst in der Tabelle meine Wertpapiere, ihre aktuelle Rendite und welchen Anteil sie an meinem Portfolio ausmachen.

Ich habe jetzt hier nur für mich sozusagen die Namenskürzel. Von manchen Positionen gibt es aber sicherlich mehrere Varianten von verschiedenen Anbietern. Wenn ich da irgendwo interessiert, welches Papier ich genau halte, schreib mir das einfach in die Kommentare, dann schreibe ich dir da die WKN und ISIN dazu.

Schauen wir uns die einzelnen Sektionen doch mal genauer an:

Den größten Anteil macht der ganz klassische MSCI World aus. Und dann habe ich noch einen kleineren Anteil von der nachhaltigen SRI-Variante. Beide ETFs stehen auch relativ gut. Der klassische MSCI World steht gerade bei +11,7 % und die SRI Variante steht bei +9,1 %. Die gesamte Sektion MSCI World steht bei +11,6 %.

Dann hätten wir die Dividenden-ETFs. Wie gesagt auch hier zwei Papiere. Der STOXX Global Dividend 100 ETF, der steht gerade bei -0,1 %. Das ist natürlich nicht super gut, aber das ist auch auschüttende Variante. Das heißt, ich habe hier mittlerweile schon einiges an Rendite eingefahren, einfach durch die Ausschüttung, die ich bekommen habe. Von daher ist das noch gut zu verkraften. Und dann habe ich noch den FTSE All World High Dividend Yield ETF und der steht auch bei +11 %. Also ziemlich gut. Auch das übrigens die ausschüttende Variante.

Als nächstes hätten wir die Branchen-ETFs hier. Hier gibt es drei Bereiche: Energie, Rohstoffe und Technologie.

Lass uns mal den Energie-Bereich ansehen. Das ist einmal der Global Clean Energy ETF, der ist auch von iShares. Der steht bei -2,7 %, also nicht so super gut. Dann haben wir aber im gleichen Bereich noch den S&P 500 Energy ETF und der steht bei plus 32,4 %. Der gleicht es auf jeden Fall wieder aus. Nur leider macht der Energiebereich nur 3 % meines Portfolios aus, sonst wären die 32 % natürlich noch ein bisschen schöner und würden sich noch deutlicher auf mein ganzes Portfolio auswirken, also auf die gesamte Rendite.

Aber das ist eben auch der Nachteil der Streuung. Einerseits, kann man viele Sachen abfangen. Wenn mal ein Papier gut läuft, kann das einige andere Sachen wieder ausgleichen. Aber wenn die Positionen dann alle nur kleinere prozentuale Anteile haben, dann wirken sich auch sehr, sehr gute Renditen nicht so riesengroß aus.

Kommen wir zum nächsten Bereich der Branchen-ETFs: Rohstoffe und Materialien bzw. Produktionsmaterialien. Hier haben wir einmal den Industrial Metals ETF, der steht grad bei 3,4 %. Im gleichen Bereich haben wir noch den MSCI World Materials ETF, der steht bei -2,5 %. Das heißt, generell steht der Rohstoff Bereich leicht im Plus, aber jetzt auch nicht viel. Insgesamt macht er auch nur 2 % von meinem Portfolio aus.

Dann haben wir den Technologiebereich. Habe ich ja eben schon gesagt, der macht eben einen deutlich größeren Anteil aus, nämlich 17 % von meinem gesamten Portfolio. Hier haben wir einmal den Lyxor MSCI World Technology ETF und der steht gerade bei 56 % im Plus, was schon richtig gut ist. Und dann haben wir in dem Bereich auch noch einen Deka Technologie Fonds. Das ist das Wertpapier, was ich am längsten habe. Das haben sogar meine Eltern früher für mich gekauft und das habe ich dann irgendwann auf mein eigenes Depot übertragen. Der steht aktuell bei 68,9 %. Wie gesagt, hier eben auch wirklich eine lange Laufzeit dahinter. Das heißt, er hatte viel Zeit, um sich gut zu entwickeln.

Mit den beiden Technologie-Titeln bin ich zufrieden, was die Entwicklung angeht. Wir werden aber mal schauen müssen, wie das jetzt in Zukunft aussehen wird. Denn gerade wenn eine Rezession ansteht, ist die Technologiebranche eher ein bisschen schwieriger. Mal schauen, ob das diesmal auch so ist.

Als nächsten Bereich haben wir noch die Anleihen.

Die machen nur einen kleinen Anteil aus, nämlich nur 3 % an meinem Portfolio. Zum Glück muss man sagen, denn hier habe ich von JP Morgan einen Anleihe ETF auf Emerging Markets, also Schwellenländer. Und der ist zwar auszahlend das heißt, es gabe schon ein bisschen Rendite, aber der steht auch echt nicht gut. Also der steht halt bei minus 19 %. Das heißt, den muss ich auf jeden Fall noch eine Weile behalten, in der Hoffnung, dass es sich jetzt mit der schwierigen wirtschaftlichen Entwicklung da ein bisschen positiver entwickelt. Denn da stehen Anleihen eigentlich in der Regel ein kleines bisschen besser da. Gerade wenn es Aktien vielleicht ein bisschen schwerer haben, kann es nicht schaden, noch ein paar Anleihen dabei zu haben.

Der nächste Bereich sind Edelmetalle. Die machen eben 6 % am Portfolio aus. Das sind in meinem Fall ETCs, also Exchange Traded Commodities. Im Grunde so was wie ETFs, nur eben auf Rohstoffe. Und hier habe ich einmal Silber und einmal Gold. Silber steht nicht gut da mit -9,6 %. Gold steht besser da, mit 6,9 % aber eben Edelmetalle zusammen trotzdem eher im Minus.

Als nächstes hätten wir dann noch Kryptowährungen, die machen wie gesagt 5 % aus. Ja, das ist grad schwierig. Hier muss man aber dazu sagen, die habe ich jetzt auch nicht so ultra lang. Das heißt, ich war hier niemand, der von Anfang an dabei war und investiert hat. Und in letzter Zeit haben es Kryptowährungen auch ein bisschen schwer. Deswegen stehen die auch alle echt schlecht da. Das heißt, Ethereum steht bei -31,9 %, Bitcoin steht bei -43,1 % und Avalanche steht bei minus 60 %. Da steckt aber zum Glück auch das wenigste Geld drin.

Generell sind das sehr stark schwankende Investitionen. Deswegen bin ich froh, dass ich hier nur 5 % meines Portfolios investiert habe, so dass ich es gut verkraften kann, selbst wenn wir am Ende bei minus 100 % stehen sollten.

Und als letztes hätten wir noch die Einzelaktien. Die machen 11 % meines Portfolios aus. Wenn ich mir angucke, wie die dastehen, tut das ein bisschen weh, dass es doch ein relativ großer Anteil ist. Ich habe es ja vorhin schon kurz gesagt, hier sind einige von meinen Spielgeld Aktien noch dabei, bei denen ich eben eigentlich relativ schnell kaufe und verkaufe. Stehen die eben nicht gut da, behalte ich die länger und ja… so wir grad stehen, werd ich die auch noch eine Weile behalten.

In meinem Spielgeld-Aktien Video erzähle ich dir mehr über diese Spekulation und wie viel ich womit schon mal verdient habe.

Gerade mit der schwierigen Lage der Wirtschaft gerade – und man sieht es ja auch an den Aktien – habe ich in letzter Zeit nicht mehr so viel in Einzelaktien investiert und ich möchte mir bald ein Haus bauen und da brauche ich gerade einfach eher Cash als Aktien-Spekulationen. Von daher fließt da aktuell nicht so viel Geld rein.

Über das gesamte Portfolio und über alle Sachen steht mein Depot bzw. meine beiden Depots zusammen, gerade bei 10,85 %, das heißt knapp elf. Gerade bei schwierigen Märkten und in Krisenzeiten bin ich damit absolut zufrieden.

Höchst- und Minimalwerte in den letzten Monaten

Du siehst hier den Graphen aus meinem Trade Republic Depot. Anfang des Jahres sah der noch ganz gut aus, zwischenzeitlich stand das Depot bei +21,18%. Aber danach ist es nur noch ein einziges Auf- und Ab. Nur drei Monate nach dem Höchstwert hat das Depot seinen Tiefstand des Jahres mit 1,71% erreicht.

Sind wir mal ehrlich, für Investoren sind es gerade spannende Zeiten. Und das ist schon sehr positiv ausgedrückt.

In den letzten turbulenten Monaten waren Freunde und Bekannte immer mal mit ihren Depots im Minus. Was auch wenig überraschend ist, bei den Märkten. Ich bin deshalb ganz froh, dass ich mein Depot so breit aufgestellt habe, damit gab es immer irgendwas was gut lief und viel abfangen konnte. Einzelne Werte sahen bzw. sehen zwischendrin echt schlecht aus, aber meine beiden Depots standen nicht ein einziges Mal im Minus.

Deswegen würde ich dir auch unbedingt empfehlen, dieses Video hier anzuschauen, in dem ich dir ausführlich erzähle, wie du dir so ein Depot richtig aufbaust und dich breit aufstellst, damit du für alles gewappnet bist.

Deine

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Hast du dir schon mal Gedanken darüber gemacht, wie die Zukunft des Investierens in Zeiten des Klimawandels aussieht? Ich meine, Nachhaltigkeit wird nicht ohne Grund immer wichtiger.

So achten immer mehr AnlegerInnen darauf, in welche Unternehmen sie da investieren. Sie machen sich beispielsweise Gedanken über den Umweltschutz, CO2-Ausstoß und die Produktions- und Arbeitsbedingungen. Ihr Geld soll nicht irgendeiner Firma zugutekommen, sie möchten sich vielmehr an Firmen mit „guten“, „grünen“ oder „ethischen“ Standards beteiligen. Das klingt gut, oder?

Aber geht das überhaupt? Und wenn ja, wie?

Kann man nachhaltig investieren?

Bei nachhaltigen Geldanlagen wird versucht, ökologische und soziale Leitideen in konkrete (Auswahl-)Kriterien zu fassen. Damit das investierte Geld zu einer nachhaltigen gesellschaftlichen Entwicklung beiträgt.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um sein Geld nachhaltig zu investieren. Beispielsweise mit „grünen“ ETFs, also Indexfonds in denen nur Unternehmen enthalten sind, die bestimmten Kriterienkatalogen entsprechen. Erkennbar an verschiedenen Kürzeln, wie z.B. ESG, SRI oder SDG. So kann man mit einem Produkt in nachhaltige Unternehmen auf der ganzen Welt investieren. Alternativ gibt es auch konkrete ETFs für „grüne“ Branchen, wie erneuerbare Energien oder Elektromobilität.

Für nachhaltiges Investieren gibt es mittlerweile auch den Fachbegriff „Impact Investing“. Das investierte Geld soll also dazu beitragen, gesellschaftliche, wirtschaftliche und ökologische Probleme zu lösen. Die Investitionen sollen also positive Auswirkungen (engl. „impact“) auf die Gesellschaft und Umwelt haben.

Warum nachhaltig investieren? Heißt das nicht weniger Rendite?

Verzichtest du für dein gutes Gewissen auf Rendite?

Nein, im Gegenteil. Mehr als 2.000 weltweit durchgeführte Studien haben bewiesen, dass die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsaspekten die Performance nicht beeinträchtigt. Nachhaltigkeitsaspekte und ESG-Kriterien können teilweise sogar die Performance steigern.

So führt beispielsweise der Bundesverband Investment und Asset Management (BVI) regelmäßige Studien zu nachhaltigen Investments durch. Der Verband hat sich die durchschnittlichen Renditen der 5 wichtigsten Gruppen nachhaltiger Publikumsfonds im Jahr 2020 angeschaut und mit den „nicht-grünen“ Varianten verglichen.

Das Ergebnis: In allen fünf Gruppen, darunter global anlegende Aktienfonds und Rentenfonds, wiesen nachhaltige Fonds eine höhere Rendite aus. Die Renditedifferenz lag zwischen 0,9 Prozent bei Mischfonds (ausgewogen, global) und beeindruckenden 3,8 Prozent bei Aktienfonds (global).

Da wundert es auch kaum, dass in den letzten Jahren nachhaltige Fonds und ETFs immer beliebter werden und dort immer mehr Geld investiert wird.

Vor einigen Jahren brachten nachhaltige Investments noch ein gewissen Klumpenrisiko mit sich. Das entsteht, wenn Anleger ihr Anlagekapital nur auf eine oder zu wenige Branchen oder Regionen konzentrieren. Wenn es dieser Branche mal schlechter geht, würde sich das entsprechend stark auf das Depot auswirken. Aber weil nachhaltige Aktien beliebter werden, gibt es auch immer mehr davon. Damit ist auch mit einem Nachhaltigkeitsfokus eine gute Risikostreuung kein Problem mehr.

Hinzukommt: Für Unternehmen, die Nachhaltigkeitskriterien ignorieren, wird es in Zukunft immer schwieriger. Denn die globalen Herausforderungen wie der Klimawandel oder die Umweltverschmutzung und -zerstörung erhöhen den Druck auf die Politik, die Rahmenbedingungen zu verändern. Strafsteuern und Verbote könnten Umweltsündern sogar die Geschäftsgrundlage entziehen. Im Gegensatz dazu sind nachhaltige Unternehmen auf diese Herausforderungen eingestellt.

Mit nachhaltigen Investments tust du also nicht nur etwas Gutes, du bekommst auch mehr zurück. Die Frage ist also: Warum sollte man nicht nachhaltig investieren?

ETFs bieten hier einen besonders einfachen und günstigen Einstieg in die ethische Geldanlage.

Wie kann man in nachhaltige ETFs investieren?

Ich habe es oben schon angesprochen, nachhaltige ETFs erkennst du meist an gewissen Zusatzbezeichnungen im Namen. Hier mal die 3 Wichtigsten:

1. ESG steht für Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Unternehmensführung).
2. SRI steht für „Socially Responsible Investing“, also dem Anlegen mit sozialer Verantwortung.
3. Wenn von SDG die Rede ist, sind „Sustainable Development Goals“ gemeint. Das sind von den Vereinten Nationen aufgestellte Ziele für nachhaltige Entwicklung, die es zu verfolgen gelte.

So kannst du beispielsweise mit einem ETF wie dem iShares MSCI World SRI UCITS ETF (WKN: A2DVB9) in Unternehmen auf der ganzen Welt investieren, die ein sehr hohes Rating in den Bereichen Umweltschutz, soziale Verantwortung und Unternehmensführung besitzen.

Um solche nachhaltige ETFs zu finden, nutze am besten ETF-Vergleichsplattformen und stelle da die Filterkriterien auf nachhaltig. Die Plattform extraETF ist hier zum Beispiel super, hier kannst du nicht nur mit einem Klick filtern, nachhaltige ETFs sind in der Ergebnisliste auch mit einem farbigen Badge hervorgehoben.

Und auf der Plattform justETF findest du auch eine super Übersicht über nachhaltige Welt-ETFs inklusive Vergleich der Indizes.

Alternativ kannst du eben auch direkt ETFs für Branchen kaufen, die gut für die Umwelt sind. Beispiele hierfür sind erneuerbare Energien, Elektromobilität oder auch Wasserstoff. Beachte hier aber, dass durch den Fokus auf eine Branche ein Klumpenrisiko entsteht. Heißt: Geht es der Branche schlecht, wirkt sich das entsprechend auf dein Portfolio aus, weil es hier keine Streuung des Risikos gibt. Solche Branchen-ETFs solltest du also eher als Ergänzung nutzen und die Basis deines Portfolios lieber breit aufstellen.

Um ETFs zu kaufen, brauchst du ein Depot. Falls du noch keines hast, findest du hier einen Vergleich der besten Depotanbieter und hier eine Anleitung zur Depoteröffnung am Beispiel Trade Republic.

Wie werden nachhaltige ETFs gebildet?

Wenn du nun also in nachhaltige ETFs investieren willst, fragst du dich vielleicht, wer überhaupt entscheidet, welches Unternehmen dort reinkommt.

Tja, die Auswahl derjenigen Unternehmen, die im nachhaltigen Index vertreten sind, ist tatsächlich sehr aufwändig. Mit einem mehrstufigen Prozess prüft zum Beispiel der Indexanbieter MSCI daher jedes Unternehmen.

1. In der ersten Selektionsstufe werden einige Konzerne aufgrund ihrer Werte ausgeschlossen. Firmen, die Tabak produzieren, in der Atomenergie tätig sind oder mit genetisch veränderten Organismen Umsätze erzielen, können nicht weiter Teil des Index sein. Zudem gibt es eine Reihe weiterer Ausschlusskriterien bei Beteiligung in den Geschäftszweigen Glücksspiel, Militär oder Pornografie.
2. In der zweiten Stufe kommen die ESG-Kriterien ins Spiel: MSCI bewertet Unternehmen anhand von insgesamt 38 Kriterien, wie etwa Einfluss auf den Klimawandel, CO2-Ausstoß, Energieeffizienz (Umwelt), Mitarbeiterführung, Arbeitssicherheit (Gesellschaft) oder Ethik der Geschäftspraktiken (Unternehmensführung).
3. Bei der dritten und letzten Stufe werden diejenigen Unternehmen aussortiert, die in Kontroversen verwickelt sind. Beispiele dafür sind Todesfälle in der Produktion wegen mangelhafter Arbeitssicherheit oder große Rückrufaktionen.

Aber welche ETFs sind wirklich nachhaltig?

Bei all den Vorteilen gibt es aber auch ein paar Nachteile oder Stolperfallen, auf die es zu achten gilt, wenn du dein Geld nachhaltig anlegen willst.

So sind leider auch bei nachhaltigen ETFs nicht alle beinhalteten Wertpapiere tatsächlich ethisch oder ökologisch. Das liegt an zwei entscheidenden Faktoren:

1. Best-in-Class
2. hohe Toleranzgrenzen

So soll zum Beispiel das Best-in-Class-System dafür sorgen, dass die besten nachhaltigen Unternehmen in den ETFs mit einbezogen werden. Das Modell ist jedoch noch nicht ausgereift. Und so können Firmen in den ETF gelangen, die zwar ökologisch und sozial in ihrer eigenen Branche gut abschneiden, aber dennoch kontroverse Praktiken ausführen können. Ein Beispiel: große Firmen, die mehrere Lieferanten haben, deren Arbeitsverhältnisse katastrophal und alles andere als ethisch korrekt sind.

Zudem unterscheiden sich die ETFs darin, wie groß die Best-in-Class-Auswahl ist. Manchmal gelangen nur die besten 25 Prozent hinein, bei anderen Anbietern können es aber durchaus auch die „besten“ 50 Prozent sein. Du kannst dir vorstellen, dass bei einer so großen Auswahl grüne Kriterien keine wirklich große Rolle mehr spielen, um in den Index zu gelangen.

Darüber hinaus arbeiten manche grüne ETFs mit Ausschlusskriterien. Diese sollen sicherstellen, dass das Geld eben nicht in kontroversen Bereichen, wie zum Beispiel der Rüstungsindustrie, investiert wird. Klingt ja gut. Allerdings gibt es für die eigentlich ausgeschlossenen Branchen Toleranzgrenzen. Und die liegen teilweise sogar bei 30 %. Heißt also, wenn ein Unternehmen nur einen kleineren Teil seines Umsatzes im Bereich der Rüstungsindustrie erwirtschaftet, kann es trotzdem im nachhaltigen ETF landen.

Hinzu kommt, das teilweise auch Begriffe wie Sustainability oder Low Carbon im Namen für einen nachhaltigen ETF stehen sollen. Ein Low Carbon ETFs soll zum Beispiel nur Unternehmen enthalten, die einen vergleichsweise geringen CO2-Ausstoß verursachen. Auch das klingt ja erstmal gut. Das Problem dabei: Das müssen jedoch nicht unbedingt grüne Vorzeigeunternehmen sein. Denn oft handelt es sich lediglich um Unternehmen oder Branchen, deren Geschäftsfeld weniger CO2-Ausstoß produziert, wie beispielsweise bei Dienstleistungsunternehmen. 

Du solltest im Zweifel also genauer hinschauen, was hinter einem nachhaltigen ETF steckt.

Hier mal zwei Beispiele für gute, nachhaltige Indizes:

1. MSCI World Socially Responsible Index (SRI) – Der Index bündelt aus 23 Industrieländern die rund 400 Unternehmen, die das höchste ESG-Ranking aufweisen.
2. Dow Jones Sustainability Index World Enlarged – Er bündelt die rund 550 nachhaltigsten Unternehmen der Welt inklusive Schwellenländer.

Fazit

Heute gibt es zum Glück viele Möglichkeiten, sein Geld nachhaltig zu investieren, um etwas Gutes damit zu tun. Nachhaltige ETFs bieten hier einen leichten sehr Einstieg. Aber es ist nicht alles Gold was glänzt: Auch bei „grünen“ ETFs sollte hingeschaut werden, was sich dahinter verbirgt. Denn manche Arten der Zusammensetzung sind noch nicht perfekt und sorgen dafür, dass auch mal Unternehmen aus der Mineralölindustrie im nachhaltigen ETF landen.

Übrigens: Dieser Artikel ist mein Beitrag zur Blogparade des Finanzblogawards der comdirect. The Rich Girl Club gehört zu den Nominierten und ich würde mich freuen, wenn du für mich abstimmst! Vielen Dank!

Deine Laura

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos* (Ich nutze die diversifizierte Mintos-Strategie.)

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Im Herbst 2019 verdiente ich das erste Mal richtig passiv Geld – und damit meine ich mehr als nur ein paar Cent oder wenige Euro. Und weil ich das Gefühl so super fand, wollte ich mehr davon.

Also legte ich 2020 meinen Fokus darauf. Ich wollte mehr passive Einkommensquellen aufbauen und die Einnahmen pro Quelle erhöhen. Ich wollte jeden Monat passives Einkommen verdienen. Und ich wollte so im Durchschnitt 100€ im Monat dazu verdienen.

Ich weiß, ich weiß. Das klingt jetzt erstmal nicht viel. Aber zu der Zeit kam es mir unerreichbar vor. Hatte ich doch gerade erst vor kurzem die „Schallmauer“ von zweistelligen passiven Einnahmen geknackt.

Aber wie heißt es so schön?

„What you focus on, you create more of.“

Jen Sincero

Und siehe da: Ich schaffte es, 2020 jeden Monat passives Einkommen zu verdienen. Okay, der Februar hat mit ganzen 1,40€ jetzt nicht so wirklich reingehauen, aber immerhin. In den darauffolgenden Monaten waren meine Einnahmen sogar dreistellig und das mehr als einmal!

Und so erreichte ich mein Ziel von 100€ pro Monat schneller als gedacht: Im September 2020 war es soweit. Das war so ziemlich genau ein Jahr nach meinen ersten „richtigen“ Einnahmen. Am Ende des Jahres lag mein monatlicher Durchschnitt bei 108,10€.

Aber wie sieht es heute aus? Ich meine, 2021 ist ja schon ein paar Monate alt.

Als Video ansehen:

Tatsächlich hat sich einiges getan. Ich brauchte 1 Jahr für 100€. Nur 6 Monate später habe ich diesen Durchschnitt mehr als verdoppeln können. Juhu!

Und so steht der Durchschnitt von Januar bis Juni bei 233€!

Aber welche passiven Einnahmequellen haben dafür gesorgt, dass 2021 mein Durchschnitt so gestiegen ist?

Passives Einkommen verdienen: Meine fleißigsten Arbeiter

Schauen wir doch mal in die bisherige Statistik, welche Einnahmequellen die größten Anteile haben:

Affiliate Marketing: Besonders mein Trade Republic Freundschaftslink* wird gerne genutzt. Kein Wunder: Hier bekommen beide Seiten 15€ geschenkt, also eine Win-Win-Situation. Der Durchschnitt meiner monatlichen Affiliate-Einnahmen liegt bei 126€.

E-Books: Vorallem „How to be a rich girl: 100 Finanztipps für Frauen“ scheint ganz gut anzukommen, was mich natürlich super freut! Der Monatsdurchschnitt liegt bei meinen E-Books bei 46€.

Aktien: Meine „Spielgeld“-Aktien bringen mir auch zusätzlich ein paar Euro ein. Wobei der Durchschnitt hier allerdings nur bei 35€ im Monat liegt.

Im Diagramm siehst du, dass Stock Medien und die VG Wort nicht gerade zu den fleißigsten Arbeitern gehören. Über meine verkauften Stock-Grafiken verdiene ich nur ein paar Euro und die Tantiemen der VG Wort werden im Herbst erst ausgeschüttet. Beides also nicht verwunderlich.

Hier mal zum Vergleich die Verteilung vom letzten Jahr:

Du siehst, dass die Affiliate-Einnahmen letztes Jahr noch einen kleineren Anteil ausgemacht haben, sie waren auch deutlich geringer. Und der Anteil der Aktienverkäufe ist etwas größer geworden, hier war ich auch deutlich aktiver was meine „Spielgeld“-Aktien angeht.

Bestes Gefühl: Dividenden-ETFs

Auch wenn die Zahlungen meiner Dividenden-ETFs noch nicht so riesig sind, fühlen sich die Einnahmen am besten an, weil ich hier auch den geringsten Aufwand hatte. Denn meiner Affiliate- und E-Book-Einnahmen stammen ja von meinen Blogs, in die natürlich schon eine Menge Arbeit reingeflossen ist. Auch bei meinen Spielgeld-Aktien muss ich mehr Zeit investieren. Dividenden gehören dagegen zu den reinsten Formen Passiven Einkommens.

Besonders gut funktionieren für mich die folgenden 2 ETFs: Der Vanguard FTSE All World High Dividend Yield ETF (WKN: A1T8FV) und der iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (WKN: A0F5UH). Beide schütten aller 3 Monate aus. Und auf beide habe ich einen Sparplan laufen, damit die Auszahlungen mit der Zeit immer größer werden.

Effektivste Kapitalarbeit: P2P-Investitionen

Mit etwas mehr als tausend Euro Investition bekomme ich im Monat etwa 9-10€, mein Nominalzins liegt bei knapp unter 11%. Ich nutze die diversifizierte Mintos-Strategie* (hieß früher Invest & Access). Hier wird in sehr viele Kredite automatisch investiert, ich muss mich um nichts kümmern. So ziemlich jeden Tag verdiene ich hier ein paar Cent bis etwas über einen Euro. Das verstärkt den Zinseszinseffekt, denn dieses Geld wird direkt wieder angelegt, solange mein Portfolioziel noch nicht erreicht wurde. Läuft also.

Bonus: Kursgewinne aus Fonds und ETFs

Und das Beste kommt zum Schluss. Denn wenn wir es ganz genau nehmen, müssten hier auch noch einmalig 569€ dazukommen, die ich als reine Kursgewinne beim Verkauf von ein paar Fonds- bzw. ETF-Anteilen bekommen habe.

Die lasse ich aber in meiner Statistik raus, weil ich mich auf regelmäßige Einnahmen konzentrieren will und nicht auf größere Klumpen, die nur aller paar Jahre kommen – schließlich will ich den Großteil meiner Investitionen langfristig behalten. Das würde das Bild verzerren. Aber der Vollständigkeit halber will ich es hier mal erwähnt haben, schließlich gehören auch realisierte Kursgewinne offiziell zu den passiven Einnahmequellen.

Über 500€ realisierte Kursgewinne sind schon ganz nett, oder? Willst du Schritt-für-Schritt lernen, wie du das auch schaffst und mit ETFs erfolgreich Vermögen aufbaust? Dann empfehle ich dir meinen ausführlichen Onlinekurs. Die erste Lektion kannst du dir sogar gratis ansehen.

Ausblick

Ich finde passives Einkommen super, auch wenn es oft noch kleine Summen sind. Es gibt mir ein Stück weit Sicherheit und fühlt sich einfach gut an. Da ist es wohl wenig überraschend, dass ich mein Projekt „Passives Einkommen“ fortführe und weiter ausbauen will, oder?

Natürlich möchte ich jede Quelle noch etwas wachsen lassen. Ich möchte mir aber auch Neue erschließen. Konkret mit 2 Dingen:

Ich habe ihn eben schon erwähnt – seit Kurzem ist endlich mein Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“ fertig. Das ist natürlich auch eine weitere Quelle für passive Einnahmen. Juhu! (Hat auch nur ein halbes Jahr gedauert… Dafür ist er in den ersten Tagen schon sehr gut angekommen. Wir verbuchen das also mal als Erfolg.)

Und dann arbeite ich aktuell mit einem Verlag daran, eines meiner E-Books als richtiges Buch herauszugeben. (Super aufregend!) Wobei…zählt das als eigene Quelle? Ich bin mir nicht sicher. Für mich ist es auf jeden Fall neu, weil das Buch dann auch über Amazon und Co. erhältlich sein wird. Wir zählen richtige Bücher und E-Books also mal großzügig als verschiedene passive Einkommensquellen.

Aktuell habe ich damit 7 Quellen für passives Einkommen, das Buch wäre Nummer 8. Ist mittlerweile schon ganz schön viel geworden, oder?

Und du so?

Verdienst du auch schon passives Einkommen? Falls nicht, konntest du hier ja schon ein paar Ideen aufschnappen. Wenn du aber noch mehr dazu lernen willst, empfehle ich dir meinen Guide „Reich im Schlaf“, der sich intensiv mit dem Thema beschäftigt.

Aber Vorsicht! Passives Einkommen hat Suchtpotenzial. Wenn du einmal damit angefangen hast, ist das Risiko groß, dass du mehr willst Ich wünsch dir jedenfalls super viel Erfolg dabei!

Deine Laura

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto mit VISA-Karte: DKB*
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• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos* (Ich nutze die diversifizierte Mintos-Strategie.)

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ETF für Anfänger: Inhalt

1. Was ist ein ETF?
2. ETF-Sparpläne: Einfaches Investieren für Beginner
3. ETFs sind vielseitig
4. So findest du den richtigen ETF
5. ETFs als Altersvorsorge
6. In nachhaltige ETFs investieren
7. Alle Vorteile auf einen Blick
8. Wann sind ETFs nichts für dich?
9. Dein Start ins ETF-Portfolio

ETFs sind mittlerweile sehr bekannt geworden und ziemlich beliebt, besonders auch bei Börsen-EinsteigerInnen. Wenn man sich mit Finanzen und Investitionen beschäftigt, stolpert man ständig darüber. Und das nicht ohne Grund.

Denn in Zeiten von Niedrig- und Negativzinsen kommt man um den Finanzmarkt nicht drumherum, wenn man sein Geld vermehren will.

Und die langfristigen Statistiken von ETFs sprechen für sich:

1. So konnte der ETF auf den Weltaktienindex, den MSCI World, seit 1970 eine durchschnittliche Rendite von 7,1% erzielen.
2. Und laut Deutschem Aktieninstitut liegt die durchschnittliche Rendite bei DAX-ETFs bei 8,8% im Jahr bei einem Anlagezeitraum von 20 Jahren.

Aber was versteckt sich denn genau hinter dem Begriff ETF?

Was ist ein ETF?

ETFs sind ein beliebte und sehr günstige Möglichkeit, um an der Börse zu investieren. Sie sind sehr transparent und bilden viele Länder, Branchen und Regionen ab.

ETF steht für Exchange Traded Funds. Zu Deutsch: ein an der Börse gehandelter Aktienfonds. Dahinter verstecken sich breitgestreute Fonds, die einen bestimmten Index nachbilden. 

Sicher hast du schon einmal vom DAX gehört, dem deutschen Aktienindex. Mit einem DAX ETF investierst du also in die 30 Unternehmen, die im DAX aufgenommen sind.

Ein anderes Beispiel ist der Weltaktienindex, der MSCI World. Wenn du also beispielsweise einen ETF auf den MSCI World kaufst, kaufst du mit nur einem Produkt gleich eine ganze Menge Aktien. Um genauer zu sein investierst du in etwa 1.600 Unternehmen aus 23 Ländern.

Wie groß der Anteil der einzelnen Unternehmen im ETF ist, hängt von ihrem Wert – ihrer Marktkapitalisierung – ab. Die berechnet sich aus der Anzahl der Aktien multipliziert mit dem aktuellen Börsenkurs der Aktie.

Das heißt, große Unternehmen haben auch größere Anteile. Wenn ein Unternehmen dagegen insolvent geht, fliegt es aus dem Index und ein anderes Unternehmen rückt nach.

Diese Top-Positionen, also die Unternehmen, die die größten Positionen im Fonds ausmachen, findest du immer im Factsheet eines ETFs.

Mit so einem ETF investierst du also immer in die „stärksten“ Unternehmen auf der ganzen Welt. (Wobei sich „stark“ wie gesagt auf die Marktkapitalisierung bezieht.)

ETFs sind damit super praktisch für deine Risikostreuung. Denn mit einem ETF kannst du dein Geld ganz leicht aufteilen und investierst mit einem Produkt in hunderte oder tausende Unternehmen. Fährt eine Aktie Verluste, können die anderen das auffangen. Das reduziert dein Risiko. Und macht einen Totalverlust praktisch unmöglich.

ETFs sind außerdem passive Fonds, sie werden sie nicht aktiv von einem Fondsmanager verwaltet und sind deshalb auch sehr günstig. Denn passiv heißt hier, dass die Gewichtung der Unternehmen im Index automatisiert übernommen wird. Bei aktiven Fonds macht das sonst der Fondsmanager – er bestimmt, welche Aktien zu welchem Anteil im Fonds landen. Und solche Fondsmanager wollen natürlich auch bezahlt werden, entsprechend sind die Verwaltungsgebühren bei aktiven Fonds höher.

ETFs sind als passive Fonds aber nicht nur günstiger, sondern auch transparenter. Schließlich ist über den Index offen einsehbar, welche Gewichtung welches Unternehmen hat.

Wenn ETFs noch relativ neu für dich sind, dann empfehle ich dir meinen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“. In diesem Kurs zeige ich dir alles, was du wissen musst, um entspannt in ETFs zu investieren: Depot eröffnen und die richtigen ETFs wählen, in Finanzkrisen entspannt bleiben, Geld für Kinder anlegen, Altersvorsorge und passives Einkommen mit ETFs und mehr. Mit Bonusmaterial: E-Book, Checkliste, Lexikon und Ressourcensammlung.

ETF-Sparpläne: Einfaches Investieren für Anfänger

Besonders praktisch sind ETF-Sparpläne: Hier kaufst nicht einmalig Anteile des ETFs, sondern regelmäßig (monatlich, quartalsweise, etc.) für eine feste Summe (z.B. 50€).

Damit kannst du zum Beispiel jeden Monat oder einmal im Quartal eine fixe Summe investieren und brauchst so praktisch kein Startkapital. Die Mindesthöhe und die Gebühren unterscheiden sich zwar von Anbieter zu Anbieter, mitunter gibt es aber komplett kostenlose Sparpläne schon ab 10€, z.B. bei Trade Republic*.

Ein Sparplan sorgt zusätzlich für einen Durchschnittskosteneffekt: Mal kaufst du zu niedrigen Kursen, mal zu höheren. Über die Zeit bildet sich so ein Durchschnittskaufpreis. Damit brauchst du dir keine Gedanken um den Zeitpunkt deines Einstiegs machen.

Selbst in Krisen schläfst du mit einem Sparplan ruhig: Denn du bekommst bei gesunkenen Kursen mehr Anteile für deine monatliche Summe. Und über die Zeit gleichen sich Krisen aus. Wenn die Kurse dann wieder steigen, hast du so bereits mehr Anteile, die für dich arbeiten, und weil der Durchschnittspreis in der Krise gesunken ist, bist du auch schneller wieder im Plus.

ETFs sind vielseitig

ETFs gibt es aber nicht nur auf den Weltaktienindex oder den DAX, sondern auf die verschiedensten Indizes, wie den S&P 500 oder den NASDAQ.

Es gibt auch ETFs mit einem Dividendenfokus. Sprich: Hier sind die Unternehmen gebündelt, die seit langer Zeit hohe Gewinnbeteiligungen an ihre Anteilseigner ausschütten. Du kannst also mit ETFs sogar für ein passives Einkommen sorgen.

Darüber hinaus gibt es aber auch ETFs auf andere Anlageklassen, wie beispielsweise Anleihen, Immobilien oder Edelmetalle. Du kannst also ein sehr breitgestreutes Portfolio mit wenigen ETFs aufbauen.

So findest du den richtigen ETF

Hier sind 4 Kriterien, auf die du bei der Auswahl eines ETFs achten solltest:

1. Die Replikationsmethode. Grundsätzlich kann ein ETF-Anbieter Aktien des Originalindex nachkaufen (physische Nachbildung), er kann sie sich aber auch über ein Geschäft mit einer Bank sichern (synthetische Nachbildung). Das Risiko wird aber für beide Bauarten gleichermaßen gering eingeschätzt.
2. Das Fondsvolumen. Dieses sollte über 100 Millionen Euro liegen, damit du nicht Gefahr läufst, dass der Fonds wegen geringer Rentabilität eingestampft wird. Außerdem bedeutet ein hohes Fondsvolumen auch ein hohes Handelsvolumen an den Börsen, was sich wiederum positiv auf den Spread auswirkt, also die Differenz zwischen Angebots- und Nachfragepreis.
3. Die Ertragsverwendung. Wenn Unternehmen, die im ETF sind, Dividenden zahlen, dann gibt es 2 Möglichkeiten, wie damit umgegangen wird. Entweder werden die ausgezahlt (bei ausschüttenden ETFs) oder direkt wieder angelegt (bei thesaurierenden ETFs).
4. Das Alter des ETFs. Ein ETF sollte bereits fünf Jahre am Markt sein, sonst kann die Güte der Wertentwicklung gegenüber dem Vergleichsindex nur schlecht bewertet, werden.

Es gibt auch noch weitere Kriterien, die zwar nicht kriegsentscheidend sind, aber vielleicht das Zünglein an der Waage sein können, wenn du mehrere ähnliche ETFs zur Auswahl hast:

1. Die Volatilität. Sprich: Die Schwankungsbreite. Wie groß sind die Kurschwankungen des ETFs? Allein wenn du dir Diagramme der Wertentwicklung über die letzten 5 Jahre anschaust, bekommst du schon ein Gefühl, wie hoch die Volatilität eines ETFs ist. Bei den großen Vergleichsplattformen wie wie justETF oder extraETF wird sie aber auch direkt ausgeschrieben.
2. Die Kosten (TER). Die Total Expense Ratio bezeichnet die Kostenquote bei ETFs. Sie ist hier in der Regel eh verschwindend gering, insbesondere im Vergleich zu aktiven Fonds, aber leichte Unterschiede gibt es dennoch.
3. Die Internetseite des ETF-Anbieters sollte auf Deutsch verfügbar sein, damit du alle Informationen zum Fonds nachlesen und problemlos verstehen kannst.

Um nun den richtigen ETF zu finden, nutze am besten die ETF-Suche von JustETF oder extraETF. Dort kannst du links verschiedene Filterkriterien einstellen oder über die Suchleiste direkt nach bestimmten Begriffen, z.B. „MSCI“ suchen.

In der Übersicht sieht du dann gleich Kriterien wie Fondsvolumen und TER. Bei justETF kannst du unter „Spalten wählen“ alle Infos anhaken, die dich interessieren.

Bei beiden Plattformen kannst du dann alle Detailinfos zu einem ETF anzeigen lassen oder mehrere ETFs auswählen, um diese direkt gegenüberzustellen.

Wenn du dich dann für einen ETF entschieden hast, brauchst du die WKN oder ISIN. Die gibst du dann bei deinem Depotanbieter ein, um den ETF zu finden und kaufen zu können. Dann bleibt nur noch die Frage Einmalanlage oder Sparplan?

ETFs sind auch eine gute Altersvorsorge

ETF-Sparpläne eignen sich durch ihre große Streuung und geringen Kosten hervorragend für langfristige Investments – beispielsweise als Altersvorsorge. So kannst du transparent und flexibel Vermögen fürs Alter aufbauen.

Wichtig ist hierbei, dass du auf thesaurierende ETFs setzt, damit der Zinseszinseffekt wirken kann. Gerade bei langen Zeiträumen macht das richtig viel aus.

Und da ETFs über lange Zeit eine recht ordentliche Rendite ermöglichen, kommt hier auch eine stattliche Summe zusammen. Wenn du zum Beispiel 30 Jahre lang 150€ mit 7% Rendite fürs Alter weglegst, hättest du in Summe ganze 170.000€, bei nur 54.000€ reinen Einzahlungen.

Später hast du dann verschiedene Möglichkeiten, was du mit dem angesparten Geld machen kannst:

1. Du kannst dir die angesparte Summe mit einmal auszahlen lassen. (Nicht empfehlenswert, da hier einmalig hohe Kapitalertragssteuern fällig werden und du auf zukünftige Renditen verzichtest.)
2. Du kannst das Geld Stück für Stück entnehmen. (So kann das verbleibende Geld noch weiter für dich arbeiten. Hier gibt es im Netz Entnahmerechner, mit denen du planen kannst, wie viel du monatlich entnehmen kannst und wie lange dein Geld reicht.)
3. Du kannst das Geld in auszahlende Dividenden-ETFs umschichten, um ein passives Einkommen als Zusatzrente zu generieren. (Die Summe bleibt weiterhin investiert und arbeitet für dich. Du könntest so theoretisch unendlich lange von den Dividenden leben.)

In nachhaltige ETFs investieren

Besonders praktisch bei ETFs: Es gibt sie auch in „grün“.

So achten immer mehr AnlegerInnen darauf, welche Unternehmen sie eigentlich mitfinanzieren. Sie machen sich beispielsweise Gedanken über Missstände bei Produktions- und Arbeitsbedingungen oder in Bezug auf den Umweltschutz. Die Idee: Ihr Geld soll nicht irgendeiner Firma zugutekommen, sie möchten sich vielmehr an Firmen mit „guten“, „grünen“ oder „ethischen“ Standards beteiligen.

ETFs bieten dabei einen besonders einfachen und günstigen Einstieg in die ethische Geldanlage. Denn damit beteiligst du dich an den größten Unternehmen weltweit, die auf die Umwelt, Produktionsbedingungen und faire Unternehmensführung achten. 

Nachhaltige ETFs erkennst du meist an Zusatzbezeichnungen im Namen:

1. ESG steht für Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Unternehmensführung).
2. SRI steht für „Socially Responsible Investing“, also dem Anlegen mit sozialer Verantwortung.
3. Wenn von SDG die Rede ist, sind „Sustainable Development Goals“ gemeint. Das sind von den Vereinten Nationen aufgestellte Ziele für nachhaltige Entwicklung, die es zu verfolgen gelte.

Mit solchen nachhaltigen Anlagen verzichtest du auch nicht auf Rendite. So haben mehr als 2.000 weltweit durchgeführte Studien bewiesen, dass die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsaspekten die Performance nicht beeinträchtigt. Im Gegeneteil: Nachhaltigkeitsaspekte und ESG-Kriterien können, wenn sie pragmatisch eingesetzt werden, die Performance steigern.

Die Auswahl derjenigen Unternehmen, die im nachhaltigen Index vertreten sind, ist sehr aufwendig. Mit einem mehrstufigen Prozess prüft zum Beispiel der Indexanbieter MSCI daher jedes Unternehmen.

In der ersten Selektionsstufe werden einige Konzerne aufgrund ihrer Werte ausgeschlossen. Bei der zweiten Stufe kommen die ESG-Kriterien ins Spiel: MSCI bewertet Unternehmen anhand von insgesamt 38 Kriterien, wie etwa Einfluss auf den Klimawandel, CO2-Ausstoß, Energieeffizienz (Umwelt), Mitarbeiterführung, etc. Und bei der dritten und letzten Stufe werden diejenigen Unternehmen aussortiert, die in Kontroversen verwickelt sind.

Hier mal zwei Beispiele für gute, nachhaltige Indizes:

1. MSCI World Socially Responsible Index (SRI) – Der Index bündelt aus 23 Industrieländern die rund 400 Unternehmen, die das höchste ESG-Ranking aufweisen.
2. Dow Jones Sustainability Index World Enlarged – Er bündelt die rund 550 nachhaltigsten Unternehmen der Welt inklusive Schwellenländer.

Weitere nachhaltige ETFs findest du einfach über die ETF-Suche von extraETF. Hier gibt es direkt an der Seite Filter für Nachhaltigkeit. In der Übersichtsliste werden nachhaltige ETFs generell auch mit einem kleinen grünen Badge ausgezeichnet.

Hier kommst du auch direkt zu einer Liste aller nachhaltigen ETFs.

Alle Vorteile von ETFs auf einen Blick

Wenn das Thema ETFs noch neu für dich ist, dann war das bis hierhin ziemlich viel Input, was? Lass uns also die Vorteile nochmal zusammenfassen.

1. Mit einem ETF investierst du praktisch in einen ganzen Markt, also in sehr viele Unternehmen gleichzeitig.
2. ETFs minimieren dein Risiko durch ihre breite Streuung.
3. ETFs sind transparent und günstig.
4. Mit Sparplänen kannst du auch ohne großes Startkapital investieren und dein Geld leicht langfristig anlegen.
5. ETFs sind vielseitig, es gibt sie in den verschiedensten Ausrichtungen.
6. Es gibt auch nachhaltige ETFs, bei denen du dein Geld mit gutem Gewissen anlegen kannst.

Wann sind ETFs nichts für dich?

Aber auch, wenn sie viele Vorteile haben, sind ETFs natürlich kein Allheilmittel. Und es gibt auch Situationen, wo ETFs nicht das Richtige für dich sind.

Du hast keine Rücklagen.

Bevor du anfängst dein Geld zu investieren, solltest du Rücklagen haben. Denn es handelt sich hier immer noch um eine Investition am Aktienmarkt, die mit gewissen Risiken verbunden ist. Du solltest also kein Geld investieren, auf das du angewiesen bist. Sonst läufst du Gefahr, dass die Kurse gerade schlecht stehen, wenn du dein Geld brauchst, und dann würdest du natürlich Verluste machen.

Du willst dein Geld sehr kurzfristig anlegen.

Etwa 5-7 Jahre solltest du auf dein Geld verzichten können, wenn du es in einen ETF anlegst (länger ist natürlich besser).

Denn ETFs unterliegen immer noch Schwankungen. Bei einem kurzen Anlagehorizont kannst du natürlich auch Glück haben, dass die Kurse günstig stehen, wenn du verkaufen willst. Aber man sagt, auf lange Sicht geht der Markt immer nach oben. Soll heißen, erst bei einem langen Anlagehorizont gleichen sich Schwankungen aus und deine Rendite ist positiv. (Fun Fact: Bei einem Anlagezeitraum von 20 Jahren erzielte der DAX-ETF selbst im schlechtesten Fall immer noch 3,3% Rendite.)

Du willst eine sehr hohe Rendite.

Wenn dein Ziel lautet, mit aller Macht eine Rendite weit über der Marktrendite erzielen zu wollen, dann sind ETFs nicht das optimale Mittel für deine Geldanlage. Hier solltest du eher auf Einzelaktien setzen und nach dem nächsten Amazon oder Apple Ausschau halten. (Dass so eine Strategie aber deutlich spekulativer ist und ein hohes Risiko hat, brauch ich dir nicht zu sagen, oder?)

ETF für Anfänger: Wie beginnt man?

Um in ETFs zu investieren, brauchst du natürlich erstmal ein Depot. Das kannst du entweder bei deiner Hausbank oder bei einer Direktbank einrichten. Doch das Produktangebot, die Gebühren und der Service unterscheiden sich zum Teil deutlich. Wenn du also noch auf der Suche nach dem passenden Depot bist, solltest du möglichst einen Anbieter-Vergleich nutzen, um dir einen Überblick zu verschaffen.

In diesem Blogartikel zeige ich dir auch Schritt-für-Schritt, wie du ein Depot bei der Trade Republic Bank eröffnest.

Wenn du ein Depot hast, macht es Sinn, dein ETF-Portfolio schrittweise aufzubauen. Das könntest du zum Beispiel so tun:

1. Gute Grundlage schaffen: mit dem MSCI World. Er investiert in ca. 1.600 Aktien in 23 Ländern. Durch seine sehr breite Streuung minimierst du dein Risiko. Als Alternative kommt hier auch der MSCI ACWI in Frage: Er bildet neben 23 Industrieländern auch 27 Schwellenländer ab. Damit investierst du sogar in fast 3.000 Unternehmen weltweit. Die Werte aus Schwellenländern machen hier einen Anteil von etwas mehr als 13% aus, der Rest kommt aus den Industrieländern.
2. Wachstumstreiber mit aktuell gefragten Branchen-ETFs ergänzen: Baue dein Portfolio weiter aus. Trend- und Branchen-ETFs haben oftmals eine größere Wertschwankungen und können so für mehr Wachstum sorgen, haben aber auch ein gewisses Klumpenrisiko. Beispiele sind ETFs auf den Technologiesektor, Erneuerbare Energien, E-Mobilität, etc. (Bei justETF gibt’s dafür den Filter „Sektor“ unter Aktien, bei extraETF den Filter „Themen-ETFs“)
3. Portfolio um weitere Anlageklassen ergänzen: Andere Anlageklassen unterliegen anderen Einflüssen. Je mehr Klassen du in deinem Depot hast, desto stabiler bist du also aufgestellt. Beispiele hierfür sind ETFs auf Edelmetalle, Anleihen oder Immobilien (REITs). (Auf den Plattformen gibt es hierfür Filter.)

Und fühlst du dich bereit, in ETFs zu investieren? Wenn du noch ein wenig unsicher bist und gern jemanden hättest, der dich etwas mehr an die Hand nimmt, dann ist der Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“ perfekt für dich. In diesem Kurs zeige ich dir alles, was du wissen musst, um mit ETFs mehr aus deinem Geld zu machen: Depot eröffnen und die richtigen ETFs wählen, in Finanzkrisen entspannt bleiben, Geld für Kinder anlegen, Altersvorsorge mit ETFs und mehr. Inkl. E-Book, Checkliste, Lexikon und Ressourcensammlung.

Ich wünsche dir viel Erfolg beim Investieren in ETFs!

Deine

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– Geld anlegen ohne Kapital: Der ETF-Sparplan 
–  Vermögensaufbau für Frauen: In nur 4 kleinen Schritten
– Depot-Aufteilung: So baust du (d)ein ideales Portfolio auf

Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto mit VISA-Karte: DKB*
• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos* (Ich nutze die diversifizierte Mintos-Strategie.)

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Der Beitrag ETFs für Anfänger: Alles, was du wissen musst erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Altersvorsorge für Frauen – Inhalt:

1. Frauen bekommen weniger Rente als Männer
2. Frauen landen häufiger in der Altersarmut
3. Altersvorsorge ist gar nicht schwer
4. Wie du dir deine Rentenlücke ausrechnest
5. 4 Säulen der Altersvorsorge
6. Privat vorsorgen – Deine Möglichkeiten
   1. Private Rentenversicherung
   2. Betriebliche Altersvorsorge
   3. Riester
   4. Vermögen zur Entnahme aufbauen
   5. Passives Einkommen
   6. Immobilie zur Eigennutzung
7. Vermögensaufbau und ein gutes Gewissen sind kein Widerspruch
8. Zusammenfassung

Ich gebe es ja zu, das Thema Altersvorsorge ist vielleicht ein wenig unsexy. Gerade in jungen Jahren neigen wir deshalb dazu, das Thema zu ignorieren oder vor uns herzuschieben. Ist ja noch genug Zeit, um uns darum zu kümmern, richtig?

Die Ironie an der Sache: Je jünger du bist, desto besser ist es, wenn du dich damit beschäftigst. Denn wenn du rechtzeitig anfängst, musst du deutlich weniger Geld dafür aufwenden. Natürlich solltest du deine Finanzen generell nicht auf die lange Bank schieben, aber bei der Altersvorsorge ist das sogar noch etwas wichtiger. Vorallem für uns Frauen ist das Thema ein Muss – ich erklär‘ dir gleich warum.

Aber vorher noch die gute Nachricht: Es ist weder kompliziert, noch muss es teuer sein. Glaub mir. Wir schauen uns hier mal an, welche Möglichkeiten der Vorsorge es gibt und rechnen auch ein paar interessante Beispiele durch. (Der Artikel ist entsprechend umfangreich, speichere ihn dir also am besten ab, damit du jederzeit wieder darauf zurückkommen kannst!)

Aber jetzt lass‘ uns erstmal den Status Quo ansehen.

Als Video ansehen:

Altersvorsorge: Frauen bekommen weniger Rente als Männer

Bestimmt kennst du ja die Gender Pay Gap, oder? Das ist der geschlechterspezifische Gehaltsunterschied. Heißt: Frauen verdienen im Durchschnitt weniger als Männer, teilweise sogar für die gleiche Arbeit (=bereinigte Gender Pay Gap).

Dieser Gehaltsunterschied sorgt nicht nur dafür, dass wir heute weniger Geld haben, sondern wir bekommen dadurch auch weniger Rente. Besonders doof: Die Gender Pension Gap ist wesentlich höher als die Gender Pay Gap, weil sich hier die Einkommensunterschiede über das Erwerbsleben hinweg summieren.

In Deutschland ist diese Geschlechter-Rentenlücke sogar besonders groß: Sie lag 2016 bei 46%. Zum Vergleich: Die Gender Pay Gap lag 2019 bei 20%.

Frauen landen häufiger in der Altersarmut

Heißt also: Obwohl wir in Deutschland ein gutes Sozialsystem haben, ist das Thema Rente für uns Frauen schwierig. Auch wenn du im Alter wohl eher nicht verhungern wirst, kann es sein, dass viel mehr als Essen auch nicht drin ist. Den vorherigen Lebensstandard wirst du mit der gesetzlichen Rente nur schwer halten können.

Da überrascht es wenig, dass wir Frauen auch häufiger von Altersarmut betroffen sind als Männer. Und jede fünfte alleinlebende Frau über 65 muss mit weniger als 900 Euro monatlich auskommen.

Und bisher ist die Prognose für die Zukunft sogar noch düsterer: Bis zum Jahr 2036 wird der Anteil der jeweils 67-jährigen alleinstehenden Frauen, deren Einkommen nicht fürs Leben reicht, stark steigen – von 16,2% im Jahr 2016 auf 27,8% im Jahr 2036. Das ergab eine Studie der Bertelsmann Stiftung vom Deutschen Institut für Wirtschaftsforschung und dem Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung.

Klingt gar nicht mal so gut, oder? Aber keine Angst, dir wird es nicht so gehen. Warum? Weil du in diesem Artikel lernst, wie du für’s Alter vorsorgst.

Ach ja, noch was: Dass ein (Ehe-)Mann keine Altersvorsorge ist, brauch ich dir ja nicht zu sagen, oder? Wenn nämlich dein Partner oder du irgendwann entscheiden, dass es mit euch nicht mehr funktioniert, stehst du plötzlich im Regen. Denn: Frauen haben nach Scheidungen rund 40% weniger Geld zur Verfügung, während Männer mit nur 7% weniger auskommen müssen. Und dann ist es vielleicht schon zu spät, um noch ordentlich vorzusorgen.

Vorsorgen ist gar nicht so schwer

Es ist nicht kompliziert, der finanziellen Abhängigkeit oder Altersarmut vorzubeugen. Aber der erste Schritt kostet Überwindung. Wenn du ihn wagst, merkst du aber schnell, dass Finanzen auch einfach sein können.

Oft helfen schon einfache Tipps dabei, das eigene Vermögen wachsen zu lassen. Dafür solltest du deine persönliche Ist- und Soll-Situation ehrlich einschätzen, Sparpotenziale identifizieren und konkrete Sparziele festlegen. Denn wer Ausgaben und Einnahmen im Blick hat, sieht schnell, welches Budget regelmäßig fürs Alter beiseite gelegt werden kann. Im zweiten Schritt sollte das Gesparte dann möglichst lukrativ angelegt werden.

Übrigens: Du kannst dir den kostenlosen Budgetrechner jetzt herunterladen, um mit deinen Ausgaben und Einnahmen schnell die verfügbare Sparsumme auszurechnen.

Rechne dir deine Rentenlücke aus

Apropos die eigene Situation einschätzen: Du solltest auch wissen, ob die spätere Rente mal gut zum Leben reichen wird. Finde heraus, wie viel Rente du voraussichtlich aus deiner Pflichtabsicherung erhalten wirst – also abhängig von der Berufsgruppe aus der gesetzlichen Rente oder aus dem berufsständischen Versorgungswerk.

Schau dazu einmal auf die jährliche Renteninformation. Deinen Rentenbescheid bekommst du ab dem 27. Lebensjahr, wenn du mindestens fünf Jahre Beiträge in die Rentenversicherung eingezahlt hast.

Man sagt, deine Lebenshaltungskosten betragen in der Rente 80% der vorhergehenden Lebenshaltungskosten (bzw. des Nettogehalts). Die gesetzliche Rente liegt hier meist deutlich darunter. Damit entsteht eine Lücke, die sogenannte Rentenlücke.

Es gibt im Netz praktische Rentenlückenrechner, mit denen du super leicht ausrechnen kannst, wie viel Geld du zusätzlich brauchst, um deinen Lebensstandard im Alter halten zu können. So kannst du deine Maßnahmen rund um private Rentenversicherung, flexiblen Vermögensaufbau und Co. besser planen.

Meine persönliche Rentenlücke liegt übrigens bei über 450€. Dieses Wissen tut zwar ein bisschen weh, gibt mir aber Klarheit. Denn so weiß ich, dass ich privat so vorsorgen sollte, dass ich später mindestens 450€ zusätzlich bekomme. Mehr ist natürlich immer besser. (Denn der Kaufkraftverlust durch die Inflation ist hier noch nicht eingerechnet, ich sollte also etwas mehr planen.)

Aber wie stellt man das denn an? Welche Möglichkeiten gibt es überhaupt? Das schauen wir uns gleich im Detail an.

Aber bevor wir damit anfangen noch ein Tipp: Wenn du in Sachen Finanzen und Altersvorsorge noch mehr lernen möchtest, dann empfehle ich dir mein ausführliches Buch „How to be a rich girl“. Darin habe ich zusammengefasst, was mich in Sachen Vermögensaufbau in den letzten Jahren wirklich vorwärts gebracht hat. Und zwar in Form von kurzen und einfachen Praxistipps. Du kannst das Buch hier bei Amazon kaufen.

Die 4 Säulen der Altersvorsorge

Der Überblick über mögliche Arten der Altersvorsorge ist einfacher, wenn wir sie in Gruppen einteilen. Fachleute sprechen in Deutschland von den drei Säulen – oder Schichten – der Altersvorsorge. Diese Säulen unterscheiden sich vor allem in ihrer steuerlichen Behandlung. Hinzu kommt die vierte, inoffizielle Säule: die flexible Vorsorge.

1. Erste Säule: Steuerlich gefördert, als Sonderausgaben für die Basisvorsorge. Das umfasst die gesetzliche Rentenversicherung, Versorgungswerke (für bestimmte Berufe) und Rürup-Rente.
2. Zweite Säule: Geförderte Vorsorgeverträge, insbesondere Riester-Verträge und die betriebliche Altersvorsorge. Einerseits zahlt der Staat Zulagen, andererseits lassen sich Beiträge von der Steuer absetzen.
3. Dritte Säule: Alle privaten Vorsorgeverträge ohne besondere Förderung, also klassische oder fondsgebundene private Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen.
4. Vierte Säule: Flexibler Vermögensaufbau – ohne eine Lebens- oder Rentenversicherung. Also zum Beispiel mit einem ETF-Sparplan oder Immobilien.

Altersvorsorge für Frauen: Deine Möglichkeiten neben der gesetzlichen Rentenversicherung

Die Altersvorsorge ist ein sehr individuelles Thema. Was für dich Sinn macht, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. ob du angestellt oder selbstständig bist, wie hoch dein Einkommen ist, wie deine Familiensituation aussieht und wie risikobereit du bist. Wir schauen uns deshalb hier eher allgemeinere Tipps an. Behalte das also immer im Hinterkopf.

Wenn du zu den einzelnen Punkten ins Detail gehen willst, findest du im Netz beispielsweise praktische Entscheidungsbäume, die dir verschiedene Möglichkeiten anhand deiner individuellen Situation aufzeigen.

6 Möglichkeiten zur privaten Vorsorge:

1. Private Rentenversicherung
2. Betriebliche Altersvorsorge
3. Riester
4. Vermögen aufbauen, aus dem du Geld entnehmen kannst
5. Passives Einkommen
   1. Dividenden
   2. Zinsen aus Anleihen
   3. Vermietete Immobilie(n)
   4. P2P-Investitionen
6. Immobilie zur Eigennutzung

Schauen wir uns doch mal im Detail an, welche Vor- und Nachteile die einzelnen Möglichkeiten mit sich bringen.

Aber eins noch vorab: Hier geht es nicht darum, dass du dich für eine der Möglichkeiten entscheidest. Im Optimalfall nutzt du mehrere bzw. baust sie dir nach und nach auf.

1. Private Rentenversicherung

Früher war sie einmal der Standard für die Altersvorsorge: die private Rentenversicherung. Auch heute werden jedes Jahr noch viele Verträge verkauft, obwohl sie nur noch selten sinnvoll sind.

Neben den klassischen Produkten, die sicher anlegen und eine garantierte Rendite versprechen, werden heute meistens Versicherungen der „neuen Klassik“ verkauft. Diese enthalten einen größeren Aktienanteil. Damit soll in Zeiten niedriger Zinsen eine Chance auf Rendite in Aussicht gestellt werden. Dafür gibt es hier oft Abzüge in Sachen garantierter Leistung.

Aktuell ist es aber in den meisten Fällen nicht klug, eine Rentenversicherung für die Altersvorsorge zu wählen. Der Grund: Die Kosten sind hoch, die Rendite gering und gefördert wird sie auch nicht – hier bist du also mit anderen Alternativen besser bedient.

2. Betriebliche Altersvorsorge

Mit der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) kannst du als Arbeitnehmer deine spätere Rente durch regelmäßige Beitragszahlungen direkt vom Gehalt aufstocken. Und das ist auch das Hauptargument dafür: Durch die Entgelt­umwandlung werden die Beiträge für die Alters­vorsorge nicht aus dem Netto-, sondern aus dem Bruttoeinkommen gezahlt.

Das niedrigere Brutto führt zu weniger Steuern und Sozialabgaben etwa für die Kranken­versicherung. Die Befreiung ist allerdings begrenzt. 2020 können monatlich maximal 276 Euro sozial­abgabenfrei investiert werden und bis zu 552 Euro steuerfrei. Die geringen Abgaben sorgen dafür, dass beim Netto effektiv weniger fehlt, als investiert wird.

Aber: Durch die Entgelt­umwandlung zahlst du auch weniger Beiträge an die gesetzliche Renten­versicherung. Dadurch reduziert sich die spätere Rente. Die Differenz muss die betriebliche Altersvorsorge erst einmal ausgleichen. Zudem haben Sparer geringere Ansprüche beim Krankengeld, Elterngeld und Arbeits­losengeld.

Damit sich die betriebliche Altersvorsorge lohnt, gilt als Faustregel, dass sich der Arbeitgeber zu mindestens 20 Prozent am Beitrag beteiligen sollte. Ist der Zuschuss niedriger, kannst du mithilfe eines Vorsorgeexperten durchrechnen, ob die bAV für dich Sinn macht.

3. Riester

Die Riester-Rente ist eine Form der staatlich geförderten Altersvorsorge. Zu Beginn der Rentenzahlungen steht dir mindestens die Summe der Einzahlungen und der erhaltenen Zulagen zur Verfügung. Das ist gesetzlich festgeschrieben. Du erhältst dein Geld als lebenslange Rentenzahlung, die du dann versteuern musst.

Da die Anbieter meist mit einer sehr hohen Lebenserwartung rechnen, lohnen sich die regelmäßigen Zahlungen nur, wenn du ein hohes Alter erreichst. Alternativ kannst du aber auch zu Beginn der Auszahlphase bis zu 30 Prozent des Kapitals auf einmal entnehmen. Das hat allerdings den Nachteil, dass sich dein Steuersatz in dem Jahr erheblich erhöht.

Riester-Verträge lohnen sich vor allem durch die Zuschüsse vom Staat. Die Förderung besteht aus Zulagen und Steuervorteilen. Wenn du mindestens vier Prozent deines Bruttovorjahreseinkommens einzahlst, beträgt die jährliche Grundzulage pro Person 175 Euro (seit 2018), die Kinderzulage 185 Euro für bis Ende 2007 geborene Kinder und 300 Euro für ab 2008 geborene Kinder. Auf diese Kinderzulagen besteht ein sogar ein Anspruch unabhängig vom Einkommen. Die Riester-Rente macht also insbesondere für Familien mit Kindern Sinn.

Für Geringverdiener kann riestern Sinn machen, weil die Kinderzulage auf die Mindesteinzahlung angerechnet wird. Mit sehr geringen Einzahlungen können Familien so zusätzlich von der Grundzulage profitieren. So fließt einiges Geld in die Altersvorsorge, ohne dass viel selbst eingebracht werden muss.

Ein Beispiel: Eine alleinerziehende Mutter mit zwei Kindern verdient 24.000€ brutto im Jahr. Ihre Mindesteinzahlung liegt bei 960€. Hiervon werden 2×300€ Kinderzulage abgezogen. Bleiben 360€ bzw. 30€ im Monat, die eingezahlt werden müssen, um zusätzlich 175€ Grundzulage zu bekommen. Mit 360€ eigenen Einzahlungen fließen also ganze 1.135€ aufs Riesterkonto.

Für Höherverdiener kann Riestern dagegen lukrativ sein, weil sie ihre Sparbeiträge alternativ auch steuerlich absetzen können. Möglich ist das bis maximal 2.100 Euro im Jahr.

Aber: Die Gebühren können teilweise hoch sein und so deine Rendite auffressen. Achte deshalb unbedingt darauf, wie hoch die Effektivkosten sind und vergleiche mehrere Anbieter. Darüber hinaus wird die Riester-Rente oft wegen ihrer mangelnden Transparenz kritisiert.

4. Vermögen aufbauen, aus dem du Geld entnehmen kannst

Deutlich transparenter und flexibler bist du dagegen, wenn du gezielt Vermögen fürs Alter aufbaust. Hier gilt als Faustregel: Spare monatlich rund 10 Prozent deines Bruttoeinkommens für die Rente. Aber: Wenn du jünger bist und noch mehr Zeit bis zum Renteneintritt hast, dann kann es auch etwas weniger sein. Wenn dein Renteneintritt dagegen gar nicht mehr so lange hin ist, sollte es deutlich mehr sein.

Wie viel Geld du genau beiseitelegen solltest, um deine Rentenlücke zu füllen, kannst du dir ausrechnen. Dafür gibt es im Netz praktische Sparplan-Rechner, bei denen du Anspar- und Auszahlungsphase berechnen kannst. Oder anders gesagt: Wie viel Geld musst du wie lange anlegen, um im Alter beispielsweise 10 Jahre lang jeden Monat 1.000€ entnehmen zu können?

Wenn du zum Beispiel 30 Jahre lang 150€ mit 7% Rendite fürs Alter weglegst, hättest du in Summe 175.000€. Du kannst dann 15 Jahre lang etwa 1.500€ entnehmen, bis das Geld alle ist. Spannend, oder?

Aber wo kannst du dein Geld heute überhaupt noch mit 7% anlegen?

Eine beliebte und kostengünstige Möglichkeit dafür sind Exchange Traded Funds (ETFs). Das sind breitgestreute Aktienfonds, die einen bestimmten Index passiv nachbilden. Sie sind äußerst transparent und bilden viele Branchen und Regionen ab, wie beispielsweise den Weltaktienindex (MSCI World) oder den deutschen Aktienindex (DAX). Sie werden nicht aktiv von einem Fondsmanager verwaltet und sind deshalb auch sehr günstig – je nach Anbieter sind ETF-Sparpläne sogar komplett kostenlos möglich.

Seit 1970 konnte beispielsweise der MSCI World ETF eine durchschnittliche Rendite von 7,1 % erzielen. Und laut Deutschem Aktieninstitut liegt die durchschnittliche Rendite bei DAX-ETFs bei 8,8% im Jahr (bei einem Anlagezeitraum von 20 Jahren). Selbst im schlechtesten Fall wurden über 20 Jahre noch stabile 3,3% erwirtschaftet, im besten Fall 15,3%.

Wenn ETFs noch relativ neu für dich sind, dann empfehle ich dir meinen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“. In diesem Kurs zeige ich dir alles, was du wissen musst, um entspannt in ETFs zu investieren: Depot eröffnen und die richtigen ETFs wählen, in Finanzkrisen entspannt bleiben, Geld für Kinder anlegen, Altersvorsorge und passives Einkommen mit ETFs und mehr. Mit Bonusmaterial: E-Book, Checkliste, Lexikon und Ressourcensammlung.

Frauen investieren erfolgreicher als Männer

Trotzdem schrecken noch viele Frauen davor zurück, Geld am Kapitalmarkt anzulegen. Dabei ist die Unsicherheit in vielen Fällen unbegründet. Denn eine Auswertung von 600.000 Wertpapierdepots bei der DKB ergab: Wenn wir Frauen an der Börse Geld anlegen, dann sind wir oft sogar erfolgreicher als Männer. Oft mangelt es also nur am ersten Schritt. Dabei muss der gar nicht groß sein. Bei einigen Depotanbietern kann man schon ab 10€ monatlich einen ETF- oder Aktien-Sparplan eröffnen und so in überschaubarem Rahmen regelmäßig an der Börse Geld anlegen.

Übrigens: Wenn du noch kein Depot hast, lernst du hier, wie du zum Beispiel ein Depot bei der Trade Republilc Bank eröffnest.

5. Passives Einkommen

Daneben kann auch der Aufbau von passiven Einkommensquellen für ein nettes Zusatzeinkommen im Alter sorgen. Das heißt, dass du einen regelmäßigen Cashflow erhältst, für dessen Aufrechterhaltung du nur minimale oder gar keine Anstrengungen unternehmen musst.

Passives Einkommen bedeutet aber nicht, dass du dafür überhaupt nichts tun musst. Oftmals ist entweder nur ein geringer zeitlicher Aufwand nötig oder es braucht eine gewisse Leistung vorab, die dir dann theoretisch unendlich lange Einkünfte bringen kann.

Wir schauen uns hier mal 4 Beispiele dafür an. (Noch mehr Ideen findest du im kostenlosen Guide „Reich im Schlaf“.)

5.1 Dividenden(-ETFs)

Dividenden sind Gewinnbeteiligungen, die an die Eigentümer von Aktiengesellschaften ausgezahlt werden. Und Dividenden-ETFs bilden einen Index nach, der auf dividendenstarke Titel setzt, wie der STOXX Global Select Dividend 100 oder der S&P 500 Dividend Aristocrats.

Wenn du einen solchen ETF erwirbst, kauft du kleine Anteile vieler verschiedener Firmen und wirst so regelmäßig an deren Gewinnen beteiligt. Hier sind auch Dividendenrenditen von 4-5% pro Jahr drin.

Heißt: Für eine einmalige Investition von 1.000€ bekommst du 50€ Dividenden gezahlt – und das Jahr für Jahr für Jahr. Zusätzlich kannst du für deine 1.000€ natürlich auch auf Kurssteigerungen hoffen.

Viele ETF zahlen übrigens quartalsweise, also viermal im Jahr aus. Das heißt, wenn du 3 ETFs mit versetzten Auszahlungszeiten wählst, kannst du mit nur 3 ETFs jeden Monat passives Einkommen verdienen.

Wenn ich meine persönliche Versorgungslücke von 450€ im Monat rein mit Dividenden schließen wollte, müsste ich bis zu meinem Renteneintritt 135.000€ in dividendenstarken Aktien, Fonds oder ETFs angelegt haben. Zumindest wenn man von durchschnittlichen 4% Dividenden im Jahr ausgeht.

So hab ich’s ausgerechnet: 450€ x 12 Monate x Faktor 25 (100/4=25) = 135.000€

Puh, das klingt ganzschön viel, oder?

Aber das Gute ist: Bis dahin kann ich den Zinseszins für mich arbeiten lassen, indem ich meine Dividenden immer wieder reinvestiere. Über einen längeren Zeitraum macht das richtig viel aus.

Im Moment habe ich noch 40 Jahre bis zur Rente. Wenn ich über diesen Zeitraum jeden Monat 100€ in einen MSCI World ETF investiere und eine durchschnittliche Rendite von 7% annehme, dann hätte ich bis dahin über 260.000€. Also fast das Doppelte! Gut, dass ich mit dieser Strategie sogar schon vor ein paar Jahren angefangen hab

Aber selbst wenn ich „nur“ noch 30 Jahre hätte, wäre ich mit dieser Strategie immerhin bei über 120.000€. Würde ich nur 15€ im Monat drauflegen und 115€ investieren, würde ich sogar 140.000€ knacken und damit genug zum Füllen meiner Versorgungslücke haben.

Wir lernen daraus zwei Dinge:

1. Altersvorsorge muss gar nicht kompliziert sein. Schon ein ETF-Sparplan kann die Rentenlücke deutlich verkleinern oder sogar schließen.
2. Früh anfangen lohnt sich. Je mehr Zeit man bis zur Rente hat, desto besser kann der Zinseszinseffekt wirken (und desto weniger wirken sich Krisen auf das Kapital aus).

Hier mal noch ein Gegenbeispiel: Würde ich dagegen erst 10 Jahre vor der Rente mit dem Investieren anfangen, bräuchte ich 780€ um die Lücke allein mit Dividenden füllen zu können. Jeden Monat so viel Geld aufzubringen, wird schon schwieriger.

5.2 Zinsen aus Anleihen(-ETFs)

Bei einem Anleihen-ETF (oder auch Renten-ETF) handelt es sich um einen passiv gemanagten Fonds, der nicht auf Aktien sondern auf Anleihen (auch Rentenpapiere genannt) basiert. Dabei werden die einzelnen Titel innerhalb des ETF ausgehend von einem vorab definierten Index (auch Rentenindex genannt) ausgewählt. Anleihen weisen oft geringere Wertschwankungen als Aktien auf und gelten deshalb als risikoärmere, stabile Anlageklasse.

Da es sich bei Anleihen um Schuldverschreibungen handelt (also im Grunde Kredite), werden dafür Zinsen (sog. Kupons) gezahlt. Wenn du einen auszahlenden Anleihe-ETF wählst, bekommst du also diese Zinsen regelmäßig ausgezahlt, je nach ETF quartalsweise oder sogar monatlich.

Hier mal ein Beispiel: Der ETF iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond UCITS ETF (Dist) hat eine Zinsrendite von etwa 4% und zahlt monatlich aus. Auch hierfür könntest du einen Sparplan aufsetzen und langfristig kleinere Summen investieren. Nur dass hier die Wertsteigerungen eben kleiner ausfallen, aber dein Risiko ist damit ja auch geringer.

5.3 Vermietete Immobilie(n)

Wenn du anderen dein Eigentum zur Nutzung überlässt, kannst du damit Geld in Form von Miete oder Pacht verdienen. Mit nur einer vermieteten Immobilie kannst du deine Rente direkt um mehrere hundert Euro aufstocken.

Hier hast du aber auch deutlich mehr organisatorischen Aufwand als beispielsweise bei Dividenden und brauchst natürlich auch etwas Kapital, um dir überhaupt eine Immobilie kaufen zu können. (Es sei denn du hast sie geerbt.) Selbst bei einer 100% Finanzierung erwarten Banken in der Regel, dass du die Kaufnebenkosten selbst trägst, das sind etwa 10-15% des Kaufpreises.

Der besondere Vorteil bei Immobilien ist der Fremdkapital-Hebel. Du kannst eben einen Kredit bei der Bank aufnehmen, den du durch die eingenommene Miete abbezahlst. Du lässt das Geld anderer Leute für dich arbeiten und musst im Vergleich nur wenig Geld selbst einbringen – so hast eine sehr hohe Eigenkapitalrendite. Spannend, oder?

Hier ein paar Beispiele, wie du mit Immobilien Geld verdienen kannst:

• Wohnung kaufen und vermieten
• Einfamilien- oder Ferienhaus kaufen und vermieten
• Mehrparteienhaus kaufen und vermieten
• Garagen vermieten
• Land verpachten

Eine selbstgenutzte Immobilie kann dagegen deine Lebenshaltungskosten im Rentenalter senken – dazu später mehr.

5.4 P2P-Investitionen

P2P – oder peer-to-peer – ist eigentlich kein kreditbezogener Ausdruck, sondern wird immer dann verwendet, wenn etwas von Person zu Person geschieht, also ein Geschäft zwischen zwei Privatpersonen. Ein P2P Kredit ist also ein Kredit von einer Privatperson zu einer anderen. P2P-Lending ist im Grunde nichts Neues. Auch in der Vergangenheit war es schon möglich, einer Privatperson einen privaten Kredit zu gewähren.

Seit 2005 wurde mit der Gründung verschiedener P2P-Plattformen, wie Bondora, Mintos und Co., der Handel mit Krediten vereinfacht und auch Privatpersonen zugänglich gemacht. Heute kann man schon mit wenigen Klicks in P2P-Kredite investieren, meist auch direkt bequem per App. Auf den P2P-Plattformen können Kreditsuchende eine Kreditanfrage stellen, die Anlegern zugänglich sind, die dann in diese Kredite investieren können. Als InvestorIn bekommst du dann Tilgung und Zinsen gezahlt.

Seit einiger Zeit bieten verschiedene Plattformen Algorithmen an, die automatisch deine Investitionen auf viele verschiedene Kredite verteilen (Stichwort: Risikostreuung). Das macht es Anlegern noch einfacher, in P2P-Kredite zu investieren und dafür einige Prozent Zinsen zu bekommen. Beispiele hierfür sind Bondora Go & Grow (etwa 7% Zinsen) und Mintos Invest & Access* (etwa 10% Zinsen). Bei letzterem gibt es sogar teilweise eine Rückkaufgarantie, wenn Kreditnehmer nicht mehr zahlungsfähig sind. Das reduziert dein Risiko deutlich.

Bei Invest & Access* werden Zinsen und Tilgung immer wieder reinvestiert, bis du die Investitionen stoppst. So kannst du auch hier vom Zinseszinseffekt profitieren. Um im Alter daraus ein passives Einkommen zu machen, musst du dir deine Einnahmen dann auszahlen lassen.

Hier mal ein kleines Rechenbeispiel: Stell dir vor, du würdest bei Mintos Invest & Access* einmalig 500€ (Mindestbetrag für eine ordentliche Streuung) und danach jeden Monat nur 50€ einzahlen. Nach 30 Jahren hättest du so 18.500€ eingezahlt. Dank Zinseszinseffekt beträgt die Gesamtsumme aber fast 123.000€!

6. Immobilie zur Eigennutzung

Eine eigene Immobilie kann deine Lebenshaltungskosten im Alter deutlich senken. Sie ist aber auch eine Verbindlichkeit, weil Kosten für Bewirtschaftung, Instandhaltung und ggf. Kredittilgung anfallen. Andererseits gibt es hier auch Steuervorteile, denn die Wertsteigerungen und auch monatlichen Erträge in Form der eingesparten Miete sind steuerfrei.

Deine selbstgenutzte Immobilie sollte also bis zum Renteneintritt abbezahlt sein, dann sorgt sie dafür, dass du auch mit weniger Geld im Alter gut leben kannst, weil du weder eine Miete zu zahlen hast, noch einen Hauskredit tilgen musst. Aber: Deine Wohnkosten sind eben nicht gleich Null. Für die Nebenkosten und Instandhaltung deiner Immobilie fallen einige Kosten an. Hier gibt es eine praktische Faustregel: Für das eigene Haus sollte mindestens ein Euro pro Quadratmeter Wohnfläche und Monat als Instandhaltungsrücklage einkalkuliert werden. Bei älteren Häusern sollte mit mindestens zwei Euro pro Quadratmeter gerechnet werden.

Wenn später mal keine Kinder mehr im Haus leben, entscheiden sich auch viele Rentner dazu, sich zu verkleinern und in eine Wohnung zu ziehen. Das verkaufte Eigenheim sorgt dann natürlich für ein ordentliches Finanzpolster.

Vermögensaufbau und ein gutes Gewissen sind kein Widerspruch

Die eigene Geldanlage und Altersvorsorge kann sogar einen positiven Effekt auf die Gesellschaft haben. Bürgerbeteiligungsmodelle investieren beispielsweise in regionale und soziale Projekte. Natürlich kann das Geld auch nachhaltig anlegt werden und an einer sozialeren und nachhaltigeren Zukunft mitwirken. Mit nachhaltigen Fonds und ETFs kann beispielsweise ein Fokus auf unterschiedliche ökologische oder soziale Aspekte gesetzt werden. Vermögensaufbau und ein gutes Gewissen müssen also kein Widerspruch sein.

Altersvorsorge für Frauen: Zusammengefasst

Frauen verdienen im Schnitt weniger und arbeiten öfter in Teilzeit als Männer. Wir sind deshalb eher finanziell abhängig und haben ein höheres Altersarmutsrisiko. Um Sicherheit und Unabhängigkeit zu gewinnen, sollten wir deshalb finanziell fürs Alter vorzusorgen.

Der erste Schritt ist die Analyse der eigenen Einnahmen und Ausgaben, das gesparte Geld sollte dann möglichst lukrativ angelegt werden. Dafür gibt es 4 Säulen der Altersvorsorge, wobei der individuelle Vermögensaufbau besonders viele Möglichkeiten bietet. Das muss aber nicht kompliziert sein: So kann beispielsweise schon ein ETF-Sparplan über 100€, der mit wenigen Klicks aufgesetzt ist, die Rente später deutlich aufstocken.

Übrigens: Noch mehr zu Themen wie Altersvorsorge für Frauen, Versicherungen und Investieren lernst du im Buch „How to be a rich girl“. Die einfachen und praktischen Tipps sorgen für Klarheit rund um’s Thema Geld und Finanzen.

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– Vermögensaufbau für Frauen: In nur 4 kleinen Schritten
– Finanzielle Unabhängigkeit für Frauen: Darum ist sie so wichtig
– Passives Einkommen: Definition, Vorteile, Beispiele

Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto mit VISA-Karte: DKB-Cash*
• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos Invest & Access*

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1. Ist Trade Republic der richtige Anbieter für dich?
2. Trade Republic Depot eröffnen: In nur 4 Schritten
3. Nutze die praktische Watchlist
4. Freistellungsauftrag einrichten
5. Depot zu Trade Republic übertragen

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Hast du schon mal überlegt, ein Depot zu eröffnen, dich dann aber doch nicht getraut oder es vor dir hergeschoben? Vielleicht kam es dir kompliziert vor. Vielleicht warst du auch ein wenig verunsichert, weil du nicht weißt, wie sowas abläuft. In beiden Fällen bist du hier genau richtig. Denn heute schauen wir uns mal im Detail an, wie so eine Kontoeröffnung bei der Trade Republic Bank* abläuft. (Und du wirst sehen: Das ist gar nicht kompliziert.)

Ich habe dir ja bereits von meinen Erfahrungen mit dem Smartphone-Broker Trade Republic erzählt. Falls du meinen Erfahrungsbericht noch nicht kennst, findest du nochmal hier das Wichtigste zusammengefasst:

Trade Republic ist der moderne und günstige Broker fürs Smartphone. Er ist App-Only und mit iOS und Android nutzbar.

Die wichtigsten Vorteile des Brokers:

1. Moderne, nutzerfreundliche Oberfläche
2. Keine Depotführungsgebühren
3. Nur 1€ pro Order
4. Order-Bestätigung per Fingerabdruck oder Gesicht (FaceID)
5. Sparpläne sind kostenlos und ab 10€ möglich
6. Es gibt Sparpläne für Aktien und ETFs
7. Bonusaktion mit einer Gratisaktie im Wert von bis zu 200€ nach der ersten Order (nutze dafür diesen Einladungslink*)

Hier findest du das komplette Preisverzeichnis von Trade Republic.

Für wen ist Trade Republic interessant und wer sollte lieber die Finger davon lassen?

Trade Republic ist für dich, wenn ….

1. du Wert auf Nutzerfreundlichkeit und Einfachheit legst.
2. dir das Handelsangebot mit nur einem Handelsplatz ausreicht.
3. du gern Sparpläne nutzt. (Hierfür fallen sonst häufig jeden Monat Gebühren für die Ausführung an und das läppert sich auf Dauer.)
4. du pro Wertpapier gern kleinere Beträge investierst – beispielsweise um auch mit wenig Kapital dein Risiko zu streuen oder erstmal zu testen. (Andere Broker mit branchenüblichen Ordergebühren würden bei kleineren Beträgen deine Rendite auffressen.)
5. du Wert darauf legst, jederzeit schnell handeln zu können, egal wo du gerade bist.
6. du vielleicht schon einen anderen Broker nutzt, aber nach einer günstigeren und flexibleren Ergänzung suchst.

Wenn du dagegen ungern mit dem Smartphone Geldgeschäfte erledigst, frei entscheiden möchtest, welche Börse für deine Order die günstigste ist oder Wert auf ein umfängliches Angebot und Kundenservice legst, dann ist Trade Republic vielleicht nicht der perfekte Anbieter für dich.

Trade Republic Depot eröffnen: In nur 4 Schritten

Wenn du ein Trade Republic Depot eröffnen willst, dauert das nur 10 Minuten und ist in wenigen Schritten erledigt. Alles, was du dafür brauchst, sind Smartphone und Ausweis oder Reisepass.

Hier die Kurzfassung wie es geht:

1. App downloaden
2. Daten eingeben (per App oder auf der Webseite)
3. Identität per Video bestätigen
4. Geld auf Verrechnungskonto überweisen

Und dann kann es auch schon mit dem Investieren per App losgehen!

Wenn du ein Trade Republic Depot eröffnen möchtest, nutze diesen Bonuslink* und sichere dir nach deinem ersten Kauf eine Gratisaktie im Wert von bis zu 200€.

Aber schauen wir uns die 4 Schritte doch nochmal im Detail an.

Schritt 1: App downloaden

Auf der Webseite des Anbieters* findest du direkte Links zum Play Store und App Store. Du kannst aber natürlich auch einfach den Namen im Store eingeben und danach suchen. Lade dir dann die App herunter.

Die Depot-Eröffnung kannst du direkt in der App machen oder auch auf der Webseite von Trade Republic. Klicke auf den Button „Jetzt Depot eröffnen“.

Hier gibst du zunächst deine Handynummer an, um ein Nutzerkonto zu erstellen.

Schritt 2: Daten eingeben

Nun musst du noch kurz deine persönlichen Daten wie Name, Adresse etc. eingeben. Deine Daten müssen den Angaben auf deinem Ausweisdokument entsprechen.

Schritt 3: Identität per Video bestätigen

Halte deinen Ausweis oder Reisepass bereit, um deine Identität zu bestätigen. Du wirst dann beim Video-Ident-Verfahren mit einer echten Person verbunden. Folge dann einfach ihren oder seinen Anweisungen. Dabei musst du die Kamera mal auf dein Gesicht halten, mal auf deinen Ausweis, mal beides zusammen aufnehmen. Das Ganze dauert aber nur 1-2 Minuten.

Danach musst du noch kurz deine Erfahrungen und Kenntnisse mit Aktien eingeben.

Schritt 4: Geld auf Verrechnungskonto überweisen

Wenn du dich erfolgreich angemeldet hast und deine Identität bestätigt wurde, erhältst du dein persönliches Verrechnungskonto. Hier gibt es keine Mindesteinzahlung. Überweise dann einfach den Betrag, den du investieren willst. Sobald deine erste Einzahlung dort verbucht ist, kannst du mit dem Investieren loslegen.

Die gesamte Depoteröffnung dauert in der Regel weniger als 10 Minuten. Manchmal kann es aber auch zu Verzögerungen kommen, weil Trade Republic als deutsche Wertpapierhandelsbank Regularien unterliegt, z.B. durch die Bundesbank und die BaFin, und Depots nicht immer sofort eröffnen kann.

Aus regulatorischen Gründen ist die Bank deshalb dazu angehalten, einzelne Depoteröffnungen zu überprüfen. Wenn weitere Informationen oder Nachweise von dir benötigt werden, wirst du benachrichtigt. Ist das nicht der Fall, erhältst du nach Abschluss der Überprüfung eine E-Mail-Bestätigung über die Eröffnung deines neuen Trade Republic Depots.

Nutze die praktische Watchlist

Bis dein Geld überwiesen ist, könntest du schon mal die Watchlist nutzen. Dort kannst du alle Titel speichern, die für dich interessant sind. Nutze dafür einfach die Suche, klicke auf den entsprechenden Titel und dann oben rechts auf das Bookmark-Icon. So hast du immer alles im Blick. Du kannst zudem für jede Aktie und jeden ETF auch Benachrichtigungen einstellen, wenn ein bestimmter Preis erreicht wurde.

Freistellungauftrag einrichten

Nachdem du dein Depot eröffnet hast, solltest du auch daran denken, deinen Freistellungsauftrag einzurichten.

Wenn du bei einer Bank einen Freistellungsauftrag einrichtest, führt diese keine Abgeltungsteuer an das Finanzamt ab. Vorausgesetzt deine Kapitalerträge liegen innerhalb des freigestellten Betrags. Der Freibetrag liegt aktuell bei 801€ bzw. 1602€ für Ehepaare. Gewinne durch Dividenden oder Aktienverkäufe werden also bis zu diesem Betrag nicht versteuert. Auf alles was darüber hinaus geht, werden 25% Kapitalertragssteuer fällig.

Deinen Freistellungsauftrag stellst du ganz einfach in den App-Einstellungen unter „Freistellungsauftrag“ ein. Klicke dafür auf das Profil-Icon unten und dann oben rechts auf das Zahnrad. Inwieweit dein Freistellungsauftrag bereits in Anspruch genommen wurde, kannst du später unter dem Punkt „Steuerübersicht“ sehen.

Denk aber dran, dass du den Freibetrag möglicherweise aufteilen musst, wenn du an mehreren Stellen Zinsen oder allgemein Kapitalerträge bekommst. Das gilt also beispielsweise auch für einen Bausparvertrag. Prüfe deshalb vorher, wie hoch deine Erträge jeweils sein könnten und teile deinen Freibetrag sinnvoll auf.

Nice to know: Bevor Kapitalerträge auf den Freibetrag angerechnet werden, werden zunächst etwaige Verluste aus dem Wertpapierverkauf verrechnet. Machst du also mit einem Verkauf 100€ Gewinn und mit einem anderen 40€ Verlust, werden nicht die vollen 100€ auf den Freibetrag angerechnet, sondern nur 60€. Praktisch, oder? Dafür gibt es sogenannte Verlustverrechnungstöpfe. Die kannst du in der Trade Republic App auch in den Einstellungen einsehen. Die Summe die hier steht, ist also für den Freibetrag relevant.

Depot zu Trade Republic übertragen

Wenn du dein Trade Republic Depot eröffnet hast, kannst du übrigens auch dein Depot von einer anderen Bank übertragen lassen. Du kannst dabei zwischen einem Gesamtübertrag und dem Übertrag einzelner Positionen wählen.

Und so geht’s:

1. Öffne die Trade Republic App
2. Gehe in den persönlichen Bereich (ganz rechts) und dort in die Einstellungen
3. Klicke unter „Service“ auf „Depotübertrag”
4. Klicke auf „Weiter” um das Übertragsformular zu erhalten
5. Drucke das Übertragsformular aus und füll die leeren Felder aus (Angaben zu Deiner bisherigen Depotbank & Gattungen, die Du zu Trade Republic übertragen möchtest)
6. Sende das ausgefüllte Übertragsformular eigenhändig unterschrieben an Deine bisherige Depotbank

Falls Du ein anderes Formular benutzen möchtest, findest Du nachfolgend alle notwendigen Informationen für Deinen Depotübertrag zu Trade Republic:

Name: Trade Republic Bank GmbH
Adresse: Kastanienallee 32, 10435 Berlin, Deutschland
BIC: TREBDED1XXX (eine BLZ hat Trade Republic nicht – verwende deshalb die BIC)
Depotnummer: Siehe Einstellungen der App unter „Wertpapierdepot“

Fazit: Trade Republic Depot eröffnen

Trade Republic* ist in vielerlei Hinsicht sehr nutzerfreundlich. Und das fängt schon bei der Depoteröffnung an. Alles geht leicht und ist verständlich. Und trotzdem habe ich es selbst viel zu lange vor mir hergeschoben, mich endlich um die Eröffnung zu kümmern. Alles was (vermeintlich) nach Papierkram aussieht, meide ich eh gerne.

Wenn du auch ein Depot eröffnen möchtest, es dir aber so geht wie mir, kann ich dir nur raten: Augen zu und durch. Setze dir am besten einen festen Termin dafür. Denn die Eröffnung dauert wirklich nur wenige Minuten. Und hat so ganz und gar nichts mit Papierkram zu tun. Danach kannst du stolz auf dich sein. Und du wirst froh sein, dass du es endlich getan hast. Denn der Broker ist wirklich sehr angenehm zu benutzen.

Aber natürlich ist nach der Eröffnung noch nicht Schluss. Ein leeres Depot hilft dir noch nicht beim Vermögensaufbau. Jetzt musst du dir nur noch ETFs oder Aktien aussuchen und am besten einen Sparplan anlegen, weil du dann ganz automatisch investierst. Lerne hier mehr über ETF-Sparpläne.

Und wenn du ganz ausführlich lernen willst, wie du erfolgreich in ETFs investierst und ein für dich passendes Portfolio aufbaust, dann empfehle ich dir meinen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“.

Deine

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Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto: DKB*
• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos*

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Der Beitrag Trade Republic Depot eröffnen – Schritt-für-Schritt-Anleitung (+Bonus) erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Okay, ich lasse hier mal eine kleine Bombe platzen: Zu viele Frauen kümmern sich nicht um ihre Finanzen (oder um gezielten Vermögensaufbau) und sind nicht selten finanziell abhängig, beispielsweise von ihren Männern.

Der Grund für diese finanzielle Abhängigkeit: Frauen verdienen oft weniger als Männer (teilweise für dieselbe Arbeit!), arbeiten häufiger in Teilzeit und stellen ihre Karriere der Familie zuliebe hinten an. Bei einer Scheidung oder im Rentenalter kann diese Naivität zum Verhängnis werden.

Als Video ansehen:

Da dürfte es dich auch wenig überraschen, dass mehr Frauen (16,6%) als Männer (15,2%) von Altersarmut betroffen sind. Jede fünfte alleinlebende Frau über 65 muss mit weniger als 900 Euro monatlich auskommen.

Und bisher ist die Prognose für die Zukunft sogar noch düsterer: Bis zum Jahr 2036 wird der Anteil der jeweils 67-jährigen alleinstehenden Frauen, deren Einkommen nicht fürs Leben reicht, stark steigen – von 16,2% im Jahr 2016 auf 27,8% im Jahr 2036. Das ergab eine Studie der Bertelsmann Stiftung vom Deutschen Institut für Wirtschaftsforschung und das Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschung.

Klingt alles ganzschön blöd, ne? Aber natürlich wird es dir nicht so gehen.

Warum?

Weil du heute lernst, wie du als Frau Vermögen aufbaust und finanziell unabhängig wirst. Immerhin bist du schon mal hier gelandet, der erste Schritt ist also getan. Jetzt musst du dir nur noch den Artikel bis zum Ende durchlesen und die 4 kleinen Schritte umsetzen. Und es ist wirklich leichter als es scheint, glaub mir. Ich unterstütze dich auch, wo ich kann!

Achja, besser es wäre es natürlich, wenn du regelmäßig hier auf dem Blog vorbei schaust, um noch mehr zu lernen und in Sachen Finanzmanagement noch besser zu werden

Aber jetzt lass uns erstmal bei den Grundlagen anfangen.

Vermögensaufbau für Frauen – So geht’s!

Klingt erstmal nicht kompliziert, oder? Schauen wir uns doch mal an, was sich dahinter verbirgt.

Aber bevor wir damit anfangen noch ein Tipp: Wenn zu den einzelnen Punkten noch mehr lernen möchtest, dann empfehle ich dir mein ausführliches Buch „How to be a rich girl“. Darin habe ich zusammengefasst, was mich in Sachen Vermögensaufbau in den letzten Jahren wirklich vorwärts gebracht hat. Und zwar in Form von kurzen und einfachen Praxistipps. Du kannst das Buch hier bei Amazon kaufen.

Schritt 1: Übersicht verschaffen

Weißt du, wo dein Geld so landet? Kennst du deine Ausgaben für Essen, für Kleidung, für Freizeitaktivitäten?

Nein? Solltest du aber. Zumindest solltest du eine Übersicht über deine Ausgaben haben und damit in etwa sagen können, wie viel Geld du im Durchschnitt wofür ausgibst.

Und ja, ich weiß, manchmal will man das lieber gar nicht so genau wissen. Das geht mir auch teilweise so. Aber es ist wichtig, damit du ein Bewusstsein für deine Ausgaben entwickelst. Und dafür muss man die regelmäßig auf den Prüfstand stellen. Auch wenn’s vielleicht wehtut.

Gerade mit der Vielzahl an Abos, für die wir regelmäßig zahlen – Netflix, Spotify, Amazon Prime, Disney+, etc. – baut man schnell einen großen Fixkosten-Block auf, ohne es zu merken. Sind ja immer nur ein paar Euro, richtig? Aber Kleinvieh macht auch Mist.

Du solltest dir deshalb eine Übersicht über deine Ausgaben verschaffen. Dafür habe ich dir ein Excel-Worksheet vorbereitet. Lade es dir jetzt herunter!

1. Trage dein Nettogehalt und ggf. weitere Einnahmen ein.
2. Erfasse auf der linken Seite deine fixen Ausgaben, wie z.B. Miete, Strom, Telefon, Versicherungen, Abos, regelmäßige Spenden, etc. Ein Blick in deine Kontobuchungen hilft dir hier.
3. Ergänze dann auf der rechten Seite Schätzwerte für flexible Ausgaben, die du regelmäßig hast. Das können beispielsweise Ausgaben für Nahrungsmittel oder Transport sein. Wenn es dir schwer fällt, die Summen zu schätzen, dann kannst du auch hier deine Kontobuchungen zur Hilfe nehmen, um dir ein Bild davon zu machen, was du in den letzten Monaten so in etwa ausgegeben hast. Runde hier auf oder plane einen Puffer ein.
4. Unten im Worksheet kannst du nun noch deine Sparrate anpassen – 10% sind voreingestellt, mehr ist natürlich besser.

Das war’s auch schon! Du siehst nun ganz unten wie viel von deinen Einnahmen noch übrig bleibt, wenn man fixe und flexible (planbare) Ausgaben sowie deine Sparrate abzieht.

Diese Summe bleibt dir nun für unregelmäßige flexible Ausgaben, wie beispielsweise Kleidung, Freizeitaktivitäten, Reisen, etc. Dieses Vorgehen minimiert die Posten, die du im Auge behalten musst. Denn alles was irgendwie planbar ist, rechnest du schon ein.

Wenn du nun also ausgerechnet hast, wie viel Geld du für unregelmäßige Ausgaben zur Verfügung hast, dann musst du diese nur noch dokumentieren, um im Budget zu bleiben.

Tipp: Mit Budget-Apps wie zum Beispiel Money Coach geht das super einfach. So siehst du sofort, ob die neue Tasche diesen Monat noch drin ist oder nicht.

Du solltest zukünftig in regelmäßigen Abständen prüfen, wohin dein Geld fließt und dein Worksheet aktuell halten. Noch besser wäre es, wenn du dauerhaft deine Ausgaben dokumentierst.

Schritt 2: Rücklagen bilden

Du solltest dich jeden Monat zuerst selbst bezahlen. So sparst du nicht nur das, was am Monatsende übrig ist, sondern kalkulierst hier von Anfang an eine feste Summe ein. Die solltest du übrigens auch aus deinem Zugriff entfernen, also z.B. auf ein Sparkonto überweisen.

Wenn du nur sparst, was am Ende des Monats übrig ist, läufst du sonst Gefahr, dass nichts oder nur sehr wenig übrig ist. Auf lange Sicht kommst du so kaum vorwärts.

Indem du dein Geld automatisch direkt mit Gehaltseingang sparst und nicht erst am Ende des Monats, schützt du dich vor deinem inneren Schweinehund. So baust du zuverlässig deinen Notgroschen auf.

Wenn du dir in Schritt 1 das Excel-Worksheet heruntergeladen hast, dann siehst du ja, dass eine Sparquote von 10% deines Nettogehalts voreingestellt ist. Das ist erstmal ein guter Anfang. Besser wären 12,5% (oder mehr). Bei einem 8-Stunden-Tag entspricht das einer Stunde. Du arbeitest also eine Stunde des Tages nur für dich und deine Zukunft.

Es ist aber auch nicht schlimm, wenn im Moment (noch) keine 12,5% drin sind. Du kannst auch mit 50€ anfangen und deine Quote dann nach und nach erhöhen. Hauptsache du fängst an. Du wirst dich mit der Zeit daran gewöhnen, dass dir weniger Geld zum Ausgeben zur Verfügung steht und so wird es immer leichter.

Dein Notgroschen = 3 Nettogehälter

So solltest du dir einen Notgroschen von 3-6 Nettogehältern aufbauen, Familien können hier auch 9-12 Monate anpeilen. Das sichert dich bei unvorhergesehenen Ausgaben ab. Du weißt schon, so Dinge, auf die man überhaupt keine Lust hat und die auch gern mal zum ungünstigsten Zeitpunkt kommen – die Waschmaschine geht kaputt, das Auto braucht eine Reparatur oder dein Haustier ist krank und braucht eine teuere Behandlung.

Lass dich von sowas nicht aus der Bahn werfen. Auch wenn es wenig belohnend ist, einen Notgroschen aufzubauen – man könnte sich ja so viele schöne Dinge von dem Geld kaufen! – du schläfst damit ruhiger. Und wenn es hart auf hart kommt, rettet dir dein Notgroschen den Ar***. Das musste ich auch schon auf die harte Tour lernen.

Übrigens: Dein Notgroschen ist kein normales Erspartes. Den solltest du wirklich nur antasten, wenn es nicht anders geht. Und nicht etwa, weil du Lust auf Urlaub hast und das Geld ja schließlich da ist.

Schritt 3: Ausgaben verringern, ggf. Einnahmen erhöhen

„Reich wird nicht man nicht durch seine Einnahmen, sondern durch seine Ausgaben.“

Jemand Schlaues

Wenn du finanziell vorwärts kommen willst, solltest du also weniger Geld ausgeben und möglichst mehr Geld einnehmen. Klingt erstmal logisch, oder?

Es kommt vor allem darauf an, wie viel Geld du ausgibst und wofür du es ausgibst. Im ersten Schritt hast du dir ja bereits eine Übersicht über deine Ausgaben verschafft. Nutze diese nun, um nach Einsparpotenzial zu suchen.

Auf welche Ausgaben könntest du vielleicht ganz verzichten?

1. Kündige zum Beispiel unnötige Abos (Fitnessstudio, Apps, Streaming-Dienste, etc.).
2. Kündige unnötige Versicherungen – zahlst du noch für eine jährliche Reiseversicherung, obwohl erstmal gar keine Reisen anstehen? Oder zahlst du noch eine Versicherung für ein Haustier, das du gar nicht mehr hast? (Ich habe schon mehrfach gehört, dass Leute noch mehrere Jahre für die Hundehaftpflicht zahlten, nachdem der Hund gestorben war…)

Und welche Ausgaben könntest du reduzieren?

1. Check zum Beispiel deinen Mobilfunkvertrag. Kannst du mit einem Wechsel Kosten sparen oder mehr Leistung zum gleichen Preis bekommen?
2. Und prüfe deine Versicherungen – kannst du mit einem Wechsel deine Kosten reduzieren?
3. Kannst du deine Ausgaben für Kleidung, Essen gehen/bestellen, Kino, Parties oder ähnliches vielleicht begrenzen – entweder indem du dir eine Summe als Grenze setzt oder dir vornimmst, nur einmal aller zwei Wochen Essen zu bestellen?

Ich weiß, ich weiß, das Ding mit den Ausgaben verringern macht meistens nur wenig Spaß. Das ist nicht gerade sexy. Niemand will sich so wirklich einschränken, oder? Aber es muss leider sein. Dein Zukunfts-Ich wird es dir danken!

Kommen wir nun zu deinen Einnahmen. Überleg‘ mal, ob es vielleicht Möglichkeiten gibt, um deine Einnahmen zu erhöhen.

Denke hier auch langfristig, denn du weißt ja: „Gut Ding will Weile haben.“ Über Nacht reich werden klingt zwar schön, ist aber leider super unrealistisch. Hab also Geduld und versuche klein anzufangen und dich Stück für Stück zu steigern.

Hier ein paar Ideen, wie du für mehr Geld sorgen kannst:

1. Verhandle regelmäßig mehr Gehalt.
2. Kannst du eine Weiterbildung oder ein Studium machen, das dir auf lange Sicht mehr Gehalt bringt?
3. Überlege, ob du einen Nebenjob aufnehmen kannst.
4. Verkaufe Dinge, die du nicht brauchst.
5. Bau dir passive Einkommensquellen auf. (Lade dir hierzu doch den kostenlosen Guide herunter!)

Schritt 4: Geld für sich arbeiten lassen

Du solltest nicht immer nur für dein Geld arbeiten. Es wird Zeit, dass auch dein Geld für dich arbeitet!

Ich schätze, dieser Schritt ist der, der Finanz-AnfängerInnen am meisten Angst macht.

„Was, wenn ich etwas falsch mache? Was, wenn ich Geld verliere? Ich kenne mich doch mit sowas gar nicht aus! Und in Mathe war ich auch nie gut…“

Zu viele Frauen

Aber keine Angst, im Grunde ist es gar nicht schwer. Denn Erstens: Du kannst alles lernen. Und Zweitens: Es gibt nur zwei einfache Grundregeln, die du beim Investieren wirklich beachten musst.

Regel Nr. 1: Streuung reduziert dein Risiko.

Stell dir vor, du hast 10 Eier, die du über eine längere Zeit transportieren musst. Du tust sie alle in einen Korb. Der fällt dir irgendwann runter. Was passiert? Alle deine Eier sind pfutsch. Wenn du dagegen 5 Körbe mit je 2 Eiern hättest, von denen dir einer runterfällt, dann hättest du immer noch 8 Eier.

Oder anders gesagt: Beim Investieren solltest du nie all dein Geld auf eine Karte setzen. Geht es einer deiner Investitionen schlecht, können die anderen das abfangen und dein Risiko ist so geringer.

Teile deine Investitionen also auf. Investiere in viele Aktien (am leichtesten geht das mit Fonds oder ETFs, die immer aus sehr vielen Aktien bestehen). Du kannst dein Portfolio auch durch verschiedene andere Anlageklassen ergänzen: Anleihen, Edelmetalle, Immobilien, P2P-Investitionen.

Mehr lernen: ETFs für AnfängerInnen – Alles, was du wissen musst

Regel Nr. 2: Langfristig geht’s immer aufwärts.

Wähle deshalb einen langen Anlagehorizont. Investiere möglichst nur Geld, auf das du nächsten 5-10 Jahre oder mehr verzichten kannst. Deshalb sind die Rücklagen aus Schritt 2 auch so wichtig, damit du nicht an deine Investitionen ran musst, wenn was passiert.

Das heißt aber nicht, dass du mit dem Investieren warten musst, bis du 10.000 Euro auf der hohen Kante hast. Du kannst beides parallel machen.

Mit ETF-Sparplänen kannst du zum Beispiel jeden Monat eine kleine Summe (ab 10€) investieren. So wirst du gar nicht merken, dass dir das Geld „fehlt“. Danach kannst du deine Sparsumme Stück für Stück erhöhen.
Tatsächlich solltest du sogar so schnell wie möglich damit anfangen. Was uns auch zur eigentlichen Regel zurückbringt: Langfristigkeit ist der Schlüssel zum Erfolg. Kurzfristige Kursschwankungen gleichen sich mit der Zeit aus.

Hier mal ein paar nette Zahlen dazu: Seit 1970 konnte der MSCI World ETF eine durchschnittliche Rendite von 7,1% erzielen. Und laut Deutschem Aktieninstitut liegt die durchschnittliche Rendite bei DAX-ETFs bei 8,8% im Jahr (bei einem Anlagezeitraum von 20 Jahren). Selbst im schlechtesten Fall wurden über 20 Jahre noch stabile 3,3% erwirtschaftet, im besten Fall 15,3%.

Übrigens: Es gibt sogar Studien, die belegen, dass Frauen die besseren Investoren sind. Nur mal so am Rande.

So fängst du mit dem Investieren an

Eigentlich müsstest du hier nur 2 Dinge tun:

1. Depot eröffnen,
2. ETF-Sparplan auf den MSCI World einrichten.

Fertig.

Damit kannst du für den Anfang nichts falsch machen. Du hast in Aktien auf der ganzen Welt und in vielen Branchen investiert.

Der Sparplan sorgt zusätzlich für einen Durchschnittskosteneffekt: Mal kaufst du zu niedrigen Kursen, mal zu höheren. Über die Zeit bildet sich so ein Durchschnittskaufpreis. Damit brauchst du dir keine Gedanken um den Zeitpunkt deines Einstiegs machen.

Den Sparplan kannst du einfach so laufen lassen. Und wir erinnern uns: seit 1970 gab’s hier eine leckere Durchschnittsrendite von 7,1% pro Jahr.

Wichtig: Wähle einen thesaurierenden ETF, der Dividenden nicht auszahlt, sondern reinvestiert. So nutzt du den Zinseszinseffekt, der gerade bei einer langfristigen Anlage richtig viel ausmacht.

Ich selbst habe übrigens auch einen ETF-Sparplan auf den MSCI World, der sehr langfristig angelegt ist: Den will ich bis zu meiner Rente laufen lassen Das ist also ein Teil meiner privaten Altersvorsorge.

Aber wenn du einmal Blut geleckt hast, wirst du wahrscheinlich dein Portfolio ausbauen wollen. Glaub mir. Ich habe mittlerweile ein paar Menschen bei ihrem Investitions-Start begleiten dürfen. Und jeder einzelne wollte danach mehr

Ich hatte bisher übrigens Depots bei drei verschiedenen Anbietern: Sparkasse, DKB und Trade Republic. Am einsteigerfreundlichsten finde ich Trade Republic*, dort kannst du dein Depot sogar easy vom Smartphone aus eröffnen – sieh dir doch mal meinen Erfahrungsbericht zum Anbieter an.

Wenn du Schritt-für-Schritt lernen willst, wie du erfolgreich in ETFs investierst und dabei dein Risiko so gering wie möglich hältst, dann empfehle ich dir meinen ausführlichen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“. Darin nehme ich dich etwas mehr an die Hand und zeige dir alles, was für wissen musst.

Fazit: Vermögensaufbau für Frauen ist nicht schwer

Okay, du weißt jetzt, wo dein Geld hinfließt, du hast Rücklagen, du hast deine Einnahmen und Ausgaben optimiert und du lässt dein Geld für dich arbeiten. Du hast es im Grunde geschafft. Ich bin stolz auf dich!

Jetzt musst du nur dafür sorgen, dass es so bleibt – also bitte nicht deinen Notgroschen ausgeben, unnötige Fixkosten aufbauen und den ETF-Sparplan reduzieren oder sogar streichen! Bleib am Ball und behalte deine Finanzen langfristig im Blick. Wenn du einmal die Grundlagen geschaffen hast, ist das auch deutlich leichter.

Aber natürlich kannst du das Ganze auch noch optimieren. Wenn du auf den Geschmack gekommen bist, dann kannst du hier noch mehr lernen:

1. „How to be a rich girl: 100 Finanztipps für Frauen“ (Buch)
2. Sparen ohne Verzicht: So geht Sparen für Sparmuffel
3. Investieren ohne Kapital: Der ETF-Sparplan
4. Vermögensaufbau mit ETFs (Onlinekurs)
5. Altersvorsorge für Frauen: So sicherst du dich richtig ab

Achja, ich kann dir auch den Finanzplaner zum Ausdrucken wärmstens empfehlen! Der hilft dir dabei, die Übersicht über deine Einnahmen und Ausgaben zu behalten, deine Sparziele zu erreichen und deine Investitionen aufzubauen.

Ich wünsche dir viel Erfolg dabei, dein eigenes Vermögen aufzubauen!

Deine

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Das könnte dich auch interessieren:
– Richtig Sparen: 3 Tipps, um entspannt Rücklagen aufzubauen
– Finanzielle Unabhängigkeit für Frauen: Darum ist sie so wichtig
– ETFs für Anfänger: Alles, was du wissen musst

Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto mit VISA-Karte: DKB-Cash*
• Das günstige Depot für Einsteiger: Trade Republic*
• P2P-Investitionen mit minimiertem Risiko: Mintos Invest & Access*

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Der Beitrag Vermögensaufbau für Frauen: In nur 4 kleinen Schritten erschien zuerst auf The Rich Girl Club.

Dieser Artikel wurde ursprünglich am 06.08.2020 veröffentlicht und wurde am 23.07.2021 aktualisiert.

Dividenden Depot mit nur 5 ETFs – Inhalt:

1. Was heißt „Dividendenrendite“?
2. Dividenden-Depot: Ein Musterdepot für monatliche Einnahmen
3. Beispielrechnung: Soviel Dividende gibt’s für 5.000€
4. Wie findest du ausschüttende ETFs für dein Dividenden-Depot?
5. Dividenden-starke Aktien als Ergänzung
6. Tipp: Reinvestiere deine passiven Einnahmen, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren.
7. Rente mit einem Dividenden-Depot
8. Pro-Tipp: Noch mehr Streuung durch weitere „zahlende“ Anlageklassen

Als Video ansehen:

Ich muss dir ehrlich gestehen, ich bin ein kleines bisschen süchtig nach passivem Einkommen geworden. Ich mein‘, wer möchte nicht gern bezahlt werden, ohne dafür etwas tun zu müssen?

Auch wenn das vielleicht zu schön klingt, um wahr zu sein, ist es tatsächlich möglich. Mittlerweile bin ich in der glücklichen Lage, mehrere Quellen für passives Einkommen zu haben. Noch bringen die meisten davon eher kleine Summen ein. Aber sie wachsen Stück für Stück und das gibt mir irgendwie ein richtig gutes Gefühl

Dabei will ich nicht unbedingt zeitnah von meinen passiven Einnahmen leben können (obwohl das natürlich auch schön wäre). Ich möchte mir eher über einen langen Zeitraum mehrere Quellen aufbauen, damit ich A) entspannter leben kann und B) später mal meine Rentenlücke verringern kann. (Dazu später mehr.)

Und eine meiner passiven Einkommensquellen sind… rate mal… Dividenden!

Passives Einkommen durch Dividenden

Dividenden gehören zu den passivsten der passiven Einkommensquellen. Für sie ist nahezu kein Aufwand nötig – mal abgesehen von ein paar Klicks für den Kauf der entsprechenden Wertpapiere.

Was du jedoch brauchst, ist Kapital. Aber zum Glück musst du das nicht heute schon haben – du kannst auch mit Sparplänen Monat für Monat kleinere Summen (ab 25€) investieren.

Abhängig von deiner Sparrate dauert es mit Sparplänen natürlich länger, bis du merkbare passive Einnahmen hast, aber wenn du einen langen Anlagehorizont hast, reicht es aus. Also wenn du beispielsweise in jungen Jahren vorsorgen willst. Gerade für Frauen kann die Rente ein kritisches Thema sein bzw. werden (wegen der Gender Pension Gap und so) – passives Einkommen ist deshalb super sinnvoll, um Abhilfe zu schaffen.

Und deswegen schauen wir uns heute einmal an, wie du dir ein breitgestreutes (=diversifiziertes) Dividenden-Depot aufbauen kannst, das auf passive Einnahmen ausgerichtet ist. Dafür habe ich dir ein kleines Musterdepot zusammengestellt. Verschiedene Rechnungen zeigen dir, welche Einnahmen du bei welcher Investition erwarten könntest.

Aber muss ich dir noch kurz erklären, was die Dividendenrendite ist, denn sie ist ein entscheidender Faktor, wenn es um deine passiven Einnahmen geht.

Wichtiger Hinweis: Es handelt sich hierbei nicht um eine Anlageberatung oder Kaufempfehlungen für irgendeinen dieser Titel, sondern lediglich um Beispiele, wie leicht du jeden Monat für Dividendenzahlungen sorgen kannst. Bitte erkundige dich vor dem Kauf und mach dir ein eigenes Bild. Die Plattform JustETF ist zum Beispiel super, um verschiedene ETFs zu vergleichen und um herauszufinden, wann die Auszahlungen stattfinden. Beachte dazu auch meinen Haftungsausschluss.

Was heißt „Dividendenrendite“?

Die Dividendenrendite berechnet sich aus der jährlich gezahlten Dividende geteilt durch den aktuellen Kurs. Liegt also beispielsweise der Kurs eines ETFs bei 30€ und es gibt im Jahr 1,50€ Dividende, dann beträgt die Dividendenrendite 5% (1,5/30=0,05).

Die Dividenden-Rendite ist also immer eine Momentaufnahme, weil sie ein wenig mit dem Kurs schwankt. Aber sie gibt dir einen Richtwert dafür, wie viele passive Einnahmen du in etwa erwarten kannst.

Du kannst also mit der Dividendenrendite ausrechnen, wie viel Geld du bei welcher Investitionssumme jährlich ausgezahlt bekommst.

So kannst du auch verschiedene Anlagen vergleichen und besser erkennen, welche dir mehr passive Einnahmen bringt.

Wichtig: Die Dividendenrendite gibt dir keine Auskunft darüber, welche Anlage zwingend „besser“ ist, denn die Dividende sagt nichts über zu erwartende Kursentwicklungen aus.

Dividenden-Depot: Ein Musterdepot für monatliche Einnahmen

Unser fiktives Musterdepot führen wir bei Trade Republic*, weil du dort alle diese Titel für nur 1€ Gebühr kaufen oder Sparpläne ab 10€ einrichten kannst, für die gar keine Gebühren fällig sind. Und für unser Beispiel ist das natürlich optimal. Du kannst diese ETF-Beispiele aber auch bei fast allen anderen Depotanbietern kaufen. (Hier erzähle ich dir von meinem Erfahrungen mit Trade Republic. Und über diesen Bonuslink* bekommst du 15€ Guthaben nach deinem ersten Kauf gutgeschrieben.)

Unser Dividendendepot setzt eine geringe bis mittlere Risikobereitschaft voraus und ist ganz einfach aufgebaut – es besteht nur aus 5 ETFs. Warum? Weil…

1. … viele ETFs mehrfach im Jahr auszahlen und wir wollen ja jeden Monat passives Einkommen.
2. … wir mit ETFs teilweise 4-5% Dividendenrendite erzielen können – für unseren Dividenden-Fokus ist das super.
3. … ETFs von Natur aus sehr breitgestreut sind und damit dein Risiko reduzieren.
4. … ETFs passiv verwaltet werden und deswegen geringere Kosten haben als aktiv verwaltete Fonds. So bleibt dir mehr von deiner Rendite.

Diese 5 ETFs haben alle einen anderen Fokus. Wir haben einen Anleihen-ETF, einen MSCI World ETF mit Dividenden-Fokus, einen ETF auf den STOXX Global Select Dividend 100 Index, einen Europa-ETF und einen ETF auf Schwellenländer.

Die ersten drei haben mit jeweils größere Anteile, weil sie am breitesten aufgestellt sind. Die beiden Letzten haben mit je 10% den geringsten Anteil – ihre geografische Eingrenzung sorgt für ein gewisses Klumpenrisiko, sie bieten dafür aber auch interessante Renditechancen. Wir streuen sie deshalb mit einem geringeren Anteil ein.

Noch ein Hinweis: Nach der Corona-Krise fielen die Ausschüttungen deutlich geringer aus, als zuvor, weil viele Unternehmen in bzw. nach der Krise ihre Dividenden vorübergehend reduziert oder ganz gestrichen hatten. Die Renditen sollten sich aber in den nächsten Jahren verbessern, wenn die Wirtschaft sich wieder nachhaltig erholt. Ich gebe dir hier deshalb auch immer den Vergleichswert von 2019 an.

Anleihen – 20%
iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00B2NPKV68 | WKN A0NECU
Ausschüttungsrendite 2021: ~3,90 % (2019: 5,11 %) | Monatliche Auszahlungen
Hinweis: Bei Anleihen wird keine Dividende gezahlt, sondern Zinsen (sog. Coupons).

MSCI World – 30%
iShares MSCI World Quality Dividend UCITS ETF
ISIN IE00BYYHSQ67 | WKN A2DRG5
Dividendenrendite 2021: ~2,73 % (2019: 3,50 %) | Ausschüttungen im Mai und November

STOXX Global Select Dividend 100 Index – 30%
iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF
ISIN DE000A0F5UH1 | WKN A0F5UH
Dividendenrendite 2021: ~3,77 % (2019: 4,78 %) | Ausschüttungen im Januar, April, Juli, Oktober

MSCI Europa – 10%
iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Dist)
ISIN IE00B1YZSC51 | WKN A0MZWQ
Dividendenrendite 2021: ~2,07 % (2019: 3,74 %) | Ausschüttungen im Februar, Mai, August und November

MSCI Schwellenländer – 10%
iShares MSCI EM UCITS ETF USD (Dist)
ISIN IE00B652H904 | WKN A1JNZ9
Dividendenrendite 2021: ~5,25 % (2019: 5,86 %) | Ausschüttungen im März, Juni, September, Dezember

Wenn du also diese 5 ETFs in deinem Depot hast, dann sieht dein „Auszahlungsplan“ so aus:

Ist er nicht schön? Jedes kleine graue Kästchen bedeutet neues Geld für dich!

Übrigens: Wenn ETFs noch relativ neu für dich sind und du ausführlich lernen möchtest, wie du erfolgreich in ETFs investierst, dann empfehle ich dir meinen Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“. In diesem Kurs zeige ich dir alles, was du wissen musst, um mit ETFs mehr aus deinem Geld zu machen: Depot eröffnen und die richtigen ETFs wählen, in Finanzkrisen entspannt bleiben, Geld für Kinder anlegen, Altersvorsorge und passives Einkommen mit ETFs und mehr. Inkl. E-Book, Checkliste, Lexikon und Ressourcensammlung.

Beispielrechnung 1: Soviel Dividende gibt’s für 5.000€

Wenn du heute 5.000€ nach dem Musterdepot oben anlegst, dann liegt deine Rendite im gewichteten Durchschnitt bei 3,46%. So bekommst du im Jahr 173€ passives Einkommen, also durchschnittlich etwa 14€ im Monat. (Auszahlungen schwanken von Monat zu Monat.)

Das mag dir jetzt vielleicht wenig vorkommen. Manche machen auch den Denkfehler und rechnen sich aus, wie lange sie bräuchten, um mit den Dividenden ihre Investition wieder „reinzuholen“ – das ist natürlich Käse, dein Geld in Form der Investition ist ja noch da. Wenn der Betrag wieder „reingeholt“ wurde, hat man sein Investment ja bereits verdoppelt.

Du musst dir immer vor Augen halten, dass dein Geld für dich arbeitet. Du hast im Prinzip eine Mannschaft an Euros und jeder Euro rekrutiert über die Zeit ein paar neue Cent, die dann wiederum andere Cents für dich rekrutieren. Und deine Euros können theoretisch unendlich lange für dich arbeiten. Und so wird die Mannschaft immer größer und größer und damit steigt auch die Menge an Cents, die deine Euro jeweils neu rekrutieren.

Das heißt, wenn du 5.000€ anlegst, kannst du für ein monatliches Taschengeld von 14€ sorgen. Und die 5.000€ hast du immer noch, sie steigen mit der Zeit wahrscheinlich auch noch im Wert. Faszinierend, oder?

Achja, Dividenden steigen mit der Zeit auch meist um ein paar Prozent. Da sich das Dividendenwachstum aber schwer voraussagen lässt, lassen wir das in all diesen Rechnung mal außen vor. Du kannst das aber in Hinterkopf behalten und dich freuen, dass sich deine Einnahmen mit der Zeit noch erhöhen werden.

Übrigens: Wenn du dich für das Thema Passives Einkommen interessierst, dann solltest du dir auch meinen kostenlosen Guide dazu nicht entgehen lassen!

Beispielrechnung 2: Renditeorientierte Zusammenstellung

Wenn du etwas mehr Risiko vertragen kannst, kannst du die Aufteilung des Depots auch rein anhand der Renditen vornehmen und so deine Auszahlungen maximieren. Heißt: Nicht mehr der ETF mit der größten Streuung hat den größten Anteil, sondern eben der mit der höchsten Rendite.

Das könnte dann eben so aussehen, dass du 40% auf Schwellenländer setzt, 30% auf Anleihen, 20% auf den STOXX Global Select Dividend Index und je 5% auf den MSCI World und auf den Europa Index.

Damit würde deine Rendite im gewichteten Durchschnitt auf 4,26% ansteigen. Mit 5.000€ würdest du so 213€ im Jahr bzw. etwa 18€ im Monat bekommen.

Wie findest du ausschüttende ETFs für dein Dividenden-Depot?

Natürlich kannst du dir dein Dividenden-Depot so zusammenstellen, wie du möchtest. Das Musterdepot ist nur ein Beispiel. Aber wie findest du denn ausschüttende ETFs für dein Portfolio?

Nutze am besten die ETF-Suche von extraETF und hake links im Filterbereich bei Ausschüttung ja an. Du kannst dann darunter bei Ausschüttungsintervall auch noch Vierteljährlich oder Monatlich auswählen, schließlich willst du ja ein möglichst regelmäßiges Einkommen haben.

Du bekommst dann eine Übersicht aller ausschüttenden Titel angezeigt. Die Übersicht kannst du dann weiter filtern, beispielsweise nach Index (1), Anlageklassen (2) oder anderen Kriterien (3), wie z.B. dem Alter, Sparplanfähigkeit oder dem Anbieter.

Dividenden-starke Aktien als Ergänzung

Wenn du die Basis für dein Dividenden-Depot gelegt hast, kannst du natürlich auch noch einzelne Aktien dazunehmen.

Das ist aber eher für fortgeschrittene AnlegerInnen geeignet, weil es bei Einzelaktien eben keine Risikostreuung gibt. Du bindest dein Kapitel unmittelbar an den Erfolg oder Misserfolg eines Unternehmens. Das kann dir höhere Renditen bringen, geht aber auch mit einem deutlich höheren Risiko einher. Zudem hast du möglicherweise schon durch deine breitgestreuten ETFs Anteile an vielen der dividendenstarken Titel.

Wenn du aber dennoch ein paar Dividenden-Aktien in dein Portfolio aufnehmen möchtest, dann habe ich hier nützliche Links für dich:

• Die Top100 deutschen Aktien mit der höchsten Dividendenrendite
• 100+ Dividenden-Aristokraten aus der ganzen Welt

Tipp: Reinvestiere deine passiven Einnahmen, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Der Zinseszinseffekt ist dein bester Freund beim Vermögensaufbau. Dabei gibt’s Zinsen auf Zinsen. Logisch, oder? Was erstmal recht unspektakulär klingt, sorgt aber über längere Zeit dafür, dass aus einem linearen Wachstum ein exponentielles Wachstum wird. Oder kurz gesagt: Du bekommst viiiel mehr Geld.

Hier siehst du, wie sehr dein Geld wächst, wenn du den Zinseszinseffekt nutzt:

Du siehst, gerade ab 10-15 Jahren macht der Zinseszinseffekt richtig viel Unterschied.

Solange du also (noch) nicht auf deine passiven Einnahmen angewiesen bist, solltest du diese neu investieren, um diesen kleinen „Wunder-Effekt“ für dich zu nutzen. Du kannst also schauen, dass du keine auszahlenden Dividenden-ETFs nutzt, sondern thesaurierende. Das passiert alles ganz automatisch. Um später ein passives Einkommen zu erhalten müsstest du dann aber umschichten und dabei auf die Kursgewinne steuern zahlen.

Alternativ reinvestiert du manuell. Du könntest dabei beispielsweise mit deinen Dividenden Stück für Stück dein Portfolio diversifizieren. Soll heißen: Du investierst mit deinen Dividenden in neue Titel oder neue Anlageklassen und stellst dich so immer breiter auf.

Da wir unser Musterdepot bei Trade Republic* führen, ist das manuelle Reinvestieren einfach – die Dividenden werden auf das Verrechnungskonto gezahlt und bleiben dort liegen, bis genug zusammengekommen ist, damit du neue Wertpapiere damit kaufen kannst.

Bei anderen Depotanbietern werden Dividenden manchmal direkt auf ein Girokonto überwiesen, zum Beispiel bei der DKB, weil es dort kein separates Verrechnungskonto gibt. Das würde in unserem Fall dafür sorgen, dass du selbst die Übersicht über deine erhaltenen Dividenden haben musst, um zu wissen, wie viel du wieder investieren solltest.

MEHR ZUM THEMA:
– Das 1×1 des Passiven Einkommens: Was das ist und warum du es auch brauchst
– +233€/Monat: Update zum Projekt Passives Einkommen
– ETFs für Anfänger: Alles, was du wissen musst
– Trade Republic Depot eröffnen: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Rente mit einem Dividenden Depot

Dividenden bzw. passives Einkommen sind super, um später mal deine Rente aufzustocken. Ich hab dazu mal ein paar vereinfachte Rechenbeispiele für dich.

Wenn du für alle 5 Titel einen monatlichen Sparplan über 25€ aufsetzt, legst du im Monat 125€ beiseite. (Hier müssten allerdings nach einiger Zeit die Sparpläne angepasst werden oder zwischendurch umgeschichtet werden, um die Gewichtung umzusetzen.)

In 30 Jahren werden daraus 45.000€ (wenn du deine Dividenden nicht reinvestierst). Das bringt dir im Jahr etwa 1.700€ passive Einnahmen, im Monat hast du damit etwa 143€ mehr zur Verfügung (Auszahlungen variieren von Monat zu Monat leicht).

Wenn du nun aber deine erhaltenen Zahlungen bis zur Rente immer wieder reinvestierst, kommst du dank Zinseszinseffekt auf stattliche ~78.900€. Gerechnet wurde hier mit 3,46% Dividenden (das entspricht dem gewichteten Durchschnitt der 5 ETFs aus dem Muster-Depot), die 30 Jahre lang reinvestiert wurden. Im Jahr bekommst du dann 2.732 € passive Einnahmen, das macht im Monat ganze 228 € mehr. Und das theoretisch lange, bei nur 125€ Einzahlungen und nicht entnommenem Kapital – deine fast 79.000€ hast du ja immernoch.

Und diese Zahlen sind sehr „konservativ“ und vereinfacht gerechnet, denn etwaige Kurssteigerungen haben wir nichtmal betrachtet, sondern rein die planbaren Dividenden. Die Rendite sollte in der Realität also noch höher ausfallen.

Mehr lernen: Altersvorsorge für Frauen: So sicherst du dich richtig ab

Pro-Tipp: Noch mehr Streuung durch weitere „zahlende“ Anlageklassen

Eine breite Streuung reduziert dein Risiko – läuft ein Teil deiner Investitionen nicht so gut, können die anderen das abfangen. Dabei solltest du sowohl bei den Unternehmen streuen, in die du investierst, als auch andere Investitionsarten nutzen. Unserem Musterdepot besteht ja deshalb aus breitgestreuten ETFs in zwei Anlageklassen – Aktien und Anleihen.

Unterschiedliche Anlageklasse unterliegen auch unterschiedlichen Einflüssen und Schwankungen. Wenn du dich noch breiter aufstellen willst, kannst du in noch mehr Anlageklassen investieren, wie z.B. Edelmetalle oder Immobilien. So können beispielsweise REITs (Real Estate Investment Trusts) eine sinnvolle Ergänzung für passives Einkommen sein. Bei REITs werden 90% der Gewinne an die Anteilseigner ausgeschüttet.

Oder P2P-Investitionen – die sind allerdings keine „offizielle“ Anlageklasse. Dabei handelt es sich um Kredite von Privatpersonen für Privatpersonen (P2P= Peer-to-Peer). In die kannst du über P2P-Plattformen wie z.B. Mintos* investieren und bekommst dafür regelmäßig Zinsen und Tilgung gezahlt.

Durch Apps und Algorithmen sind P2P-Investitionen heute sehr einfach geworden und können dir ein ordentliches passives Einkommen bescheren. So sind beispielsweise bei den Mintos-Strategien (früher Invest & Access) 9% Zinsen oder sogar mehr möglich.

Bei den Mintos-Strategien werden Zinsen und Tilgung immer wieder reinvestiert, bis du die Investitionen stoppst. So kannst du auch hier vom Zinseszinseffekt profitieren. Um daraus ein passives Einkommen zu machen, musst du dir deine Einnahmen dann auszahlen lassen.

Fazit

Passives Einkommen ist einfach großartig. Es klingt fast ein wenig zu schön, um wahr zu sein, oder? Dabei ist es gar nicht schwer, für monatliche passive Einnahmen zu sorgen – du brauchst nur ein Dividenden-Depot mit 5 ETFs. Und du brauchst nicht mal Startkapital, du kannst das Ganze sogar mit Sparplänen umsetzen.

Gerade Frauen möchte ich ans Herz legen, sich passive Einkommensquellen aufzubauen. So sorgst du heute für ein nettes Taschengeld und verringerst deine finanzielle Abhängigkeit. Und du kannst fürs Alter vorsorgen, um später mal deine Rentenlücke zu verkleinern.

Wenn du noch kein Depot hast, kann ich dir Trade Republic* wirklich empfehlen. Es ist super günstig und nutzerfreundlich. (Hier lernst du, wie du ein Depot bei Trade Republic eröffnest.) Aber auch andere Anbieter wie Smartbroker* oder Scalable Capital bieten günstige Konditionen. Hier findest du einen super Vergleich der verschiedenen Anbieter für ETF-Sparpläne.

Aber Vorsicht: Suchtgefahr! Wenn du erst einmal damit angefangen hast, passiv Geld zu verdienen, dann willst du immer und mehr. Glaub mir

Im Onlinekurs „Vermögensaufbau mit ETFs“ gibt es übrigens auch eine extra Lektion zum Thema „Passives Einkommen mit ETFs„. Schau mal rein! Du kannst dir bei Udemy die erste Lektion des Kurses sogar gratis anschauen. Inkl. E-Book, Checkliste, Lexikon und Ressourcensammlung.

Ich wünsch dir viel Erfolg beim Investieren!

Deine

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P.P.S.: Vergiss nicht, dir auch den umfangreichen Guide zum Thema Passives Einkommen herunterzuladen!

Von mir empfohlene Finanzprodukte:

• Kostenloses Girokonto: DKB*
• Das Depot für´s Smartphone: Trade Republic*
• Breitgestreute P2P-Investitionen: Mintos* (Ich nutze die diversifizierte Mintos-Strategie.)

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Der Beitrag Dividenden-Depot: Passives Einkommen mit diesem Musterdepot erschien zuerst auf The Rich Girl Club.